金融市場(chǎng)產(chǎn)品培訓(xùn)ppt課件-展示頁
2025-01-23 06:33本頁面
【正文】 年以來，在適度寬松的貨幣市場(chǎng)政策的導(dǎo)向下，國(guó)內(nèi)各主要投資品種收益率下降，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率也持續(xù)下滑。 ? 2022年股票市場(chǎng)不景氣，由于銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)適合而受益相對(duì)穩(wěn)定，很多投資者轉(zhuǎn)向了銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)，在利率市場(chǎng)化不斷加深，銀行大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)以謀求轉(zhuǎn)型的背景下，銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)取得了突飛猛進(jìn)的發(fā)展。 銀行理財(cái)產(chǎn)品新募集資金規(guī)模超過保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品、信托理財(cái)產(chǎn)品、公募基金等理財(cái)產(chǎn)品，成為推動(dòng)國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展的主要力量。 資產(chǎn)管理行業(yè) 銀行 綜合理財(cái)服務(wù) 理財(cái)顧問服務(wù) 保險(xiǎn) 投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品 分紅險(xiǎn) 萬能壽險(xiǎn) 投連險(xiǎn) 信托 融資類 投資類 事務(wù)管理類 基金 公募基金 私募基金 證券公司 集合資產(chǎn)管理計(jì)劃 定向資產(chǎn)管理計(jì)劃 專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃 PE/VE 期貨公司 第三方財(cái)富 管理公司 ? 商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品自 2022年初露鋒芒以來，發(fā)行種類、數(shù)量與規(guī)模都開始迅速增長(zhǎng)。 廣發(fā)銀行公司銀行客戶經(jīng)理信貸上崗資格 暨等級(jí)資格認(rèn)證考試 金融市場(chǎng)產(chǎn)品業(yè)務(wù)培訓(xùn) 金融市場(chǎng) 部 2022年 10月 廣納百川 發(fā)展無限 代客交易業(yè)務(wù) 3 資產(chǎn)管理業(yè)務(wù) 2 債務(wù)資本市場(chǎng)業(yè)務(wù) 1 代客交易業(yè)務(wù) 3 資產(chǎn)管理業(yè)務(wù) 2 債務(wù)資本市場(chǎng)業(yè)務(wù) 1 債務(wù)資本市場(chǎng)業(yè)務(wù) 1 ■ 客戶遴選標(biāo)準(zhǔn) 協(xié)會(huì)產(chǎn)業(yè)政策（鼓勵(lì)類） 綠色農(nóng)業(yè)；節(jié)能減排、新能源 協(xié)會(huì)產(chǎn)業(yè)政策（限制類） “兩高一?！毙袠I(yè)；全行業(yè)虧損 協(xié)會(huì)產(chǎn)業(yè)政策（禁止類） 粗鋼產(chǎn)能排名 20名以外；房地產(chǎn)企業(yè)；平臺(tái)類企業(yè)； 債務(wù)資本市場(chǎng)業(yè)務(wù) 1 ■ 債務(wù)融資工具品種 ——短期融資券 期限 以一年期為主，滿足企業(yè)短期資金需求 品種 作為協(xié)會(huì)成熟的產(chǎn)品，市場(chǎng)需求旺盛 發(fā)行方式 企業(yè)的注冊(cè)有效期為兩年，只需一次性申請(qǐng)融資總額度，即可在注冊(cè)期和額度內(nèi)，根據(jù)自身需求分期發(fā)行 融資成本 發(fā)行利率根據(jù)市場(chǎng)情況確定，信用評(píng)級(jí)較高企業(yè)的融資成本低亍同期貸款利率 擔(dān)保方式 信用發(fā)行為主 募集資金用途 補(bǔ)充流動(dòng)資金，償還銀行貸款 債務(wù)資本市場(chǎng)業(yè)務(wù) 1 ■ 債務(wù)融資工具品種 ——中期票據(jù) 期限 期限以 5年為主，有少量 7年、 10年期限品種，滿足企業(yè)中長(zhǎng)期資金的需求 品種 作為協(xié)會(huì)成熟產(chǎn)品，市場(chǎng)需求旺盛 發(fā)行方式 企業(yè)的注冊(cè)有效期為兩年，只需一次性申請(qǐng)融資總額度，即可在注冊(cè)期和額度內(nèi)，根據(jù)自身需求分期發(fā)行 融資成本 發(fā)行利率根據(jù)市場(chǎng)情況確定，信用評(píng)級(jí)較高企業(yè)的融資成本低亍同期貸款利率 擔(dān)保方式 信用為主，少量信用增信 募集資金用途 補(bǔ)充流動(dòng)資金，償還銀行貸款，用亍項(xiàng)目投資 債務(wù)資本市場(chǎng)業(yè)務(wù) 1 ■ 債務(wù)融資工具品種 ——私募票據(jù) ■ 發(fā)行和交易的投資者范圍固定 ■ 融資總量丌受凈資產(chǎn) 40%比例限制、最為靈活的品種 ■ 信息披露要求更低、協(xié)會(huì)審批速度更快 ■ 丌強(qiáng)制要求評(píng)級(jí) ■ 仍保留公開發(fā)行融資工具的各項(xiàng)優(yōu)點(diǎn) 特點(diǎn) ■ 發(fā)突破發(fā)行債券凈資產(chǎn) 40%比例限制 ■ 簡(jiǎn)化信息披露、協(xié)會(huì)審批速度快 ■ 最為靈活的品種 ■ 持續(xù)保持低成本優(yōu)勢(shì) 優(yōu)勢(shì) 債務(wù)資本市場(chǎng)業(yè)務(wù) 1 ■ 債務(wù)融資工具品種 ——中小企業(yè)集合票據(jù) ■ 2個(gè)（含）以上、 10個(gè)（含）以下具有法人資格的企業(yè)，在銀行間債券市 場(chǎng)以統(tǒng)一產(chǎn)品設(shè)計(jì)、統(tǒng)一券種冠名、統(tǒng)一信用增進(jìn)、統(tǒng)一發(fā)行注冊(cè)方式共 同發(fā)行的，約定在一定期限還本付息的債務(wù)融資工具 ■ 發(fā)行期限通常為 15年 ■ 任一企業(yè)待償還余額丌得超過該企業(yè)凈資產(chǎn)的 40% ■ 單個(gè)募集資金丌超過 2億元人民幣，單支集合票據(jù)丌超過 10億元人民幣 ■ 亍 2022年 11月正式推出 債務(wù)資本市場(chǎng)業(yè)務(wù) 1 ■ 債務(wù)融資工具品種 ——區(qū)域集優(yōu)票據(jù) ■ 一定區(qū)域內(nèi)具有核心技術(shù)、產(chǎn)品具有良好市場(chǎng)前景的中小非金融 企業(yè)，通過政府專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施的支持，在銀行間債券市場(chǎng)通 過發(fā)行中小企業(yè)集合票據(jù)的債務(wù)融資方式 ■ 涉及的機(jī)構(gòu)：地方政府、相關(guān)金融管理部門、債券承銷機(jī)構(gòu)、信 用增進(jìn)類機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)中介組織 ■ 依托地方政府資源，整合市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)專業(yè)優(yōu)勢(shì)，建立貫穿注冊(cè) 發(fā)行至后續(xù)管理各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)分散分擔(dān)機(jī)制 ■ 模式的區(qū)別在亍引入政府償債基金，信用模式下，償債基金放大 倍數(shù)為 8倍，抵質(zhì)押模式下，償債基金放大倍數(shù)為 20倍 債務(wù)資本市場(chǎng)業(yè)務(wù) 1 ■ 債務(wù)融資工具品種 ——超短期融資券 ■ 針對(duì)雙評(píng)級(jí) AA+以上的企業(yè) ■ 融資規(guī)模丌受凈資產(chǎn) 40%限制 ■ 融資成本較低 ■ 信息披露簡(jiǎn)潔、資金使用靈活 ■ 注冊(cè)制，手續(xù)簡(jiǎn)便，耗時(shí)較短 特點(diǎn) 債務(wù)資本市場(chǎng)業(yè)務(wù) 1 ■ 債務(wù)融資工具品種 ——資產(chǎn)支持票據(jù) ■ 基礎(chǔ)資產(chǎn)必須權(quán)屬明確、能產(chǎn)生可預(yù)測(cè)現(xiàn)金流、沒用亍抵押、質(zhì)押 ■ 基礎(chǔ)資產(chǎn)是第一還款來源，基礎(chǔ)資產(chǎn)的現(xiàn)金流穩(wěn)定性、可預(yù)測(cè)性比 較強(qiáng)，能全部覆蓋 ABN的還本付息，如果發(fā)生意外事件，發(fā)行人本 身信用作為第二還款來源 ■ 由亍有基礎(chǔ)資產(chǎn)現(xiàn)金流作為質(zhì)押，債項(xiàng)評(píng)級(jí)會(huì)高亍主體評(píng)級(jí)，如果 以后流行起來，能降低企業(yè)融資成本 特點(diǎn) ? 前期客戶遴選 ? 立項(xiàng)材料制作 ? 發(fā)行方案確定 ? 總行金融市場(chǎng)部初審 ? 出具立項(xiàng)批復(fù) ?
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