【正文】 信用工具 1．商業(yè)信用 2．銀行信用 3．國家信用 4．消費信用 5．國際信用 休息一下 安徽財經大學經濟與金融學院 省級精品課程 企業(yè)之間在買賣商品時 以商品形態(tài)提供的信用，其形式有 賒銷 商品和 預付 貨款 等 。 資本主義前屬于 高利貸信用 ，資本主義以后的信用發(fā)生了本質的變化，稱為 現(xiàn)代信用 （資本主義信用和社會主義信用）。 一、什么是信用？ 民無信不立 —— 孔子 信 承諾 誠信 休息一下 安徽財經大學經濟與金融學院 省級精品課程 貨幣銀行學 —— 第 2章 信用 債權人（ creditor） 債務人（ debtor） 授信 受信 商品、貨幣 休息一下 安徽財經大學經濟與金融學院 省級精品課程 貨幣銀行學 —— 第 2章 信用 ?償還和付息為條件的借貸行為 ?債權債務關系 ?價值運動的特殊形式 GG′ 二、信用的特征 休息一下 安徽財經大學經濟與金融學院 省級精品課程 貨幣銀行學 —— 第 2章 信用 信用的產生和發(fā)展 信用是古老的經濟范疇： 公元前 300年孟嘗君 “ 出錢于薛 ” ； 公元前 18世紀古巴比倫漢謨拉比法典中第89119條大部分是關于債務的法律條文。休息一下 安徽財經大學經濟與金融學院 省級精品課程 安徽省省級精品課程 —— 貨幣銀行學 第 2章 信 用 ?學習目的和要求： 通過本章的學習，總體了解信用的產生和發(fā)展 ,認識現(xiàn)代信用的基礎，掌握和理解現(xiàn)代信用的各種形式和工具；掌握融資方式和結構。 返回 休息一下 安徽財經大學經濟與金融學院 省級精品課程 安徽省省級精品課程 —— 貨幣銀行學 第 2章 信用 要點 思考題 信用的產生和發(fā)展 信用形式和信用工具 融資方式與融資結構 休息一下 安徽財經大學經濟與金融學院 省級精品課程 貨幣銀行學 —— 第 2章 信用 信用的定義 信用（ Credit）是一種借貸行為，是以償還和付息為條件的單方面價值轉移。 產生的前提： 剩余產品和私有制 產生的根源： 商品或貨幣在空間和時間上分布的不平衡性。 休息一下 安徽財經大學經濟與金融學院 省級精品課程 （一）信用與貨幣是兩個不同的范疇 （二）信用和貨幣之間有著密切的聯(lián)系 1. 它們的產生都與私有制緊密相關 2. 貨幣存在成為信用擴展的條件 3. 信用成為推進貨幣發(fā)展的重要因素 （三）貨幣和信用相互滲透而形成的新范疇 —— 金融。 貨幣銀行學 —— 第 2章 信用 特點： （ 1）借貸雙方都是企業(yè) (直接信用 )； （ 2）借貸的對象是商品； （ 3）借貸行為與特定的商品買賣聯(lián)系在一起 （ 4）商業(yè)信用的供求與經濟景氣狀態(tài)一致 一、商業(yè)信用 現(xiàn)代信用 的形式 休息一下 安徽財經大學經濟與金融學院 省級精品課程 商業(yè)信用與經濟周期波動基本一致： 經濟繁榮時期，商業(yè)信用規(guī)模隨經濟增長而增大 經濟衰落時，商業(yè)信用規(guī)模也會縮小 GDP TIME 休息一下 安徽財經大學經濟與金融學院 省級精品課程 作用： （ 1）能夠克服流通中貨幣量的不足的困難，創(chuàng)造信用流通工具，加速商品的流通； （ 2）能夠促使滯銷商品的銷售，避免社會財富的浪費； （ 3）由于有預付貨款，能夠加速短缺商品的生產盡快實現(xiàn)生產的平衡。這里的關鍵是商業(yè)信用要票據(jù)化、銀行化。 貨幣銀行學 —— 第 2章 信用 特點： –銀行信用的主體（債權人是銀行，債務人是企業(yè)） –銀行信用的客體是單一形態(tài)的貨幣資本 –是一種間接信用 二、銀行信用 休息一下 安徽財經大學經濟與金融學院 省級精品課程 區(qū)別： ? 主體不同 ? 客體不同 ? 信用方式不同 ? 與商業(yè)資本運動的聯(lián)系不同 聯(lián)系： ? 商業(yè)信用是銀行信用的基礎。 貨幣銀行學 —— 第 2章 信用 銀行信用與商業(yè)信用的聯(lián)系和區(qū)別？ ※ 銀行信用不能取代商業(yè)信用，二者相互補充、相互促進。 貨幣銀行學 —— 第 2章 信用 三、國家信用 債務人 國 債 國庫券 “ 公廨本錢”； 王安石變法； “農貸”； 債權人 休息一下 安徽財經大學經濟與金融學院 省級精品課程 貨幣銀行學 —— 第 2章 信用 作用： （ 1）有利于國庫年度收支的平衡 （ 2）有利于彌補財政赤字 （ 3）有利于調節(jié)經濟 1997年，美國政府債務總額 38 453億美元，相當于當年 GDP的 % 1996年，日本國家債務超過 500萬億日元，相當于當年 GDP的 100% 政府可以濫用國家信用嗎？ 休息一下 安徽財經大學經濟與金融學院 省級精品課程 改革以來中國的國家信用規(guī)模概況 休息一下 安徽財經大學經濟與金融學院 省級精品課程 是指企業(yè)、銀行或其他金融機構向 消費者 個人提供的滿足個人消費需要的信用。消費信用的方式有三種： （ 1）賒銷。 在美國，信用卡發(fā)行量已超過 10億張。 截止到 2020年，中國信用卡發(fā)卡總量為 5600萬張，考慮到一人多卡的存在，實際持卡量不足 4％。 消費信用的作用？ 休息一下 安徽財經大學經濟與金融學院 省級精品課程 ? 資金相對短缺 ? 收入水平比較低，對今后的收入預期不定 ? 社會保障制度不健全 ? 傳統(tǒng)消費觀念的約束 ? 經濟運行的信息化程度低 我國消費信用為何難以發(fā)展？ 貨幣銀行學 —— 第 2章 信用 休息一下 安徽財經大學經濟與金融學院 省級精品課程 貨幣銀行學 —— 第 2章 信用 國際信用是國際間一個國家官方和非官方向另外一個國家的政府、銀行、企業(yè)或其他經濟主體提供的信用。 國際商業(yè)信用： 國際銀行信用： 政府間信用 國際消費信用 五、國際 信用 來料加工、補償貿易 出口信貸、進口信貸、商業(yè)銀行貸款 休息一下 安徽財經大學經濟與金融學院 省級精品課程 貨幣銀行學 —— 第 2章 信用 信用工具 具有一定格式，并載明債權債務關系的書面憑證，也稱作金融工具。 風險性 —— 到期不能收回最初投入的全部資金的可能性。 違約風險 市場風險 流動性 風險 收益性 貨幣銀行學 —— 第 2章 信用 償還性 —— 信用工具的發(fā)行者或債務人按期歸還全部本金和利息的特性 案例二 休息一下 安徽財經大學經濟與金融學院 省級精品課程 貨幣銀行學 —— 第 2章 信用 短期信用工具： 本票、匯票、支票、國庫券 長期信用工具： 股票、長期債券 信用工具的種類 休息一下 安徽財經大學經濟與金融學院 省級精品課程 貨幣銀行學 —— 第 2章 信用 ，也稱期票，是債務人（出票人）向債權人（持票人）開出的保證按指定時間無條件付款的書面承諾。 —— 即期匯票 —— 遠期匯票 ,是存款人簽發(fā)，要求銀行從其活期存款帳戶上支