【正文】 小的衛(wèi)星城市加快城市化發(fā)展。如果進(jìn)城的年輕人發(fā)展得好或者說政府提供一定的制度保障，他們又會(huì)把父母從農(nóng)村接到城市中，從而實(shí)現(xiàn)一個(gè)進(jìn)城務(wù)工者產(chǎn)生3至5個(gè)消費(fèi)者的景象（老和小三代人）。大比例的年輕農(nóng)村勞動(dòng)力不滿足于農(nóng)村生活而進(jìn)城務(wù)工是不爭(zhēng)的事實(shí)，農(nóng)村留下的是大量中年和老年群體，和他們的承包土地與宅基地?，F(xiàn)在的爭(zhēng)論主要在于時(shí)機(jī)與過程的選擇，例如“大學(xué)生就業(yè)都解決不了，土地流轉(zhuǎn)釋放的龐大勞動(dòng)力放到哪里”。而強(qiáng)大的內(nèi)需是我們?cè)谖磥硇碌膰?guó)際經(jīng)濟(jì)與政治鏈條中從容面對(duì)各種震蕩的必備條件。打破城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)涉及到兩個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，一是三農(nóng)效率問題，二是城市化問題。中央已下發(fā)多個(gè)涉及三農(nóng)問題的中央一號(hào)文件，而去年底召開的中央農(nóng)村工作會(huì)議顯示，2009年的中央一號(hào)文件還將再次關(guān)注三農(nóng)。在歌舞升平時(shí)期，想要變動(dòng)涉及眾多層面既得利益團(tuán)體的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，阻力是巨大的。城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的契機(jī)無論是宏觀經(jīng)濟(jì)的二元結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，還是中微觀產(chǎn)業(yè)的升級(jí)轉(zhuǎn)型，目的都是保障中國(guó)經(jīng)濟(jì)的科學(xué)、可持續(xù)發(fā)展以及人民生活水平的提高。而刺激方案中對(duì)長(zhǎng)期以來滯后經(jīng)濟(jì)發(fā)展的鐵路建設(shè)的偏向性，也能夠在一定程度上增加效率，降低對(duì)大規(guī)模公共投資拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)致未來低效率的成本擔(dān)憂。由于積極財(cái)政政策與貨幣政策實(shí)施，按揭購房人的初始成本與月均供款都可能有較大幅度下降；股市雖然由于投資者信心群體與資金規(guī)模的制約，政府維持穩(wěn)定的代價(jià)過大，但由政府積極改革和轉(zhuǎn)型以及中國(guó)公司資產(chǎn)品質(zhì)改善所帶來中長(zhǎng)期的正面信心較為充足，足夠抵消對(duì)2009年5月份以前上市公司陸續(xù)公布2008年年報(bào)利潤(rùn)下降的負(fù)面擔(dān)憂。在就業(yè)率快速下降的情況下，居民不得不取出存款用于當(dāng)前和未來生活必需品的支出，從而導(dǎo)致整個(gè)金融系統(tǒng)的乘數(shù)效應(yīng)下降，削弱經(jīng)濟(jì)活力；而證券市場(chǎng)與房產(chǎn)市場(chǎng)的資產(chǎn)價(jià)格大幅縮水則更會(huì)直接導(dǎo)致居民緊縮大額消費(fèi)，甚至縮減小額消費(fèi)來用于按揭還款。而廣東省副省長(zhǎng)黃龍?jiān)圃?009年1月8日也表示，廣東省去年全年轉(zhuǎn)出的外省勞動(dòng)力大約為60萬左右，因經(jīng)濟(jì)危機(jī)導(dǎo)致出口萎縮并迫使一些工廠關(guān)閉。在經(jīng)濟(jì)危機(jī)導(dǎo)致的外圍需求不足情況下，中國(guó)企業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)能絕對(duì)過剩、規(guī)模收縮并開始進(jìn)入緊縮周期。危機(jī)之下首重保障內(nèi)需與歐美日不同，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的核心問題是國(guó)內(nèi)居民消費(fèi)不足。這場(chǎng)由金融蔓延到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的危機(jī)，不是像以前亞洲金融危機(jī)那樣稍縱即逝的匆匆過客，而會(huì)是一場(chǎng)持久和帶來深遠(yuǎn)影響的經(jīng)濟(jì)停滯與通縮混合體（stagdeflation）。外資方面：，摩根士丹利擬將上海多項(xiàng)物業(yè)打包出售……一度對(duì)熱錢涌入的擔(dān)憂已經(jīng)完全掉轉(zhuǎn)方向。作為高科技產(chǎn)業(yè)鏈上游供貨商的中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)，12月出口數(shù)據(jù)更是下滑了約42%。中國(guó)經(jīng)濟(jì)局勢(shì)受金融海嘯沖擊的程度，可能比大多數(shù)人預(yù)想的都還要嚴(yán)重。中國(guó)的經(jīng)濟(jì)局勢(shì)，在這場(chǎng)經(jīng)濟(jì)鏈條的大震蕩之中倍顯嚴(yán)峻：根據(jù)麥肯錫2008年12月份進(jìn)行的全球CEO問卷調(diào)查顯示，中國(guó)公司高管以78%的負(fù)面感受比率位居全球主要國(guó)家之首。歐洲與美國(guó)的情況雖然稍有不同，但總體上較為類似，消費(fèi)領(lǐng)域的長(zhǎng)期下降趨勢(shì)令人深感憂慮。而消費(fèi)方面，美國(guó)的信用式消費(fèi)已經(jīng)無以為繼，不僅表現(xiàn)在消費(fèi)者收入狀況的惡化，還體現(xiàn)在信用提供方的大幅緊縮——例如部分長(zhǎng)居外國(guó)人在美國(guó)用信用卡買機(jī)票回國(guó)都開始接到美國(guó)信用卡公司的質(zhì)詢電話。雖然美國(guó)的危機(jī)是由金融傳導(dǎo)到實(shí)體經(jīng)濟(jì)，但并不意味著各國(guó)政府在金融領(lǐng)域的穩(wěn)定性舉措就能夠讓這個(gè)惡性傳導(dǎo)轉(zhuǎn)成良性。如果各國(guó)央行的激烈反應(yīng)還不足以讓公眾認(rèn)識(shí)到危機(jī)的嚴(yán)重性，那么美國(guó)2008年最后一份非農(nóng)業(yè)就業(yè)報(bào)告則用二戰(zhàn)后最高失業(yè)人數(shù)和16年來最高當(dāng)月失業(yè)率這兩個(gè)數(shù)據(jù)宣告著實(shí)體經(jīng)濟(jì)已經(jīng)進(jìn)入嚴(yán)重衰退階段。全球經(jīng)濟(jì)鏈條大震蕩與兩個(gè)月前人們普遍預(yù)測(cè)金融海嘯對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來的影響會(huì)是“L”型不同，新年元月初的景象已讓人們認(rèn)識(shí)到繼續(xù)探底的“U”型才是現(xiàn)實(shí)。問題是，這場(chǎng)嚴(yán)重的流動(dòng)性與信用緊縮還未結(jié)束，金融海嘯還在發(fā)酵，朝實(shí)體經(jīng)濟(jì)繼續(xù)深化發(fā)展。部分知名金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)，更多的是在全球政府輪番救助之下苦苦掙扎。將其逐步拓展到托收和出口發(fā)票融資，進(jìn)口業(yè)務(wù)方面可采用轉(zhuǎn)開信用證、備用信用證、國(guó)際保理等業(yè)務(wù)，滿足中小企業(yè)多方面的融資需求。第二，銀行要能夠適時(shí)向企業(yè)推介合適的業(yè)務(wù)品種，發(fā)揮理財(cái)顧問的作用?！　。ㄋ模┏浞掷眯碌慕鹑诠ぞ邼M足實(shí)際需求建立中小企業(yè)信息庫，收集中小企業(yè)產(chǎn)品情況、市場(chǎng)情況、進(jìn)出口情況及資信情況等，改變信息不對(duì)稱的情況。針對(duì)大多數(shù)中小企業(yè)規(guī)模小、成立時(shí)間短、融資需求旺、頻率高、額度小的特點(diǎn)，制訂適合中小企業(yè)特點(diǎn)的信用評(píng)估辦法。 　　（三）建立適合中小企業(yè)特點(diǎn)的信用評(píng)估體系可以成立由國(guó)家財(cái)政機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)共同出資的信用投資基金，直接為中小企業(yè)提供擔(dān)保并對(duì)所擔(dān)保的項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，鼓勵(lì)企業(yè)集團(tuán)為其關(guān)聯(lián)的中小企業(yè)提供擔(dān)保，成立專門為中小企業(yè)服務(wù)的機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)。地方性商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)將服務(wù)重點(diǎn)放在中小企業(yè)上，特別對(duì)中小科技企業(yè)，兩者應(yīng)相互促進(jìn)，相互發(fā)展。 　　第一，建立支持中小企業(yè)發(fā)展的政策性銀行。第四，鼓勵(lì)利用個(gè)人資本創(chuàng)辦中小企業(yè)。第二，組建風(fēng)險(xiǎn)投資基金。 　　第一，股票市場(chǎng)籌資。 　　二、中小企業(yè)進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易融資的對(duì)策在銀行產(chǎn)品不斷更新、新的貿(mào)易融資品種層出不窮的情況下，大多數(shù)中小企業(yè)未能很好地結(jié)合本企業(yè)實(shí)際，選擇適合本企業(yè)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的融資產(chǎn)品，加上銀行和企業(yè)之間缺乏溝通，企業(yè)對(duì)各類融資產(chǎn)品無法靈活運(yùn)用。 　?。ㄋ模┢髽I(yè)對(duì)貿(mào)易融資產(chǎn)品不熟悉越來越多的審批環(huán)節(jié)，繁瑣的經(jīng)辦手續(xù)和較長(zhǎng)的平均操作時(shí)間，給企業(yè)實(shí)際辦理業(yè)務(wù)造成了很大的不便。而且相對(duì)來說，銀行普遍缺乏對(duì)各種融資形式的嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)，業(yè)務(wù)操作流程不夠規(guī)范，隨意性較大，導(dǎo)致了中小企業(yè)申請(qǐng)貿(mào)易融資比普通流動(dòng)資金貸款更難。他們認(rèn)為貿(mào)易融資涉及面廣、業(yè)務(wù)規(guī)則又要遵守國(guó)際慣例，因此業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)難以把握。 　　（三）操作環(huán)節(jié)和審批程序繁多這樣，中小出口企業(yè)的授信需求往往難以得到滿足，這在某種程度上限制了企業(yè)的發(fā)展。另外，由于需要逐筆落實(shí)擔(dān)保等一系列問題，企業(yè)要實(shí)際獲得融資支持并不容易。銀行出于風(fēng)險(xiǎn)考慮，一般不愿對(duì)中小企業(yè)提供綜合授信，往往實(shí)行業(yè)務(wù)分批審批。 　?。ǘ﹪?guó)際貿(mào)易融資授信困難中小企業(yè)為解決擔(dān)保問題，往往幾家企業(yè)之間互保，但這樣不僅擔(dān)保能力有限，而且也為企業(yè)的長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)埋下了隱患。企業(yè)的機(jī)器設(shè)備雖能用于抵押，但抵押率低，而且費(fèi)用高、手續(xù)煩瑣，不符合貿(mào)易融資方便快捷的特點(diǎn)。 　　首先，符合銀行擔(dān)保要求的大企業(yè)不愿意承擔(dān)為中小企業(yè)擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)。 　　一、中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資存在的問題國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)集中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)于一體，對(duì)銀行和對(duì)進(jìn)出口企業(yè)均有著積極的影響。中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資問題及對(duì)策研究國(guó)際貿(mào)易融資是一種圍繞國(guó)際貿(mào)易結(jié)算的各個(gè)環(huán)節(jié)開展的資金和信用融通的活動(dòng)。它是現(xiàn)代商業(yè)銀行為進(jìn)出口商所提供的金融服務(wù)，既能方便國(guó)際貿(mào)易，又能促進(jìn)銀行自身業(yè)務(wù)的拓展。但由于諸多因素，我國(guó)中小企業(yè)在向銀行申請(qǐng)國(guó)際貿(mào)易融資過程中困難重重。 　　 　?。ㄒ唬?dān)保條件難以達(dá)到銀行要求其次，中小企業(yè)也難以提供適合的抵質(zhì)押，大多數(shù)中小企業(yè)的土地屬非有償占用，缺乏作為設(shè)定抵押的條件和可供質(zhì)押的憑證。在擔(dān)保不能落實(shí)的情況下，銀行無法授予其融資額度。 　　目前，我國(guó)中小企業(yè)的融資手段和工具還不甚規(guī)范和穩(wěn)定。這樣就容易延誤中小企業(yè)的商機(jī)。加上銀行部分融資管理人員不愿承擔(dān)責(zé)任，營(yíng)銷意識(shí)薄弱，對(duì)中小企業(yè)往往惜貸、怕貸。 　　近年來，由于多變的國(guó)際金融形勢(shì)，以及部分信用證發(fā)生墊款等問題，使得部分銀行業(yè)務(wù)人員認(rèn)為國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大，甚至高于流動(dòng)資金貸款。出于風(fēng)險(xiǎn)考慮，銀行往往對(duì)貿(mào)易融資貸款制訂出許多限制條件。同時(shí)，銀行又缺乏企業(yè)信息明細(xì)資料，難以全面準(zhǔn)確地了解分析企業(yè)實(shí)際情況。 　　經(jīng)營(yíng)進(jìn)出口業(yè)務(wù)的中小企業(yè)大多是由內(nèi)銷企業(yè)轉(zhuǎn)變而來，員工綜合素質(zhì)較低，企業(yè)缺乏熟悉國(guó)際業(yè)務(wù)、銀行業(yè)務(wù)和外貿(mào)業(yè)務(wù)的人才。這不僅提高了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本，而且喪失了業(yè)務(wù)先機(jī)，造成企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展被動(dòng)。 　?。ㄒ唬┩貙捴苯尤谫Y渠道允許各類條件成熟的中小企業(yè)，特別是高新技術(shù)企業(yè)到股票市場(chǎng)進(jìn)行直接融資，或者與大型企業(yè)進(jìn)行捆綁上市。第三，鼓勵(lì)企業(yè)集團(tuán)和科研機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)鏈接。第五，發(fā)行企業(yè)債券。 　?。ǘ┩晟浦行∑髽I(yè)間接融資體系第二，鼓勵(lì)地方性商業(yè)銀行以中小企業(yè)為服務(wù)重點(diǎn)。第三，建立為中小企業(yè)服務(wù)的信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)。 　　建立信用評(píng)級(jí)，科學(xué)合理地反映中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和償債能力。在進(jìn)行傳統(tǒng)財(cái)務(wù)報(bào)表分析的同時(shí)，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)外銷渠道、經(jīng)營(yíng)者的素質(zhì)、結(jié)算方式、貸款歸還、產(chǎn)品的科技含量及市場(chǎng)潛力等方面的審查，從財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)因素對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行綜合信用等級(jí)評(píng)估。 　　第一，銀行要加強(qiáng)對(duì)企業(yè)相關(guān)人員的培訓(xùn)，使其了解銀行的貿(mào)易融資產(chǎn)品及其各類金融產(chǎn)品的特點(diǎn)和適用情況。第三，銀行要積極創(chuàng)新金融服務(wù)，將傳統(tǒng)產(chǎn)品辦出新意，如打包貸款業(yè)務(wù)，而不只局限于信用證業(yè)務(wù)項(xiàng)下。全球經(jīng)濟(jì)鏈條的震蕩與中國(guó)的轉(zhuǎn)型全球金融系統(tǒng)在2008年里經(jīng)歷了自1930年代以來的最嚴(yán)重危機(jī)。資產(chǎn)價(jià)格方面，各大證券市場(chǎng)指數(shù)都從2007年高點(diǎn)至少跌落了50%。危機(jī)的惡劣影響，讓處在轉(zhuǎn)型途中的中國(guó)倍感痛苦。%，%，%%的水平，全球主要發(fā)達(dá)國(guó)家都已經(jīng)進(jìn)入或接近ZIRP（零利率）區(qū)間。奧巴馬稱，當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)危機(jī)是有生以來從未遇到過的。美國(guó)的金融、汽車、建筑房產(chǎn)等行業(yè)已經(jīng)成為名副其實(shí)的資金黑洞，救助的資金似乎僅僅激起了一陣?yán)嘶ā６郧暗闹饕M(fèi)者群體和經(jīng)濟(jì)繁榮的主要受益者，如金融、房產(chǎn)人士現(xiàn)在都成為受沖擊最大的群體，他們對(duì)非必備消費(fèi)品的需求短期內(nèi)已無好轉(zhuǎn)可能。中國(guó)在全球經(jīng)濟(jì)鏈條上作為一個(gè)主要的消費(fèi)品供應(yīng)商，直接面對(duì)著經(jīng)濟(jì)鏈條震蕩的沖擊。這個(gè)結(jié)果是令人震驚的，但卻具有很強(qiáng)的說服力。%，%。進(jìn)出口額的不同步趨勢(shì)與貿(mào)易順差的下降結(jié)合在一起，似乎宣告著停止進(jìn)口（原材料采購）與加大出口（清庫）已經(jīng)到達(dá)一個(gè)臨界點(diǎn)，更直接的沖擊將會(huì)隨后呈現(xiàn)。而另一方面，為保經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，各級(jí)政府紛紛推出了規(guī)模龐大的支出計(jì)劃，同時(shí)隨著各種稅收減免措施的推出和企業(yè)盈利的弱化，政府財(cái)政狀況不僅僅是增幅放緩，出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)的可能性也在增加。而隨著年初爆發(fā)的加沙沖突，全球經(jīng)濟(jì)與政治鏈開始同時(shí)發(fā)生震蕩，面對(duì)這些突如其來的變化，中國(guó)經(jīng)濟(jì)硬著陸的可能性在增加，正在進(jìn)行的轉(zhuǎn)型也承受著越來越大的痛苦。打破城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)，是中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重任。中國(guó)國(guó)務(wù)院參事陳全生在200