【正文】 或換發(fā)《許可證》后應(yīng)在中國保監(jiān)會(huì)指定的報(bào)紙上予以公告。 第二十三條 經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定領(lǐng)取《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》（以下簡(jiǎn)稱《許可證》）。 第二十一條 中國保監(jiān)會(huì)自接到符合要求的 開業(yè)申請(qǐng)材料之日起三十天內(nèi)進(jìn)行驗(yàn)收，在三個(gè)月內(nèi)作出是否批準(zhǔn)的決定，并書面通知開業(yè)申請(qǐng)人；不批準(zhǔn)開業(yè)的，應(yīng)說明理由。 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在籌建期內(nèi)不得從事任何保險(xiǎn)代理活動(dòng)。依法拒絕受理的，應(yīng)說明理由；依法予 以受理的，依據(jù)本規(guī)定進(jìn)行審查，自收到材料之日起六個(gè)月內(nèi)向籌建申請(qǐng)人作出是否批準(zhǔn)籌建的決定，書面通知申請(qǐng)人；不批準(zhǔn)籌建的，應(yīng)說明理由。 第十七條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的籌建負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)符合下列條件： （一）具有大專以上學(xué)歷； （二）具有保險(xiǎn)代理或相關(guān)工作經(jīng)歷； （三）無違法犯罪記錄或其他不良記錄。 第十五條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的設(shè)立分為籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。 第十四條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu) 的高級(jí)管理人員除應(yīng)持有《資格證書》外，還應(yīng)符合下列條件之一： （一）具有經(jīng)濟(jì)、金融、保險(xiǎn)、法律專業(yè)大專以上學(xué)歷，從事保險(xiǎn)代理或相關(guān)工作三年以上； （二）具有非經(jīng)濟(jì)、金融、保險(xiǎn)、法律專業(yè)大專以上學(xué)歷，從事保險(xiǎn)或相關(guān)工作五年以上。談話應(yīng)當(dāng)作出記錄，談話記錄應(yīng)當(dāng)經(jīng)考察人和被考察人雙方簽字。 本規(guī)定所稱的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員包括公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、副總經(jīng)理或合伙企業(yè)的負(fù)責(zé)人。 第十二條 依據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)的規(guī)定不能投資于保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的單位和個(gè)人，不 得成為保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的股東、發(fā)起人或合伙人。 第十條 設(shè)立股份有限公司形式的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)具 備下列條件： （一）有 5 個(gè)以上符合法律規(guī)定的發(fā)起人； （二）有符合法律規(guī)定的公司章程； （三）注冊(cè)資本不得少于人民幣 1000 萬元的實(shí)收貨幣； （四）有符合法律規(guī)定的公司名稱、組織機(jī)構(gòu)和住所； （五）持有《資格證書》的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員不得低于員工人數(shù)的二分之一； （六）有符合中國保監(jiān)會(huì)任職資格管理規(guī)定的高級(jí)管理人員； （七）法律、行政法規(guī)要求具備的其他條件。 第八條 設(shè)立合伙企業(yè)形式的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)具備下列條件： （一）有兩個(gè)以上的合伙人，并且具有相應(yīng)民事行為能力； （二）有符合法律規(guī)定的合伙協(xié)議； （三）出資不得低于人民幣 50 萬元的實(shí)收貨幣； （四）有符合法律規(guī)定的合伙企業(yè)名稱和住所； （五）具有符合中國保監(jiān)會(huì)任職資格管理規(guī)定的高級(jí)管理人員； （六）持有《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》（以下簡(jiǎn)稱《資格證書》）的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員不得低于員工人 數(shù)的二分之一； （七）法律、行政法規(guī)要求具備的其他條件。 第六條 中國保監(jiān)會(huì)依法 對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督管理。 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以被代理人名義從事的保險(xiǎn)代理活動(dòng)，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，由保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)承擔(dān)法律責(zé)任。 因授權(quán)不明，給他人造成損害的，保險(xiǎn)人承擔(dān)法律責(zé)任，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)負(fù)連帶責(zé)任。 第四條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，遵循自愿、誠實(shí)信用和公平競(jìng)爭(zhēng)原則。 第二條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)是指依照《保險(xiǎn)法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)以及本規(guī)定，經(jīng)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱 “ 中國保監(jiān)會(huì) ” ）批準(zhǔn)設(shè)立的，根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。? 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定 中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令第 4 號(hào) 現(xiàn)發(fā)布《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，自 2021 年 1 月 1 日起施行。 主 席 馬永偉 二００一年十一月十六日 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定 第一章 總 則 第一條 為保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)秩序，防范保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中 華人民共和國保險(xiǎn)法》（以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》）等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。 第三條 凡經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)專門設(shè)立，在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)，均適用本規(guī)定。 第五 條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，其代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由保險(xiǎn)人承擔(dān)。 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不履行代理職責(zé)或履行代理合同義務(wù)不符合約定，而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)法律責(zé)任。相對(duì)人有理由相信保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)有代理權(quán)的，該保險(xiǎn)代理活動(dòng)有效，由保險(xiǎn)人承擔(dān)法律責(zé)任。 第二章 設(shè) 立 第七條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以以合伙企業(yè)、有限責(zé)任公司或股份有限公司形式設(shè)立。 第九條 設(shè)立有限責(zé)任公司形式的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)具備下列條件： （一）有 2 個(gè)以上至 50 個(gè)以下的股東； （二）有符合法律規(guī)定的公司章程； （三）注冊(cè)資本不得低于人民幣 50 萬元的實(shí)收貨幣； （四）有符合法律規(guī)定的公司名稱、組織機(jī)構(gòu)和住所； （五）持有《資格證書》的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員不得低于員工人數(shù)的二分之一； （六）有符合中國保監(jiān)會(huì)任職資格管理規(guī)定的高級(jí)管理人員； （七）法律、行政法規(guī)要求具備的其他條件。 第十一條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的法定名稱中應(yīng)當(dāng)包含 “ 保險(xiǎn)代理 ” 字樣。 第十三條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格由中國保監(jiān)會(huì)審查。 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格審查的內(nèi)容和方式包括對(duì)申請(qǐng)材料的審核、考察談話、考試等。申報(bào)材料、考察談話記錄、考試成績(jī)作為被考察人任職資格審查的重要依據(jù)，與中國保監(jiān)會(huì)對(duì)被考察人任職資格的審查意見，一并存入被考察人的任職資格檔案。 從事保險(xiǎn)代理或相關(guān)工作 10 年以上的，其學(xué)歷要求可適當(dāng)放寬。 第十六條 申請(qǐng)籌建保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人應(yīng)向中國保監(jiān)會(huì)提交下列材料： （一）籌建申請(qǐng)報(bào)告； （二）籌建可行性報(bào)告，包括市場(chǎng)情況分析、機(jī)構(gòu)發(fā)展思路、近三年的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃和盈利 情況預(yù)測(cè)等； （三）機(jī)構(gòu)框架，包括資本金、股權(quán)結(jié)構(gòu)或出資比例、組織機(jī)構(gòu)等； （四）籌建方案； （五）籌建人員名單及身份證復(fù)印件； （六）籌建負(fù)責(zé)人簡(jiǎn)歷及其親筆署名的無違法犯罪記錄以及其他不良記錄的聲明； （七）法律、行政法規(guī)要求提交的其他材料。 第十八條 中國保監(jiān)會(huì)自收到籌建材料之日起，在三十天內(nèi)書面通知申請(qǐng)人是否受理。 第十九條 經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)成立籌備組，并于批準(zhǔn)之日起六個(gè)月內(nèi)完成籌建工作；逾期未完成籌建工作或未達(dá)到開業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的，原批準(zhǔn)文件自動(dòng)失效。 第二十條 完成籌建工作的，申請(qǐng)人可向中國保監(jiān)會(huì)提出開業(yè)申請(qǐng)，并提交下列材料： （一）開業(yè)申請(qǐng)報(bào)告； （二）公司章程或合伙協(xié)議； （三）內(nèi)部管理制度，包括組織框架、決策程 序、業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)和人事制度等； （四）高級(jí)管理人員送審材料； （五）員工名冊(cè)、員工《資格證書》復(fù)印件和身份證復(fù)印件； （六）股東或合伙人名冊(cè)、法人股東營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件及加蓋股東單位財(cái)務(wù)印章的最近三年財(cái)務(wù)報(bào)表、自然人股東或合伙人身份證復(fù)印件； （七）會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告、資本金入帳原始憑證復(fù)印件； （八）計(jì)算機(jī)軟、硬件配備情況； （九）營業(yè)場(chǎng)所使用權(quán)或所有權(quán)的證明文件； （十）工商行政管理部門批準(zhǔn)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》； （十一）中國保監(jiān)會(huì)要求提交的其他材料。 第二十二條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的設(shè)立申報(bào)材料應(yīng)按中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的格式上報(bào)。 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守中國保監(jiān)會(huì)制定的許可證管理制度。 第二十四條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)成立后無正當(dāng)理由超過六個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的，中國保監(jiān)會(huì)可吊銷 其《許可證》。申請(qǐng)機(jī)構(gòu)有嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，中國保監(jiān)會(huì)可拒絕為其換發(fā)《許可證》；未獲得中國保監(jiān)會(huì)換發(fā)的《許可證》的，不得繼續(xù)經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。 第二十七條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)依法解散、撤銷和破產(chǎn)的，應(yīng)向中國保監(jiān)會(huì)交回《許可證》，并在中國保監(jiān)會(huì)指定的報(bào)紙上予以公告。 凡年滿 18 周歲，具有高中以上學(xué)歷或同等學(xué)歷的人員均可報(bào)名參加考試。申請(qǐng)領(lǐng)取《資格證書》的人員，需提交下列材料： （一）保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試合格證明文件； （二）身份證或護(hù)照（影印件）； （三）所在單位或戶口所在地街道辦事處以上的政府機(jī)關(guān)開具的以往行為證明材料； （四）近期正面免冠兩寸照片兩張。 第三十一條 符合中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格條件的，中國保監(jiān)會(huì)可直接 授予其《資格證書》，具體辦法另行制定。 第三十三條 《資格證書》是中國保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)代理從業(yè)人員基本資格的認(rèn)定，并不具有執(zhí)業(yè)證明的效力。 第三十五條 《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》（以下簡(jiǎn)稱《執(zhí)業(yè)證書》）是保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員從事保險(xiǎn)代理活動(dòng)的證明文件。 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得向未取得《資格 證書》的員工核發(fā)《執(zhí)業(yè)證書》。 第三十八條 因違反有關(guān)法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到處罰，并被禁止進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)的人員，已獲得《資格證書》的，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得頒發(fā)《執(zhí)業(yè)證書》，已頒發(fā)《執(zhí)業(yè)證書》的，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)負(fù)責(zé)收回《執(zhí)業(yè)證書》。 第五章 經(jīng)營管理 第四十條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營區(qū)域由中國保監(jiān)會(huì)核 定。 第四十一條 經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營下列業(yè)務(wù) : （一）代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品； （二）代理收取保險(xiǎn)費(fèi)； （三）根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，代理相關(guān)業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠。 第四十三條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)明確告知客戶有關(guān)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的名稱、住址、業(yè)務(wù)范圍、法律責(zé)任等事項(xiàng)。 第四十五條 保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保費(fèi)收入可以由投保人直接交付保險(xiǎn)公司，或由保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)代收。 第四十六條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)建立代理業(yè)務(wù)的詳細(xì)記錄，逐筆記錄客戶名稱、代理的險(xiǎn)種、代收的保費(fèi)收取時(shí)間和解付時(shí)間、代理傭金的收取金額及時(shí)間等內(nèi)容。 第四十八條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保守在經(jīng)營過程中知悉的當(dāng)事人的商 業(yè)秘密。 第五十條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)各類業(yè)務(wù)資料的保管期限，自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，不得少于十年。 第五十二條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)接受保險(xiǎn)公司委托辦理保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)時(shí)，保險(xiǎn)公司可要求保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)向其繳納一定數(shù)額的保證金，具體數(shù)額和繳納方式由雙方協(xié)商。 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在開業(yè)后三十天內(nèi)將營業(yè)保證金足額繳存到中國保監(jiān)會(huì)指定的商業(yè)銀行。 未經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得動(dòng)用其繳存的營業(yè)保證金。報(bào)送的各類報(bào)表、資料應(yīng)當(dāng)有公司法定代表人或其授權(quán)人簽名，并加蓋公司印章。 第五十六條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后六十天內(nèi)，向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)送會(huì)計(jì)師事務(wù)所為其出具的審計(jì)報(bào)告及其他有關(guān)事項(xiàng)的說明。 第五十七條 中國保監(jiān)會(huì)依法對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，并按要求提供有關(guān)資料。 第七章 罰 則 第五十九條 違反本規(guī)定，擅自設(shè)立保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的，予以取締，處以 10 萬元以上 50 萬元以下的罰款；有違法所得的，并處沒收違法所得。 第六十一條 未經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)擅自合并、分立、解散或破產(chǎn)的，給予警告，處以 5 萬元以上 30 萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。 第六十三條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，給予警告，處以１萬元以上１０萬元以下的罰款： （一）未經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)任職資格而擅自任命高級(jí)管理人員； （二）未經(jīng)中 國保監(jiān)會(huì)同意以臨時(shí)負(fù)責(zé)人名義及其他方式指定高級(jí)管理人員； （三）因特殊情況經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)同意指定的臨時(shí)負(fù)責(zé)人，其實(shí)際任期超過３個(gè)月； （四）未按規(guī)定向中國保監(jiān)會(huì)抄報(bào)高級(jí)管理人員任命決定或高級(jí)管理人員紀(jì)律處分決定。 第六十五條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在籌建期間從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)活動(dòng)的，給予警告，處以 10 萬元以上 50 萬元以下罰款，有違法所得的，并處沒收 違法所得；情節(jié)嚴(yán)重的，取消籌建資格。 第六十七條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定發(fā)放《執(zhí)業(yè)證書》的，給予警告，處以 1萬元