【正文】 時，存款應存固定利率，固定利率貸款則應盡早改以浮動利率計息(4)利率敏感部位越高，利率變動對凈值的影響越小( 2 ) ，下列敘述何者錯誤？ (1)已繳活會是資產(chǎn)科目，應繳死會是負債科目(2)預售屋預付款是支出科目，不是資產(chǎn)科目(3)房貸繳款時利息是支出科目，本金是負債科目(4)產(chǎn)險保費多屬費用科目，年金險保單現(xiàn)值為資產(chǎn)科目( 1 ) ，本期收入60萬元，支出42萬元，自用資產(chǎn)折舊10萬元，生息資產(chǎn)未實現(xiàn)增值5萬元，其期末凈值為下列何者？ (1)113萬元 (2)120萬元 (3)118萬元 (4)108萬元( 3 ) ，年儲蓄20萬元，儲蓄成長率與投資報酬率相當，現(xiàn)在資產(chǎn)為60萬元，請問其理財成就率為下列何者？ (1)1 (2) (3) (4)( 3 ) ，每月生活費用8萬元，他投資基金1千萬元、定期存款2百萬元、債券5百萬元，若平均年投資報酬率為5%，則其目前財務自由度為下列何者？ (1)% (2)% (3)% (4)100%( 2 ) ，下列敘述何者錯誤？(1)凈值投資比率大于100%，表示有運用財務杠桿借錢投資 (2)凈值投資比率小于100%，表示沒有運用財務杠桿借錢投資(3)理財成就率的標準值等于1，比率愈大，表示過去理財成績越佳(4)理財成就率小于1，表示過去理財成績不算太好( 3 ) ，下列敘述何者錯誤？ (1)年輕人凈值起始點低時，應提升薪資儲蓄率(2)步入中年已累積不少凈值，理財收入比重提高，此時應提高投資報酬率(3)年輕人想要快速致富就要提高自用住宅、汽車等自用資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重(4)要邁向財務自由，必須在生涯階段中逐年提高理財收入對薪資收入的相對比率( 2 ) ，年支出120萬元，故年毛儲蓄為30萬元；生息資產(chǎn)為100萬元，年投資報酬率為5%，無自用資產(chǎn)亦無負債。雖然不再繼續(xù)投資下去，不過這筆資金的投資報酬率還是能夠維持在8%。日后每個月的生活開支維持在3萬元左右。請問小周10月共存了多少錢？ (A)$20,000 (B)$15,000 (C)$10,000 (D)以上皆非( A ) ，如果11月的時候，小周的現(xiàn)金生活支出達20,000元，沒有刷卡，除了薪水以外也沒有其它的收入，則11月底時小周資產(chǎn)負債表中的凈值增加多少？ (A)$10,000 (B)$15,000 (C)$20,000 (D)$25,000( C ) ，會計科目有何變動？ (A)資產(chǎn)增加、費用增加 (B)資產(chǎn)增加、收入減少 (C)資產(chǎn)增加、負債增加 (D)沒有任何變動( D ) ，月薪總共約12萬元，目前手上的資產(chǎn)有50萬元的存款，月初將70萬元的股票以市價75萬元出脫，準備買間價值400萬元的房子他們認為125萬元的自備款稍嫌低了點，因此打算跟父母借個75萬元，每月還1萬5千元，其中的1萬2千圓還本金，3千元為利息。15日的時候，一群大學同學相約見面吃飯唱歌，小周請客刷卡花了5,000元。 how( 4 ) ，下列敘述何者正確？(1)理財規(guī)劃人員可基于交叉營銷之需要，將客戶基本數(shù)據(jù)轉介其它部門同事 (2)理財規(guī)劃人員可以間接暗示的方式，將客戶未公開消息告知第三者 (3)理財規(guī)劃人員可基于產(chǎn)品特性，強調(diào)并大肆宣傳此產(chǎn)品的過去績效(4)理財規(guī)劃人員于提供商品時，若該商品與理財規(guī)劃服務系不可分，在無妨害公平競爭之虞時，可建議客戶購買該商品第二章 理財規(guī)劃步驟( C ) ，哪一個順序比較合理？ (1)搜集相關的財物信息(2)分析目前的財務狀況(3)決定財務目標(4)設計與執(zhí)行財務計劃(5)定期檢討與修訂計劃 (A)(2)(3)(1)(4)(5) (B)(3)(2)(1)(4)(5) (C)(1)(2)(3)(4)(5) (D)(4)(2)(1)(3)(5)( B ) ，一位稱職的理財規(guī)劃人員最少要具備多少年的相關經(jīng)驗？ (A)2年 (B)3年 (C)5年 (D)10年( A ) ？ (A)目前臺灣的理財規(guī)劃顧問行業(yè)以趨飽和 (B)金融控股公司就可以提供全方位的理財服務 (C)會計師也可以提供理財規(guī)劃服務 (D)目前外商銀行提供的個人理財服務僅局限于大客戶( C ) ？ (A)理財規(guī)劃人員與家庭醫(yī)師相似 (B)理財規(guī)劃服務的整體性與后勤支持很重要 (C)目前臺灣的理財服務是以咨詢的時間計價 (D)目前的理財規(guī)劃人員需負責金融產(chǎn)品的營銷( C ) Slechta提出目標須符合聰明(SMART)原則，請問下列哪一項并非聰明原則的要素？ (A)明確的 (B)可衡量的 (C)有能力的 (D)具體的 ( B ) ？ (A)trust, opportunity, place, standard (B)trust, opportunity, plain, solution (C)time, open, place, solution (D)time, opportunity, plain, suitable( B ) ？ (A)客戶產(chǎn)品提供者理財規(guī)劃人員專業(yè)顧問群 (B)客戶理財規(guī)劃人員專業(yè)顧問群產(chǎn)品提供者 (C)客戶專業(yè)顧問群產(chǎn)品提供者理財規(guī)劃人員 (D)客戶理財規(guī)劃人員產(chǎn)品提供者專業(yè)顧問群( B ) ？ (A)優(yōu)秀的理財規(guī)劃人員是不需要其它專業(yè)顧問的 (B)全方位的理財規(guī)劃人員應交叉營銷各項金融產(chǎn)品 (C)理財規(guī)劃一經(jīng)訂定，就不可調(diào)整更改 (D)理財規(guī)劃人員應該像第四臺的投顧老師一樣，隨時調(diào)整建議方向 ( C ) ？ (A)信息揭露原則 (B)專業(yè)原則 (C)成本效益原則 (D)謹慎管理原則( A ) ？ (A)向客戶承諾最低收益率 (B)遵循法令或主管機關的規(guī)定轉介客戶數(shù)據(jù) (C)不因職務關系進行內(nèi)線交易幫客戶賺錢 (D)不夸大宣傳過去的績效( 2 ) ，下列敘述何者正確？ (1)一年內(nèi)短期理財目標需以短線進出提高投資報酬率(2)中長期的夢想要考慮錢的購買力(3)如果應有儲蓄超過所得負擔能力時，應縮短達成夢想所需時間(4)無論自己能否負擔，不能調(diào)降原夢想的金錢期望值( 2 ) 、設定理財目標與期望時，下列何者非屬必要？(1)推定客戶目前財務狀況 (2)請第三者提供客戶征信數(shù)據(jù)(3)測定客戶風險承受度 (4)協(xié)助客戶設定理財目標與期望( 4 ) ？ (1)投資 (2)貸款 (3)保險 (4)樂透彩( 2 ) ，為了讓已累積的財富不至于因環(huán)境變化或遭債權人追索而流失，可以用下列何種方式保障家庭生活所需的資金？ (1)提高邊際儲蓄 (2)設立信托(3)提高理財收入 (4)購買醫(yī)療保險( 2 ) ，離現(xiàn)在愈近的理財目標，安全性資產(chǎn)的比重應為下列何？ (1)愈低 (2)愈高 (3)不變 (4)與理財目標無關( 3 ) ？　　目標　　(1)A、D、B、C (2)D、B、A、C (3)B、D、C、A (4)B、A、D、C( 2 ) ，下列敘述何者錯誤？ (1)房屋中介業(yè)者得從事以本業(yè)為基礎的理財規(guī)劃服務(2)理財規(guī)劃人員引導客戶需求分析應掌握TOPS原則，即Trust、Opportunity、Pain、Sales(3)復雜的理財個案需要有律師、會計師等專業(yè)團隊的資源服務(4)理財規(guī)劃時，應依照風險承受度與理財目標作資產(chǎn)配置( 2 ) ，下列何項的描述較為適切？ (1)超級的營業(yè)人員 (2)全科的家庭醫(yī)生 (3)無所不知的專業(yè)人士 (4)獲利的保證者 ( 4 ) ，會員所應信守的職業(yè)道德中，「應有能力提供客戶服務并維持必要的知識及技能以從事此專業(yè)領域」的原則為下列何者？ (1)守法原則 (2)忠實義務原則 (3)客觀性原則 (4)能力原則 ( 3 ) ？ (1)理財軟件運用 (2)規(guī)劃書諮商面談 (3)客戶需求面談 (4)金融產(chǎn)品推介 ( 3 ) 、儲蓄能力與理財目標的關系式，下列敘述何者錯誤？ (1)可投資額、期限與設定報酬率不變時，未來儲蓄能力與理財目標金額成正向關系  (2)可投資額及儲蓄能力不變時，達成同樣理財目標金額的時間愈短，所需要的報酬率愈高  (3)預期報酬率應列為最先調(diào)整的變數(shù)，來減輕高儲蓄的壓力  (4)在其它條件不變而理財目標年限又無法延后時，只好降低理財目標金額( 4 ) ，才是合理的理財規(guī)劃流程？　，確認理財目標　　　　  (1)I, III, V, IV, II (2)V, I, III, II, IV (3)I, V, IV, III, II (4)I, V, III, IV, II第三章 客戶型態(tài)與行為特性( B ) ？ (A)學業(yè)、事業(yè)、家庭與退休 (B)事業(yè)、家庭、居住與退休 (C)事業(yè)、家庭、休閑與退休 (D)事業(yè)、居住、交友與退休( D ) ？ (A)股票、基金、債券與定存 (B)股票、基金、保險與節(jié)稅 (C)投資、保險、債券與定存 (D)投資、保險、貸款與節(jié)稅( A ) ~24歲的青少年屬于生涯規(guī)劃中的哪一個階段？ (A)探索期 (B)建立期 (C)穩(wěn)定期 (D)高原期( A ) ，何者并不恰當？ (A)年齡已大，所以保費高，不值得花錢買高額終身壽險 (B)退休可說是圓夢的開始 (C)降低投資組合風險 (D)應考慮到遺產(chǎn)規(guī)劃與節(jié)稅的議題( D ) 「青春不留白，趁年輕及時行樂」這樣的態(tài)度掛在嘴邊，請問哪一類型最能代表E人類的理財價值觀？ (A)螞蟻族 (B)蝸牛族 (C)啄木鳥族 (D)蟋蟀族( B ) ，最有可能需要仰賴他人救濟的是哪一類型的人？ (A)蝸牛族 (B)蟋蟀族 (C)螞蟻族 (D)啄木鳥族( D ) ？ (A)螞蟻族 (B)蟋蟀族 (C)啄木鳥族 (D)慈烏族( C ) ，何者正確？ (A)以中短期較為看好的基金最適 (B)以中長期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金最適 (C)以區(qū)域型的基金投資組合最適 (D)以全球型基金最適( A ) ？ (A)螞蟻族 (B)蟋蟀族 (C)蝸牛族 (D)慈烏族( B ) ？ (A)退休屬于長期目標，往往被一般大眾所忽視 (B)目標順序法能夠充分發(fā)揮復利的效果 (C)一生的理財價值觀并非永遠固定不變 (D)準備的時間越長，越有本錢投資高風險高報酬率的標的( C ) ，何者正確？ (A)符合一般大眾的投資習性 (B)市場時機風險較大 (C)充分發(fā)揮復利的效果，降低遠期目標的早期投入額 (D)以上皆非( A ) ，大致上可分為哪三類？ (A)私密性、依賴性、沖動性 (B)私密性、依賴性、謹慎性 (C)決斷性、依賴性、沖動性 (D)私密性、決斷性、謹慎性( D ) ？ (A)市場上即使有傳言，仍追根究底，了解情況后才行動 (B)沒什么直覺 (C)逢低買進，逢高出脫 (D)隨波逐流，買高賣低的散戶( C ) ，往往追價買進，忍痛殺出的人屬于哪一類型？ (A)分析師型 (B)保守被動型 (C)群眾型 (D)賭徒型( A ) ？ (A)保守被動型 (B)賭徒型 (C)群眾型 (D)分析師型( D ) ，提供客制化的咨詢顧問服務，下列哪一項金融營銷方式有誤？ (A)群眾型適合過去績效最好、最多人申購的金融產(chǎn)品 (B)分析師型適合打費率折扣戰(zhàn)，同時提供附加價值高的服務 (C)保守型適合固定配息，強勢貨幣的金融產(chǎn)品 (D)賭徒型的人適合采用低費率折扣戰(zhàn)，定時提供信息( B ) ？ (A)0800免付費理財服務專線 (B)代客操作 (C)自動化服務系統(tǒng) (D)網(wǎng)絡下單( C ) ？ (A)依賴性與私密性都很高 (B)依賴性高，私密性低 (C)依賴性與私密性都很低 (D)依賴性低，私密性高( B ) ？ (A)投資人的年齡 (B)投資人的風險偏好程度 (C)投資人的資金多寡 (D)投資人的理財目標( A ) ，何者正確？ (A)每個人的投資風險承受度不一 (B)快要退休的人應該將資金投資在新興市場共同基金中，賺取高額退休金 (C)投資期間越長平均報酬率的波動性越大