工行授信程序(ppt21)-流程管理-展示頁
2024-08-29 15:48本頁面
【正文】 填寫 《 建立信貸關(guān)系申請書 》 并向銀行提供以下資料。 六、貸款的程序 貸款程序一般包括建立信貸關(guān)系、受理貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審查、貸款簽批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸款收回或展期等重要步驟。 在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)。 應(yīng)當(dāng)對借款人的債務(wù)、財務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營情況保密，但對依法查詢者除外。 （二）貸款人的義務(wù) 應(yīng)當(dāng)公布所經(jīng)營的貸款的種類、期限、利率，并向借款人提供咨詢； 應(yīng)當(dāng)公開貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件； 對借款人的借款申請應(yīng)及時審議，并及時答復(fù)貸與不貸。 要求借款人提供與借款有關(guān)的資料； 根據(jù)借款人的條件，決定貸與不貸、貸款金額、期限和利率等； 有權(quán)了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動和財務(wù)活動； 依合同約定從借款人帳戶上劃收貸款本金和利息； 如借款人未能履行借款合同規(guī)定義務(wù)的，有權(quán)依合同約定要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款。 申請中、長期貸款的，新建項(xiàng)目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項(xiàng)目所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項(xiàng)目的資金比例。 除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計總額未超過其凈資產(chǎn)總額的 50%。 除自然人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)。 （二）基本條件 借款人應(yīng)當(dāng)具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、不擠占挪用信貸資金，恪守信用。 審貸分離、分級審批制度的建立使貸款發(fā)放做到客觀、公正、安全、高效，為貸款回收和貸后管理打下基礎(chǔ)。 審貸分離：將貸款調(diào)查過程中的貸款調(diào)查工作與貸款審核工作予以分離，相對獨(dú)立，形成貸前調(diào)查、貸時評審兩個環(huán)節(jié)，既統(tǒng)一又相互制約的工作程序，以實(shí)現(xiàn)審、貸兩權(quán)分離的制約機(jī)制。 （四） 票據(jù)貼現(xiàn) 是指貸款人以購買借款人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。 抵押貸款：按 《 擔(dān)保法 》 規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。目前，僅限于 AA+以上客戶。 中、長期貸款具有期限長、流動性弱、風(fēng)險大的特點(diǎn)。 中期貸款 貸款期限在一年以上（不含一年）五年以下（含五年）的貸款。 （二）按照貸款使用期限劃分 短期貸款 貸款期限在一年以下（含一年）的貸款。全行各分支機(jī)構(gòu)對某客戶的總的融資量不得超過該控制線。目前中國工商銀行將客戶劃分為： AAA、 AA+、 AA、 AA、 A+、 A、 A、BBB、 BB、 B十個等級。 審查、審批行 ：是指對借款人提出的貸款申請進(jìn)行審查、審批的機(jī)構(gòu)。工行授信程序 關(guān)于銀行貸款的一般程序 在此先明確幾個相關(guān)的概念： 貸款人 ：是指發(fā)放貸款的銀行
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