【正文】 的損失，可以參照擔保法第五條第二款的規(guī)定和第二十九條的規(guī)定處理。 紅燈 ——絕對不能為 企業(yè)法人的職能部門絕對不能做保證人因不具有民事主體資格 《 最高人民法院關亍適用 中華人民共和國擔保法 若干問題的解釋 》 第 18條企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。 擔保法 29條規(guī)定：企業(yè)法人的分支機構未經(jīng)法人書面授權或者超出授權范圍與債權人訂立保證合同的，該合同無效或者超出授權范圍的部分無效，保證無效后應當承擔賠償責任的，由分支機構經(jīng)營管理的財產(chǎn)承擔。分支機構應對全部債務承擔保證責任，其財產(chǎn)不足承擔的，由企業(yè)法人承擔。 企業(yè)法人的分支機構提供的保證無效后應當承擔賠償責任的，由分支機構經(jīng)營管理的財產(chǎn)承擔。 企業(yè)法人的分支機構經(jīng)法人書面授權提供保證的，如果法人的書面授權范圍不明，法人的分支機構應當對保證合同約定的全部債務承擔保證責任。 B法人書面授權不明的有效，擔保法解釋第十七條企業(yè)法人的分支機構未經(jīng)法人書面授權提供保證的，保證合同無效。企業(yè)法人的分支機構有法人書面授權的，可以在授權范圍內提供保證。 ―――但私立學校和私立醫(yī)院同樣帶有一定的公益性，所以仍然不能做保證人 11 ▲企業(yè)法人的分支機構： A、在法人書面授權范圍的有效。公益單位：學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人。 ” 10 保證的主體資格 綠燈 ——誰可做保證人 財產(chǎn)獨立亍債權人和債務人，且財產(chǎn)可被強制執(zhí)行就可做保證人擔保法第七條就保證人做了明確的規(guī)定： A、法人 B、其他組織 【 擔保法解釋 15條 】 C、自然人都可做保證人 黃燈 ——原則上不能做保證人，但是有例外 ▲國家機關原則上不可以但有例外：國家機關不得為保證人，但經(jīng)國務院批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉貸的除外。 ? 保證的特征：保證具有 從屬性 ，保證債務以主債務的成立為前提，主債務不成立，保證債務也不成立；保證債務是為擔保主債務而設立，所以，保證債務 不得大于 主債務，只能 等于或小于 主債務；主債務轉讓時，要經(jīng)保證人同意，否則，保證債務消滅；主債務消滅，保證債務隨之消滅。 法院又頒布了 《 最高人民法院關于適用 中華人民共和國擔保法 若干問題的解釋 》 ， 自 日起施行 。 5 擔保法 ?擔保法的含義： ? 《 擔保法 》 是調整 平等主體 的自然人之間 、法人之間及自然人和法人之間在 借貸 、 買賣 、 貨物運輸 、 加工承攬 等經(jīng)濟活動中所形成的擔保關系的法律規(guī)范的總稱 。 ? 明確具體：擬用款的具體去向。 ? 二、貸款用途的法律風險防范與控制 ? ? 合法：不能從自法律所禁止性的事項。 ? （三）具有法律瑕疵的貸款主體：非以盈利為目的，自身沒有經(jīng)營收入來源，以公益為目的的主體。1 在辦理信貸業(yè)務中會面臨那些法律風險 2 怎么防范與控制法律風險 ? 一、貸款主體的法律風險防范與控制 ? ? （一）合法的貸款主體： 《貸款通則》與《民法通則》的相關規(guī)定。 ? （二）不合法的貸款主體：未成年人，法人內部分支機構、職能部門。如：政府機關、公立學校、醫(yī)院、軍隊、行為能力受到限制的公司法人。 ? 合規(guī)：人民銀行，銀監(jiān)會，主體內部規(guī)定。 3 擔保法 張利強 風險管理部 4 擔保法 ?擔保的含義： ? 《 擔保法 》 所定義的擔保是指以 第三人的信用 或者在 特定財產(chǎn) 上設定的權利來確保特定債權人的債權實現(xiàn)的一種制度 。 我國的 《 擔保法 》 共 7章 96條 ， 自 。 6 ?擔保的形式： ? 保證 人的擔保 ? 抵押 ? 質押 物的擔保 ? 留置 ? 定金 錢的擔保 7 ?擔保的形式： ? 保證 ? 抵押 ? 質押 約定擔保 ? 留置 法定擔保 ? 定金 8 ?保證的含義： 保證是指保證人與債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或承擔責任的行為。 一、保證 9 保證人 ?保證人 ? 《 擔保法 》 第七條規(guī)定： “ 具有 代為清償能力 的法人、其他組織或公民，可以作保證人。（擔保法第 8條） ▲公益類法人一般不可以但也有例外。（擔保法第 9條）例外是最高人民法院關亍適用 中華人民共和國擔保法 若干問題的解釋 》 第 16條對從事經(jīng)營活動的事業(yè)單位、社會團體例外做了相應的規(guī)定：從事經(jīng)營活動的事業(yè)單位、社會團體為保證人的，如無其他導致保證合同無效的情況，其所簽定的保證合同應當認定為有效。擔保法 10條第 2款企業(yè)法人的分支機構、職能部門不得為保證人。企業(yè)法人的分支機構有法人書面授權的，可以在授權范圍內提供保證。因此給債權人造成損失的，應當根據(jù)擔保法第五條第二款的規(guī)定處理。 企業(yè)法人的分支機構經(jīng)營管理的財產(chǎn)不足以承擔保證責任的，由企業(yè)法人承擔民事責任。企業(yè)法人有過錯的，按照擔保法第二十九條的規(guī)定處理。 12 保證的主體資格 C、無授權或超出授權范圍的部分無效。債權人和企業(yè)法人有過錯的，應當根據(jù)其過錯各自承擔相應的民事責任；債權人無過錯的，由企業(yè)法人承擔民事責任。債權人知道或者應當知道保證人為企業(yè)法人的職能部門的，因此造成的損失由債權人自行承擔。