中國保險市場現(xiàn)狀及存在的主要問題74841107-展示頁
2025-04-04 23:10本頁面
【正文】 部由國家直接投資，股份制保險公司的股東必須是經(jīng)中國保監(jiān)會審批的符合有關(guān)規(guī)定的企業(yè)法人或國家允許的其他組織。平安保險公司和太平洋保險公司于2001年都一分為三，拆分為集團(tuán)公司、財險公司和壽險公司）和1家再保險公司（參見附錄1）。中資保險公司只能采取股份有限公司和國有獨資公司兩種設(shè)立形式，實行產(chǎn)壽分業(yè)經(jīng)營。隨著中國保險業(yè)的快速發(fā)展和對外開放步伐的加快，市場主體逐漸增加。由于中國區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡的狀況在短期內(nèi)很難改觀，保險發(fā)展不平衡的情況也將在今后一段時期繼續(xù)存在。據(jù)統(tǒng)計，2001年中國保費收入中，位居第一的廣東省保費收入為195億元，％，其余依次為上海（%）、江蘇（%）、浙江（%）和山東（%）。1999年以來由于包含保障和投資功能的新型壽險產(chǎn)品——投資連結(jié)保險、分紅保險和萬能保險相繼推出，一方面使保費收入實現(xiàn)高速增長，%；同時，險種結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，%%，而分紅保險保費、%、％％（見表2）?！ ?．隨著投資型險種的推出，以養(yǎng)老保險等傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品為主的人身險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)開始呈現(xiàn)多元化趨勢表2 1999～2001年人身險主要險種保費收入結(jié)構(gòu)變化對比資料來源：根據(jù)《中國保險年鑒》及保監(jiān)會資料整理?！ 纳媳砜梢钥闯觯航?年來財產(chǎn)險的主要險種機(jī)動車輛及第三責(zé)任險、財產(chǎn)險和貨運險的保費收入占財產(chǎn)險總保費的85％以上。從市場開發(fā)程度看，％，%的平均水平，中國9萬億GDP的經(jīng)濟(jì)總量年保費收入應(yīng)在6800億元左右，而的年保費收入水平僅不足這一水平的1/3，中國保險市場發(fā)展?jié)摿薮?。％，％?997年以前財產(chǎn)險業(yè)務(wù)的比重一直大于人身險的比重，%，%。1980～2001年，年平均增幅達(dá)30％以上，其中人身險業(yè)務(wù)的增長速度快于財產(chǎn)險業(yè)務(wù)的增長：1992～2001年間，財產(chǎn)險業(yè)務(wù)年平均增長率為15％(與1992年中國人民保險公司財產(chǎn)險保費收入比)，人身險業(yè)務(wù)年平均增長率為29％(與1992年中國人民保險公司人身險保費收入比較)?！ 《⒅袊ｋU市場規(guī)模和構(gòu)成 ?。ㄒ唬┍ｋU市場總體規(guī)?？焖僭鲩L 恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)以來，中國保險市場規(guī)模增長很快。以1992年中國人民銀行批準(zhǔn)首家外資保險公司——美國友邦保險公司上海分公司成立為標(biāo)志。這一階段保險市場由中國人民保險公司一家壟斷，產(chǎn)壽統(tǒng)一經(jīng)營，險種單一，且保費收入中財產(chǎn)險份額大大高于人身險；（2）1986～1991年的平穩(wěn)發(fā)展階段。其發(fā)展歷程大致可以分為3個階段：（1）1980～1985年的恢復(fù)階段。中國保險市場現(xiàn)狀及存在的主要問題一、保險業(yè)的及演變 中國1980年恢復(fù)辦理國內(nèi)保險業(yè)務(wù)以來，隨著的持續(xù)發(fā)展和人民生活水平的穩(wěn)步提高，保險業(yè)飛速發(fā)展：1980年以來，中國保險業(yè)務(wù)以年均34％的速度增長，保險深度（保費收入占GDP的比重）%，保險密度（人均年保費收入）（%）；有中外保險公司53家，較1992年增長了8倍；保險中介機(jī)構(gòu)170家。此外還有19個國家和地區(qū)的112家外資保險公司在中國的14個城市設(shè)立了200余個代表處。中國在1980年和1982年先后恢復(fù)國內(nèi)財產(chǎn)險業(yè)務(wù)和人身險業(yè)務(wù)。以1986年新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)保險公司（以下簡稱“新疆兵?！保┏闪闃?biāo)志，區(qū)別于前一階段的突出特征是出現(xiàn)了包括新疆兵保、太平洋、平安等在內(nèi)的4家保險公司，中國保險市場由中國人保獨家壟斷的格局在形式上被打破；（3）1992年至今的快速發(fā)展階段。這是迄今為止中國保險市場發(fā)展最為重要的階段，明顯區(qū)別于前兩個階段的特點，集中表現(xiàn)在：市場主體不斷增加，多元化的市場格局初步形成；保險業(yè)實現(xiàn)產(chǎn)壽分業(yè)經(jīng)營，保費收入結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，人身險份額超過財產(chǎn)險；保險險種迅速增加，保險服務(wù)改善；保險監(jiān)管的組織體系和法規(guī)體系逐步建立，中國保險市場初步形成了以國有保險公司為主，中外保險公司并存，多家保險公司競爭的寡頭壟斷的市場競爭新格局。截至2001年底，其中。以1997年為分界點，保險業(yè)務(wù)發(fā)生結(jié)構(gòu)性變化。1997年人身保險業(yè)務(wù)首次超過財產(chǎn)險業(yè)務(wù)收入，％，％。人身保險業(yè)務(wù)比重今后還有繼續(xù)擴(kuò)大的趨勢。圖1 1985～2001年保費收入變化趨勢圖2 1996～2001年保費收入結(jié)構(gòu)變化趨勢圖3 1985～2001年保險密度變化趨勢圖4 1985～2001年保險深度變化趨勢 （二）保險業(yè)務(wù)的險種結(jié)構(gòu)發(fā)生明顯變化 1．財產(chǎn)險的傳統(tǒng)主導(dǎo)險種在財產(chǎn)險保費收入中仍居主導(dǎo)地位表1 1999～2001年財產(chǎn)險主要險種保費收入結(jié)構(gòu)變化對比資料來源：根據(jù)中國保監(jiān)會資料、《中國保險年鑒》整理。其中機(jī)動車輛及第三責(zé)任險作為傳統(tǒng)主導(dǎo)產(chǎn)品，所占比重基本穩(wěn)定在60％左右并略呈上升趨勢，％，；企業(yè)財產(chǎn)險和貨運險的比重略呈下降趨勢；家財險等分散性險種的比重有上升的勢頭?！ ?999年以前，以保障功能為主傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品占人身險年保費的90％以上。 ?。ㄈ┍ｋU市場的地區(qū)發(fā)展不平衡 中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，東部沿海地區(qū)發(fā)達(dá)、中西部地區(qū)相對落后的基本分布特征導(dǎo)致中國保險業(yè)發(fā)展也不平衡：以上海、深圳、廣東為代表的經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，保險需求量大、保險公司集中、競爭激烈，而中西部地區(qū)保險需求量小、保險意識淡薄，其保險業(yè)的發(fā)展也遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于東部地區(qū)。保險業(yè)最為發(fā)達(dá)的東部沿海5省市保費收入為861億元，占全年總保費收入的40％以上，而居于后5位的甘肅、貴州、海南、寧夏和青海保費收入僅為63億元，占年保費收入不到3％。 三、中國保險市場主體的發(fā)展和構(gòu)成 保險市場的準(zhǔn)入一般有審批制和核準(zhǔn)制兩種方式，中國對進(jìn)入保險市場實行較為嚴(yán)格的審批制度?！ 。ㄒ唬┲匈Y保險公司的發(fā)展和構(gòu)成 中資保險公司的設(shè)立主要依據(jù)《保險法》和《保險公司管理規(guī)定》中有關(guān)保險公司及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立的規(guī)定，經(jīng)中國保監(jiān)會審批成立。在現(xiàn)有的19家中資保險公司中，國有獨資公司4家，股份制公司15家；按業(yè)務(wù)分：6家為壽險公司、10家為產(chǎn)險公司、2家為保險集團(tuán)公司（中國人民保險公司于1996年拆分為中國人民保險公司（經(jīng)營財產(chǎn)險）、中國人壽保險公司和中國再保險公司?！ 顿Y主體和股權(quán)結(jié)構(gòu)。目前股份制公司的股東以國有大中型企業(yè)為主，平
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