【正文】 后可謂是“泥沙俱下”。 8 月以來，部分中小銀行上海分行紛紛開展與案件防控相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)排查工作。 8 月底，一家大行信貸人員透露，他所做的工作中有一項(xiàng)就是，規(guī)范借款企業(yè)的股東借款問題，如果借款企業(yè)用股東借款來補(bǔ)充項(xiàng)目資本金的缺 口，都需要重新來過，退回股東借款，重新落實(shí)項(xiàng)目資本金。 而稽核結(jié)論中提出的兩大關(guān)注事項(xiàng)：一則是關(guān)注委托開票業(yè)務(wù)的合規(guī)性，二則是項(xiàng)目資本金落實(shí)到位。 通過自查風(fēng)暴，潛伏于信貸沖動(dòng)下的各種問題浮出水面。 此次稽核調(diào)查的是自 2021 年以來發(fā)生的公司授信業(yè)務(wù)，包括貸款、票據(jù)、國內(nèi)信用證等。 8 月下旬，審計(jì)署的審計(jì)調(diào)查隊(duì)伍入駐前，一家國有大行剛結(jié)束了一場長達(dá)三個(gè)月的專項(xiàng)稽核。據(jù)一位知情人士轉(zhuǎn)述，該信貸員認(rèn)為，事實(shí)上，這家企業(yè)的股東已于 xx 年年6 月 11 日匯入 億港元，但由于其外匯增資手續(xù)沒有完成，導(dǎo)致該筆資金一直掛賬處理，無法進(jìn)入驗(yàn)資戶 . 第三篇：銀行信貸自查報(bào)告 [精選 ] 銀行家們心中有數(shù)，業(yè)務(wù)和風(fēng)控，兩手都要抓，兩手都要硬。這家企業(yè)的理由是，由于辦理增資手續(xù)時(shí)間較長，所以，截至 xx 年年 6 月末仍未能辦妥。在此情況下，企業(yè)向銀行承諾，將于 xx 年年 6 月底前落實(shí)自有資金事項(xiàng)。一位知情人士透露， xx 年年 2 月到 5 月期間，一家國有大行南方某支行向廣州一家熱電有限公司發(fā)放了 億元貸款，用于一期項(xiàng)目建設(shè)。在銀行業(yè)掀起自查風(fēng)暴中，違規(guī)行為自然無處遁形。其中，一家股份制銀行將單位賬戶、員工行為、票據(jù)業(yè)務(wù)列為重點(diǎn)排查對象；另一家上市中小銀行的排查內(nèi)容則包括公司條線授信真實(shí)性檢查、重點(diǎn)客戶走訪、擔(dān)保 真實(shí)性核查、貸后管理落實(shí)措施及票據(jù)業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查等方面。 過橋 項(xiàng)目資本金迷離銀行自查鎖定的均為關(guān)鍵環(huán)節(jié)。各行都面臨著共同的難題 如何在審計(jì)署到來之前，把有瑕疵的貸款落實(shí)到位。如前述國有大行的專項(xiàng)稽核查出的問題主要表現(xiàn)在：授后管理工作不到位、資金流向監(jiān)控存在不足、對貿(mào)易背景真實(shí)性審查不夠嚴(yán)格、會(huì)計(jì)核算不規(guī)范等。 9 月 10 日，一家大型上市銀行江蘇省分行人士透露，該行正在開展內(nèi)部 審計(jì)；另一家大行上海分行人士稱，該行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)排查工作已于 8 月底完成，范圍涉及項(xiàng)目資本金落實(shí)情況、票據(jù)業(yè)務(wù)等方面?；瞬康慕?jīng)辦人員加了三天班，把該行所調(diào)查的 5 家分支行的情況進(jìn)行了匯總。于是乎，上半年沖在前面的是對公、個(gè)金、授信等前中臺人員；而風(fēng)水輪流轉(zhuǎn)，下半年忙碌的則是銀行稽核、內(nèi)部審計(jì)等后臺人員。 信貸員自有辯護(hù)之詞。 企業(yè)自有資金未能如期而至。 雖然銀行放款審核人員 審查貸款條件落實(shí)情況，并準(zhǔn)備放款之時(shí)，項(xiàng)目自有資金尚未到位，但他們?nèi)詫⑦@筆貸款進(jìn)行了批出。上半年“信貸沖動(dòng)”的故事里，銀企的微妙關(guān)系，或可從以下兩宗案例管窺一二。 天量信貸的背后可謂是“泥沙俱下”。 8 月以來，部分中小銀行上海分行紛紛開展與案件防控相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)排查工作。 8 月底，一家大行信貸人員透露，他所做的工作中有一項(xiàng)就是，規(guī)范借款企業(yè)的股東借款問題，如果借款企業(yè)用股東借款來補(bǔ)充項(xiàng)目資本金的缺口，都需要重新來過，退回股東借款，重新落實(shí)項(xiàng)目資本金。 而稽核結(jié)論中提出的兩大關(guān)注事 項(xiàng)：一則是關(guān)注委托開票業(yè)務(wù)的合規(guī)性，二則是項(xiàng)目資本金落實(shí)到位。 通過自查風(fēng)暴，潛伏于信貸沖動(dòng)下的各種問題浮出水面。 此次稽核調(diào)查的是自 2021 年以來發(fā)生的公司授信業(yè)務(wù)，包括貸款、票據(jù)、國內(nèi)信用證等。 8 月下旬，審計(jì)署的審計(jì)調(diào)查隊(duì)伍入駐前，一家國有大行剛結(jié)束了一場長達(dá)三個(gè)月的專項(xiàng)稽核。銀行信貸自查報(bào)告 [精選 ] 第一篇：銀行信貸自查報(bào)告 [精選 ] 銀行家們心中有數(shù)，業(yè)務(wù)和風(fēng)控，兩手都要抓，兩手都要硬。 于是乎，上半年沖在前面的是對公、個(gè)金、授信等前中臺人員；而風(fēng)水輪流轉(zhuǎn)，下半年忙碌的則是銀行稽核、內(nèi)部審計(jì)等后臺人員。稽核部的經(jīng)辦人員加了三天班，把該行所調(diào)查的 5 家分支行的情況進(jìn)行了匯總。 9 月 10 日，一家大型上市銀行江蘇省分行人士透露，該行正在開展內(nèi)部審計(jì)；另一家大行上海分行人士稱，該行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)排查工作已于 8 月底完成，范圍涉及項(xiàng)目資本金落實(shí)情況、票據(jù)業(yè)務(wù)等方面。如前述國有大行的專項(xiàng)稽核查出的問題主要表現(xiàn)在：授后管理工作不到位、資金流向監(jiān)控存在不足、對貿(mào)易背景真實(shí)性審查不夠嚴(yán)格、會(huì)計(jì)核算不規(guī)范等。 各行都面臨著共同的難題 —— 如何在審計(jì)署到來之前，把有瑕疵的貸款落實(shí)到位。 “過橋”項(xiàng)目資本金迷離 銀行自查鎖定的均為關(guān)鍵環(huán)節(jié)。其中，一家股份制銀行將單位賬戶 、員工行為、票據(jù)業(yè)務(wù)列為重點(diǎn)排查對象；另一家上市中小銀行的排查內(nèi)容則包括公司條線授信真實(shí)性檢查、重點(diǎn)客戶 走訪、擔(dān)保真實(shí)性核查、貸后管理落實(shí)措施及票據(jù)業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查等方面。在銀行業(yè)掀起自查風(fēng)暴中，違規(guī)行為自然無處遁形。 一位知情人士透露， 2021 年 2 月到 5 月期間，一家國有大行南方某支行向廣州一家熱電有限公司發(fā)放了 億元貸款，用于一期項(xiàng)目建設(shè)。 在此情況下，企業(yè)向銀行承諾，將于 2021 年 6 月底前落實(shí)自有資金事項(xiàng)。這家企業(yè)的理由是，由于辦理增資手續(xù)時(shí)間較長，所以，截至 2021 年 6 月末仍未能辦妥。據(jù)一位知情人士轉(zhuǎn)述，該信貸員認(rèn)為，事實(shí)上，這家企業(yè)的股東已于 2021 年 6 月 11 日匯入 億港元，但由于其外匯增資手續(xù)沒有完成，導(dǎo)致該筆資金一直掛賬處理，無法進(jìn)入驗(yàn)資戶 第二篇：銀行信貸 自查報(bào)告 銀行信貸自查報(bào)告 銀行家們心中有數(shù)，業(yè)務(wù)和風(fēng)控，兩手都要抓，兩手都要硬。 8 月下旬，審計(jì)署的審計(jì)調(diào)查隊(duì)伍入駐前，一家國有大行剛結(jié)束了一場長達(dá)三個(gè)月的專項(xiàng)稽核。此次稽核調(diào)查的是自 xx 年年以來發(fā)生的公司授信業(yè)務(wù)，包括貸款、票據(jù)、國內(nèi)信用證等。通過自查風(fēng)暴，潛伏于信貸沖動(dòng)下的各種問題浮出水面。而稽核結(jié)論中提出的兩大關(guān)注事項(xiàng)：一則是關(guān)注委托開票業(yè)務(wù)的合規(guī)性，二則是項(xiàng)目資本金落實(shí)到位。 8 月底，一家大行信貸人員透露，他所做的工作中有一項(xiàng)就是，規(guī)范借款企業(yè)的股東借款問題，如果借款企業(yè)用股東借款來補(bǔ)充項(xiàng)目資本金的缺口，都需要重新來過，退回股東借款，重新落實(shí)項(xiàng)目資本金。 8 月以來，部分中小銀行上海分行紛紛開展與案件防控相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)排查工作。天量信貸的背后可謂是 泥沙俱下 。上半年 信貸沖動(dòng) 的故事里，銀企的微妙關(guān)系，或可從以下兩宗案例管窺一二。雖然銀行放款審核人員審查貸款條件落實(shí)情況，并準(zhǔn)備放款之時(shí)，項(xiàng)目自有資金尚未到位，但他們?nèi)詫⑦@筆貸款進(jìn)行了批出。企業(yè)自有資金未能如期而至。信貸員自有辯護(hù)之詞。 于是乎，上半年沖在前面的是對公、個(gè)金、授信等前中臺人員；而風(fēng)水輪流轉(zhuǎn) ，下半年忙碌的則是銀行稽核、內(nèi)部審計(jì)等后臺人員?；瞬康慕?jīng)辦人員加了三天班，把該行所調(diào)查的 5 家分支行的情況進(jìn)行了匯總。 9 月 10 日，一家大型上市銀行江蘇省分行人士透露，該行正在開展內(nèi)部審計(jì)；另一家大行上海分行人士稱，該行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)排查工作已于 8 月底完成，范圍涉及項(xiàng)目資本金落實(shí)情況、票據(jù)業(yè)務(wù)等方面。如前述國有大行的專項(xiàng)稽核查出的問題主要表現(xiàn)在：授后管理工作不到位、資金流向監(jiān)控存在不足、對貿(mào)易背景真實(shí)性審查不夠嚴(yán)格、會(huì)計(jì)核算不規(guī)范等。 各行都面臨著共同的難題 —— 如何在審計(jì)署到來之前，把有瑕疵的貸款落實(shí)到位。