保險(xiǎn)基本原則保險(xiǎn)學(xué)-展示頁(yè)
2025-05-25 14:02本頁(yè)面
【正文】 止保險(xiǎn)人因翻供而造成對(duì)被保險(xiǎn)人的損害。 (三 )自動(dòng)棄權(quán)和禁止反言 自動(dòng)棄權(quán)是指合同的一方自愿地放棄其在保 險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利。 2．默示保證 是指習(xí)慣上或社會(huì)上公認(rèn)的被保險(xiǎn)人應(yīng)該的作為或不作為的保證。明示保證又有承諾保證和確認(rèn)保證之分。保證分為明示保證和默示保證兩種。 5．如實(shí)告知義務(wù)的免除 在特殊情況下，投保人也可以不履行如實(shí)告知義務(wù)，這主要指保險(xiǎn)人已經(jīng)知道或者在通常情形下應(yīng)該知道的事實(shí)，或者保險(xiǎn)人及其代理人已經(jīng)聲明無(wú)須告知的事實(shí)，就可以免除投保人的如實(shí)告知義務(wù)。投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同；投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。 4．違反如實(shí)告知義務(wù)的后果 對(duì)于違反如實(shí)告知義務(wù)的行為，保險(xiǎn)人會(huì)根據(jù)性質(zhì)的嚴(yán)重程度，按照法律的規(guī)定或合同的約定，做出相應(yīng)的處理。 2．如實(shí)告知義務(wù)的履行期 履行如實(shí)告知義務(wù)是有一定期限的，超過(guò)規(guī)定的期限尚未履行告知行為的就算違反了告知義務(wù)。在訂立和履行保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人要將與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)重要事實(shí)如實(shí)地向保險(xiǎn)人作聲明、申報(bào)和陳述，這也是投保人的如實(shí)告知義務(wù)。 一、最大誠(chéng)信原則的含義 最大誠(chéng)信原則的含義可以表述為：保險(xiǎn)合同 雙方在訂立和履行保險(xiǎn)合同時(shí)，必須保證最大 限度的誠(chéng)意和最高度的誠(chéng)實(shí)，雙方都應(yīng)恪守信 用，履行合同約定的義務(wù)，互不欺騙和隱瞞，否 則會(huì)影響合同的效力。保險(xiǎn)學(xué)精品課程 第四章 保險(xiǎn)基本原則 INSURANCE PRINCIPLES 保險(xiǎn)基本原則是保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方在訂立、變更和履行合同的過(guò)程中必須遵循的準(zhǔn)則。 保險(xiǎn)基本原則有最大誠(chéng)信原則、保險(xiǎn)利益原則、損失補(bǔ)償原則、代位求償原則、重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t和近因原則。 二、最大誠(chéng)信原則的主要內(nèi)容 （一）如實(shí)告知 如實(shí)告知又稱重要事實(shí)的申報(bào)。 第一節(jié) 最大誠(chéng)信原則 1．如實(shí)告知的范圍 在我國(guó)保險(xiǎn)做法上采用“詢問(wèn)回答主義”，即保險(xiǎn)人需要了解的有關(guān)事項(xiàng)，向投保人進(jìn)行詢問(wèn)，只要求投保人如實(shí)回答即可。 3．違反如實(shí)告知義務(wù)的情況主要有四種： 一是未申報(bào)，也稱漏報(bào)，指投保人雖然知道事實(shí)，但不知道該事實(shí)的重要性，或者由于疏忽，將應(yīng)該告知的事實(shí)而未告知保險(xiǎn)人； 二是作錯(cuò)誤的申報(bào)，也稱誤報(bào)，指投保人雖然將有關(guān)的事實(shí)告知與保險(xiǎn)人，但是告知不實(shí)或者申報(bào)不準(zhǔn)確，造成保險(xiǎn)人的誤會(huì)； 三是隱瞞，也就是故意不申報(bào)，指投保人已經(jīng)知道事實(shí)，也了解事實(shí)的重要性，但是故意不將有關(guān)事實(shí)告知保險(xiǎn)人； 四是欺騙，也就是故意誤報(bào)，指投保人對(duì)重要事實(shí)故意做出錯(cuò)誤的申報(bào)。根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法第 17條的規(guī)定，投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同；投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)的，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。如果投保人有欺騙行為，則保險(xiǎn)合同為無(wú)效合同。 （二）保證 保證是指保險(xiǎn)人要求被保險(xiǎn)人保證做或保證不做某事，或者保證某種事態(tài)存在或不存在。 1．明示保證 是指以保險(xiǎn)條款的形式在保險(xiǎn)合同內(nèi)載明的被保險(xiǎn)人應(yīng)該的作為或不作為的保證。承諾保證是指被保險(xiǎn)人保證做或不做某事，不管是現(xiàn)在還是將來(lái)。默示保證一般是按照國(guó)家法令和有關(guān)管理?xiàng)l例以及國(guó)際公約對(duì)被保險(xiǎn)人做出的保證要求，而不需要在保險(xiǎn)合同中載明。 禁止反言是指合同的一方既然已經(jīng)自動(dòng)地放棄了其在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利，爾后就不能反悔，重新主張這種權(quán)利。 一、保險(xiǎn)利益原則的含義 保險(xiǎn)利益原則是保險(xiǎn)基本原則中最基礎(chǔ)的 原則，它是保險(xiǎn)合同生效的前提條件。保險(xiǎn)利益的通俗含義就是 投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的利害關(guān)系，具體 表現(xiàn)為，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的安全無(wú)損時(shí)，被保險(xiǎn) 人就會(huì)因此受益，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損毀 時(shí)，被保險(xiǎn)人就會(huì)受到損害。但是如果不遵循保險(xiǎn)利益原則，不要求投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)就可以演變?yōu)橘€博行為。 3． 可以衡量賠償?shù)南薅? 保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)人衡量對(duì)被保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)損失賠償程度的尺寸，也就是說(shuō)被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有多少保險(xiǎn)利益，那么保險(xiǎn)人賠償?shù)淖罡呦薅炔粫?huì)超過(guò)被保險(xiǎn)人所具有的保險(xiǎn)利益的金額，這一點(diǎn)主要體現(xiàn)在補(bǔ)償性質(zhì)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，運(yùn)用保險(xiǎn)利益作為保險(xiǎn)人賠償限度的依據(jù)，可以防止被保險(xiǎn)人獲得超過(guò)保險(xiǎn)利益的賠償金。” 這意味著保險(xiǎn)利益必須符合以下要件： 1．保險(xiǎn)利益應(yīng)為合法的利益 投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的利益必須是法律所認(rèn)可的利益。 3．保險(xiǎn)利益應(yīng)為確定的利益 保險(xiǎn)利益的確定性是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有客觀上或事實(shí)上已經(jīng)存在的利益，或者根
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