[經(jīng)濟(jì)學(xué)]商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理第06章企業(yè)貸款-展示頁(yè)
2024-10-24 12:41本頁(yè)面
【正文】 6 四、農(nóng)業(yè)貸款 ? 在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家，農(nóng)業(yè)發(fā)放的貸款并不占銀行業(yè)務(wù)的主要份額，但銀行是農(nóng)業(yè)貸款的主要提供者。如美國(guó)成立了小型企業(yè)管理局，為小企業(yè)提供擔(dān)保。但是，由于小企業(yè)是支撐各國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要力量，解決小企業(yè)的融資問(wèn)題普遍被各國(guó)所關(guān)注。 5 三、小企業(yè)貸款 ? 對(duì)于小銀行而言，給小企業(yè)發(fā)放貸款是其主要的服務(wù)內(nèi)容?？蛻?hù)需支付承諾費(fèi)和貸款利息，也稱(chēng) “ 循環(huán)信貸 ” (revolver)。 ? 定期貸款的發(fā)放目前在西方國(guó)家較受歡迎的是循環(huán)信貸額度方式，也稱(chēng)為循環(huán)信貸。由于企業(yè)定期貸款不具有自動(dòng)清償性質(zhì)，只能從企業(yè)的收益或借新債來(lái)償還，因此貸款風(fēng)險(xiǎn)較大。銀行發(fā)放此類(lèi)貸款可以有抵押品，也可以沒(méi)有抵押品。1 第六章 企業(yè)貸款 ? 企業(yè)貸款的種類(lèi) ? 對(duì)企業(yè)借款理由的分析 ? 借款企業(yè)的信用分析 ? 企業(yè)貸款的定價(jià) 2 第一節(jié) 企業(yè)貸款的種類(lèi) 一、短期貸款 ? 銀行對(duì)企業(yè)發(fā)放的短期貸款通常是指企業(yè)臨時(shí)性、季節(jié)性貸款，也可稱(chēng)為流動(dòng)資金貸款 ? 銀行對(duì)企業(yè)發(fā)放的短期流動(dòng)資金貸款具有自動(dòng)清償?shù)男再|(zhì)。 ? 目前，無(wú)論是西方國(guó)家的商業(yè)銀行還是我國(guó)的商業(yè)銀行，對(duì)企業(yè)發(fā)放的短期流動(dòng)資金貸款都是貸款的主要種類(lèi)。 3 二、定期貸款 ? 這是指貸款期限在 1年以上的貸款。銀行在發(fā)放這類(lèi)貸款時(shí)，要進(jìn)行詳細(xì)的信用分析。 4 ? 循環(huán)信貸額度 （ Revolving Line of Credit）：指銀行對(duì)高信用等級(jí)客戶(hù)發(fā)放的一種信貸額度，在一定時(shí)期內(nèi)（ 15年），對(duì)規(guī)定的最高借款額度內(nèi)的貸款可以隨時(shí)獲得與償還。 ? 信用卡的“循環(huán)信貸” 指客戶(hù)無(wú)需在收到信用卡賬單時(shí)一次性還清所有款項(xiàng)，而只需每月交付一個(gè)最低金額還款數(shù)目，這樣做的好處在于很大程度上緩解了客戶(hù)的還款壓力，同時(shí)也直接刺激了國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的消費(fèi)。與大企業(yè)相比，小企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大，因此獲取貸款的可能性較小。各種擔(dān)保公司的出現(xiàn)為小企業(yè)獲得貸款提供了很大幫助。 ? 近年來(lái)，我國(guó)小企業(yè)發(fā)展迅速，但貸款難問(wèn)題沒(méi)有得到有效解決。我國(guó)還是個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)，對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)放貸款目前主要是農(nóng)村信用合作社和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。 （ 2）確認(rèn)機(jī)會(huì)：考察借款人戰(zhàn)略目標(biāo)和財(cái)務(wù)結(jié) 構(gòu)，判斷其需要什么樣的貸款。 貸款管理（貸款稽核）：以銀行利益為核心，對(duì) 貸款項(xiàng)目進(jìn)行即時(shí)檢查與預(yù)測(cè)，檢查借款人行為是否與預(yù)期一致，還款風(fēng)險(xiǎn)有哪些？如何保護(hù)銀行的利益等。銀行需要檢查企業(yè)至少一年的月銷(xiāo)售情況，確定企業(yè)是否有資金需求，并保證銀行獲利。銀行一般以企業(yè)銷(xiāo)售增長(zhǎng)率是否達(dá)到 10%為
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