【正文】 押和密鑰，影響資金安全；不得有疑不查，查而不復(fù)；不得偽造、篡改大額支付業(yè)務(wù)，盜用資金。核對(duì)不符的，以城市處理中心的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整。核對(duì)不符的，以國家處理中心的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整。核對(duì)不符的，以下載的賬務(wù)明細(xì)信息為準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整。 第四十條 中國人民銀行會(huì)計(jì)營業(yè)部門和國庫部門收到國家處理中心下載的賬務(wù)信息后，進(jìn)行試算平衡。 清算賬戶余額不為零時(shí)，國家處理中心順延清算賬戶的銷戶日期。 第三十八條 直接參與者申請(qǐng)撤銷清算賬戶的，中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种型ㄟ^大額支付系統(tǒng)向國家處理中心發(fā)送撤銷清算賬戶的指令。 實(shí)行清算賬戶余額控制時(shí)，清算賬戶不足控制金額的，該清算賬戶不得被借記；超過該控制金額的部分可以被借記 。 行間不能相互查詢，同級(jí)行之間不能相互查詢，下級(jí)行不能查詢上級(jí)行清算賬戶的有關(guān)信息。 第三十五條 中國人民銀行總行及其分支行可查詢所管轄的直接參與者的清算賬 戶余額，并可通過設(shè)定余額警戒線，監(jiān)視清算賬戶余額情況。在清算窗口關(guān)閉前的預(yù)定時(shí)間，國家處理中心退回仍在排隊(duì)的大額支付和即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。 第三十三條 清算窗口時(shí)間內(nèi)，已籌措的資金應(yīng)按以下順序清算： (一 ) 錯(cuò)賬沖正； (二 ) 特急大額支付 (救災(zāi)、戰(zhàn)備款項(xiàng) )； (三 ) 彌補(bǔ)日間透支； (四 ) 日間透支利息和支付業(yè)務(wù)收費(fèi)； (五 ) 同城票據(jù)交換等軋差凈額清算； (六 ) 緊急大額支付； (七 ) 普通大額支付和即時(shí)轉(zhuǎn)賬支付。 第三十一條 清算窗口時(shí)間內(nèi)，大額支付系統(tǒng)僅受理電子聯(lián)行來賬業(yè)務(wù)和用于彌補(bǔ)清算賬戶頭寸的支付業(yè)務(wù)。 在預(yù)定的時(shí)間，國家處理中心發(fā)現(xiàn)有透支或排隊(duì)等待清算的支付業(yè)務(wù)時(shí)，打開清算窗口。 第二十九條 同城票據(jù)交換等軋差凈額清算時(shí)，國家處理中心按以下程序處理： (一 ) 對(duì)應(yīng)貸記清算帳戶的差額，作貸記處理； (二 ) 對(duì)應(yīng)借記清 算賬戶的差額，清算賬戶頭寸足以支付的作借記處理，不足支付的作排隊(duì)處理； (三 ) 一場同城票據(jù)交換軋差凈額未全部清算完畢，不影響當(dāng)日以后各場差額的清算； (四 ) 清算窗口關(guān)閉之前，所有排隊(duì)等待清算的同城票據(jù)交換等軋差凈額必須全部清算。 第二十八條 中國人民銀行根據(jù)協(xié)定和管理需要，可以對(duì)直接參與者的清算賬戶設(shè)置自動(dòng)質(zhì)押融資機(jī)制和核定日間透支限額，用于彌補(bǔ)清算賬戶流動(dòng)性不足。 直接參與者根據(jù)需要可以對(duì)特急、 緊急和普通大額支付在相應(yīng)隊(duì)列中的先后順序進(jìn)行調(diào)整。 第二十六條 直接參與者和特許參與者應(yīng)在其清算賬戶存有足夠的資金，用于本機(jī)構(gòu)及所屬間接參與者支付業(yè)務(wù)的資金清算。接收行已貸記接收人賬戶的，對(duì)發(fā)起人的退回申請(qǐng)，應(yīng)通知發(fā)起行由發(fā)起人與接收人協(xié)商解決；對(duì)發(fā)起行的退回申請(qǐng)，由發(fā)起行與接收行協(xié)商解決。 第二十四條 發(fā)起行對(duì)發(fā)起的支付業(yè)務(wù)需要退回的，應(yīng)通過大額支付系統(tǒng)發(fā)送退回請(qǐng)求。 第二十三條 發(fā)起行和特許參與者發(fā)起的支付業(yè)務(wù) 需要撤銷的，應(yīng)通過大額支付系統(tǒng)發(fā)送撤銷請(qǐng)求。 第二十二條 系統(tǒng)參與者應(yīng)加強(qiáng)對(duì)查詢、查復(fù)的管理，對(duì)有疑問或發(fā)生差錯(cuò)的支付業(yè)務(wù)，應(yīng)在當(dāng)日至遲下一個(gè)工作日上午發(fā)出查詢。 第二十一條 中國人民銀行會(huì)計(jì)營業(yè)部門對(duì)內(nèi)部賬戶與所管理的清算賬戶之間，以及本行所管理的各清算賬戶之間發(fā)生的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，將 涉及清算賬戶的借記或貸記信息發(fā)送國家處理中心。 代理兌付行兌付銀行匯票，應(yīng)通過大額支付系統(tǒng)向匯票處理中心發(fā)送銀行匯票資金清算請(qǐng)求。即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)包括： (一 ) 中國人民銀行公開市場操作室發(fā)起公開市場操作業(yè)務(wù)的資金清算和自動(dòng)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)； (二 ) 中央國債登記結(jié)算公司發(fā)起債券發(fā)行繳款、債券兌付和收益款劃撥、銀行間債券市場 資金清算業(yè)務(wù)； (三 ) 中國人民銀行規(guī)定的其他即時(shí)轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)。國家處理中心收到支付業(yè)務(wù) 信息后，對(duì)清算賬戶頭寸足以支付的，立即進(jìn)行資金清算，并將支付業(yè)務(wù)信息發(fā)送接收清算行 (接收行 )；不足支付的，按資金清算的優(yōu)先級(jí)次及收到時(shí)間順序作排隊(duì)處理。優(yōu)先級(jí)次按下列標(biāo)準(zhǔn)確定： (一 ) 發(fā)起人要求的救災(zāi)、戰(zhàn)備款項(xiàng)為特急支付； (二 ) 發(fā)起人要求的緊急款項(xiàng)為緊急支付； (三 ) 其他支付為普通支付。出現(xiàn)聯(lián)機(jī)中斷或其他特殊情況的，可以采用磁介質(zhì)方式。 第十五條 中國人民銀行在大額支付系統(tǒng)發(fā)報(bào)中心和國家處理中心對(duì)參與者發(fā)起、接收的支付業(yè)務(wù)種類實(shí) 行控制管理。 第二章 支付業(yè)務(wù) 第十三條 大額支付系統(tǒng)處理下列支付業(yè)務(wù)： (一 ) 規(guī)定金額起點(diǎn)以上的跨行貸記支付業(yè)務(wù)； (二 ) 規(guī)定金額起點(diǎn)以下的緊急跨行貸記 支付業(yè)務(wù)； (三 ) 商業(yè)銀行行內(nèi)需要通過大額支付系統(tǒng)處理的貸記支付業(yè)務(wù)； (四 ) 特許參與者發(fā)起的即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)； (五 ) 城市商業(yè)銀行銀行匯票資金的移存和兌付資金的匯劃業(yè)務(wù)； (六 ) 中國人民銀行會(huì)計(jì)營業(yè)部門、國庫部門發(fā)起的貸記支付業(yè)務(wù)及內(nèi)容轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)； (七 ) 中國人民銀行規(guī)定的其他支付清算業(yè)務(wù)。中國人民銀行根據(jù)管理需要可以調(diào)整運(yùn)行工作日及運(yùn)行時(shí)間。 全國密押由中國人民銀行負(fù)責(zé)管理，地方密押由中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种胸?fù)責(zé)管理。 支付業(yè)務(wù)信息經(jīng)由發(fā)報(bào)中心至收?qǐng)?bào)中心，加編全國密押。支付信息經(jīng)發(fā)起清算行至接收清算行的確認(rèn)，應(yīng)符合中國人民銀行規(guī)定的信息格式，并按照規(guī)定編核密押。 支付信息由紙憑證轉(zhuǎn)換為電子信息，電子信息產(chǎn)生支付效力，紙憑證失去支付效力；電子信息轉(zhuǎn)換為紙憑證，紙憑證產(chǎn)生支付效力，電子信息失去支付效力。接收清算行也可作為接收行接收支付信息。 接收清算行是向接收行轉(zhuǎn)發(fā)支付信息并開設(shè)清算賬戶的直接參與者。 國家處理中心是接收、轉(zhuǎn)發(fā)支付信息，并進(jìn)行資金清算處理的機(jī)構(gòu)。發(fā)起清算行也可作為發(fā)起行向支付系統(tǒng)發(fā)起支付業(yè)務(wù)。 發(fā)起行是向發(fā)起清算行提交支付業(yè)務(wù)的參與者。 第六條 大額支付系統(tǒng)處理銀行發(fā)起的大額支付業(yè)務(wù)、特許參與者發(fā)起的即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、中國人民銀行會(huì)計(jì)營業(yè)部門發(fā)起的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，以及本辦法規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。 第五條 清算賬戶由中國人民銀行總行及其 分支行負(fù)責(zé)管理，集中擺放在國家處理中心。 間接參與者，是指未在中國人民銀行開設(shè)清算賬戶而委托直接與者辦理資金清算的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)以及中國人民銀行縣 (市 )支行 (庫 )。 第四條 大額支付系統(tǒng)參與者分為直接參與者、間接參與者和特許參與者。 第二條 大額支付系統(tǒng)逐筆實(shí)時(shí)處理支付業(yè)務(wù)，全額清算資金。 執(zhí)行中遇有情況和問題，請(qǐng)及時(shí)報(bào)告人民銀行支付結(jié)算管理辦公室。 人民銀行各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)將高額罰息貸款的發(fā)放與收回情況逐級(jí)上報(bào)總行。高額罰息貸款的期限為一天，日利率為萬分之五。高額罰息貸款的最高限額在人民銀行總行已下達(dá)分支行的再貸款額度內(nèi)確定。有關(guān)銀行在清算窗口時(shí)間內(nèi)無法籌措資金的，由人民銀行當(dāng)?shù)胤种袑?duì)其提供高額罰息貸款。日間清算賬戶余額不足清算的支付業(yè)務(wù)，由國家處理中心做排隊(duì)處理。 特許參與者發(fā)起的即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)和城市商業(yè)銀行簽發(fā)銀行匯票資金的移存和兌付資金的匯劃暫不通過支付系統(tǒng)處理。（銀辦發(fā) [2022]217 號(hào) 2022 年 9 月 9 日） 中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部、?？谥行闹小⑸钲谑兄行闹?，各政策性銀行、國有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行： 為保障大額支付系統(tǒng)在北京、武漢的正式運(yùn)行，正確辦理支付業(yè)務(wù)，現(xiàn)將《大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》 (試行 )、《大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理手續(xù)》 (試行 )及《大額支付系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法》 (試行 )印發(fā)給你們，并就有關(guān)事項(xiàng)通知如下： 一、大額支付系統(tǒng)運(yùn)行的業(yè)務(wù)范圍 大額支付系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)暫不設(shè)定金額起點(diǎn)。各政策性銀行、商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用合作社 (以下簡稱 “銀行 ”)發(fā)起的異地跨行貸記支付業(yè)務(wù)，人民銀行會(huì)計(jì)營業(yè)部門、國庫部門發(fā)起的貸記支付業(yè)務(wù)及內(nèi)部轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)應(yīng)通過大額支付系統(tǒng)辦理；同城范圍內(nèi)各銀行的跨行貸記支付業(yè)務(wù)、行內(nèi)異地匯劃業(yè)務(wù)，可根據(jù)需要通過大額支付系統(tǒng)辦理。 二、大額支付系統(tǒng)功能的設(shè)定 暫不對(duì)直接參與者的清算賬戶設(shè)定自動(dòng)質(zhì)押融資和日間透支限額功能。 日終，清算 窗口關(guān)閉時(shí)，國家處理中心退回仍在排隊(duì)的除錯(cuò)賬沖正、支付業(yè)務(wù)收費(fèi)、同城票據(jù)交換軋差凈額外的其他支付業(yè)務(wù)。 三、高額罰息代款的處理 支付系統(tǒng)運(yùn)行城市人民銀行分支行應(yīng)與開立清算賬戶的銀行簽訂高額罰息貸款協(xié)議。有關(guān)銀行在清算窗口時(shí)間內(nèi)無法籌措資金的，人民銀行會(huì)計(jì)營業(yè)部門應(yīng)主動(dòng)對(duì)其提供高額罰息貸款。 每季度內(nèi) ，第一次使用高額罰息貸款的銀行，人民銀行當(dāng)?shù)胤种谐匆?guī)定罰息外，應(yīng)對(duì)其予以警告；第二次使用高額罰息貸款的，除按規(guī)定罰息外，應(yīng)對(duì)其予以通報(bào)批評(píng)；累計(jì)三次使用高額罰息貸款的，除按規(guī)定罰息外，應(yīng)對(duì)其清算賬戶實(shí)施控制。 四、大額支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)收費(fèi) 大額支付系統(tǒng)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按照國家計(jì)委和人民銀行聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于調(diào)整電子匯劃收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的通知》 (計(jì)發(fā) [2022]25 號(hào) )的規(guī)定執(zhí)行，由國家處理中心每月從直接參與者清算賬戶自動(dòng)扣收。 附一：大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法 (試行 ) 第一章 總則 第一條 為規(guī)范大額支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理，確保大額支付系統(tǒng)快速、高效、安全、穩(wěn)定運(yùn)行，加速資金周轉(zhuǎn)，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》及有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。 第三條 經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)通過大額支付系統(tǒng)辦理支付業(yè)務(wù)的銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社 (以下統(tǒng)稱銀行 )、特許機(jī)構(gòu)以及系統(tǒng)運(yùn)行者，適用本辦法。 直接參與者，是指直接與支付系統(tǒng)城市處理中心連接并在中國人民銀行開設(shè)清算賬戶的銀行機(jī)構(gòu)以及中國人民銀行地市級(jí) (含 )以上中心支行 (庫 )。 特許參與者，是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)通過大額支付系統(tǒng)辦理特定業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。 本辦法所稱清算賬戶，是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的直接參與者和特許參與者開設(shè)的用于資金清算的存款賬戶。 第七條 大額支付系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)，其信息從發(fā)起行發(fā)起，經(jīng)發(fā)起清算行、發(fā)報(bào)中心、國家處理中心、收?qǐng)?bào)中心、接收清算行，至接收行止。 發(fā)起清算行是向支付 系統(tǒng)提交支付信息并開設(shè)清算賬戶的直接參與者或特許參與者。 發(fā)報(bào)中心是向國家處理中心轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)起清算行支付信息的城市處理中心。 收?qǐng)?bào)中心是向接收清算行轉(zhuǎn)發(fā)國家處理中心支付信息的城市處理中心。 接收行是從接收清算行接收支付信息的參與者。 第八條 支付信息由紙憑證轉(zhuǎn)換為電子信 息，或由電子信息轉(zhuǎn)換為紙憑證，具有同等的支付效力。 第九條 支付信息經(jīng)過確認(rèn)才產(chǎn)生支付效力。 第十條 支付業(yè)務(wù)信息的密押分為全國密押和地方密押。支付業(yè)務(wù)信息經(jīng)由發(fā)起清算行至發(fā)報(bào)中心、收?qǐng)?bào)中心至接收清算行 ，加編地方密押。 第十一條 大額支付系統(tǒng)運(yùn)行工作日為國家法定工作日，運(yùn)行時(shí)間由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。 第十二條 中國人民銀行對(duì)大額支付系統(tǒng)實(shí)行統(tǒng)一管理，對(duì)大額支付系統(tǒng)的運(yùn)行及其參與者進(jìn)行管理和監(jiān)督。 第十四條 大額支付業(yè)務(wù)的金額起點(diǎn)由中國人民銀行規(guī)定，并根據(jù)管理需要進(jìn)行調(diào)整。 第十六條 發(fā)起清算行與發(fā)報(bào)中心、接收清算行與收?qǐng)?bào)中心之間發(fā)送和接收支付業(yè)務(wù)信息，應(yīng)采取聯(lián)機(jī)方式。 第十七條 發(fā)起行發(fā)起支付業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)發(fā)起人的要求確定支付業(yè)務(wù)的優(yōu)先支付級(jí)次。 第十八條 發(fā)起行 (發(fā)起清算行 )應(yīng)及時(shí)向大額支付系統(tǒng)發(fā)送支付業(yè)務(wù)信息。 第十九條 經(jīng)批準(zhǔn)與國家處理中心直接連接的特許參與者，根據(jù)與直接參與者的約定，可以第三方的身份直接向國家處理中心發(fā)起借記、貸記有關(guān)清算賬戶的即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。 第二十條 城市商業(yè)銀行簽發(fā)銀行匯票，應(yīng)及時(shí)通過大額支付系統(tǒng)將匯票資金移存至城市商業(yè)銀行匯票處理中心 (以下簡稱匯票處理中心 )。匯票處理中心確認(rèn)無誤后，應(yīng)及時(shí)將兌付資金和多余款項(xiàng)通過大額支付系統(tǒng)分別匯劃代理兌付行和簽發(fā)行。 中國人民銀行會(huì)計(jì)營業(yè)部門對(duì)直接參與者下列內(nèi)部轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)發(fā)送國家處理中心處理： (一 ) 存取款業(yè)務(wù)； (二 ) 再貼現(xiàn)資金的處理； (三 )再貸款的發(fā)放與收回； (四 )利息收付的處理； (五 )其他業(yè)務(wù)。查復(fù)行應(yīng)在收到查詢信息的當(dāng)日至遲下一個(gè)工作日上午予以查復(fù)。國家處理中心未清算資金的，立即辦理撤銷；已清算資金的，不能撤銷。接收行收到發(fā)起行的退回請(qǐng)求，未貸記接收人賬戶的，立即辦理退回。 第三章 資金清算 第二十五條 直接參與者和特許參與者經(jīng)批準(zhǔn)參與大額支付系統(tǒng)的，中國人民銀行當(dāng)?shù)?