擔(dān)保從業(yè)人員應(yīng)具備的基本素質(zhì)-展示頁
2025-05-26 09:27本頁面
【正文】 月 一、對擔(dān)保的認(rèn)識 （一）擔(dān)保機(jī)構(gòu)是干什么的 ? 擔(dān)保機(jī)構(gòu)的定位： ? 整合、加工中小企業(yè)信用資源 ? 經(jīng)營、出售信用產(chǎn)品 經(jīng)營的是信用 承擔(dān)的是風(fēng)險 獲得的是共贏 一、對擔(dān)保的認(rèn)識 擔(dān)保是一種信用的衍生產(chǎn)品 擔(dān)保的概念及內(nèi)涵： 擔(dān)保 是指法律為確保特定的 債權(quán)人 實(shí)現(xiàn)債權(quán)，以債務(wù)人或第三人的信用或者特定財(cái)產(chǎn)來督促債務(wù)人履行債務(wù)的制度。 一、對擔(dān)保的認(rèn)識 ? 擔(dān)保 是為了降低和規(guī)避信用違約風(fēng)險 ,促成市場交易，由擔(dān)保人主動承諾提供履約保證，保障債權(quán)人利益的經(jīng)濟(jì)行為。 ? 任何市場交易，都必須具備信用要素，否則市場交易難以成功，即使是錢貨兩清的交易也不例外。 一、對擔(dān)保的認(rèn)識 ? 信用產(chǎn)品交易，是一種遠(yuǎn)期交易，信息不對稱影響最大，存在道德風(fēng)險和逆向選擇。 一、對擔(dān)保的認(rèn)識 ? 信用的定義 ? 信用是一種他人認(rèn)可的未來的履約意愿和履約能力，是一種無形資產(chǎn)商品，具有價值和使用價值。 一、對擔(dān)保的認(rèn)識 ? 信用形成過程 ? 信用和記錄變化是一個正反饋過程： ? 良好記錄能增加信用，增加的信用又促進(jìn)記錄更加良好； ? 不良記錄會降低其信用，并會造成授信者恐慌，恐慌行動會造成更多的授信者恐慌． ? 從而迅速降低信用主體在財(cái)產(chǎn)基礎(chǔ)上履約能力，又大量增加不良信用記錄。 信用的破壞： 只要很少的信息，很短的時間，而且破 壞程度很大。 ? 信用資源可以按價值量化。 一、對擔(dān)保的認(rèn)識 ? 中小企業(yè)的信用資源一般有： ? （ 1）房屋、土地、在建工程等不動產(chǎn)； ? （ 2）設(shè)備、車輛、存貨等動產(chǎn)； ? （ 3）存單、股票、債券、票據(jù)、保險單、倉單、提單等有價證券； ? （ 4）商標(biāo)、專利、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)； ? （ 5）應(yīng)收帳款、租金收益權(quán)、承包權(quán)、股權(quán)等法定權(quán)益； 一、對擔(dān)保的認(rèn)識 ? （ 6）關(guān)聯(lián)企業(yè)的信用保證； ? （ 7）企業(yè)的應(yīng)退稅款、應(yīng)收貼息等應(yīng)收款項(xiàng)； ? （ 8）法人代表及其配偶的家庭財(cái)產(chǎn)； ? （ 9）企業(yè)法人代表、董事、經(jīng)理等經(jīng)營骨干的個人保證； ? （ 10）企業(yè)其他一切財(cái)產(chǎn)、權(quán)益、社會支持等信用資源。擔(dān)保期權(quán)比較簡單，它是以擔(dān)保資本和風(fēng)險控制能力等無形資產(chǎn)為基礎(chǔ)資產(chǎn)的衍生金融產(chǎn)品，尤如一根“鋼繩”去控制貸款風(fēng)險。 一、對擔(dān)保的認(rèn)識 擔(dān)保期權(quán)互換規(guī)律 ： 銀、企、保三方期權(quán)互換的現(xiàn)實(shí)關(guān)系 中小企業(yè)的反擔(dān)保期權(quán)比較分散，價值 較低，需要交納一定擔(dān)保費(fèi)作為期權(quán)費(fèi)，加 上政府間接的風(fēng)險補(bǔ)償政策價值，才能等價 交換到擔(dān)保機(jī)構(gòu)出售的期權(quán)，再加上利息支 付，去交換銀行的貸款。 深圳、浙江等地 銀行和擔(dān)保公司 2：8風(fēng)險分擔(dān)這樣銀行、企業(yè)、擔(dān)保三方關(guān)系才屬正常?？傊O(shè)計(jì)反擔(dān)保措施要起到增大企業(yè)違約成本的作用。 一、對擔(dān)保的認(rèn)識 設(shè)計(jì)反擔(dān)保一般遵循以下幾個原則： 首先是易于變現(xiàn)原則 即擔(dān)保機(jī)構(gòu)接受的反擔(dān)保物必須易于流
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