我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢(shì)-展示頁
2025-08-05 15:12本頁面
【正文】 展了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)、失地農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)、農(nóng)房保險(xiǎn)等一系列保險(xiǎn)服務(wù)；在維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定方面，我們開展了學(xué)生在學(xué)校的責(zé)任保險(xiǎn)、旅行社責(zé)任保險(xiǎn)、環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)、煤炭開采等高危行業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)；在參與社會(huì)保障體系建設(shè)方面，我們開展了企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老和健康保險(xiǎn)。通過改制上市，保險(xiǎn)公司資本實(shí)力大大增強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)理念明顯轉(zhuǎn)變，為長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展奠定了良好基礎(chǔ)。2004年，中國(guó)平安成為我國(guó)第一家以集團(tuán)形式境外上市的金融企業(yè)。2003年，中國(guó)人保、中國(guó)人壽相繼實(shí)現(xiàn)海外上市。我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)已經(jīng)形成了多種組織形式、多種所有制并存，公平競(jìng)爭(zhēng)、共同發(fā)展的市場(chǎng)格局。從保險(xiǎn)公司資本國(guó)別屬性看，中資保險(xiǎn)公司77家，外資保險(xiǎn)公司54家。其中：保險(xiǎn)集團(tuán)和控股公司8家，非壽險(xiǎn)公司53家，壽險(xiǎn)公司61家，再保險(xiǎn)公司9家。十六大以來，相繼成立和引進(jìn)了一批保險(xiǎn)公司。保費(fèi)收入的國(guó)際排名上升到世界第6位，比2000年上升10位。（一）行業(yè)規(guī)模迅速擴(kuò)大改革開放之初，保險(xiǎn)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展最快的行業(yè)之一。《若干意見》站在全面建設(shè)小康社會(huì)和構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)全局的高度，深刻分析了加快保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的重要意義，提出了保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的一系列重大政策，為保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展指明了方向。從2004年到2010年，連續(xù)7年的中央一號(hào)文件都對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展提出了具體要求。近年來，黨中央國(guó)務(wù)院十分重視保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展，在多份重要文件中提出要大力發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)，出臺(tái)了一系列促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的政策措施。1979年4月，國(guó)務(wù)院同意恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。建國(guó)初期，我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行了改造、整頓，逐步確立了國(guó)營(yíng)保險(xiǎn)公司的領(lǐng)導(dǎo)地位。多年雄踞全球保險(xiǎn)業(yè)霸主地位的美國(guó)國(guó)際集團(tuán)（AIG），其前身是美亞財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和友邦人壽保險(xiǎn)公司，就誕生于1920年前后的上海灘。早在19世紀(jì)初，英國(guó)東印度公司就在廣州開辦了中國(guó)第一家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，主要為鴉片貿(mào)易服務(wù)。保險(xiǎn)在促進(jìn)創(chuàng)新方面還有很多突出的例子，比如，汽車的安全氣囊、安全帶和防盜鎖，都是由保險(xiǎn)公司下屬的研究機(jī)構(gòu)率先推出的。上個(gè)世紀(jì)70年代，石棉被廣泛運(yùn)用在建筑、醫(yī)療等領(lǐng)域，在當(dāng)時(shí)是一種創(chuàng)新，但長(zhǎng)期使用石棉會(huì)損害人體健康，這種不利后果在幾十年后開始逐漸顯現(xiàn)出來。特別是在美國(guó)等一些民事法律責(zé)任比較嚴(yán)格甚至苛刻的國(guó)家，如果沒有保險(xiǎn)，可能就沒有人敢發(fā)明創(chuàng)造，許多新產(chǎn)品根本無法推出。同時(shí)，保險(xiǎn)公司提供多樣化的養(yǎng)老金產(chǎn)品，也可以滿足不同層次的社會(huì)保障需求。三是提供多樣化的商業(yè)養(yǎng)老與健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，豐富社會(huì)保障體系層次。比如，在美國(guó)，由人壽保險(xiǎn)公司管理的職業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃，占美國(guó)職業(yè)養(yǎng)老計(jì)劃資產(chǎn)的四分之一。二是發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)在補(bǔ)充養(yǎng)老方面的作用，提高社會(huì)保障的整體水平。在美國(guó)，許多著名的保險(xiǎn)公司都是公立養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃的主要管理人。（四）保險(xiǎn)業(yè)是社會(huì)保障體系的重要組成部分當(dāng)前，世界各國(guó)特別是部分高福利國(guó)家，發(fā)現(xiàn)單純依靠政府的力量，很難維持高水平的社會(huì)保障，都在進(jìn)行社會(huì)保障制度改革，很多國(guó)家通過發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)，以提高社會(huì)保障體系的運(yùn)行效率和保障水平。當(dāng)前，環(huán)境污染、全球氣候變化、恐怖主義襲擊、人口老齡化等新型風(fēng)險(xiǎn)不斷涌現(xiàn)。僅在2008年，全球因?yàn)榈卣?、海嘯、洪水、颶風(fēng)等遭受的損失就高達(dá)2690億美元，其中保險(xiǎn)賠償525億美元，占比20%。11”事件導(dǎo)致直接損失450億美元，保險(xiǎn)業(yè)賠款就達(dá)到220億美元。近40年來，商業(yè)保險(xiǎn)在應(yīng)對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)方面的作用不斷增強(qiáng)。這55家保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)收入占金融業(yè)總營(yíng)業(yè)收入的45%，%。根據(jù)美國(guó)紐約證券交易所的統(tǒng)計(jì)資料，保險(xiǎn)資金的股票投資占紐約交易所投資總額30%。（二）保險(xiǎn)業(yè)是現(xiàn)代金融業(yè)的重要支柱保險(xiǎn)業(yè)與銀行業(yè)、證券業(yè)一起，共同構(gòu)成現(xiàn)代金融業(yè)的三大支柱。（一）保險(xiǎn)業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)過去20年來，世界保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展迅速，20年間增長(zhǎng)了近3倍，年均增長(zhǎng)6%左右，接近同期全球GDP增長(zhǎng)速度的兩倍。比如，在發(fā)達(dá)國(guó)家，多數(shù)父母都會(huì)為子女購買各種類型的兒童保險(xiǎn)，包括意外傷害保險(xiǎn)、健康醫(yī)療保險(xiǎn)、教育儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)等，提早為子女的生命健康和教育做好規(guī)劃。一、保險(xiǎn)在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)中發(fā)揮著越來越重要的作用商業(yè)保險(xiǎn)從誕生到現(xiàn)在，已經(jīng)成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段，成為現(xiàn)代金融體系和社會(huì)保障體系的重要組成部分，成為政府提高管理效能的重要市場(chǎng)化機(jī)制。特別是在發(fā)達(dá)國(guó)家，保險(xiǎn)已經(jīng)滲透到社會(huì)生產(chǎn)生活的各個(gè)層面,為人們提供“從搖籃到墳?zāi)埂钡谋ｋU(xiǎn)服務(wù)?？梢姡虡I(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)成為現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不可或缺的重要組成部分。目前，全球保費(fèi)收入占全球GDP的比重達(dá)到8%左右，發(fā)達(dá)國(guó)家保費(fèi)收入占GDP的比重一般在10%以上，保險(xiǎn)業(yè)在現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)布局中的地位和作用十分突出。目前，在國(guó)際經(jīng)合組織國(guó)家（OECD）中，保險(xiǎn)資產(chǎn)占金融總資產(chǎn)的比例平均為20%。根據(jù)《財(cái)富》雜志的統(tǒng)計(jì)，2009年世界500強(qiáng)企業(yè)中，共有金融企業(yè)117家，其中銀行集團(tuán)57家、保險(xiǎn)公司55家、多元化金融公司5家。（三）保險(xiǎn)是社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段從世界范圍看，保險(xiǎn)是巨災(zāi)救助體系的重要組成部分。比如，美國(guó)“9近年來，隨著自然災(zāi)害增多，保險(xiǎn)的賠付也在不斷加大。從發(fā)展趨勢(shì)看，保險(xiǎn)業(yè)在全球風(fēng)險(xiǎn)管理體系中將發(fā)揮更加重要的作用。在這種大背景下，保險(xiǎn)業(yè)也在不斷取得新的進(jìn)步，管理的風(fēng)險(xiǎn)種類越來越多，在維護(hù)社會(huì)安全穩(wěn)定方面發(fā)揮著新的作用。一是將市場(chǎng)機(jī)制引入社會(huì)保險(xiǎn)，提高社會(huì)保障的運(yùn)行效率。南美和歐洲一些國(guó)家，由于社會(huì)保障體系難以為繼，都進(jìn)行了養(yǎng)老制度改革，保險(xiǎn)公司在管理和運(yùn)營(yíng)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金方面發(fā)揮著重要作用。在很多發(fā)達(dá)國(guó)家，很多企業(yè)的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)都交給商業(yè)保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)管理。日本保險(xiǎn)業(yè)在企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)中的作用也與美國(guó)基本相似。OECD等國(guó)際機(jī)構(gòu)的研究表明，個(gè)人購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以部分替代政府在社會(huì)保障方面提供的福利，有利于建立多層次的社會(huì)保障安全網(wǎng)，減輕政府在社會(huì)保障方面的負(fù)擔(dān)。（五）保險(xiǎn)是提高社會(huì)創(chuàng)造活力的重要制度保障創(chuàng)新活動(dòng)始終伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，如果不能有效地分散創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)，
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