【正文】 分析原因、提出建議、督促整改等一系列工作，有效促進(jìn)了全行 穩(wěn)健經(jīng)營和持續(xù)發(fā)展。評價(jià)結(jié)果表明，報(bào)告期內(nèi)，本行 內(nèi)部控制制度健全、執(zhí)行有效。報(bào)告期內(nèi)，本 行對內(nèi)部控制建立和運(yùn)行情況以及有效性進(jìn)行了自我評價(jià)。報(bào)告期內(nèi)，高級管理層圓滿完成董事會確定的各項(xiàng)經(jīng)營目 標(biāo)。2014年本行共組織召開4次監(jiān)事會會議，聽取報(bào)告20項(xiàng)， 審議議案13項(xiàng)。本行董事會下設(shè)5個專門委員會，分別為：戰(zhàn)略委員會、審 計(jì)委員會、提名和薪酬委員會、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會及關(guān)聯(lián)交易控制 委員會。2014年本行共組織召開4次董事會定期會議和1次董事會 臨時(shí)會議，共聽取報(bào)告13項(xiàng)，審議議案39項(xiàng)。 本行經(jīng)營管理效率切實(shí)提高，各方利益得到有效保障，公司治理 工作卓有成效。不斷優(yōu)化公司治理運(yùn) 行機(jī)制，著力提升決策的科學(xué)性和制衡的有效性。截至2014 年末，本行共有分支機(jī)構(gòu)62個，較2013年增加14個。2014年，本行機(jī)構(gòu)按總分支〃三級設(shè)置，穩(wěn)步推進(jìn)各 級機(jī)構(gòu)建設(shè)，總行增設(shè)理財(cái)事業(yè)部，與金融市場部合署辦公。2014年，本行人工成本總額（薪酬總額）60,055萬元，全行 員工收入水平穩(wěn)步增長。全行員工隊(duì)伍結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，整體素質(zhì)較高，其中具 有碩士及以上學(xué)歷的員工275人，占比11%。截至2014年末，本公司共有員工2,615人，其中總行384 人、運(yùn)營服務(wù)中心133人、分行及總行營業(yè)部2,022人，村鎮(zhèn)銀 行76人，平均年齡32歲。自2014年10月起，魏國良先生不再擔(dān)任本行監(jiān)事。2014年3月，本行2013年度股東大會選舉蔣袓祺先生擔(dān)任 本行外部監(jiān)事，其監(jiān)事任職資格已報(bào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。2014年3月，本行第三屆監(jiān)事會第八次會議選舉羅 平先生為監(jiān)事長。自2014年7 月起，于毅波先生不再擔(dān)任本行董事。自2014年10月起,王國樑先生不再擔(dān)任本行董事和董事長。2014年3月，本行2013年度股東大會選舉劉強(qiáng)先生、王征 女士擔(dān)任本行董事。單位：股序號股東名稱持股總數(shù)持股比例(%)1中國石油天然氣集團(tuán)公司5,690,141,2克拉瑪依市財(cái)政局350,617,3中海投資公司293,342,4新疆金融投資有限公司223,225,5新疆維吾爾自治區(qū)國有資產(chǎn)投資經(jīng)營有限責(zé)任公司197,044,6山東省國有資產(chǎn)投資控股有限公司152,412,7新疆維吾爾自治區(qū)融資擔(dān)保有限責(zé)任公司98,522,8新疆三聯(lián)投資集團(tuán)有限公司52,387,9 新疆泰盛鑫融投資有限公司43,382,10 克拉瑪依市城市建設(shè)投資發(fā)展有限責(zé)任公司37,414,六、董事、監(jiān)事、高級管理人員、員工和機(jī)構(gòu)情況姓名職務(wù)性別年齡任職起始曰期蔣尚軍董事長男50蘇敏董事女46王忠來董事男51劉強(qiáng)董事男48王征董事女51徐衛(wèi)喜董事男60龐月瑛獨(dú)立董事女68于增彪獨(dú)立董事男59石俊志獨(dú)立董事男61姓名職務(wù)性別年齡任職起始曰期羅平監(jiān)事長男57蔣祖祺外部監(jiān)事男74楊家思外部監(jiān)事男65王偉職工監(jiān)事男44姓名職務(wù)性別年齡任職起始曰期王忠來行長男51許新元副行長 董事會秘書女58敬林副行長男50謝鵬飛副行長男50謝海兵副行長男4監(jiān)事和高級管理人員變動情況 董事自2014年10月21日起，經(jīng)新疆銀監(jiān)局核準(zhǔn)，蔣尚軍先生 擔(dān)任本行董事長，王國樑先生卸任。%,自然人股東 176。截至2014年12月31日，本行股東總數(shù)為77個，股份總數(shù) 。2015年，昆侖銀行將繼續(xù)深入貫徹落實(shí)監(jiān)管工作要求，圍繞 “變革、創(chuàng)新、發(fā)展”主題，貫徹“夯基礎(chǔ)、調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長、促發(fā) 展”工作總基調(diào)，全面加快產(chǎn)融結(jié)合特色業(yè)務(wù)建設(shè)，突出抓好存款 立行，積極追趕互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)程，全面提升經(jīng)營管理能力，推動 各項(xiàng)業(yè)務(wù)全面發(fā)展，確保風(fēng)險(xiǎn)可控，努力實(shí)現(xiàn)規(guī)劃發(fā)展目標(biāo)，初 步建成產(chǎn)融結(jié)合特色銀行。2014年，本行積極貫徹國家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)變發(fā)展方式戰(zhàn) 略，致力于服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，認(rèn)真履行企業(yè)社會責(zé)任，促進(jìn)了 區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會協(xié)調(diào)發(fā)展。完善工效掛鉤薪酬管理 機(jī)制，突出戰(zhàn)略績效導(dǎo)向。完 善激勵約束機(jī)制，開展崗位及薪酬評估。持續(xù)英才聚集計(jì)劃，大量引進(jìn)優(yōu)秀人才，強(qiáng)化營銷隊(duì) 伍建設(shè)，提高營銷崗位占比。%,均滿足監(jiān)管要求。%、 176。本行以中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2012 年6月頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行)》為依據(jù)，計(jì)算、 管理和披露資本充足率。資本充足率管理是本行資本管理的核心，反映了本行穩(wěn)健經(jīng) 營和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。本行實(shí)施全面資本管理，具體包括但不限于資本充足率管 理、資本規(guī)劃管理、資本籌集管理等方面。健全信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，建設(shè)完善信息科技外包 風(fēng)險(xiǎn)管理體系和業(yè)務(wù)連續(xù)性管理機(jī)制，發(fā)布業(yè)務(wù)連續(xù)性管理辦 法，實(shí)施業(yè)務(wù)影響分析和風(fēng)險(xiǎn)評估，制定專項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案并就重要 業(yè)務(wù)展開預(yù)案演練。六是進(jìn)一步健全案件防控體 系，完善內(nèi)控制度，加大對重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)和重點(diǎn)人員的風(fēng) 險(xiǎn)排查力度，強(qiáng)化問題整改和責(zé)任追究，加強(qiáng)對員工的警示教育, 不斷提高制度執(zhí)行和案件防控水平，努力實(shí)現(xiàn)“零案件的工作 目標(biāo)。四是編寫操作風(fēng)險(xiǎn)提示期刊，強(qiáng)化運(yùn)營操作風(fēng)險(xiǎn)重 點(diǎn)人員、重點(diǎn)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)時(shí)段的管控，建立總分行操作風(fēng)險(xiǎn)分析 會議制度。二是加強(qiáng)人員隊(duì)伍管理，推進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具的應(yīng)用，完 善對各業(yè)務(wù)流程操作風(fēng)險(xiǎn)的識別、評估、監(jiān)測和報(bào)告，落實(shí)責(zé)任 追究。2014年，本行持續(xù)推進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)性建設(shè)。本行高度重視流動性風(fēng)險(xiǎn)管理，不斷完善全行流動性風(fēng)險(xiǎn)管 理體系，綜合運(yùn)用多種管理指標(biāo)和工作方式，做到有效識別、評 估、監(jiān)測和控制流動性風(fēng)險(xiǎn)，定期開展流動性風(fēng)險(xiǎn)壓力測試，制 定具體的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，確保充足流動性儲備以滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需 要以及有效應(yīng)對市場波動帶來的不利影響。本行采用敞口分析、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值 分析、壓力測試等方法對匯率風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量，通過外匯敞口限額 管理將匯率風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)。本行匯率風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為銀行賬戶外匯資產(chǎn)與外匯負(fù)債之 間幣種結(jié)構(gòu)不平衡產(chǎn)生的外匯敞口因匯率的不利變動而蒙受損 失的風(fēng)險(xiǎn)。 本行交易賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為交易賬戶持有的人民幣債券 在市場價(jià)格下降時(shí)產(chǎn)生公允價(jià)值變動導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。對于交易賬戶金融工具的利率風(fēng)險(xiǎn)，本行采用頭寸分析、風(fēng) 險(xiǎn)價(jià)值分析、久期分析、敏感度分析、壓力測試等方法進(jìn)行計(jì)量 和控制。采取送教上門、巡回指導(dǎo)、現(xiàn)場調(diào)研等 多種方式，大力宣貫信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)成果，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn) 管理工具得到正確、有效的使用。2014年，本行積極運(yùn)用信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級體系的各項(xiàng)成果， 在全行宣貫統(tǒng)一的信用風(fēng)險(xiǎn)管理理念；依靠信息管理系統(tǒng)對風(fēng)險(xiǎn) 進(jìn)行計(jì)量和監(jiān)測；充分發(fā)揮客戶評級在貸款審批時(shí)的作用；進(jìn)一 步擴(kuò)大信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具的實(shí)施應(yīng)用，投產(chǎn)法人信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警功 能模塊，針對項(xiàng)目貸款使用風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率（RAROC)輔 助貸款決策。本行初步形成覆蓋信用、 市場、操作等風(fēng)險(xiǎn)類型的全面風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)。積極 主動開展金融知識萬里行、普及安全用卡知識等金融消費(fèi) 維權(quán)和金融知識宣傳活動，提高了廣大消費(fèi)者的金融素質(zhì)和保護(hù) 自身合法權(quán)益的意識。通 過開展寶石花諾、寶石花揚(yáng)、寶石花拓以及網(wǎng)點(diǎn)駐點(diǎn) 輔導(dǎo)等一系列活動，提升服務(wù)水平，打造服務(wù)品牌。圍 繞經(jīng)營管理中心，突出產(chǎn)融結(jié)合、管理提升等重點(diǎn)，開展了應(yīng)用 系統(tǒng)建設(shè)，2014年順利完成11次信息系統(tǒng)的集中投產(chǎn)，新增二 代支付、數(shù)據(jù)倉庫、產(chǎn)融結(jié)合信息平臺、外貿(mào)金融平臺、客戶預(yù) 填單、基金代銷等7個新系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了核心、信貸、國結(jié)等現(xiàn)有 生產(chǎn)系統(tǒng)的版本升級，有力保證了各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。建立 并完善了安全運(yùn)行獎懲、生產(chǎn)事件分析、系統(tǒng)投產(chǎn)規(guī)范、丨T應(yīng)急 管理、生產(chǎn)安全檢查、晨會、日報(bào)及值班巡查等安全生產(chǎn)管理機(jī) 制，實(shí)施了運(yùn)維監(jiān)控、網(wǎng)絡(luò)準(zhǔn)入、桌面管控、丨T服務(wù)工作信息化 及平臺化等多項(xiàng)主動防御措施，深入推進(jìn)生產(chǎn)運(yùn)行精細(xì)化管理， 有力保障生產(chǎn)系統(tǒng)安全，176。%。本行全力支持主營業(yè)務(wù)發(fā)展，不斷拓展渠道功能，優(yōu)化業(yè)務(wù) 流程，提升服務(wù)能力，全方位、多層次地滿足廣大客戶日益豐富 的電子渠道金融服務(wù)需求。2014年，本行繼續(xù)以客戶為中心加大渠道優(yōu)化工作力度，穩(wěn) 步推進(jìn)分支機(jī)構(gòu)發(fā)展與建設(shè)，加強(qiáng)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的覆蓋能力，全年新 增支行12家。推出國際 業(yè)務(wù)產(chǎn)品品牌“伊路通，擴(kuò)大了本行國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品的知名度。改進(jìn)國際結(jié)算系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)客 戶網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的成功開發(fā)和上線。 億元，； 全年累計(jì)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品140期，規(guī)模241億元。獲取非金融企業(yè)債務(wù)融資工具 承銷業(yè)務(wù)資質(zhì)，為2015年提供一攬子綜合性金融服務(wù)奠定基礎(chǔ)。根據(jù)客戶需求不斷 豐富理財(cái)產(chǎn)品，先后推出網(wǎng)銀專屬、貴賓專屬等產(chǎn)品，自主理財(cái) 業(yè)務(wù)發(fā)展躍上新臺階。銀行卡類手續(xù)費(fèi)收入2, 萬元，%。%；代理 類中間業(yè)務(wù)收入3,，176。截至2014年末，同比 176。2014年，本行積極把握宏觀經(jīng)濟(jì)和市場發(fā)展所帶來的機(jī)遇， 著力強(qiáng)化渠道、產(chǎn)品、服務(wù)與品牌建設(shè)，以個人投資理財(cái)、個人 貸款、銀行卡等業(yè)務(wù)為突破口，擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)收入；努力加快個 人儲蓄存款增長，加強(qiáng)精細(xì)化管理與品牌宣傳；拓展個人高端客戶市場，提升中高端客戶服務(wù)水平；完善個人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理1125體系，實(shí)現(xiàn)了個人金融業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。%。截至 2014年末，、176。 創(chuàng)建了昆侖銀行產(chǎn)融品牌形象，昆侖快車〃產(chǎn)融品牌正式推廣 發(fā)布，產(chǎn)融結(jié)合信息平臺、產(chǎn)業(yè)地圖（一期）順利投產(chǎn)，特色業(yè) 務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，市場知名度得到提升。 服務(wù)核心企業(yè)現(xiàn)金管理新需求，通過商信通金融服務(wù)方案，批量 營銷上千戶供應(yīng)商，已開戶558戶。業(yè)務(wù)分部單位：萬元項(xiàng)目公司銀行業(yè)務(wù)個人銀行業(yè)務(wù)資金業(yè)務(wù)其他業(yè)務(wù)合計(jì)利息凈收入413,85425,475182,235621,564手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入61,224(507)4,01464,731投資收益13,91513,915公允價(jià)值變動收益18,56118,561匯兌收益19,51519,515其他營業(yè)收入/成本102102營業(yè)稅金及附加24,1491,339625,494業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用69,7638,23954,742259133,003資產(chǎn)減值損失70,9905,068156,441232,499營業(yè)利潤329,69110,3227,542(163)347,392營業(yè)外收入2,3432,343營業(yè)外支出4747利潤總額329,69110,3227,5422,133349,688所得稅52,7791,6521,20834155,980凈利潤276,9128,6706,3341,792293,708地區(qū)分部單位：萬元項(xiàng)目疆內(nèi)疆外合計(jì)營業(yè)收入625,463112,950738,413利息收入885,026295,3581,180,384利息支出367,138191,682558,820中間業(yè)務(wù)收入65,5126,03471,546中間業(yè)務(wù)支出4,2082,6076,815其他收入11413127投資收益13,91513,915公允價(jià)值變動18,56118,561匯兌損益13,6815,83419,515營業(yè)支出325,83765,185391,022業(yè)務(wù)及管理費(fèi)101,17131,832133,003營業(yè)稅金及附加17,9097,58625,494資產(chǎn)減值損失206,74525,755232,500其他業(yè)務(wù)成本121325營業(yè)利潤299,62747,765347,392營業(yè)外收入2183160