農(nóng)村合作銀行風(fēng)險管理制度-展示頁
2025-05-05 06:48本頁面
【正文】 須實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)、經(jīng)營目標(biāo)、報告目標(biāo)、合規(guī)目標(biāo) 4 個目標(biāo)，并以此促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展。 第五條 全面風(fēng)險管理受董事會、管理層和其他人員的影響。 操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、職員及系統(tǒng)或外部事件（如自然災(zāi)害）所造成的風(fēng)險。 信用風(fēng)險是指由借款人或市場交易對手違約所造成的風(fēng)險。 聲譽風(fēng)險是指由內(nèi)部管理與服務(wù)的問題引起自身外部社會名聲、信譽和公眾信任度下降所造成的風(fēng)險。風(fēng)險類型包括：戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險。防范和處置風(fēng)險應(yīng)明確職能部門和責(zé)任人，明確其相應(yīng)的權(quán)力和義務(wù)，對因瀆職、失職或營私舞弊造成風(fēng)險和損失的行為，應(yīng)依法追究相應(yīng)責(zé)任人的責(zé)任。各類風(fēng)險應(yīng)防范于未然，以預(yù)防預(yù)警為主，出現(xiàn)問題應(yīng)及時采取針對性措施予以處置化解 。開展各項事務(wù)應(yīng)優(yōu)先制定相應(yīng)制度，盡可能使制訂的制度科學(xué)、合理并嚴(yán)格按照制度執(zhí)行，對制度執(zhí)行效力和結(jié)果應(yīng)實行全程監(jiān)控。資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益和收入、支出、損益以及人員、薪酬、獎懲等各項事務(wù)，都應(yīng)全面地進(jìn)行風(fēng)險管理，涉及風(fēng)險控制應(yīng)當(dāng)人人參與。 第三條 風(fēng)險管理應(yīng)遵循全面管理、制度優(yōu)先、預(yù)防為主、職責(zé)分明的原則。農(nóng)村合作銀行風(fēng)險管理制度 第一章 總 則 第一條 為了增強(qiáng)農(nóng)村合作銀行（以下簡稱本行）風(fēng)險防范和風(fēng)險控制的能力，加強(qiáng)風(fēng)險管理的組織建設(shè)、機(jī)制建設(shè)和制度建設(shè)，促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)國家金融方針政策和有關(guān)法律法規(guī)規(guī)章以及本行章程的規(guī)定，制定農(nóng)村合作銀行風(fēng)險管理制度。 第二條 風(fēng)險管理的基本任務(wù)是：貫徹執(zhí)行國家關(guān)于防范和處置金融風(fēng)險的各項政策措施，樹立全面風(fēng)險管理理念，健全風(fēng)險管理組織體系，改進(jìn)風(fēng)險管理監(jiān)控方法，強(qiáng)化風(fēng)險全程管理，增強(qiáng)識別、計量、預(yù)警、防范和處置風(fēng)險能力，提高風(fēng)險管理水平，確保風(fēng)險在可 控目標(biāo)之內(nèi)，確保安全經(jīng)營，穩(wěn)健發(fā)展，確保風(fēng)險收益的優(yōu)化。 (一 )全面管理原則。 (二 )制度優(yōu)先原則。 (三 )預(yù)防為主原則。 (四 )職責(zé)分明原則。 第二章 風(fēng)險管理的目標(biāo)和要素 第四條 風(fēng)險是指對目標(biāo)產(chǎn)生不利（負(fù)面）影響的事件發(fā)生的可能性。 戰(zhàn)略風(fēng)險是指由重大事項的決策失誤或戰(zhàn)略規(guī)劃的嚴(yán)重偏差所造成的風(fēng)險。 法律 風(fēng)險是指由不當(dāng)?shù)姆晌臅?、制度或行為所造成的風(fēng)險。 市場風(fēng)險是指由市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動所造成的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。 流動性風(fēng)險是指由資金流動性狀況出現(xiàn)不足及其波動所造成的風(fēng)險。這個過程從發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃制定一直貫穿到具體的各項活動中，用于識別可能影響的潛在事件并管理風(fēng)險 ，使之在風(fēng)險偏好之內(nèi)，從而合理確保取得既定的目標(biāo)。 戰(zhàn)略目標(biāo)是指某個時期內(nèi)打算實現(xiàn)或完成已確定的一項或幾項重大計劃。 報告目標(biāo)是指一個報告期間（通常為一個年度內(nèi)）需要實現(xiàn)或完成的工作計劃。 第七條 為服務(wù)并實現(xiàn) 全面風(fēng)險管理的 4 個目標(biāo)，全面風(fēng)險管理必須具備以下 8 個要素： (一 )內(nèi)部環(huán)境。管理層有義務(wù)實施董事會通過的經(jīng)營策略和方針；制定和完善有關(guān)的制度和程序，用以識別、計量和監(jiān)測業(yè)務(wù)中的風(fēng)險；建立和完善內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)，明確相互的權(quán)利和責(zé)任，確保賦予下級的任務(wù)能得到有效執(zhí)行；執(zhí)行適當(dāng)?shù)膬?nèi)控政策，對內(nèi)控制度的有效性和是否完善進(jìn)行監(jiān)測。所有職員都應(yīng)了解各自在內(nèi)部控制的作用，全面投入內(nèi)控制度建設(shè)。即：內(nèi)控制度應(yīng)與其經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險特點相適應(yīng)，以合理的成本實現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)。 (三 )事件識別。應(yīng) 當(dāng)建立涵蓋各項業(yè)務(wù)、所有范圍的風(fēng)險管理系統(tǒng)，開發(fā)和運用風(fēng)險量化評價的方法和
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