小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究——以光大銀行廣州分行為例-展示頁
2025-01-22 20:21本頁面
【正文】 問題提出可能的改進(jìn)措施, 合理控制該行在拓展小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn), 改善對小微企業(yè)的 “惜貸” 現(xiàn)象, 緩 解小微企業(yè)融資難問題,同時(shí)對其他銀行發(fā)展小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)具有重要的參考價(jià)值和現(xiàn)實(shí)意義。 另一方面, 出于規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)的顧慮,很多銀行并沒有把目標(biāo)過多的放到小微企業(yè)上, 因此在小微企業(yè)貸款 風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)驗(yàn)上較為缺乏。2008 年國際金融危機(jī)以后, 在國際經(jīng)濟(jì) 面臨衰退 , 國內(nèi)宏觀調(diào)控 等因素影響下, 我國小微企業(yè)的發(fā)展已經(jīng)面臨困境,再加上歐債危機(jī)等因素的影響,我國小微企業(yè) 融資難的局面更加嚴(yán)峻 。 近年來, 我國開始加大力度建設(shè)中小企業(yè)金融支持體系, 政府相繼出臺了一系列的政策來支持和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展, 已經(jīng)初步形成包括銀行體系、 資本市場、 創(chuàng)業(yè)投資等在內(nèi)的較完整的中小企業(yè)融資渠道。改革開放 30 多年來,我國之所以能在保 持社會(huì)穩(wěn)定的同時(shí)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展,有相當(dāng)一部分原因是 中小企業(yè),特別是小微企業(yè)的快速崛起 。 據(jù)統(tǒng)計(jì), 截至 到 2010 年6 月, 萬戶企業(yè)在我 國工商管理部門登記注冊 , 萬戶, 占企業(yè)總戶數(shù)的 99%,小型企業(yè)和微型企業(yè) 占比超過 95% 。 本文的主要貢獻(xiàn) 在于: 運(yùn)用理論與案例相 結(jié)合的分析方法, 從銀行的角度出發(fā), 具體分析了光大銀行廣州分行在 小微企業(yè)信用評級過程中存在的問題, 重 新構(gòu)建適合小微企業(yè)的信用評級 體系, 提高商業(yè)銀行 抵御小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的能力 , 在緩解小微企業(yè)融資難問題的同時(shí)促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)開展,實(shí)現(xiàn)銀企共贏 。 然后 系統(tǒng)概述了小微 企 業(yè) 貸 款 理 論 以 及 信 貸 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 方面 的 有 關(guān) 理 論, 同時(shí) 對 我 國 小 微 企 業(yè) 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 的 現(xiàn)狀進(jìn)行了介紹。 然而, 由于小微企業(yè)自身的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大的特點(diǎn), 銀行并不愿意將貸款發(fā)放給小微企業(yè),融資難問題仍然嚴(yán)重限制 著小微企業(yè)的發(fā)展 。小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究——以光大銀行廣州分行為例 摘 要 在我國的國民經(jīng)濟(jì)中, 小微企業(yè)作為重要的組成成分對推動(dòng) 國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起著日益重要的作用。2012 年政府工作報(bào)告 7 次提到小微企業(yè), 由此可見我國政府把促進(jìn) 小微企業(yè)發(fā)展的工作放在了相當(dāng)重要的位置 。 本文首先回顧了關(guān)于小微企業(yè)信貸 風(fēng)險(xiǎn)管理問題 方面的研究成果。 接下來 立足于理論以光大銀行廣州分行為研究樣本, 通過分析其對廣州晉煒盛食品有限公司的貸款業(yè)務(wù) , 挖掘該銀行在小微企業(yè)信用評級方面的不足 , 最后針對不足之處提出 相應(yīng)的改進(jìn)意見 , 減小銀行在小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)中面臨的風(fēng)險(xiǎn) , 改善小微企業(yè)融資難的問題?！娟P(guān)鍵詞 】小微企業(yè), 信貸 風(fēng)險(xiǎn)管理, 信用評級, 光大銀行廣州分行 IAbstract In our national economy, small and micro enterprises as an important ponent is being more and more important in promoting the development of our national economyGovernment work report in 2012 seven times mentioned small and micro enterprises, so our government has put the work to promote the development of small micro enterprises in the quite important position. However, due to the big risk of small and micro businesses, banks are reluctant to loan to small and micro enterprises. the financing difficult problem is still serious limits the development of small micro enterprisesFirstly, this article reviews the research results about the credit risk management of small and micro enterprises. Then outlines the related theory of small and micro enterprises loan and credit risk management. And introduces the present situation of the risk management in our country. The following part on the foundation of theory use Everbright Bank Guangzhou Branch as the research sample. Through the analysis of its lending operations on Guangzhou JinWuiSheng Food Co. Ltd, mining the disadvantage of credit rating in small and micro enterprises. Finally aimed at the disadvantages put forward the corresponding improvements. In order to control the credit risk in small and micro enterprises and improve the problem of financing difficultyThe main contribution of this article lies in: using the analysis method which bine theory and case analysis. Analyze in detail about the problem which exist in credit rating process of Everbright Bank Guangzhou Branch. Then, reconstruct the credit rating system of small and micro enterprises. To improve the resist ability of mercial banks in the risk management of small and micro enterprises and help to solve the problem of financing difficulty as well as promote the business of banks. Achieve winwin situation【Key words 】small and micro enterprises, risk management of loans, credit rating,Everbright Bank Guangzhou Branch II目 錄 摘 要I AbstractII 目 錄 III 第一章 引言 1 研究背景與意義1 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀2 研究方法與內(nèi)容安排. 5 創(chuàng)新與不足 5 第二章 小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理理論綜述 7 小微企業(yè)的界定7 小微企業(yè)信貸相關(guān)理論9 小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理理論 10 我國小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀12 第三章 小微企業(yè)信貸案例介紹. 14 光大銀行廣州分行簡介. 14 光大銀行廣州分行小微企業(yè)信用評級標(biāo)準(zhǔn) 14 小微企業(yè)信貸案例18 第四章 案例剖析. 26 信用評級體系存在的問題26 改善小微企業(yè)信用評級體系的基本思路28 第五章 研究總結(jié)及展望. 33 研究總結(jié). 33 研究展望. 33 參考文獻(xiàn)34 致 謝. 36 III暨南大學(xué)碩士學(xué)位論文 第 一章 引言 研 究背景與意義 隨著經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展, 我國小微企
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