【正文】 的無條件書面支付指令。 第一篇 國際結(jié)算中的票據(jù) 票據(jù)的概念 ? 廣義：一切有價證券和各種憑證 ? 狹義：以支付金錢為目的的債權(quán)有價證券，是由出票人簽發(fā)的，無條件約定由自己或委托他人在一定日期支付確定金額的流通證券 票據(jù)分類 ? 匯票： Bill of exchange， Exchange， Draft 由出票人向另一人簽發(fā)的，要求即期、定期或在可以確定的將來的時間，向某人或其指定人或來人無條件支付一定金額的書面命令?！盁o紙化技術(shù)” 電子商務(wù)和網(wǎng)上貿(mào)易 ? 市場全球性 ? 方便快捷性 ? 低成本滲透性 ? 高效率性 電子支付與網(wǎng)上銀行 ? 支付類型： ? 電子信用卡 ? 電子支票 ? 電子現(xiàn)金 國際結(jié)算的信用管理 ? 信用管理是指企業(yè)為了增強信用能力，控制貿(mào)易結(jié)算中的信用風(fēng)險而實施的一套業(yè)務(wù)方案，政策以及為此而建立的一系列組織制度。 銀行辦理國際結(jié)算優(yōu)越性 ? 銀行網(wǎng)絡(luò)普遍建立 ? 銀行資金雄厚 ? 銀行集中大量債權(quán)債務(wù)關(guān)系，可以最大限度的加以抵消 ? 合理化和規(guī)范化 ? 高新技術(shù)的應(yīng)用，電子化 國際結(jié)算的現(xiàn)代特征 ? 規(guī)模和范圍越來越大 ? 國際結(jié)算與信貸融資密不可分 ? 國際擔(dān)保融入國際結(jié)算 ? 政策性金融支持伴隨著國際結(jié)算 ? 國際結(jié)算方式不斷創(chuàng)新 ? 國際結(jié)算中商業(yè)比重加大 國際結(jié)算的電子化 /標(biāo)準(zhǔn)化 /無紙化 /一體化 ? SWIFT（ Society for Worldwide Inter－ bank Financial Telemunication）環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會 標(biāo)準(zhǔn)化、成本低廉、安全可靠、快速便捷 SWIFT業(yè)務(wù)類型 ? 1 客戶匯款 ? 2 銀行間頭寸調(diào)撥 ? 3 外匯業(yè)務(wù) ? 4 托收業(yè)務(wù) ? 5 證券業(yè)務(wù) ? 6 貴金屬和銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù) ? 7 信用證和保函 ? 8 旅行支票 ? 9 銀行賬單處理 其他電子化技術(shù) ? EDI（ Electrical Data Interchange）電子數(shù)據(jù)交換 ? 指兩個或兩個以上用戶之間，按照協(xié)議將一定結(jié)構(gòu)特征的標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)濟(jì)信息，經(jīng)數(shù)據(jù)通訊網(wǎng)絡(luò)在電子計算機系統(tǒng)之間進(jìn)行交換和數(shù)據(jù)處理。 ? 是應(yīng)用一定的金融工具（匯票、本票、支票等），采取一定的方式（匯付、托收、信用證），利用一定的渠道（通訊網(wǎng)、電腦網(wǎng)），通過一定的媒介機構(gòu)（銀行或其他金融機構(gòu)） 國際結(jié)算涉及方 ? 外貿(mào)公司 ? 銀行 ? 船公司 ? 保險公司 ? 認(rèn)證機構(gòu)等等 國際結(jié)算的歷史變革 ? 貨幣如何產(chǎn)生？ ? 票據(jù)的產(chǎn)生（舉例） ? 金融業(yè)、航運業(yè)和保險業(yè)的發(fā)展 ? 金融業(yè)逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義銀行 銀行作為信用中介和支付中介 ? 信用中介 ? 支付中介 銀行信用的特點 ? 銀行信用是銀行以貨幣形式向企業(yè)提供的信用： ? 第一，銀行信用具有集中性 ，克服了商業(yè)信用的自發(fā)性和分散性。 ? 20世紀(jì) 60～ 70年代以來，由于國際貿(mào)易內(nèi)容變化，國際擔(dān)保被普遍用于國際結(jié)算，成為一種非常靈活的國際結(jié)算方式。 ? 包括匯付（ Remittance），托收（ Collection）和信用證（ Letter of Credit） 國際結(jié)算中的單據(jù) ? 主要指跟單信用證項下單據(jù)，我國大部分國際貿(mào)易采用信用證形式。 ? 包括匯票、本票和支票。 課程結(jié)構(gòu) ? 國際結(jié)算 票據(jù) 國際結(jié)算傳統(tǒng)方式 國際結(jié)算中的單據(jù) ? 國際融資 票據(jù) ? 以支付金錢為目的的債權(quán)有價證券，代替現(xiàn)金起流通和支付作用，從而抵消和清償國際間債權(quán)債務(wù)，是國際結(jié)算中的重要工具。國際結(jié)算與融資 教師：顧虹 課本與參考書 ? 國際結(jié)算與融資 梁琦 南京大學(xué)出版社 ? 國際結(jié)算 ——國際貿(mào)易融資支付方法 趙薇 東南大學(xué)出版社 國際結(jié)算課程特點 ? 理論性較深：以國際貿(mào)易學(xué)和國際金融學(xué)的理論原則為指導(dǎo)，著重研究國際間債權(quán)債務(wù)的清償形式和方法，以及有關(guān)信用、資金融通理論和方法一般規(guī)律的科學(xué)。 ? 實務(wù)性很強：本學(xué)科的目的是，運用理論知識為指導(dǎo)進(jìn)行國際結(jié)算的實務(wù)操作和處理所遇到的國際結(jié)算糾紛。有關(guān)票據(jù)的原則是國際結(jié)算學(xué)科的基石。 國際結(jié)算傳統(tǒng)方式 ? 銀行作為國際貿(mào)易中的信用中介和支付中介，必須借助一定的結(jié)算工具在兩國兩地之間進(jìn)行資金劃撥，以了結(jié)國際客戶的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。 ? 運輸單據(jù) ? 保險單據(jù) ? 發(fā)票 ? 其他附屬單據(jù) 國際融資與擔(dān)保 ? 在當(dāng)代國際間進(jìn)出口貿(mào)易日趨激烈的競爭中，企業(yè)為了獲得充裕的運營資金，迫切需要金融業(yè)提供某種服務(wù)來滿足企業(yè)在貿(mào)易融資和風(fēng)險控制方面的業(yè)務(wù)需求，進(jìn)出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)就是順應(yīng)了這種時代的潮流而迅速發(fā)展起來的。 融資擔(dān)保具體方式 ? 銀行保函 Bank Letter of Guarantee ? 備用信用證 Stand－ by LC ? 福費廷（無追索權(quán)押匯） Forfaiting ? 國際保理 International Factoring 國際結(jié)算的定義 ? International Settlement ? 是對國際間債權(quán)債務(wù)進(jìn)行了結(jié)和清算的一種經(jīng)濟(jì)行為。 ? 第二，商業(yè)信用的規(guī)模和期限受到企業(yè)資金能力的限制。 ? 是以計算機數(shù)據(jù)通訊網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為基礎(chǔ)發(fā)展起來的現(xiàn)代信息處理和信息通訊技術(shù)。 ? 包括：客戶資信調(diào)查，確定信用條件，尋求債權(quán)保障 ，實施貨物追蹤，催收早期拖欠，處理危急情況。 票據(jù)分類 ? 本票 (Note) 是一人向另一人簽發(fā)的，保證即期或定期或在可以確定的將來時間，對某人或其指定人或執(zhí)票來人支付一定金額的無條件的書面承諾。 票據(jù)的特性 ? 流通性 ? 無因性 ? 要式性 ? 文義性 票據(jù)的作用 ? 支付工具 ? 流通工具 ? 信用工具 ? 融資工具 票據(jù)的當(dāng)事人 ? 出票人 Drawer ? 受票人 /受票人 Drawee/Payer ? 受款人 Payee ? 背書人 /讓與人 Endorser/transferor ? 承兌人 Acceptor ? 持票人 Holder 票據(jù)權(quán)利 ? 請求權(quán)（第一次請求權(quán)） 主權(quán)利 針對主債務(wù)人 ? 追索權(quán)（第二次請求權(quán)） 票據(jù)權(quán)利的取得 善意取得： ? 以背書或直接交付取得 ? 取得票據(jù)時無惡意，無重大過失 ? 付對價（ For Value） 票據(jù)權(quán)利的喪失 ? 票據(jù)記載不合格或已過期 ? 超過保全票據(jù)權(quán)利的期限 正當(dāng)持票人的票據(jù)權(quán)利 Holder in due course ? 善意取得票據(jù) ? 所持票據(jù)是完整合格的 ? 在他成為持票人時票據(jù)沒有過期 ? 如果票據(jù)曾遭退票，他不知悉 票據(jù)關(guān)系 ? 基礎(chǔ)關(guān)系 ? 法律關(guān)系 基礎(chǔ)關(guān)系 ? 原因關(guān)系：出票人和收款人之間 ? 對價關(guān)系：背書人與受讓人之間 ? 資金關(guān)系：出票人與受票人之間 法律關(guān)系的特點 ? 是基于票據(jù)行為而發(fā)生的有關(guān)票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系 ? 主體一般是多方的 ? 客體的票據(jù)金額 ? 內(nèi)容是票據(jù)上的權(quán)利和義務(wù) 法律關(guān)系的權(quán)利包括 ? 持票人對票據(jù)上的主債務(wù)人的付款請求權(quán) ? 持票人及背書人對前手的追索權(quán) ? 持票人對于保證人的權(quán)利 ? 已履行債務(wù)的保證人，對于被保證人及其前手的追索權(quán) ? 持票人對于參加承兌人及預(yù)備付款人的付款請求權(quán) ? 參加付款人對于承兌人，被參加付款人及其前手，取得持票人的權(quán)利。 ? 票據(jù)法律關(guān)系應(yīng)對票據(jù)法，票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系應(yīng)對民法。 兩者之間的聯(lián)系 ? 如果原因關(guān)系與票據(jù)法律關(guān)系存在于同一當(dāng)事人之間時，債務(wù)人可以利用原因關(guān)系對抗法律關(guān)系。 票據(jù)法系 ? 日內(nèi)瓦票據(jù)法 ? 英國票據(jù)法 兩大法系分歧 ? 票據(jù)分類不同 ? 票據(jù)持票人的權(quán)利不同 ? 對偽造背書的處理不同 ? 對票據(jù)要件的要求不同 我國票據(jù)法 ? 1995年 5月 10日通過頒布了《中華人民共和國票據(jù)法》， 1996年 1月 1日起施行。 關(guān)于涉外票據(jù) ? “中華人民共和國締結(jié)或者參加的國際條約同本法有不同規(guī)定的，適用國際條約的規(guī)定。本法和中華人民共和國締結(jié)或者參加的國際條約沒有規(guī)定的，可以適用國際慣例。合同總金額為 700萬美元，支付方式為付款交單，允許分批裝運。 ? 就在第二批交貨期來臨之際， B商向 A公司提出：鑒于貴公司資金周轉(zhuǎn)困難，為了幫助貴方，我方允許貴公司采取遠(yuǎn)期付款。承兌后，我方保證將 700萬美元的膠合板在一年內(nèi)交貨。 ? B商將這張承兌了的遠(yuǎn)期票據(jù)在新加坡的美國銀行貼現(xiàn) 600萬美元，從此一張膠合板也沒有交給 A公司。 第二章 匯票 第一節(jié) 匯票的概念 一、匯票的定義 ? A bill of Exchange is an unconditional order of writing,addressed by one person to another ,signed by the person giving it ,requiring the person to whom it is addressed to pay on demand or at a fixed or determinable future time a sum certain in money to the order or specified person . 二、匯票的必要記載項目 ? 票據(jù)名稱（ The word “Exchange” ） ? 無條件支付的委托（ An unconditional order to pay a fixed amount of money） ? 確定的金額（ A fixed amount of money） ? 付款人名稱（ Name of the drawee） ? 收款人名稱（ Name of the payee） (1)限制性抬頭 (Restrictive Order) (2)指示性抬頭 (Demonstrative Order) (3)來人抬頭 (Payable to bearer) ? 出票人簽章（ The signature of the drawer） ? 出票日期（ Date of issue） 三、匯票的其他記載項目 ? 擔(dān)當(dāng)付款人（ Person Designated Payer） ? 預(yù)備人（ Referee in Case of Need） ? 付款期限（ Tenor） ? 出票地點（ Place of issue） ? 付款地點（ Place of payment） ? 付款貨幣、利息、利率及匯率 ? 必須提示承兌及提示期限、不得提示承兌 ? 免作拒絕證書和拒付通知 ? 免于追索 ? 付一不付二