銀行系統(tǒng)論文：破解農(nóng)村信用社小額貸款執(zhí)行難的對(duì)策-展示頁(yè)
2025-05-19 20:53本頁(yè)面
【正文】 在 135 件立案執(zhí)行案件中，執(zhí)行完畢的案件只有 48 件，有效執(zhí)畢的案件占總受案數(shù) ％，程序終結(jié)執(zhí)行或中止執(zhí)行案件占總受案數(shù)的 ％。今年 13 月份已受理了信用社農(nóng)貸執(zhí)行案件 16 件中，調(diào)解結(jié)案僅為 5件，占 ％。；二是經(jīng)法院傳票傳喚，作為借款人的被告抱著借款是事實(shí)，反正沒(méi)錢償還，法院怎么判都無(wú)所謂的心態(tài)，無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭。 缺 席審理的案件比例高 分析前四年 135 件申請(qǐng)執(zhí)行的信用社小額貸款糾紛中，有 88件判決結(jié)案，占總案件數(shù)的 ％，其中缺席審理案件 53 件，占全部判決結(jié)案數(shù)的 ％。而今年第一季度嘉善法院執(zhí)行局已受理該類執(zhí)行案件 16 件，同比前四年平均受案數(shù)增長(zhǎng)％。 一、農(nóng)村信用社小額貸款糾紛執(zhí)行案件的特點(diǎn) 受理案件數(shù)量逐年持續(xù)增長(zhǎng) 隨著小額貸款業(yè)務(wù)的展開(kāi)，近年來(lái)，小額貸款所引起的訴訟和執(zhí)行案件也在不斷增多。近年來(lái)，涉及農(nóng)戶、個(gè)體業(yè)主與相關(guān)擔(dān)保人之間的小額貸款糾紛案件不斷起訴到法院，在案件審理和執(zhí)行中折射出一些不容忽視的問(wèn)題，小額貸款糾紛正面臨著訴訟難、“執(zhí)行難”局面。銀行系統(tǒng)論文：破解農(nóng)村信用社小額貸款執(zhí)行難的對(duì)策 農(nóng)村信用社開(kāi)展小額貸款業(yè)務(wù)，為農(nóng)戶自主創(chuàng)業(yè)，發(fā)展當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)提供資金保障，解決了部分農(nóng)民“貸款難”問(wèn)題，在支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和農(nóng)戶個(gè)體業(yè)主經(jīng)營(yíng)發(fā)展方面發(fā)揮了重大作用。但是，由于各種主客觀因素的影響，一部分農(nóng)戶和個(gè)體業(yè)主未能按約還貸，給信用社信貸資金的流轉(zhuǎn)造成很大的困難。筆者試通過(guò)近幾來(lái)的司法 實(shí)踐，分析農(nóng)村信用社小額貸款執(zhí)行難的成因及破解對(duì)策。從四年中，各農(nóng)村信用社向嘉善法院提起訴訟的相關(guān)案件數(shù)量為 216 件，申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的貸款案件有 135 件，申請(qǐng)執(zhí)行率在 ％，平均每年有 34 件左右。同時(shí)嘉善法院今年已受理信用社訴訟農(nóng)貸糾紛案 19 件。缺席審理的主要原因有二：一是被告下落不明，公告送達(dá)應(yīng)訴通知書和開(kāi)庭傳票，這在上述 53 件案件中有 39 件，占缺席判決案件數(shù)的 ％。 案件調(diào)解結(jié)案率較低 經(jīng)統(tǒng)計(jì)，上述 135 件案件中，調(diào)解結(jié)案的為 47 件 ，僅占案件總量的 ％。而據(jù)統(tǒng)計(jì)，嘉善法院前四年民商事案件的平均調(diào)解結(jié)案率為 %。與同期我院的年平均有效執(zhí)結(jié)率在 70%以上相差 35個(gè)百分點(diǎn)，而去年嘉善法院的全部執(zhí)行案件的有效執(zhí)畢率達(dá)到％。案件進(jìn)入執(zhí)行程序后，執(zhí)行難度比較大，執(zhí)行到位率比較低，僅次于嘉善法院立案執(zhí)行的交通事故案件和損害賠償案件的執(zhí)行難度。農(nóng)戶個(gè)體業(yè)主及小型企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品科技附加值低，管理機(jī)制不健全、相互間競(jìng)爭(zhēng)無(wú)序，受市場(chǎng)波動(dòng)影響較大，存在較大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。 貸前調(diào)查流于形式 信用社信貸人力有限，有的網(wǎng)點(diǎn)甚至主任兼信貸員，要對(duì)轄區(qū)內(nèi)成百上千農(nóng)戶做詳盡了解，工作難度可想而知。由于村、組干部及內(nèi)勤人員的參與，個(gè)人主觀主義、形式主義、人情因素、有的甚至憑空猜想等情形大量存在，這就造成了信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，給農(nóng)戶小額信用貸款貸款額度核定帶來(lái)了不準(zhǔn)確性。 貸款審查存在漏洞 由于農(nóng)戶小額信用貸款實(shí)行“憑證發(fā)放、隨用隨貸、額度控制、周轉(zhuǎn)使用”的辦法，其發(fā)放大多由臨柜人員 辦理，在辦理貸款時(shí)嚴(yán)格堅(jiān)持“兩證”、“三見(jiàn)面”的原則，而臨柜人員對(duì)其貸款用途的真實(shí)性是無(wú)法加以嚴(yán)格的考查的，這就造成有些農(nóng)戶亂報(bào)貸款用途，而貸款后轉(zhuǎn)借他人，形成頂名貸款；另
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