【正文】 的發(fā)生，減少風(fēng)險(xiǎn)造成的損失。 ? 風(fēng)險(xiǎn)的可變性具體表現(xiàn)在 風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)的可變性 ，風(fēng)險(xiǎn)數(shù)量的可變性 ， 風(fēng)險(xiǎn)消除 以及 出現(xiàn)新風(fēng)險(xiǎn)4個(gè)方面。 31 ④ 風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)律性 ? 從微觀角度上看，個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生是偶然的、無(wú)序的，然而從宏觀上看，運(yùn)用統(tǒng)計(jì)方法去處理大量相互獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)事件資料，就能夠比較準(zhǔn)確地發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)律性。 ? 而風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，其造成的結(jié)果是怎么樣的也都是不確定的。 ? 空間上 看： 微觀世界，如：企業(yè) 宏觀世界，如：國(guó)家 ? 時(shí)間上 看： 微觀世界，如：一個(gè)工程項(xiàng)目 宏觀世界，如：人類歷史發(fā)展 30 ③ 風(fēng)險(xiǎn)的隨機(jī)性 ? “天有不測(cè)風(fēng)云” ? 具體到每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，其風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生都是多種因素共同作用的結(jié)果。 ? 因此， 人們只能在有限的空間和時(shí)間內(nèi)改變風(fēng)險(xiǎn)存在和發(fā)生的條件 ，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率，減少損失，降低損失程度，但是很難完全避免風(fēng)險(xiǎn)。 客觀風(fēng)險(xiǎn)因素 心理風(fēng)險(xiǎn)因素 道德風(fēng)險(xiǎn)因素 風(fēng)險(xiǎn)因素 風(fēng)險(xiǎn)事件 風(fēng)險(xiǎn)損失 直接損失 間接損失 引發(fā) 導(dǎo)致 27 ① 風(fēng)險(xiǎn)的客觀性 ② 風(fēng)險(xiǎn)的普遍性 ③ 風(fēng)險(xiǎn)的隨機(jī)性 ④ 風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)律性 ⑤ 風(fēng)險(xiǎn)的可變性 ⑥ 風(fēng)險(xiǎn)的可預(yù)測(cè)性 ⑦ 風(fēng)險(xiǎn)的相對(duì)性 風(fēng)險(xiǎn)概述 （ 4） 風(fēng)險(xiǎn)的特征 28 ① 風(fēng)險(xiǎn)的客觀性 ? 風(fēng)險(xiǎn)不以人的意志為轉(zhuǎn)移，是獨(dú)立于人的意識(shí)之外的客觀存在。 ? 客觀概率：指長(zhǎng)期歷史統(tǒng)計(jì)資料顯示的某一個(gè)事件發(fā)生的概率，例如：木結(jié)構(gòu)的房屋發(fā)生火災(zāi)造成的概率遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于鋼筋混凝土結(jié)構(gòu)的房屋。 ? 主觀概率：指?jìng)€(gè)人對(duì)某一事件發(fā)生的可能性的估計(jì)，但是受很多主觀因素的影響。 ? 在進(jìn)行分析的時(shí)候，盡量做到 定量分析 ，如果做不到定量分析也要做定性分析，以便對(duì)損失后果有一個(gè)全面客觀的估計(jì)。 風(fēng)險(xiǎn)損失 直接損失 間接損失 直接財(cái)產(chǎn)損失 直接人員傷亡 額外費(fèi)用損失 額外收入損失 額外責(zé)任損失 你能舉個(gè)例子嗎？ 23 風(fēng)險(xiǎn)損失（ Loss） ? 例如：工程項(xiàng)目中發(fā)生了坍塌事故，由此導(dǎo)致的設(shè)備損壞、人員傷亡屬于 直接損失 ；塌陷后重新施工、修繕或重新購(gòu)買設(shè)備、救治賠償傷亡人員等支出費(fèi)用就屬于 額外損失 ；由于清理現(xiàn)場(chǎng)、處理事故而無(wú)法正常施工，進(jìn)而導(dǎo)致利潤(rùn)的減少屬于 收入損失 ；由此引起的進(jìn)度計(jì)劃的延誤、違約等依法應(yīng)付的賠償責(zé)任就屬于 責(zé)任損失 。 ? 例如：連日暴雨天氣 + 疏松的土質(zhì) 導(dǎo)致泥石流的發(fā)生和人員傷亡 21 連日暴雨天氣 +疏松的土質(zhì) 導(dǎo)致 泥石流的發(fā)生和人員傷亡 我們?cè)趺蠢斫怙L(fēng)險(xiǎn)事件的概念呢？ 風(fēng)險(xiǎn)因素 ：暴雨天氣（自然） 疏松土質(zhì)（自然） 風(fēng)險(xiǎn)事件 ：發(fā)生泥石流 風(fēng)險(xiǎn)損失 ：人員傷亡 請(qǐng)注意：風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生是不確定的，而這種不確定性是由外部環(huán)境的復(fù)雜性和人們對(duì)于未來(lái)變化的預(yù)測(cè)能力的有限性造成。 風(fēng)險(xiǎn)因素 （ 3） 客觀風(fēng)險(xiǎn)因素 20 風(fēng)險(xiǎn)事件（ Peril，風(fēng)險(xiǎn)；冒險(xiǎn)） ? 風(fēng)險(xiǎn)事件是指由一種或幾種風(fēng)險(xiǎn)因素共同作用而發(fā)生的造成財(cái)產(chǎn)損失和人員傷亡的 偶發(fā)事件 。 ? 該風(fēng)險(xiǎn)因素是指客觀存在的、并能夠直接導(dǎo)致某種風(fēng)險(xiǎn)的事物。 ? 你能舉幾個(gè)例子嗎？ ? 銀行的理財(cái)產(chǎn)品 風(fēng)險(xiǎn)因素 （ 2） 道德風(fēng)險(xiǎn)因素 19 ? 客觀風(fēng)險(xiǎn)因素（ Physical Hazard） ? 按英文翻譯，應(yīng)該翻譯為物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素、實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素、自然風(fēng)險(xiǎn)因素等。 ? 這類風(fēng)險(xiǎn)是由于人們道德素質(zhì)的缺失或受利益驅(qū)使而產(chǎn)生的。 ? 在工程建設(shè)中，工程保險(xiǎn)投保后， 建設(shè)單位可能過(guò)分依賴保險(xiǎn)公司而產(chǎn)生麻痹大意，從而疏忽對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)的防范。 ? 例如：工人在施工現(xiàn)場(chǎng)吸煙 腳手架搭設(shè)時(shí)未按照規(guī)范 高空防護(hù)措施設(shè)置不當(dāng) 地基處理不當(dāng)導(dǎo)致不均勻沉降 ? 你能舉幾個(gè)例子嗎？ 17 ? 心理風(fēng)險(xiǎn)因素（ Morale Hazard ） ? 是與人的心理狀態(tài)有關(guān)的無(wú)形的因素，它指 由于人的不注意、不關(guān)心、僥幸或存在依賴保險(xiǎn)的心理，以致增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的概率和損失幅度的因素 。 風(fēng)險(xiǎn)概述 （ 1） 風(fēng)險(xiǎn)的定義 12 risk [risk] n. 1. a source of danger。 ? 你能用你自己的語(yǔ)言描述一下什么是風(fēng)險(xiǎn)嗎 ？ 風(fēng)險(xiǎn)概述 （ 1） 風(fēng)險(xiǎn)的定義 11 ? 一些學(xué)者曾經(jīng)這樣概括風(fēng)險(xiǎn)： Mowbray（ 1955） ：風(fēng)險(xiǎn)是一種不確定性 。 風(fēng)險(xiǎn)最早出現(xiàn)在 保險(xiǎn)交易 中 。 今論功而請(qǐng)賓 ， 曲突徙薪 亡恩澤 ， 焦頭爛額為上客耶 ？ ”主人乃寤而請(qǐng)之 。 于是殺牛置酒 ， 謝其鄰人 ，灼爛者在于上行 ， 余各以功次坐 ， 而不錄言曲突者 。 主人嘿然不應(yīng) 。 霍光傳 》 ：客有過(guò)主人者 ， 見其灶直突 ， 傍有積薪 。 ” ? 風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在 （ 你能舉幾個(gè)例子嗎 ？ ） ? 工程項(xiàng)目的特點(diǎn)決定了風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。1 工程風(fēng)險(xiǎn)管理 城市建設(shè)與管理學(xué)院 劉楊 18313876673 2 教材使用情況 3 參考教材 4 課程大綱 第 1章 工程風(fēng)險(xiǎn)管理概述 第 2章 工程風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別 第 3章 工程風(fēng)險(xiǎn)的估計(jì) 第 4章 工程風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià) 第 5章 工程風(fēng)險(xiǎn)的決策 第 6章 工程風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)與監(jiān)控 第 7章 工程保險(xiǎn) 5 課程要求 ? 平時(shí)成績(jī)： 10% ? 期中考試： 20% ? 期末考試： 70% 6 授課方式 ? 講解 ? 案例分析 ? 討論 ? 課上練習(xí) ? 課后思考 7 第 1章 工程風(fēng)險(xiǎn)管理概論 風(fēng)險(xiǎn)管理的基本理論 風(fēng)險(xiǎn)概述 風(fēng)險(xiǎn)管理概述 工程風(fēng)險(xiǎn)管理的基本理論 工程風(fēng)險(xiǎn)概述 工程風(fēng)險(xiǎn)管理概述 工程風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展歷程 國(guó)外工程風(fēng)險(xiǎn)管理的產(chǎn)生與發(fā)展 國(guó)內(nèi)工程風(fēng)險(xiǎn)管理的產(chǎn)生與發(fā)展 8 ? 宋朝 呂蒙正的 《 破窯賦 》 ： “ 天有不測(cè)風(fēng)云 ， 人有旦夕禍福 。 （ 工程項(xiàng)目有哪些特點(diǎn)呢 ？ ） 風(fēng)險(xiǎn)管理的基本理論 引言 9 風(fēng)險(xiǎn)管理的基本理論 《 漢書 客謂主人 ， 更為曲突 ， 遠(yuǎn)徙其薪；不者且有火患 。 俄而家果失火 ， 鄰里共救之 ，幸而得息 。 人謂主人曰： “ 鄉(xiāng)使主人聽客之言終亡火患 。 風(fēng)險(xiǎn)概述 10 ? 風(fēng)險(xiǎn)源于法文 ， 在 17世紀(jì)中葉被引入英文 ， 拼寫成 Risk。 ? 近年來(lái) ， 由于人們?cè)絹?lái)越認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)的普遍性以及危害的嚴(yán)重性 ， 因此其理論研究也得到了較大的發(fā)展 ， 但其定義并沒(méi)有達(dá)成統(tǒng)一認(rèn)識(shí) 。 Rosenbloom（ 1972） ：損失的不確定性 Crane（ 1984） ：未來(lái)?yè)p失的不確定性 Arther William（ 1985） ：給定情況下的可能結(jié)果的差異性 。 a possibility of incurring loss or misfortune 2. 這句話該如何翻譯？ 風(fēng)險(xiǎn)概述 （ 1） 風(fēng)險(xiǎn)的定義 13 風(fēng)險(xiǎn)概述 （ 1） 風(fēng)險(xiǎn)的定義 ? 通過(guò)上述定義可知，風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成應(yīng)該具備兩個(gè)因素： ? 第一個(gè)因素：事件發(fā)生的不確定性 ? 第二個(gè)因素：事件發(fā)生的后果具有消極性 ? 兩個(gè)條件缺一不可 ? 請(qǐng)問(wèn)購(gòu)買彩票算風(fēng)險(xiǎn)嗎？ 14 風(fēng)險(xiǎn)概述 （ 2） 風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因 ? 人們認(rèn)識(shí)客觀事物的能力是有限的 例如 ：冬雨季施工 氣象預(yù)測(cè) ? 信息的滯后性 ——后知后覺(jué) ? 你能舉幾個(gè)例子嗎？ 15 風(fēng)險(xiǎn)概述 （ 3） 與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的基本概念 風(fēng)險(xiǎn) 因素 心理風(fēng)險(xiǎn)因素 道德風(fēng)險(xiǎn)因素 客觀風(fēng)險(xiǎn)因素 風(fēng)險(xiǎn) 事件 風(fēng)險(xiǎn) 損失 損失 概率 相關(guān)概念 16 風(fēng)險(xiǎn)因素（ Hazard） ? 風(fēng)險(xiǎn)因素是指： 導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的潛在原因，其直接或間接地造成了風(fēng)險(xiǎn)損失的產(chǎn)生。如企業(yè)或個(gè)人投保了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)后放松對(duì)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保護(hù)措施；投保人身保險(xiǎn)后忽視自己的身體健康等。 風(fēng)險(xiǎn)因素 （ 1） 心理風(fēng)險(xiǎn)因素 18 ? 道德風(fēng)險(xiǎn)因素（ Moral Hazard ) ? 道德風(fēng)險(xiǎn)因素與心理風(fēng)險(xiǎn)因素一樣，屬于意識(shí)形態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)因素，與人的品德修養(yǎng)有關(guān)。 ? 例如：某些不法商販為了牟取暴利而銷售假冒偽劣產(chǎn)品，侵害消費(fèi)者利益。但由于之前的心理風(fēng)險(xiǎn)因素與道德風(fēng)險(xiǎn)因素均屬于主觀心理的因素，為了與之對(duì)應(yīng)，故將其翻譯為客觀風(fēng)險(xiǎn)因素。 ? 例如：工程建設(shè)材料的質(zhì)量缺陷、施工技術(shù)缺陷、結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)部合理等，這些都將導(dǎo)致工程建設(shè)質(zhì)量安全事故。 ? 風(fēng)險(xiǎn)事件直接或間接造成了損失的后果， 是風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的媒介。 22 風(fēng)險(xiǎn)損失（ Loss） 風(fēng)險(xiǎn)損失是指由于難以預(yù)料的事件發(fā)生（風(fēng)險(xiǎn)事件）所引起的財(cái)產(chǎn)損失和人員傷亡。 ? 例如：汶川地震 24 風(fēng)險(xiǎn)損失（ Loss） ? 因此，在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)損失研究的時(shí)候，要找出一切已經(jīng)發(fā)生和可能發(fā)生的損失，尤其是對(duì)長(zhǎng)期、難以在短期內(nèi)預(yù)測(cè)、彌補(bǔ)和扭轉(zhuǎn)的間接損失，更要引起注意。 25 損失概率 (probability) ? 損失 概率 是指風(fēng)險(xiǎn)損失出現(xiàn)的 可能性 ，可以分為主觀概率和客觀概率。例如：個(gè)人的受教育程度、專業(yè)知識(shí)水平、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)等，也可能與年齡、性別、性格等有關(guān)系。 26 三者的關(guān)系 ? 三者的關(guān)系猶如多米諾骨牌效應(yīng)。 ? 不論風(fēng)險(xiǎn)主體是否意識(shí)到，只要條件具備，因緣具足，風(fēng)險(xiǎn)因素便會(huì)誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生進(jìn)而造成損失。 29 ② 風(fēng)險(xiǎn)的普遍性 ? 風(fēng)險(xiǎn)的普遍性包含空間、時(shí)間的普遍性兩個(gè)維度。然而每一個(gè)因素的作用時(shí)間、作用點(diǎn)、作用方向、作用順序、作用強(qiáng)度都是不確定的，這就導(dǎo)致了風(fēng)險(xiǎn)的偶然性和隨機(jī)性。 ? 因此，從發(fā)生到結(jié)果整個(gè)過(guò)程都充滿不確定性。 ? 例如：投骰子 32 ⑤ 風(fēng)險(xiǎn)的可變性