“跑街”夫婦的投資保險計劃(doc13)-保險綜合-展示頁
2024-08-28 13:40本頁面
【正文】 年內(nèi)生一個活潑可愛健康的小寶寶。雖然月收很高，但畢竟還背負了 59萬元的房屋貸款余額，為了盡快將剩余房貸還清，他們目前每月還給銀行 4300元。同時，鄭先生曾在基金方面投入了 47000元，但目前市場上的低迷狀態(tài)，使得鄭先生對這筆資金的收益率也不抱很大的希望。如果現(xiàn)在套現(xiàn)，雖然算上手續(xù)費會虧損一點 ，但我也不會計較這么點錢，關(guān)鍵是資金一旦從基金投資 中國最龐大的下資料庫 (整理 . 版權(quán)歸原作者所有 ) 第 3 頁 共 12 頁 中撤出，現(xiàn)在眾多的投資方向使我更加困惑不已。 每月收支狀況 （單位／元） 收入 支出 本人月收入 8000 基本生活開銷 4000 配偶月收入 12020 房屋貸款月償額 4300 房租 1400 合計 20200 合計 9700 每月結(jié)余 10300 年度收支狀況 單位／元 收入 支出 年終獎金 8000 保費支出 980 合計 8000 合計 980 年度結(jié)余 7020 中國最龐大的下資料庫 (整理 . 版權(quán)歸原作者所有 ) 第 4 頁 共 12 頁 家庭資產(chǎn)負債狀況 單位／元 家庭資產(chǎn) 家庭負債 現(xiàn)金及活期存款 120200 房屋貸款余額 590000 定期性存款 0 基金 47000 房產(chǎn)（自用） 780000 合計 947000 合計 590000 家庭資產(chǎn)凈值 357000 專家建議一：家庭資產(chǎn)配置建議 一、家庭收支情況分析 鄭先生家庭的年度總收入為 248000元，全部來自工資收入。年度支出中歸還房屋貸款及保險支出為 52580元，屬于固定支出， 占總支出的 %。 二、家庭資產(chǎn)負債分析 中國最龐大的下資料庫 (整理 . 版權(quán)歸原作者所有 ) 第 5 頁 共 12 頁 鄭先生家庭總資產(chǎn) 947000元，其中固定資產(chǎn)（自用房產(chǎn)）占比 %, 金融資產(chǎn)僅占總資產(chǎn)的 ％，比例非常低。當 家庭出現(xiàn)變故，工資收入中斷時將面臨無法支付房屋貸款的窘境，會影響正常的生活。 三、理財建議 1． 家庭應急資金準備。家庭應急資金準備的方式可以 1萬元現(xiàn)金（其中 5000元可在銀行借記卡內(nèi)）， 4萬元以貨幣市場基金方式準備。建議從每月結(jié)余中固定拿出 10000元進行定 中國最龐大的下資料庫 (整理 . 版權(quán)歸原作者所有 ) 第 6 頁 共 12 頁 期定額基金投資，通過投資積累家庭的資產(chǎn)，用于歸還貸款及準備孩子出生的費用，可以選
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