中國保險業(yè)的發(fā)展沿革與現(xiàn)狀分析ppt62-保險綜合-展示頁
2024-08-27 20:30本頁面
【正文】 壽險公司的經營環(huán)境 經濟環(huán)境 ?經濟持續(xù)增長為壽險發(fā)展營造廣闊的市場空間 ?1978年到 2020年期間，全國 GDP的年均增長率達到 %，人均 GDP的增長率為 % ?居民可支配收入的穩(wěn)定增長刺激壽險需求增長 ?1978年，我國農村居民家庭人均純收入為 134元，城鎮(zhèn)居民家庭可支配收入為 316元， ?到 2020年分別增加到 2622元和 8472元， 2020年，城鄉(xiāng)居民存款余額突破 11萬億元 2020/9/19 23AllianzLehrstuhl 壽險公司的經營環(huán)境 社會文化環(huán)境 ?社會保障制度的改革為商業(yè)壽險創(chuàng)造商機 ?商業(yè)壽險是社會保障不可或缺的補充，社會保障制度的改革刺激商業(yè)保險中人身保險、醫(yī)療保險、意外傷害保險及責任保險的需求 ?信息化技術打造壽險公司的核心競爭力 ?信息技術變革公司內部組織結構和營銷模 式，科技發(fā)展影響風險控制，技術的生命周期的縮短迫使壽險公司不斷增加經營成本 2020/9/19 24AllianzLehrstuhl 新成立的壽險公司尋求擴大規(guī)模 政府的支持，公司品牌，機構網點眾多，總體市場占有率最大（ 57%） 競爭手段前衛(wèi)、機構網點優(yōu)勢、規(guī)模增長迅速 模仿平安，產品緊跟市場 其它中小型保險公司奮力擴大機構，發(fā)展網絡，盡量搶占市場份額 新華 太保 國壽 平安 其它中小公司 現(xiàn)有競爭者的演化曲線 規(guī)模 資本 金融服務集團，在營銷渠道、產品、管理等方面均引領業(yè)界，大中城市取得競爭優(yōu)勢，成為全國性中資公司紛紛模仿的對象 泰康 友邦 追求利潤最大化，注重穩(wěn)健經營，管理的精細化、培訓 注重品牌，服務創(chuàng)新，親和形象 規(guī)模擴展迅速、銀行保險突出 太平 壽險市場的競爭主體 2020/9/19 25AllianzLehrstuhl 壽險市場的競爭勢態(tài) 以平安為代表的中資公司賴以生存的 “ 人海戰(zhàn)術 ” 在出現(xiàn)投資連接產品風波后遇到強烈挑戰(zhàn)，中資公司均在反思和調整各自的營銷策略，加大營銷人員的培訓力度、提高營銷隊伍的綜合素質成為必然 國壽和人保的改制和太保的分業(yè)一定程度使這些 “ 籠中猛獸 ” 得到了“ 松綁 ” ，對市場的沖擊將無疑巨大，從最近太保的壽險政策來看就十分明顯 新華 （ 25家分公司 ＋ 55家支公司 ）、 泰康 （ 18家分公司 ＋ 158家支公司 ）太平 （ 10家分公司 ＋ 10家支公司 ） 最近一年中的機構猛增（分別新增）使市場中高級人才出現(xiàn)供不應求，人才大戰(zhàn)已經打響 外資公司在局部競爭中對中資公司的地位發(fā)起了挑戰(zhàn)，以廣州為例：信誠人壽的高投入的市場進入方式打破了廣州壽險市場的平靜，中意人壽、中英人壽也加入了這場爭奪中來，廣州壽險市場成本大增； AIA廣州公司于 2020年底宣布其廣州市場的新保單市場占有率已經首次超過平安成為市場老大，這在全國對外資壽險公司開放城市還是第一次出現(xiàn) 2020/9/19 26AllianzLehrstuhl 壽險市場的份額分配 項目公司 友邦A I A 2 5 4 ,5 1 5 1 . 1 3合計 4 , 1 3 5 , 4 1 7 7 , 1 5 0 , 5 3 3 6 , 9 1 3 , 3 9 1 3 , 9 9 9 , 3 5 7 2 2 , 4 5 3 , 2 1 3 100第二集團第三集團市場份額( % )合計個險首年 個險續(xù)年 團險 銀行保險 中國人壽 4 , 1 9 2 , 4 1 3 1 , 6 4 0 , 5 5 0第一集團 1 2 , 8 7 1 , 8 7 2 太平洋保險 5 6 3 , 0 0 3 4 3 9 , 2 0 8 8 3 9 , 1 8 1 6 4 8 , 8 9 2 2 , 4 9 0 , 2 8 45 7 . 3 3 平安保險 9 7 4 , 3 5 5 2 , 4 2 4 , 7 2 9 8 6 9 , 2 9 9 9 6 1 , 8 9 6 5 , 2 3 0 , 2 7 9 2 3 . 2 9 2 , 2 1 6 , 0 2 6 4 , 8 2 2 , 8 8 31 1 . 0 9 新華人壽 2 3 1 , 7 9 6 4 7 ,3 9 1 2 1 2 , 1 0 3 3 0 6 , 9 9 0 7 9 8 ,2 8 0 3 . 5 6 泰康人壽 1 4 1 , 9 6 6 4 6 ,7 9 2 1 2 9 , 3 2 3 3 2 4 , 0 5 3 6 4 2 ,1 3 4 2 . 8 6 太平洋安泰 4 4 ,7 1 6 0 . 2 0 中宏 4 0 ,2 5 4 0 . 1 8 信誠 2 1 ,3 5 7 0 . 1 0 其他外資 2 8 ,2 9 2 0 . 1 3 太平人壽 8 ,2 7 1 4 0 ,6 0 2 1 1 6 , 9 7 6 1 6 5 ,8 4 9 0 . 7 4單位：萬元 2020/9/19 27AllianzLehrstuhl 壽險公司市場份額變化情況 %%%%2020年 2020年 2020年2020年 % % %2020年 % % %2020年 % % %中國人壽平安壽太保壽新華 泰康 其他2020/9/19 28AllianzLehrstuhl 壽險市場的險種結構 6 1 . 21 9 . 0 77 . 4 92 . 8 35 . 1 8 4 . 2 2 0 . 0 1 非分紅產品分紅產品投連產品萬能產品意外險健康險補充醫(yī)療險險種結構的基本特征 保障型和期繳型產品將成為壽險市場的主流 理財型躉繳產品曾紅極一時，由于證券市場持續(xù)低迷，投 資收益水平下降，導致市場出現(xiàn) “ 信心利差損 ” 產品目標市場逐步細化 ， 適應市場多方需求 2020/9/19 29AllianzLehrstuhl 2020年壽險新產品個月發(fā)展情況 0102030合計（1 0 億元） 分紅（1 0 億元）投連（億元） 萬能（億元）合計（1 0 億元） 20 20 25 13 11 16 10 9 13 11 12 14分紅（1 0 億元） 19 20 24 12 10 16 9 9 13 10 12 14投連（億元） 4 5 6 7 7 5 8 4 3 3 4 5萬能（億元） 5 1 4 1 0 2 0 1 1 0 1 11 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 122020/9/19 30AllianzLehrstuhl 上海壽險市場的份額分配 0%5%
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