信貸檔案管理操作規(guī)程試行-展示頁
2024-09-25 15:30本頁面
【正文】 具有史料價值及查考利用價值的信貸經(jīng)營管理專業(yè)技術資 料。湛江市商業(yè)銀行長沙分行 1 對公 信貸檔案管理規(guī)定（試行） 第一章 總則 為進一步加強和規(guī)范我行信貸檔案的管理，保證信貸檔案的有效性、安全性和完整性，依法維護銀行債權，防范操作風險和法律風險，明確檔案管理工作的流程和職責，特制定本規(guī)定。 第一條 范圍 本規(guī)定明確了信貸檔案管理的職責、內容與要求； 本規(guī)定適用于湛江市商業(yè)銀行長沙分行各部門 對信貸業(yè)務檔案的管理 。 （二） 信貸業(yè)務一級檔案（ 權證類檔案）是指采用抵押、質押擔保方式的信貸業(yè)務，能夠證明對抵押物、質物享有所有權和處置權的要件。 （四） 信貸檔案管理是指我行對信貸檔案進行收集、整理、保管、借查閱、立卷歸檔等基礎管理的 過程。 第二章 各部門職責、流程及風險點 第四條 職責 湛江市商業(yè)銀行長沙分行 2 （一） 經(jīng)辦部門負責所有信貸檔案最全面、最原始 的基礎材料的收集、整理、立卷工作，并對移交前檔案資料的真實、完整、有效、保密等事項負責。 （三） 放款崗對放款資料的完整性、有效性負責，對送審資料與放款資料進行整理，放款完成后將檔案整理移交至檔案管理崗。 第五條 流程圖 湛江市商業(yè)銀行長沙分行 3 信 貸 檔 案 管 理 流 程 圖收集與整理移交保管調閱、復印外借銷毀相 關 部 門 、 行 領 導 審 批檔 案 管 理 相 關 部 門支 行 （ 部 ） 、 相 關 單 位收 集整 理 送 審審 查 審 批 、 放 款 后整 理 移 交整 理 、 立 卷 、 裝訂 、 歸 檔日 常 管 理單 位 申 請 審 批復 印 、 調 閱 、 借 調外 借 單 位 申 請 外 借 呈 批 審 仳歸 還銷 毀 申 請 審 批銷 毀Y復 印 、 調 閱 、 借 調YNYYN歸 還NYN 第六條 風險點與流程圖對照表 湛江市商業(yè)銀行長沙分行 4 階段 風險點 風險等級 控制措施 涉及崗位 備注 收集整理 搜集資料不全 L低風險 明確專人管理，加強檢查 業(yè)務部經(jīng) 辦人員 分類立卷不規(guī)范 L低風險 強化檢查，加強培訓 收集資料錯漏 L低風險 加強檔案員培訓 客戶提虛假資料 L低風險 嚴格審查程序 客戶與內 /外部人員串通提供虛假資料。 保管利用 調閱時假申請或不按規(guī)定程序審批； L低風險 完善調閱制度，嚴格審批程序； 調閱人 /審批人 /檔案管理崗 調閱時 保密信息泄露； L低風險 完善調閱監(jiān)督制度； 調閱時檔案損壞或遺失； L低風險 強化檔案調閱的管理； 保管過程自然災害損失或來自外部的人為損失。 銷毀 銷毀失誤； L低風險 嚴格審核、審批； 檔案管理崗 /監(jiān)銷人 /審批人 泄密。 第三章 檔案分類、收集與整理 第七條 信貸檔案分類 湛江市商業(yè)銀行長沙分行 5 為便于管理和利用，信貸檔案分為以下兩類：信貸業(yè)務一級檔案（權證類檔案）和信貸業(yè)務二級檔案。 (二 )信貸業(yè)
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