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金融風(fēng)險(xiǎn)管理20xx-20xx學(xué)年考試復(fù)習(xí)題庫(kù)-展示頁(yè)

2024-10-18 21:41本頁(yè)面
  

【正文】 C. 轉(zhuǎn)租 1“ ________是在交易所內(nèi)集中交易的、標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約。 A. 期貨合約 C. 遠(yuǎn)期合約 D. 互換合約 1“ 目前,互換類( Swap)金融衍生工具一般分為 ________ 和利率互換兩大類。直到現(xiàn)在,金融工程的理論基礎(chǔ)仍是這兩大理論。 A. 認(rèn)股權(quán)證 B. 認(rèn)購(gòu)權(quán)證 C. 認(rèn)沽權(quán)證 D. 認(rèn)債權(quán)證 1“網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理主要應(yīng)密切注意兩個(gè)渠道:首先是 _________;其次是應(yīng)用系統(tǒng)的設(shè)計(jì)。 A. 利率 B. 物價(jià) C. 稅率 ” “一般認(rèn)為, 1997 年我國(guó)成功避開了亞洲金融危機(jī)的主要原因是我國(guó)當(dāng)時(shí)沒(méi)有開放_(tái)________。 A. 逆向選擇 B. 收入下降 C. 道德 風(fēng)險(xiǎn) D. 逆向撤資 ” “金融風(fēng)險(xiǎn)管理的目的主要應(yīng)該包括以下幾點(diǎn): ____ A. 保證各金融機(jī)構(gòu)和整個(gè)金融體系的穩(wěn)健安全 B. 保證國(guó)際貨幣的可兌換性和可接受性 C. 保證金融機(jī)構(gòu)的公平競(jìng)爭(zhēng)和較高效率 D. 保證國(guó)家宏觀貨幣政策制訂和貫徹執(zhí)行 E. 維護(hù)社會(huì)公眾的利益 ” “商業(yè)銀行的負(fù)債項(xiàng)目由 _____________、 ____________ 和 ____________三大負(fù)債組成。 A. 同一地區(qū)房地產(chǎn)項(xiàng)目供過(guò)于求 B. 項(xiàng)目計(jì)劃或設(shè)計(jì)中途改變 C. 中央銀行下調(diào)了利率 D. 銷售緩慢,售價(jià)折扣過(guò)大 E. 宏觀貨幣政策放松 ” “商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括四種資產(chǎn),分別是: _______________。 A. 外匯買入數(shù)額大于或小于賣出數(shù)額 B. 外匯交易賣出數(shù)額巨大 C. 外匯資產(chǎn)與負(fù)債數(shù)量相等,但期限不同 D. 外匯交易買入數(shù)額巨大 ” “廣義的操作風(fēng)險(xiǎn)概念把除 ____ C ____ 和 ___ D _____以外的所有風(fēng)險(xiǎn)都視為操作風(fēng)險(xiǎn)。 A. 信用風(fēng)險(xiǎn) B. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C. 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) ” “在不良資產(chǎn)的化解和防范措施中,債權(quán)流動(dòng)或轉(zhuǎn)化方式主要包括: ____________。 A. 理賠 B. 咨詢 C. 核保 D. 核賠 ” 1“證券承銷的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)就是在整個(gè)市場(chǎng)行情不斷下跌 的時(shí)候,證券公司無(wú)法將要承銷的證券按預(yù)定的 __ C ____全部銷售給 ___ A ___的風(fēng)險(xiǎn)。 ” 1“農(nóng)村信用社的資金大部分來(lái)自農(nóng)民的 ___ C ____, ___ A ____是最便捷的服務(wù)產(chǎn)品。 A. 出租人 B. 承租人 C. 供貨人 三 、簡(jiǎn)答題 簡(jiǎn)述 銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要原因 。 簡(jiǎn)述利率風(fēng)險(xiǎn)會(huì)在哪些方面影響個(gè)人、企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)。個(gè)人通過(guò)住宅抵押貸款向銀行借錢買房,在金融市場(chǎng)上購(gòu)買企業(yè)債券或國(guó)債,購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金等。對(duì)于借用了銀行浮動(dòng)利率貸款的企 業(yè)來(lái)說(shuō),當(dāng)市場(chǎng)利率上升,無(wú)疑會(huì)加重企業(yè)償還利息的成本;銀行要吸收存款和發(fā)放貸款,還要開展其他一些投資業(yè)務(wù)。 簡(jiǎn)述 我國(guó)證券公司傳統(tǒng)的三大業(yè)務(wù)及其含義 。 、為企業(yè)提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)、幫助企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)重組等。證券公司承銷證券要收取承銷費(fèi),通常是按照承銷所籌集資金的一定比率收取。如果證券公司代客理財(cái)盈利了,那么,除了收取一定的傭金外,其余所有的盈利都應(yīng)歸委托的投資者所有;反之,如果出現(xiàn)了虧損,則虧損也應(yīng)由投資者自己來(lái)承擔(dān)。 ,以獲取投資收益的行為。 簡(jiǎn)述 農(nóng)村信用社的主要風(fēng)險(xiǎn)及其含義 。 1. 信用風(fēng)險(xiǎn)。 2. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。 3. 利率風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)利率水平的變動(dòng)造成信用社負(fù) 債成本變動(dòng)、資產(chǎn)收益變動(dòng)所造成的損失。利率變化是由金融環(huán)境中各種因素共同決定的,不以信用社意志為轉(zhuǎn)移。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于信用社內(nèi)控機(jī)制出現(xiàn)問(wèn)題、失誤或由于工作人員因故意或過(guò)失造成操作失誤,導(dǎo)致信用社資產(chǎn)或盈利減少,并可能給客戶造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。資本金風(fēng)險(xiǎn)是指信用社出現(xiàn)沒(méi)有償債能力的可能性。 簡(jiǎn)述商業(yè) 銀行一般面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)。是指合同的一方不 履行義務(wù)的可能性。是指因市場(chǎng)波動(dòng)而導(dǎo)致商業(yè)銀行某一頭寸或組合遭受損失的可能性。 簡(jiǎn)述商業(yè)銀行一般面臨的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。② 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),是指銀行流動(dòng)資產(chǎn)不足,不能滿足支付需要,使銀行喪失清償能力的風(fēng)險(xiǎn)。 簡(jiǎn)述 商業(yè)銀行 操作風(fēng)險(xiǎn) 的特點(diǎn)。 。 、可以定量界定的數(shù)量關(guān)系。 答: 。 。 。 答:操作風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為六種類型: . 風(fēng)險(xiǎn) .。 ,即有機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員參與的詐騙、盜用資產(chǎn)、違反法律以及金融機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度的行為; ,即第三方的詐騙、盜用資產(chǎn)、違反法律的行為; 作狀況帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)事件,即由于不履行合同,或者不符合勞動(dòng)健康、安全法規(guī)所引起的賠償要求; 、產(chǎn)品以及商業(yè)行為引起的風(fēng)險(xiǎn)事件,即有意或無(wú)意造成的無(wú)法滿足某一顧客的特定需求,或者是由于產(chǎn)品的性質(zhì)、設(shè)計(jì)問(wèn)題造成的失誤; ,即由于災(zāi)難性事件或其他事件引起的有形資產(chǎn)的損壞或損失; ; 、交割以及交易過(guò)程管理的風(fēng)險(xiǎn)事件。 答:,商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)分類如下: 1)結(jié)算性中間業(yè)務(wù)。 3)代理性中間業(yè)務(wù)。 5)擔(dān)保性中間業(yè)務(wù)。 四 、 論述題 “試述金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因。產(chǎn)生金融風(fēng)險(xiǎn)的基本原因在于金融企 業(yè)從事貨幣經(jīng)營(yíng)和信用活動(dòng)的不確定性。 (各點(diǎn)再展開論述) “結(jié)合中國(guó)金融經(jīng)濟(jì)環(huán)境論述操作風(fēng)險(xiǎn)事件損失的主要原因。 以中國(guó)的商業(yè)銀行為例,近幾年,操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的最常見(jiàn)的形式是內(nèi)部欺詐和外部欺詐以及內(nèi)外部相互勾結(jié)的欺詐行為。這種現(xiàn)象說(shuō)明商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平以及對(duì)內(nèi)部控制的執(zhí)行程度決定了操作風(fēng)險(xiǎn)的大小。流程執(zhí)行不嚴(yán)格導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在辦理個(gè)人住房抵押貸款的過(guò)程中沒(méi)有做好貸前審查和貸后檢查工作,從而給銀行埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。這種操作風(fēng)險(xiǎn)案例在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中屢見(jiàn)不鮮。 隨著世界經(jīng)濟(jì)的一體化、金 融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際化,金融監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的外部監(jiān)管已顯得相當(dāng)重要和關(guān)鍵。 2)加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)性內(nèi)部管理。( 1)建立具有相互制約功能的組織 結(jié)構(gòu)。( 2)健全逐級(jí)向下的授信授權(quán)程序。( 3)完善逐級(jí)向上的報(bào)告制度。因此,需要有一個(gè)基層風(fēng)險(xiǎn)信息及時(shí)呈報(bào)管理層的報(bào)告系統(tǒng)。 隨著我國(guó)商業(yè)銀行 中間業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度作為銀行中間業(yè)務(wù)防范、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的基本保障體系,必須得到進(jìn)一步完善和健全。商業(yè)銀行既要披露各種風(fēng)險(xiǎn)狀況的信息,也要披露各種風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理過(guò)程以及風(fēng)險(xiǎn)與資本匹配狀況的信息;既要披露定性的信息,也要披露定量的信息;不僅要披露核心信息,還要披露附加信息。 根據(jù)中間業(yè)務(wù)的定價(jià)目標(biāo)和中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)狀況,針對(duì)部分客戶信譽(yù)不高、信用風(fēng)險(xiǎn)較高的現(xiàn)狀,銀行應(yīng)該高度重視對(duì)客戶的信用分析和 評(píng)估,建立完善的客戶資信評(píng)價(jià)體系,對(duì)中間業(yè)務(wù)客戶實(shí)行同貸款客戶同一標(biāo)準(zhǔn)的資信評(píng)定,按照客戶的資信程度,確定中間業(yè)務(wù)開發(fā)的客戶范圍,確保與信用等級(jí)較高的客戶交易,防止發(fā)生新的信用風(fēng)險(xiǎn),將信譽(yù)較差的客戶列入“黑名單”,嚴(yán)禁與列入“黑名單”的客戶再發(fā)生新的交易,而將市場(chǎng)中資信程度最高的若干客戶作為交易的重點(diǎn)客戶。 答:保險(xiǎn)公司承保風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括以下一些措施: ( 1)制定合理的承保標(biāo)準(zhǔn)。 ( 3)收集和整理承保信息,為核保決定提供依據(jù) 。 ( 5)加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)。 ( 7)建立保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)核保制度。 試述證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施? 答:證券公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理主要是著眼于制度的建設(shè),通過(guò)制定業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、行政后勤管理辦法、程序、規(guī)章制度等,界定部門和個(gè)人的職責(zé),充分發(fā)揮各業(yè)務(wù)、職能部門的職能,控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。 2. 建立公司總部、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)部和營(yíng)業(yè)部的三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)控制體系,并對(duì)營(yíng)業(yè)部的 風(fēng)險(xiǎn)程度(基本無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、有風(fēng)險(xiǎn)但較小、風(fēng)險(xiǎn)較大需要密切關(guān)注)進(jìn)行分類監(jiān)控。 4. 加強(qiáng)稽核審計(jì)的力度,確保營(yíng)業(yè)部財(cái)務(wù)明晰,及時(shí)與總公司結(jié)算,完善各類突發(fā)事件的應(yīng)變措施。 6. 及時(shí)調(diào)整經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略,積極應(yīng)對(duì)技術(shù)環(huán)境的變化給經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)帶來(lái)的挑戰(zhàn)。內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)全面、有效、相互制約,并堅(jiān)持成本效益原則。 內(nèi)部控制制度的主要內(nèi)容包括環(huán)境控制和業(yè)務(wù)控制。業(yè)務(wù)控制包括投資管理業(yè)務(wù)員控制、信息披 露控制、信息技術(shù)系統(tǒng)控制、會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制、監(jiān)察稽核控制及其他方面的內(nèi)部控制等。投資管理業(yè)務(wù)控制涉及研究業(yè)務(wù)控制、投資決策業(yè)務(wù)控制、基金交易業(yè)務(wù)控制、對(duì)關(guān)聯(lián)方交易的監(jiān)控。公司應(yīng)按照規(guī)定建立信息披露制度,同時(shí)又要制定嚴(yán)
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