【正文】 又避讓不當(dāng)，將正常騎行的趙某撞到并卷入車下。根據(jù)近因原則的要求，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，應(yīng)找出引起保險(xiǎn)事故發(fā)生的近因，以正確確定保險(xiǎn)責(zé)任，從保險(xiǎn)人的角度講，與近因有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩種：一是保險(xiǎn)責(zé)任；二是除外責(zé)任。根據(jù)當(dāng)天的氣象部門(mén)測(cè)定，出險(xiǎn)當(dāng)晚降雨近一小時(shí)，降雨量為 12 毫米，最大風(fēng)力為 7級(jí)。經(jīng)保險(xiǎn)公司的理賠人員驗(yàn)險(xiǎn)，最后定損為：維修費(fèi)用為 8510元。 9月 7 日夜里，天上下起了瓢潑大雨，當(dāng)夜的風(fēng)力很大，某車間廠房的一角被破壞，雨水由破口淌進(jìn)廠房。 1題目： 1999 年 9 月 11 日，某面粉廠向保險(xiǎn)公司報(bào)案，告知出險(xiǎn)。問(wèn)其受益人可獲得多少保險(xiǎn)金？ 答案：被保險(xiǎn)人死亡的近因是心臟病發(fā)作， 即疾病。所以，死亡的近因是意外傷害而非肺炎，保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。前者是意外傷害，屬于保險(xiǎn)責(zé)任；后者是疾病，屬除外責(zé)任。他爬到公路邊等待救助，夜間天冷，染上肺炎死亡。 1題目： 一英國(guó)居民投保了意外傷害險(xiǎn)。問(wèn)保險(xiǎn)人是否承擔(dān)賠償責(zé)任？ 答案：造成倉(cāng)庫(kù)受損的原因是由敵機(jī)投彈擊中和燃燒起火，前一個(gè)原因?qū)儆趹?zhàn)爭(zhēng)行為，是火災(zāi)保險(xiǎn)的除外責(zé)任；后一項(xiàng)是保險(xiǎn)責(zé)任。 題目： 國(guó)外某倉(cāng)庫(kù)投?；馂?zāi)保險(xiǎn)。銀行于同年 11 月底收回全部借款，不料房屋于 12 月 30 日為大火焚毀。在本案例中，李某于 1988 年投保時(shí)，與被保險(xiǎn)人（其妻子）存在保險(xiǎn)利益關(guān)系，雖然在被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故死亡時(shí)已不存在保險(xiǎn)利益，但不影響其獲得保險(xiǎn)金給付，李某可以以受益人的身份索賠。問(wèn)李某作為受益人能否向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求保險(xiǎn)金給付？ 答案：李某能夠向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求保險(xiǎn)金給付。此后，李某繼續(xù)交付保費(fèi)，同時(shí)未變更受益人。 題目： 李某于 1988 年以妻子為被保險(xiǎn)人投保人壽保險(xiǎn)，每年按期交付保費(fèi)。而且在轉(zhuǎn)交提單的同時(shí)獲得轉(zhuǎn)讓的保單。因?yàn)楦鶕?jù)海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益原則：在投保時(shí)可不存在保險(xiǎn)利益，但在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)保險(xiǎn)利益一定要存在；海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)單可以自由地轉(zhuǎn)讓，無(wú)須征得保險(xiǎn)人同意。后在運(yùn)輸途中遇風(fēng)浪，船舶沉沒(méi)，貨物滅失。于是 B 以這批貨物為保險(xiǎn)標(biāo)的投保海上貨運(yùn)險(xiǎn)。 題目： 商人 B 要出口一批貨物到某國(guó)，與買(mǎi)方交易采取的是到岸價(jià)格 。企業(yè)因尚未取得的該批貨物而沒(méi)有保險(xiǎn)利益，在一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中是不能投保的。于是企業(yè)以這批尚未運(yùn)抵取得的貨物為保險(xiǎn)標(biāo)的投保海上貨運(yùn)險(xiǎn)。 題目： 某外貿(mào)企業(yè)從國(guó)外進(jìn)口一批貨物，與賣(mài)方交易采取的是離岸價(jià)格。 如果銀行足額投保，即投保的保險(xiǎn)金額為 50 萬(wàn)元，后又于 1998 年 3月 1 日收回抵押貸款 20 萬(wàn)元，那么銀行的保險(xiǎn)利益從此時(shí)起減少為30 萬(wàn)元。問(wèn)： （ 1）銀行在投保時(shí)可向保險(xiǎn)公司投保多少保險(xiǎn)金額 ？為什么？ （ 2）若銀行足額投保，則發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)可向保險(xiǎn)公司索賠多少保險(xiǎn)賠款？為什么？ 答案：在投保時(shí)，雖然抵押品（即機(jī)器設(shè)備）價(jià)值 100萬(wàn)元，但因銀行發(fā)放抵押貸款 50萬(wàn)元而只有 50萬(wàn)元的抵押權(quán)，即其保險(xiǎn)利益的額度就是 50萬(wàn)元。銀行于 1998年 3月 1日收回抵押貸款 20萬(wàn)元。 題目： A銀行向 B企業(yè)發(fā)放抵押貸款 50萬(wàn)元，抵押品為價(jià)值 100萬(wàn)元的機(jī)器設(shè)備。問(wèn)保險(xiǎn)公司是否承保？為什么？ 答案：保險(xiǎn)公司不能承保，因?yàn)樵谖唇?jīng)其姐同意的情況下，王某與其姐沒(méi)有法律承認(rèn)的保險(xiǎn)利益。 題目： 王某陪其姐到醫(yī)院檢查身體，得知其姐已懷孕。若保險(xiǎn)標(biāo)的受損，則會(huì)蒙受經(jīng)濟(jì)損失。因?yàn)橛慰蛯?duì)東方明珠電視塔沒(méi)有保險(xiǎn)利益。 題目： 一外地游客來(lái)上海旅游，在游覽完?yáng)|方明珠電視塔后，出于愛(ài)護(hù)國(guó)家財(cái)產(chǎn)的動(dòng)機(jī)，以投保人的身份自愿交付保險(xiǎn)費(fèi)為電視塔投保。問(wèn)保險(xiǎn)公司是否履行給付責(zé)任？ 答案：因?yàn)橥侗Ｈ嗽谕侗r(shí)隱晦了病情，違反了如實(shí)告知義務(wù)。 97 年2 月該婦女病情發(fā)作，不幸去世。而被保險(xiǎn)人并沒(méi)有通知保險(xiǎn)公司，違反了告知義務(wù)，所以保險(xiǎn)公司不應(yīng)負(fù)擔(dān)賠償責(zé)任。否則，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除保險(xiǎn)合同并對(duì)已經(jīng)發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償責(zé)任。而被保險(xiǎn)人既未向保險(xiǎn)公司申報(bào)又未增加保費(fèi)，沒(méi)有履行告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司不應(yīng)負(fù)擔(dān)賠償責(zé)任。房屋不幸于 1 月 15 日因發(fā)生火災(zāi)而全部燒毀。電大 保險(xiǎn)學(xué)概論 網(wǎng)考復(fù)習(xí)題匯總 一、案例分析 題目： 某房主將其所有用于居住的房屋向保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)有效期為 1998 年 10 月 2 日零時(shí)至 1999 年 10 月 1 日二十四時(shí)。 1999年 1 月 1 日投保人將其房屋用于制作加工煙花的小作坊，并沒(méi)有通知保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司接到報(bào)案后，有人認(rèn)為被保險(xiǎn)人將房屋由投保時(shí)的居住改為制作煙花，風(fēng)險(xiǎn)明顯增加。請(qǐng)問(wèn)這種觀點(diǎn)是否正確？ 答案：按照《保險(xiǎn)法》 和保險(xiǎn)合同條款的規(guī)定，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)明顯增加時(shí)，被保險(xiǎn)人有義務(wù)將這些情況及時(shí)告知保險(xiǎn)公司，必要時(shí)還要增加保費(fèi)。在本案例中，被保險(xiǎn)人將居住的房屋改為制作煙花，風(fēng)險(xiǎn)明顯增加。 題目： 1996 年上海郊縣有一農(nóng)村婦女因患高血壓休息在家， 8 月投保保險(xiǎn)金額為 20 萬(wàn)元、期限 20 年的人壽保險(xiǎn)，投保時(shí)隱晦了病情。被保險(xiǎn)人的丈夫作為家屬請(qǐng)求 保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金。因此，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并且不退還保險(xiǎn)費(fèi)。問(wèn)保險(xiǎn)公司是否予以承保？ 答案：保險(xiǎn)公司不予承保。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)利益是投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的安全存在時(shí)投保方可以由此而獲得經(jīng)濟(jì)利益 。在本案例中，保險(xiǎn)標(biāo)的（即東方明珠電視塔）的存在不會(huì)為投保人（即游客）帶來(lái)法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生事故也不會(huì)給投保人造成經(jīng)濟(jì)損失，所以該旅客對(duì)東方明珠電視塔沒(méi)有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)公司不予承保。王某感到非常高興，于是在未經(jīng)其姐同意的情況下，自己花錢(qián)為其姐購(gòu)買(mǎi)一份“母嬰安康保險(xiǎn)”以示慶祝。在我國(guó)《保 險(xiǎn)法》規(guī)定：本人；配偶、子女、父母；前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬； 除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。然后，銀行以機(jī)器為保險(xiǎn)標(biāo)的投?；痣U(xiǎn)一年，保單有效期為 1998年 1月 1日至該年 12月 31日。后此機(jī)器于 1998年 10月 1日全部毀于大火。根據(jù)保險(xiǎn)利益原則，銀行在投保時(shí)向保險(xiǎn)公司投保的保險(xiǎn)金額可達(dá) 50萬(wàn)元。當(dāng)機(jī)器于 1998 年 10 月 1 日全部毀于大火時(shí)，由于銀行的保險(xiǎn)利益額度只有 30 萬(wàn)元 ，所以只能獲得 30 萬(wàn)元保險(xiǎn)賠款。按該價(jià)格條件，應(yīng)由買(mǎi)方投保。問(wèn)保險(xiǎn)公司是否愿意承保？ 答案：保險(xiǎn)公司會(huì)承保這批貨物。但在海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中，在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的沒(méi)有保險(xiǎn)利益也可投保，只要在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)具有保險(xiǎn)利益。按該價(jià)格條件，應(yīng)由賣(mài)方投保。貨物裝船后， B 將貨物的提單交給買(mǎi)方并隨之轉(zhuǎn)讓保單。問(wèn)保險(xiǎn)公司是否承保貨損的賠償？是賠給買(mǎi)方還是賣(mài)方？ 答案：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)貨損的賠償，賠給買(mǎi)方。在本案例中，被保險(xiǎn)人（買(mǎi)方）雖然在投保時(shí)對(duì)貨物沒(méi)有保險(xiǎn)利益，但在貨物裝船后獲得了物權(quán)憑證 ——提單，表示對(duì)貨物擁有了所有權(quán)，也就具有了保險(xiǎn)利益。因此，在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，買(mǎi)方既有保險(xiǎn)利益又有有效保單，應(yīng)該獲得保險(xiǎn)賠償。夫妻雙方于 1992 年離婚。 1995 年，被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故死亡，并經(jīng)其妻同意，李某為其受益人。因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)的保險(xiǎn)利益只要求在保險(xiǎn)合 同訂立時(shí)存在，而不要求在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)存在。 題目： 某銀行將借款單位抵押給它的一棟房屋投保，保單約定保險(xiǎn)期限從 1998 年 1 月 1 日至 1998 年 12 月 31 日。問(wèn)銀行能否獲得保險(xiǎn)公司的賠償？ 答案：因?yàn)殂y行在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的（即房屋）已經(jīng)沒(méi)有保險(xiǎn)利 益，所以它不能獲得保險(xiǎn)公司的賠償。在保險(xiǎn)期間因被敵機(jī)投彈擊中燃燒起火，倉(cāng)庫(kù)受損。根據(jù)近因原則，在風(fēng)險(xiǎn)事故連續(xù)發(fā)生中，敵機(jī)投彈擊中是造成損失的近因，故保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。他在森林中打獵時(shí)從樹(shù)上跌下受傷。問(wèn)保險(xiǎn)人 是否承擔(dān)給付責(zé)任？ 答案：本案例中，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人的死亡有兩個(gè)：一個(gè)是從樹(shù)上跌下，另一個(gè)是染上肺炎。從樹(shù)上跌下引發(fā)肺炎疾病并最終導(dǎo)致死亡。 1題目： 某人在行走時(shí)因心臟病突然發(fā)作跌倒死亡，生前他投保了意外傷害險(xiǎn) 10000 元，單位為他投保了團(tuán)體人身險(xiǎn)（既保意外，也保疾?。?000 元，生前指定的受益人均為其妻劉某。意外傷害保險(xiǎn)只保意外傷害不保疾病，所以其受益人不能獲得意外傷害保險(xiǎn)的10000 元保險(xiǎn)金，而只能獲得團(tuán)體人身險(xiǎn)的 3000 元。該面粉廠于同年 2 月 3 日向保險(xiǎn)公司投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限一年。當(dāng)時(shí)車間的一部分職工正在上夜班，由于噪音大又為了趕任務(wù)，一時(shí)并沒(méi)有注意到廠房進(jìn)水，結(jié)果雨水淋入了正在高速運(yùn)轉(zhuǎn)的三臺(tái)電機(jī)內(nèi)部，導(dǎo)致電機(jī)繞組燒壞 ，生產(chǎn)被迫中斷。該車間的電機(jī)屬該廠投保的固定資產(chǎn)中的一項(xiàng)。問(wèn)這次保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失是否構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任？ 答案： 這次事故造成的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失不構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任。 在本案中，是由于下雨及刮風(fēng)導(dǎo)致廠房漏雨，又 由于漏雨導(dǎo)致電機(jī)損壞，下雨起著較為主要的作用是近因，而這場(chǎng)雨的降水量達(dá)不到暴雨的限定標(biāo)準(zhǔn)，因此整個(gè)事件構(gòu)不成暴雨責(zé)任，保險(xiǎn)人不必承擔(dān)賠償責(zé)任。急于逃跑的李某非但不停車，反而加大油門(mén)倒車，將受傷倒地的趙某在前后輪之間有反復(fù)碾壓了三次。李某駕駛機(jī)動(dòng)車違章行駛，肇事后又到車碾壓被害人，手段極其殘忍，被依法逮捕。 在討論保險(xiǎn)公司是否負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任、給付保險(xiǎn)金時(shí)。有的理賠員認(rèn)為被保險(xiǎn)人的故意行為所造成的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。 答案：保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。第二階段， 再次受傷，導(dǎo)致死亡。交通肇事和故意犯罪都是造成受害人傷亡的原因，但前因與后因之間沒(méi)有必然聯(lián)系，后因不是前因直接或自然的結(jié)果，后出現(xiàn)的故意犯罪為除外責(zé)任，所以保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。貨物在約定的 15 天期限內(nèi)到達(dá)目的地，在卸貨前發(fā)現(xiàn)左側(cè)車門(mén)裂口，靠近車門(mén)處有明顯的被盜痕跡。損失發(fā)生后，投保人及時(shí)通知保險(xiǎn)人，要求對(duì)其貨物遭受的盜竊損失及冰凍損失給予賠償。 答案：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償全部損壞的甘蔗，計(jì) 370 婁。而根據(jù)近因原則，盜竊是前因，在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，后果是包裝破損，不在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)。因此，后因是前因?qū)е碌谋厝唤Y(jié)果。 1題目： 某屋主將其所有的一棟房屋投?；痣U(xiǎn)，投保時(shí)的市價(jià)為 50 萬(wàn)元，保險(xiǎn)金額按 50 萬(wàn)元確定。保險(xiǎn)人應(yīng)賠多少？ ③如果在保險(xiǎn)事故發(fā)生前，屋主已將此屋的一半出售給他人，不久房屋被毀，當(dāng)時(shí)市價(jià)跌至 40 萬(wàn)元，保險(xiǎn)人應(yīng)賠多少？ 答案：①當(dāng)房屋市價(jià)跌至 40 萬(wàn)元時(shí)，被保險(xiǎn)人所遭受的實(shí)際損失就為 40 萬(wàn)元，雖然保險(xiǎn)金額為 50 萬(wàn)元，保險(xiǎn)人也只能按實(shí)際損失賠償，即賠付 40 萬(wàn)元 ； ②當(dāng)房屋市價(jià)漲至 60 萬(wàn)元時(shí)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)金額只有 50 萬(wàn)元，所以保險(xiǎn)人只能償付 50 萬(wàn)元。 1題目： 某企業(yè)于 2021 年 12 月 1 日向保險(xiǎn)公司投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限自 2021 年 1 月 1 日至 12 月 31 日，按最近賬面金額投保，保險(xiǎn)金額為 100 萬(wàn)元。經(jīng)核查，該企業(yè)在出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值為 120 萬(wàn)元，實(shí)際遭受損失 30 萬(wàn) 元，問(wèn)保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)如何賠償？如果該企業(yè)投保的保險(xiǎn)金額為 120 萬(wàn)元，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)如何賠償？ 答案：因?yàn)橥侗Ｈ送侗５氖瞧髽I(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，屬不定值保險(xiǎn)；而且保險(xiǎn)金額為 100 萬(wàn)元，低于金額為 120 萬(wàn)元的保險(xiǎn)價(jià)值，所以保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)采用不足額保險(xiǎn)的比例賠償方式，即： 賠償額 =30 100/120=25 萬(wàn)元 如果該企業(yè)投保的保險(xiǎn)金額為 120 萬(wàn)元，在出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值也為 120 萬(wàn)元，實(shí)際遭受損失 30 萬(wàn)元，則保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠償： 賠償額 =保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)實(shí)際損失額 =30 萬(wàn)元 1題目： 某外貿(mào)企業(yè)于 1995 年 5 月 8 日將一批出口 貨物向保險(xiǎn)公司投保貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，起運(yùn)港為上海，目的港為倫敦；保險(xiǎn)金額為 500 萬(wàn)元。 ①貨物全部損失，即損失程度 =100%，如果貨物在出險(xiǎn)時(shí)的當(dāng)?shù)厥袃r(jià)為 420 萬(wàn)元，則保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠 償?shù)慕痤~ =保險(xiǎn)金額 100%=500 萬(wàn)元。 ②貨物部分損失，損失程度 =80%，且貨物在出險(xiǎn)時(shí)的當(dāng)?shù)厥袃r(jià)為 420萬(wàn)元，則保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠償?shù)慕痤~ =保險(xiǎn)金額 80%=500萬(wàn)元 80%=400萬(wàn)元。 1題目： 王某擁有 100 萬(wàn)元的家庭財(cái)產(chǎn)，向保險(xiǎn)公司投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為 60 萬(wàn)元。也就是說(shuō)，不論保險(xiǎn)金額與全部財(cái)產(chǎn)價(jià)值的大小關(guān)系如何，只要損失金額小于或等于保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)人就按實(shí)際損失賠償。因此，當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)損失 80 萬(wàn)元時(shí)，損失金額大于 60 萬(wàn)元的保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)公司只賠償 60 萬(wàn)元。在保險(xiǎn)期間王某家中失火，當(dāng)：（ 1）絕對(duì)免賠率為 5%，家庭財(cái)產(chǎn)損失 2 萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？（ 2）絕對(duì)免賠率為 5%，家庭財(cái)產(chǎn)損失 8 萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？（ 3）相對(duì)免賠率為 5%，家庭財(cái)產(chǎn)損失 8 萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？ 答案：（ 1）因?yàn)椴捎昧私^對(duì)免賠率，當(dāng)保險(xiǎn)事故損失小于免賠額即 100萬(wàn)元 5%=5 萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。（ 2）因?yàn)椴捎昧私^對(duì)免賠率，