中國保險市場現(xiàn)狀及存在的主要問題74841107-wenkub
2023-04-10 23:10:46 本頁面
【正文】 買中央企業(yè)債券為例?！ ｋU投資結(jié)構(gòu)及投資收益。根據(jù)有關(guān)規(guī)定以最低資本金額設(shè)立的中資保險公司設(shè)立時，全國性保險公司可以申請設(shè)立3家分公司，區(qū)域性保險公司可以申請設(shè)立兩家分公司，增設(shè)分支機構(gòu)需中國保監(jiān)會審批。士丹利投資有限公司和美國高盛有限合伙集團公司的投資；%的股份，在國內(nèi)保險企業(yè)中率先實現(xiàn)了資本國際化；華泰和泰康也先后成功地實現(xiàn)對外融資；正在籌建中的民生人壽保險公司（合資）的中資股份開始了吸收民生銀行、新希望集團等民營資本的嘗試。 ——投資主體和股權(quán)結(jié)構(gòu)。 ?。ㄒ唬┲匈Y保險公司的發(fā)展和構(gòu)成 中資保險公司的設(shè)立主要依據(jù)《保險法》和《保險公司管理規(guī)定》中有關(guān)保險公司及其分支機構(gòu)設(shè)立的規(guī)定，經(jīng)中國保監(jiān)會審批成立。保險業(yè)最為發(fā)達的東部沿海5省市保費收入為861億元，占全年總保費收入的40％以上，而居于后5位的甘肅、貴州、海南、寧夏和青海保費收入僅為63億元，占年保費收入不到3％?！ ?999年以前，以保障功能為主傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品占人身險年保費的90％以上。圖1 1985～2001年保費收入變化趨勢圖2 1996～2001年保費收入結(jié)構(gòu)變化趨勢圖3 1985～2001年保險密度變化趨勢圖4 1985～2001年保險深度變化趨勢 ?。ǘ┍ｋU業(yè)務(wù)的險種結(jié)構(gòu)發(fā)生明顯變化 1．財產(chǎn)險的傳統(tǒng)主導(dǎo)險種在財產(chǎn)險保費收入中仍居主導(dǎo)地位表1 1999～2001年財產(chǎn)險主要險種保費收入結(jié)構(gòu)變化對比資料來源：根據(jù)中國保監(jiān)會資料、《中國保險年鑒》整理。1997年人身保險業(yè)務(wù)首次超過財產(chǎn)險業(yè)務(wù)收入，％，％。截至2001年底，其中。以1986年新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)保險公司（以下簡稱“新疆兵保”）成立為標志，區(qū)別于前一階段的突出特征是出現(xiàn)了包括新疆兵保、太平洋、平安等在內(nèi)的4家保險公司，中國保險市場由中國人保獨家壟斷的格局在形式上被打破；（3）1992年至今的快速發(fā)展階段。此外還有19個國家和地區(qū)的112家外資保險公司在中國的14個城市設(shè)立了200余個代表處。其發(fā)展歷程大致可以分為3個階段：（1）1980～1985年的恢復(fù)階段。以1992年中國人民銀行批準首家外資保險公司——美國友邦保險公司上海分公司成立為標志。1980～2001年，年平均增幅達30％以上，其中人身險業(yè)務(wù)的增長速度快于財產(chǎn)險業(yè)務(wù)的增長：1992～2001年間，財產(chǎn)險業(yè)務(wù)年平均增長率為15％(與1992年中國人民保險公司財產(chǎn)險保費收入比)，人身險業(yè)務(wù)年平均增長率為29％(與1992年中國人民保險公司人身險保費收入比較)。％，％。 從上表可以看出：近3年來財產(chǎn)險的主要險種機動車輛及第三責(zé)任險、財產(chǎn)險和貨運險的保費收入占財產(chǎn)險總保費的85％以上。1999年以來由于包含保障和投資功能的新型壽險產(chǎn)品——投資連結(jié)保險、分紅保險和萬能保險相繼推出，一方面使保費收入實現(xiàn)高速增長，%；同時，險種結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，%%，而分紅保險保費、%、％％（見表2）。由于中國區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展不平衡的狀況在短期內(nèi)很難改觀，保險發(fā)展不平衡的情況也將在今后一段時期繼續(xù)存在。中資保險公司只能采取股份有限公司和國有獨資公司兩種設(shè)立形式，實行產(chǎn)壽分業(yè)經(jīng)營。從投資主體看，國有獨資保險公司全部由國家直接投資，股份制保險公司的股東必須是經(jīng)中國保監(jiān)會審批的符合有關(guān)規(guī)定的企業(yè)法人或國家允許的其他組織?？梢钥闯觯壳爸匈Y保險公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)是以國有資本為主體，正向既有內(nèi)資又有外資，既有國有資本又有民營資本的多元化資本結(jié)構(gòu)方向轉(zhuǎn)變?，F(xiàn)有的中國保險公司可用于保險投資的資金包括權(quán)益資產(chǎn)、保險準備金和短期負債等其他資金。管理辦法規(guī)定，保險公司購買的各種企業(yè)債券余額不得超過保險公司總資產(chǎn)的10％，且同一期債券的持有量不得超過該期債券發(fā)行額的10％，保險公司總資產(chǎn)的2％，兩者以低者為準。而從各保險投資品種的投資收益看，以證券投資基金的收益率最好，%，但所占投資比重不大，％；資金運用平均收益率有所提高，但整體水平仍然較低，%%；從各保險公司的資金運用收益情況看，壽險公司的投資收益狀況好于產(chǎn)險公司，股份制公司的投資收益狀況普遍好于國有獨資公司。中資保險公司中國有獨資公司占主體地位，股份制保險公司快速成長，但內(nèi)部發(fā)展并不平衡。%；％％，且這一比例有繼續(xù)擴大的趨勢。例如，申請設(shè)立外資保險公司的外國保險公司應(yīng)當(dāng)具備：經(jīng)營保險業(yè)務(wù)30年以上、在中國境內(nèi)設(shè)立代表機構(gòu)2年以上、提出設(shè)立申請前1年年末總資產(chǎn)不少于50億美元、所在國家或地區(qū)應(yīng)有完善的保險業(yè)監(jiān)管制度等條件（目前在華設(shè)立代表處的200余家外資保險公司無一例外地都符合上述條件）。圖6 外資保險公司進入中國保險市場情況 ——經(jīng)營地域、業(yè)務(wù)范圍。事實上，中國地域開放的速度快于開放時間表的承諾，以北京、天津為例，根據(jù)時間表應(yīng)在入世兩年內(nèi)開放，而美國友邦、光大永明分別于2002年和1999年在兩地設(shè)立營業(yè)性分支機構(gòu)。 ——市場占有情況。值得注意的是，外資保險公司保費在總保費收入中的比重雖然不大，但在外資保險公司開展業(yè)務(wù)的地區(qū)所占的市場份額比重遠遠高于其所占總市場份額比重。其中，％；，％。目前在中國設(shè)立代表處和已進入中國的保險公司主要來自美國、日本、英國等世界經(jīng)濟和保險業(yè)發(fā)達國家或地區(qū)，經(jīng)營悠久、保險技術(shù)高、人才豐富、資本規(guī)模大，有的單個公司的資產(chǎn)規(guī)模就超過了中國所有保險公司資產(chǎn)的總和；二是所享受的超國民待遇?！ 。ㄈ┍ｋU中介機構(gòu)的和組成 保險產(chǎn)品的特殊性決定了一個健全的保險市場對包括代理人、經(jīng)紀人和公估人在內(nèi)的市場中介機構(gòu)的強烈依賴。保險經(jīng)紀和保險公估機構(gòu)則分別到1992年和1993年開始恢復(fù)和設(shè)立。主要表現(xiàn)在：一是保險中介發(fā)展不平衡。中國保險業(yè)監(jiān)管現(xiàn)狀 ?。ㄒ唬┍O(jiān)管模式 作為業(yè)的3個組成部分之一，世界各國政府對保險業(yè)都實行監(jiān)管。這種模式逐步向以償付能力監(jiān)管為核心，兼及市場行為監(jiān)管的方向轉(zhuǎn)化，并為越來越多的國家采用。以美國為例，就是以州政府為主的州和聯(lián)邦兩級監(jiān)管機構(gòu)，各州保險部的經(jīng)費從保險公司上繳的營業(yè)稅中按不同比例提?。坏聡谋ｋU監(jiān)管工作也由聯(lián)邦政府和各州政府共同承擔(dān)，聯(lián)邦政府對全國720
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