擔(dān)保法新ppt課件(已修改)
2025-01-29 17:41 本頁面
【正文】 1 在辦理信貸業(yè)務(wù)中會(huì)面臨那些法律風(fēng)險(xiǎn) 2 怎么防范與控制法律風(fēng)險(xiǎn) ? 一、貸款主體的法律風(fēng)險(xiǎn)防范與控制 ? ? （一）合法的貸款主體： 《貸款通則》與《民法通則》的相關(guān)規(guī)定。 ? （二）不合法的貸款主體：未成年人，法人內(nèi)部分支機(jī)構(gòu)、職能部門。 ? （三）具有法律瑕疵的貸款主體：非以盈利為目的，自身沒有經(jīng)營(yíng)收入來源，以公益為目的的主體。如：政府機(jī)關(guān)、公立學(xué)校、醫(yī)院、軍隊(duì)、行為能力受到限制的公司法人。 ? 二、貸款用途的法律風(fēng)險(xiǎn)防范與控制 ? ? 合法：不能從自法律所禁止性的事項(xiàng)。 ? 合規(guī)：人民銀行，銀監(jiān)會(huì)，主體內(nèi)部規(guī)定。 ? 明確具體：擬用款的具體去向。 3 擔(dān)保法 張利強(qiáng) 風(fēng)險(xiǎn)管理部 4 擔(dān)保法 ?擔(dān)保的含義： ? 《 擔(dān)保法 》 所定義的擔(dān)保是指以 第三人的信用 或者在 特定財(cái)產(chǎn) 上設(shè)定的權(quán)利來確保特定債權(quán)人的債權(quán)實(shí)現(xiàn)的一種制度 。 5 擔(dān)保法 ?擔(dān)保法的含義： ? 《 擔(dān)保法 》 是調(diào)整 平等主體 的自然人之間 、法人之間及自然人和法人之間在 借貸 、 買賣 、 貨物運(yùn)輸 、 加工承攬 等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中所形成的擔(dān)保關(guān)系的法律規(guī)范的總稱 。 我國(guó)的 《 擔(dān)保法 》 共 7章 96條 ， 自 。 法院又頒布了 《 最高人民法院關(guān)于適用 中華人民共和國(guó)擔(dān)保法 若干問題的解釋 》 ， 自 日起施行 。 6 ?擔(dān)保的形式： ? 保證 人的擔(dān)保 ? 抵押 ? 質(zhì)押 物的擔(dān)保 ? 留置 ? 定金 錢的擔(dān)保 7 ?擔(dān)保的形式： ? 保證 ? 抵押 ? 質(zhì)押 約定擔(dān)保 ? 留置 法定擔(dān)保 ? 定金 8 ?保證的含義： 保證是指保證人與債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的行為。 ? 保證的特征：保證具有 從屬性 ，保證債務(wù)以主債務(wù)的成立為前提，主債務(wù)不成立，保證債務(wù)也不成立；保證債務(wù)是為擔(dān)保主債務(wù)而設(shè)立，所以，保證債務(wù) 不得大于 主債務(wù)，只能 等于或小于 主債務(wù)；主債務(wù)轉(zhuǎn)讓時(shí)，要經(jīng)保證人同意，否則，保證債務(wù)消滅；主債務(wù)消滅，保證債務(wù)隨之消滅。 一、保證 9 保證人 ?保證人 ? 《 擔(dān)保法 》 第七條規(guī)定： “ 具有 代為清償能力 的法人、其他組織或公民，可以作保證人。 ” 10 保證的主體資格 綠燈 ——誰可做保證人 財(cái)產(chǎn)獨(dú)立亍債權(quán)人和債務(wù)人，且財(cái)產(chǎn)可被強(qiáng)制執(zhí)行就可做保證人擔(dān)保法第七條就保證人做了明確的規(guī)定： A、法人 B、其他組織 【 擔(dān)保法解釋 15條 】 C、自然人都可做保證人 黃燈 ——原則上不能做保證人，但是有例外 ▲國(guó)家機(jī)關(guān)原則上不可以但有例外：國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。（擔(dān)保法第 8條） ▲公益類法人一般不可以但也有例外。公益單位：學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。（擔(dān)保法第 9條）例外是最高人民法院關(guān)亍適用 中華人民共和國(guó)擔(dān)保法 若干問題的解釋 》 第 16條對(duì)從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體例外做了相應(yīng)的規(guī)定：從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體為保證人的，如無其他導(dǎo)致保證合同無效的情況，其所簽定的保證合同應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為有效。 ―――但私立學(xué)校和私立醫(yī)院同樣帶有一定的公益性，所以仍然不能做保證人 11 ▲企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)： A、在法人書面授權(quán)范圍的有效。擔(dān)保法 10條第 2款企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。 B法人書面授權(quán)不明的有效，擔(dān)保法解釋第十七條企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無效。因此給債權(quán)人造成損失的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)擔(dān)保法第五條第二款的規(guī)定處理。 企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，如果法人的書面授權(quán)范圍不明，法人的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)保證合同約定的全部債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任。 企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理的財(cái)產(chǎn)不足以承擔(dān)保證責(zé)任的，由企業(yè)法人承擔(dān)民事責(zé)任。 企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)提供的保證無效后應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任的，由分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)。企業(yè)法人有過錯(cuò)的，按照擔(dān)保法第二十九條的規(guī)定處理。分支機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任，其財(cái)產(chǎn)不足承擔(dān)的，由企業(yè)法人承擔(dān)。 12 保證的主體資格 C、無授權(quán)或超出授權(quán)范圍的部分無效。 擔(dān)保法 29條規(guī)定：企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)或者超出授權(quán)范圍與債權(quán)人訂立保證合同的，該合同無效或者超出授權(quán)范圍的部分無效，保證無效后應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任的，由分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)。債權(quán)人和企業(yè)法人有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過錯(cuò)各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任；債權(quán)人無過錯(cuò)的，由企業(yè)法人承擔(dān)民事責(zé)任。 紅燈 ——絕對(duì)不能為 企業(yè)法人的職能部門絕對(duì)不能做保證人因不具有民事主體資格 《 最高人民法院關(guān)亍適用 中華人民共和國(guó)擔(dān)保法 若干問題的解釋 》 第 18條企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道保證人為企業(yè)法人的職能部門的，因此造成的損失由債權(quán)人自行承擔(dān)。 債權(quán)人不知保證人為企業(yè)法人的職能部門，因此造成的損失，可以參照擔(dān)保法第五條第二款的規(guī)定和第二十九條的規(guī)定處理。
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