【正文】 管理欄目下，簽訂財智賬戶協(xié)議，建立賬戶集合，確定集團主申請賬號。第三節(jié) 產(chǎn)品協(xié)議定制一、協(xié)議維護概述票據(jù)池業(yè)務需要在法人客戶營銷管理系統(tǒng)中對票據(jù)池子協(xié)議基本信息和成員單位信息，對票據(jù)池子協(xié)議中各成員單位可開票額度信息進行維護。（二）集團總部或成員單位申請票據(jù)入池代保管或質(zhì)押，經(jīng)辦行按收費標準對每筆入池票據(jù)收取手續(xù)費，并納入“511001人民幣對公結算業(yè)務收入”科目核算，通過電子銀行渠道辦理的同時記入電子銀行收入專戶核算。入池質(zhì)押的票據(jù)比照銀行承兌匯票貼現(xiàn)的審核要求進行審核。以票據(jù)池做擔保新開的票據(jù)，到期通過客戶結算賬戶資金兌付后，會將占用的票據(jù)池額度恢復。七、票據(jù)池質(zhì)押開票為防范業(yè)務風險，票據(jù)池業(yè)務按照不低于使用票據(jù)池中票據(jù)質(zhì)押開票金額的一定比例存入票據(jù)池風險保證資金，并設立專用賬戶進行管理，具體存入比例及資金使用應按照業(yè)務協(xié)議要求執(zhí)行。六、票據(jù)池代保管和質(zhì)押票據(jù)的核對對于票據(jù)池中代保管和質(zhì)押的票據(jù)必須由票據(jù)保管網(wǎng)點業(yè)務經(jīng)辦人員每日進行賬實核對，網(wǎng)點業(yè)務負責人每周進行賬實核對并做好檢查記錄，管戶客戶經(jīng)理應對票據(jù)池中質(zhì)押票據(jù)進行全程跟蹤。 票據(jù)公示催告查詢，用于查詢票據(jù)池內(nèi)被公示催告的票據(jù)信息。到期應付票據(jù)查詢，用于查詢票據(jù)池內(nèi)即將到期應付票據(jù)。四、票據(jù)池提醒信息查詢經(jīng)辦行應安排管戶客戶經(jīng)理每日通過法人客戶營銷管理系統(tǒng)查詢票據(jù)池提醒信息并按下列情況分別處理：到期應收票據(jù)查詢，用于查詢票據(jù)池內(nèi)即將到期的應收票據(jù)。（二）集團公司如發(fā)生以下情形之一，承辦行應停止為其辦理票據(jù)池業(yè)務，同時將具體情況立即上報分行。承辦行應認真審核客戶提交的《票據(jù)池業(yè)務開辦（變更、撤銷）申請表》和相關業(yè)務資料，及時在法人客戶營銷管理系統(tǒng)中完成票據(jù)池協(xié)議的相關操作和審批，將集團總部和成員單位的結算賬戶設置為票據(jù)池賬戶，并將生效日期、到期日期嚴格控制在《現(xiàn)金管理（票據(jù)池）協(xié)議》有效期內(nèi)。余額方式是指成員單位在核定可用額度內(nèi)簽發(fā)銀行承兌匯票并申請承兌，當該票據(jù)到期兌付后自動恢復占用的額度。集團總部應在《票據(jù)池業(yè)務開辦（變更、撤銷）申請表》上核定各成員單位對票據(jù)池擔保額度的使用限額。（二）票據(jù)池業(yè)務的開辦必須在集團總部與我行簽訂《現(xiàn)金管理（票據(jù)池）協(xié)議》，成員單位出具協(xié)議要求的相關授權文件后辦理。低風險銀行承兌匯票的認定及其票據(jù)最高質(zhì)押率遵照總行法人客戶低風險信貸業(yè)務管理規(guī)定。 四、CM2002系統(tǒng)在CM2002系統(tǒng)押品管理中押品種類的“匯票”下增加“票據(jù)池中銀行承兌匯票”小類，低風險票據(jù)的認定在押品系統(tǒng)接收前臺票據(jù)信息導入時判斷“票據(jù)付款行”參數(shù)表，由授信部門維護。（二）收費參數(shù)維護在網(wǎng)銀內(nèi)部管理系統(tǒng)設置收費參數(shù)。地區(qū)號核算交易代碼核算操作標識幣種機構級別賬號選取標志賬號序號輔助類別憑證打印標志XXXX83211141800330002XXXX83212141800330002地區(qū)號 核算交易代碼核算操作標識幣種機構級別帳號選取標志帳號序號輔助類別憑證打印標志總行 5110 1554 1人民幣 4核算管理機構 1核算解析表 5002071 0無 1批量不打印憑證三、網(wǎng)銀內(nèi)管（一）地區(qū)開關維護實現(xiàn)按地區(qū)對票據(jù)池業(yè)務開通的功能，對“票據(jù)池－動態(tài)質(zhì)押”及“票據(jù)池－票據(jù)托管”分別設置地區(qū)開關，并保持原“票據(jù)托管”的地區(qū)開關不變。交易代碼產(chǎn)品ID（二）產(chǎn)品費率表及費率表按照中間業(yè)務收費標準，設置票據(jù)池開票申請手續(xù)費、票據(jù)池托收申請手續(xù)費、票據(jù)池轉讓申請手續(xù)費、票據(jù)池質(zhì)押申請手續(xù)費、票據(jù)池貼現(xiàn)申請手續(xù)費，票據(jù)池入池申請手續(xù)費、票據(jù)池出池申請手續(xù)費的產(chǎn)品費率表及費率表等相關對公收費參數(shù)設置。總行在保證金種類代碼表中增加票據(jù)池種類，支持票據(jù)池保證金的追加和減少。第五節(jié) 制度辦法《票據(jù)池業(yè)務管理辦法》（工銀結算[2010]818號）該辦法目前又在修訂中。若出池的票據(jù)狀態(tài)是入池質(zhì)押，系統(tǒng)判斷該票據(jù)出池是否造成票據(jù)池擔保額度不足，若是則提示該票據(jù)不能出池，并由柜員告知客戶；若不是，則將該票據(jù)出池，并將票據(jù)出池信息在《票據(jù)池入池/出池業(yè)務申請表》上打印，將客戶聯(lián)和出池的票據(jù)退還給客戶。柜員受理后，根據(jù)客戶申請，通過票據(jù)出池交易，查詢出客戶需要出池的票據(jù)，提交出池申請。（一）業(yè)務流程圖 （二）流程圖說明客戶持《票據(jù)池入池/出池業(yè)務申請表》前來柜臺申請票據(jù)出池。柜員使用2330交易為客戶開票。信貸客戶經(jīng)理受理后，審查客戶申請材料，在CM2002錄入銀行承兌匯票協(xié)議信息，并選擇擔保方式為票據(jù)池擔保。復核柜員將入池申請信息在《票據(jù)池入池/出池業(yè)務申請表》上打印，并將客戶聯(lián)退還給客戶。若票據(jù)被公示催告，則將改票據(jù)退還給客戶。收到對方行的回復確認該票據(jù)為真實有效票據(jù)后，通過入池質(zhì)押申請交易申請質(zhì)押入池。三、票據(jù)入池質(zhì)押（一）業(yè)務流程圖（二）流程圖說明客戶填寫《票據(jù)池入池/出池業(yè)務申請表》，并將需要入池質(zhì)押的票據(jù)提交到柜面。若票據(jù)被公示催告，則將改票據(jù)退還給客戶。柜員進行驗票，對于假票、瑕疵票、要素不完整的票據(jù)退回客戶，對于真票則通過入池托管申請將票據(jù)信息錄入。法人營銷復核柜員復核協(xié)議信息后，協(xié)議信息發(fā)送至BMS存儲。第三節(jié) 系統(tǒng)功能框架第四節(jié) 業(yè)務流程一、協(xié)議簽訂（一）業(yè)務流程圖（二）流程圖說明客戶持相關申請資料與我行簽訂紙質(zhì)《現(xiàn)金管理（票據(jù)池）服務協(xié)議》協(xié)議。十一、協(xié)辦行協(xié)辦行為票據(jù)池業(yè)務成員單位帳戶所在支行，負責協(xié)助承辦行做好營銷服務以及票據(jù)池操作、票據(jù)保管、委托收款等。九、托收本產(chǎn)品為客戶提供的到期票據(jù)自動托收的功能。七、貼現(xiàn)申請?zhí)峁┛蛻粢云睋?jù)池為基礎，提交貼現(xiàn)申請的功能。五、開票申請?zhí)峁┛蛻粢云睋?jù)池內(nèi)質(zhì)押票據(jù)為基礎進行新開銀行承兌匯票提出申請的功能。三、票據(jù)入池托管銀行為客戶提供票據(jù)的保管業(yè)務，保管狀態(tài)的票據(jù)，集團企業(yè)可以看到自己和成員企業(yè)所有到我行保管的票據(jù)信息，成員企業(yè)只能看到自己在我行保管的票據(jù)信息。 第二節(jié) 術語定義一、票據(jù)池票據(jù)池是指集團公司為統(tǒng)一管理和集約化使用商業(yè)票據(jù)，將其總部和成員單位持有的商業(yè)匯票委托我行代保管，實現(xiàn)集團內(nèi)票據(jù)信息的統(tǒng)一管理，或?qū)⑵淇偛亢统蓡T單位持有的商業(yè)票據(jù)質(zhì)押于我行，形成集團內(nèi)共享的票據(jù)池可用擔保額度，用于總部或成員單位簽發(fā)新的銀行承兌匯票并向我行申請承兌。二、功能簡述票據(jù)池是我行針對集團公司對其總部及其成員公司所持有票據(jù)進行集中管理和票據(jù)融資的需求而研發(fā)的一項創(chuàng)新業(yè)務。銀行票據(jù)池產(chǎn)品手冊第一章 票據(jù)池業(yè)務綜述第一節(jié) 票據(jù)池業(yè)務概述一、業(yè)務背景隨著票據(jù)市場與票據(jù)業(yè)務的不斷發(fā)展，越來越多的大型集團客戶，其集團內(nèi)持有的票據(jù)數(shù)量和匯票金額也迅速增大，同時客戶對票據(jù)的管理難度日益增大，對票據(jù)的統(tǒng)一管理、靈活管理的需求越來越急迫。票據(jù)池項目通過整合現(xiàn)有的網(wǎng)銀票據(jù)托管、CM2002中質(zhì)押新開票據(jù)、BMS中對我行購入的銀票等功能統(tǒng)一整合，通過全生命周期的票據(jù)信息管理，為客戶提供網(wǎng)銀/柜面/銀企互聯(lián)等多渠道的服務，更好的滿足客戶需求。集團公司與我行簽訂票據(jù)池服務協(xié)議，將其所有的票據(jù)在我行進行集中管理，我行在為其提供票據(jù)托管、委托收款、票據(jù)信息查詢等常規(guī)服務的基礎上，接受票據(jù)池內(nèi)的低風險銀行承兌匯票質(zhì)押于我行，該質(zhì)押額度與票據(jù)池保證金構成票據(jù)池總擔保額度，集團公司總部及其成員公司共享票據(jù)池總擔保額度，以票據(jù)池總擔保額度作為擔保為集團公司總部及其成員公司出具銀行承兌匯票或申請質(zhì)押貸款等。二、票據(jù)池協(xié)議客戶進行票據(jù)池業(yè)務辦理時需要簽訂的協(xié)議，協(xié)議中包括了可以使用票據(jù)池的成員企業(yè)，成員企業(yè)可開票額度等設置。四、票據(jù)入池質(zhì)押銀行為客戶提供的集團企業(yè)與成員企業(yè)票據(jù)加入共享開票的功能，進入票據(jù)共享開票的功能時，集團企業(yè)和成員企業(yè)都可以看到處于共享狀態(tài)的所有票據(jù)。六、質(zhì)押貸款申請?zhí)峁┛蛻粢云睋?jù)池為基礎，提交質(zhì)押貸款申請的功能。八、轉讓申請?zhí)峁┛蛻粢云睋?jù)池為基礎，提交轉讓申請的功能。十、承辦行承辦行為票據(jù)池業(yè)務主賬戶所在支行，負責票據(jù)池業(yè)務的營銷管理、業(yè)務洽談、票據(jù)池協(xié)議的管理維護、票據(jù)池操作、票據(jù)保管、委托收款以及協(xié)調(diào)各協(xié)辦行及客戶的日常管理等。十二、保證金模式票據(jù)池支持集中保證金和分散保證金兩種模式，集中保證金模式是指票據(jù)池主賬戶開立唯一一個保證金戶的模式，分散保證金模式是指各成員單位按照CIS號在同一地區(qū)分別開立保證金戶的模式。我行根據(jù)客戶需求，在法人客戶營銷管理系統(tǒng)中為客戶建立票據(jù)池協(xié)議，錄入?yún)f(xié)議基本信息及成員公司信息并設置收費信息及核定成員公司開票額度。二、票據(jù)入池托管（一）業(yè)務流程圖（二）流程圖說明客戶填寫《票據(jù)池入池/出池業(yè)務申請表》，并將需要托管的票據(jù)提交到柜面。復核柜員通過入池申請復核交易復核票據(jù)信息，錄入信息與實物據(jù)核對無誤且票據(jù)沒有被公示催告，則復核通過，并與客戶當面將票據(jù)裝入票據(jù)托管專用信封封存。復核通過后，將入池托管申請信息在《票據(jù)池入池/出池業(yè)務申請表》上打印，并將客戶聯(lián)退還給客戶。柜員受理后先對票據(jù)進行真?zhèn)螜z驗，并向?qū)Ψ叫邪l(fā)出查詢。復核柜員對信息進行復核，錄入信息與實物據(jù)核對無誤且票據(jù)沒有被公示催告，則復核通過。復核通過后，入池質(zhì)押申請信息發(fā)送CM2002審批。四、新開票據(jù)（一）業(yè)務流程圖 （二）流程圖說明客戶持相關資料到我行申請以票據(jù)池質(zhì)押擔保額度開立新的銀行承兌匯票。系統(tǒng)判斷票據(jù)池剩余擔保額度是否足夠，若不足夠則無法開票，由信貸客戶經(jīng)理提示客戶追加保證金或提供新的票據(jù)入池質(zhì)押；若額度足夠則向主機發(fā)送電子準簽證。五、票據(jù)出池票據(jù)池內(nèi)的票據(jù)到期托收的流程與目前現(xiàn)有的票據(jù)托收流程大致相同。（包括入池托管票據(jù)的出池和入池質(zhì)押票據(jù)的出池）。復核柜員復核通過后，系統(tǒng)判斷出池的票據(jù)狀態(tài)，若出池的票據(jù)的狀態(tài)時入池托管，則直接出池，將票據(jù)出池信息在《票據(jù)池入池/出池業(yè)務申請表》上打印，并將客戶聯(lián)和出池的票據(jù)退還給客戶。六、票據(jù)托收票據(jù)池內(nèi)票據(jù)到期托收與現(xiàn)有的票據(jù)托收流程大致相同，具體處理流程參看第二章第四節(jié)業(yè)務處理部分。第二章 業(yè)務操作流程第一節(jié) 參數(shù)設置一、柜面增加保證金種類。二、參數(shù)管理系統(tǒng)（一）付款行票據(jù)質(zhì)押率參數(shù)表在主機設置付款行票據(jù)質(zhì)押率參數(shù)表，由信貸管理部提供不同付款行的票據(jù)質(zhì)押率，由運管部門在主機中進行維護。（三）核算解析分錄表為實現(xiàn)票據(jù)池出、入池表外賬務記載，以及質(zhì)押票據(jù)到期托回款的正常入賬，需在核算解析分錄表中設定操作代碼、借、貸方標志等內(nèi)容。動作標識幣種標志分錄序號機構選取標志金額選取標志借貸標志賬戶種類補賬方式核算交易代碼核算操作標識60201空格1011111318321160201空格20111213183212交易代碼產(chǎn)品ID動作標識幣種標志分錄序號機構選取標志金額選取標志借貸標志帳戶種類補帳方式核算交易代碼核算操作標識1962 1 0本外幣 0 1操作柜員歸屬機構 1金額1，幣種1 2貸 11內(nèi)部戶 5由產(chǎn)品層決定 5110 1554 （四）核算解析賬號表為實現(xiàn)票據(jù)池出、入池表外賬務記載，以及質(zhì)押票據(jù)到期托回款的正常入賬，需對票據(jù)池出池、入池操作設定核算解析賬號表，設定表外賬號等內(nèi)容。網(wǎng)銀內(nèi)管管理員登錄內(nèi)管系統(tǒng)后，點擊系統(tǒng)參數(shù)維護—管理機構管理，可以根據(jù)地區(qū)對“票據(jù)池－票據(jù)托管”“票據(jù)池－動態(tài)質(zhì)押”進行開通維護設置。收費按柜臺收費原則設置收費參數(shù)，設置票據(jù)池開通電子渠道服務的服務費，包括票據(jù)池票據(jù)托管年服務費、票據(jù)池動態(tài)質(zhì)押池年服務費。第二節(jié) 業(yè)務開辦的有關規(guī)定一、入池質(zhì)押的票據(jù)入池質(zhì)押的票據(jù)必須為我行認定的低風險銀行承兌匯票，且不能以本票據(jù)池為擔保開立的銀行承兌匯票，客戶必須進行質(zhì)押背書。二、票據(jù)池協(xié)議的簽訂（一）票據(jù)池業(yè)務協(xié)議必須由分行與客戶簽訂，我行為集團公司客戶提供票據(jù)池服務時，應取得其現(xiàn)金管理業(yè)務主辦行。授權文件內(nèi)容應包括（但不限于）成員單位出質(zhì)的票據(jù)可以為集團公司票據(jù)池總擔保額度提供擔保，并承諾一旦質(zhì)押票據(jù)出現(xiàn)瑕疵及時解除質(zhì)押。限額控制分為余額和累計額兩種方式。累計額方式是指成員單位年度內(nèi)累計使用票據(jù)池擔保額度簽發(fā)銀行承兌匯票并申請承兌的總額不得超過核定累計額度。三、票據(jù)池業(yè)務的變更或撤銷（一）票據(jù)池主賬戶的變更或撤銷視同為終止票據(jù)池業(yè)務，票據(jù)池主賬戶的變更和撤銷只能在所有成員單位賬戶撤銷或取消成員單位賬戶設置后方可辦理；如票據(jù)池尚有入池票據(jù)的,承辦行不得為票據(jù)池主賬戶辦理變更或撤銷手續(xù)。不符合本辦法規(guī)定的開辦票據(jù)池業(yè)務條件；生產(chǎn)經(jīng)營出現(xiàn)重大不利因素、財務狀況惡化或涉及重大經(jīng)濟糾紛；票據(jù)池主賬戶被有權機關凍結或扣劃；未履行協(xié)議規(guī)定義務及出現(xiàn)其他違約行為。經(jīng)辦行需根據(jù)查詢結果及時對到期票據(jù)辦理托收手續(xù)。經(jīng)辦行需根據(jù)查詢結果提醒集團總部或成員單位及時準備票據(jù)款項償付。五、入池質(zhì)押票據(jù)出現(xiàn)影響票據(jù)權利的處理對于入池質(zhì)押的票據(jù)由于公示催告等原因出現(xiàn)可能影響票據(jù)權利等情況，管戶客戶經(jīng)理必須當日通知客戶進行瑕疵票據(jù)的出池處理，如票據(jù)出池后，票據(jù)池已質(zhì)押開票額度大于出池后質(zhì)押額度的情況，必須要求客戶先增加入池質(zhì)押票據(jù)或增加保證金，之后才能做出池處理。管戶客戶經(jīng)理應每周對經(jīng)管客戶入池質(zhì)押的票據(jù)通過BMS系統(tǒng)進行查詢，對于出現(xiàn)入池質(zhì)押票據(jù)發(fā)生公示催告等不利情況的必須按照五的要求進行處理。對于票據(jù)池質(zhì)押票據(jù)的托收劃回款項必須設立