【正文】 ，結(jié)果顯示：只要是有學(xué)齡期子女的，日?；ㄤN的 1／ 3 到 1／ 4 是為了孩子。如果我們不明白這一點(diǎn)，那么任何教育上的投資都將以失敗而告終。誰(shuí)投資誰(shuí)受益，投資與教育同樣能得到回報(bào)的觀念將逐漸深人人心。出身于普通家庭的子女要想進(jìn)入上等市場(chǎng)就業(yè)，成本最低即花錢最少的途徑大概只能是接受好的高等教育，有高學(xué)歷，拿到高學(xué)位之后再就業(yè)。該理論研究認(rèn)為，整個(gè)社會(huì)的勞動(dòng)力市場(chǎng)是由主要市場(chǎng)即上等市 場(chǎng)和次要市場(chǎng)即低等市場(chǎng)兩部分組成的。 教育等級(jí)的劃分是與勞動(dòng)力市場(chǎng)的等級(jí)劃分、結(jié)構(gòu)劃分相一致的。從我國(guó)下崗人員或失業(yè)大軍中就看到，首先下崗或失業(yè)的，是那些學(xué)歷較低又沒(méi)有一技之長(zhǎng)的；其次是年老體弱的和年歲比較大的婦女。 接受過(guò)良好教育 與沒(méi)有接受過(guò)教育的人相比，無(wú)論在待人處世、社會(huì)交往中，還是在就業(yè)選擇、事業(yè)建樹方面，都要高出一籌。在北京，用于子女接受教育的年支出占家庭年收入的百分比平均為：上高中的占 45％，上初中的占 25％，上小學(xué)的占 25％；在廣州，分別為 26％、 27％、 25％。 在知識(shí)經(jīng)濟(jì)和信息化社會(huì)加速發(fā)展的今天，人們?cè)庥龈鞣N各樣的誘惑 ，也面臨著生存競(jìng)爭(zhēng)及各種機(jī)遇和挑戰(zhàn)，在當(dāng)今社會(huì)，人們有各種各樣的投資選擇，但是，為了自己和后代更具有生存競(jìng)爭(zhēng)能力，為了自己和后代明天生活得更好，許多大械市家庭開(kāi)始把教育支出作為主要的投資項(xiàng)目。家庭成員接受各種教育或培訓(xùn)及身心保健方面 中國(guó)最大的管理資料 下載中心 (收集 \整理 . 部分版權(quán)歸原作者所有 ) 第 4 頁(yè) 共 54 頁(yè) 的費(fèi)用、子女接受正規(guī)教育及智力開(kāi)發(fā)和特殊技能培養(yǎng)方面的費(fèi)用等，在以后的工作和生活中，不但能得到補(bǔ)償，還會(huì)長(zhǎng)期帶來(lái)各種收益。 投 資教育的回報(bào) 接受教育也是一種投資，這是因?yàn)榻邮芙逃龝?huì)形成人力資本，擁有充足的人力資本，就相當(dāng)于擁有了一生可賴以賺錢的無(wú)形資產(chǎn)或稱為本錢。在農(nóng)村有農(nóng)村教育費(fèi)附加稅費(fèi)和技術(shù)培訓(xùn)費(fèi)：在城市家庭現(xiàn)在還沒(méi)有承擔(dān)過(guò)。這是教育機(jī)構(gòu)向家庭所取的長(zhǎng)期無(wú)息貸款。包括接受培訓(xùn)的費(fèi)用、報(bào)考各種職稱考試的費(fèi)用等等。它是指達(dá)到法定勞動(dòng)年齡的學(xué)生因上學(xué)而未就業(yè)可能放棄的就業(yè)收入，以及父母因子女和自己受教育在時(shí)間、精力和其他機(jī)會(huì)方面所做出的犧牲。這是大多數(shù)家長(zhǎng)愿意投 入并投入比較多的一項(xiàng)支出，但是往往又得不償失。如學(xué)雜費(fèi)、學(xué)習(xí)用品費(fèi)用、書報(bào)雜志費(fèi) (書店購(gòu)買和向?qū)W校繳納講義費(fèi)、書本費(fèi)等 )、生活差距費(fèi) (因上學(xué)而在吃穿住行方面多花費(fèi)的額外費(fèi)用 )等。大的來(lái)說(shuō)，家庭所有成員因接受教育和培訓(xùn)而花費(fèi)的錢財(cái)和時(shí)間；小的來(lái)說(shuō)，是指家庭為了子孫后代接受教育和培訓(xùn)而付出的一切。家庭投資的項(xiàng)目有多種，家庭教育投資只是其中的一項(xiàng)。今天，當(dāng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)成為社會(huì)資源配置的主要形式，教育資源日漸稀缺，教 育變成了有償服務(wù)，科教興國(guó)與教育收益觀念深入人心，人們逐漸認(rèn)識(shí)到教育的經(jīng)濟(jì)價(jià)值功能，認(rèn)識(shí)到接受教育不僅要花錢，即有經(jīng)濟(jì)成本，而且將來(lái)能給個(gè)人、社會(huì)、國(guó)家?guī)?lái)更大的經(jīng)濟(jì)的和非經(jīng)濟(jì)的收益；逐漸接受了“誰(shuí)受益、誰(shuí)投資”的市場(chǎng)規(guī)則，“花錢買知識(shí)就是買財(cái)富”的觀念已經(jīng)成為廣大人們的共識(shí)。因?yàn)榱x務(wù)式的教育基本上不用交學(xué)費(fèi)，那時(shí)的觀念把教育的支出看做為消費(fèi)和福利，忽視了教育的生產(chǎn)性的一面。 什么是家庭教育投資？“投資”本來(lái)是經(jīng)濟(jì)學(xué)上的概念，一般指為了獲得經(jīng)濟(jì)回報(bào)而購(gòu)買一定資產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)行為。還在 60 年代末的西雅圖，就讓學(xué)生使用計(jì)算機(jī)，這是一種相當(dāng)令人驚訝的做法 —— 對(duì)此，我將永遠(yuǎn)懷抱感激之情。誰(shuí)也不知道，這在無(wú)意中造就了世界軟件的“巨無(wú)霸”。即使如此，昂貴的費(fèi)用短期就花光了這些錢。蓋茨和他的小伙伴們?cè)谶@里發(fā)現(xiàn)了一個(gè)廣闊的迷人的新世界，這個(gè)世界是那樣的誘人，那樣的激動(dòng)人心，以至于他們把自己業(yè)余時(shí)間的大部分都投入了其中，如癡如醉。如果付費(fèi)，使用者可以在電傳打字機(jī)上輸入指令，讓它通過(guò)電話線與一臺(tái) PDP10 型微型計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)，而這臺(tái) PDP10型微型計(jì)算機(jī)是屬于通用電氣公司所有，該公司按照學(xué)校學(xué)生 使用計(jì)算機(jī)的時(shí)間向?qū)W校收費(fèi)，每小時(shí) 40 美元，這筆費(fèi)用在當(dāng)時(shí)是十分昂貴的，正是這臺(tái)機(jī)器成了蓋茨一生的分界線，為他登上世界軟件之王奠定了基礎(chǔ)。 由于當(dāng)時(shí)的計(jì)算機(jī)非常昂貴，雖然學(xué)校是很富有的私立學(xué)校，但也無(wú)力購(gòu)買只能由政府、大學(xué)和大公司才能買得起的價(jià)格在百萬(wàn)美元以上的計(jì)算機(jī)。蓋茨進(jìn)入湖濱中學(xué)讀書的年代，正是美國(guó)致力于把衛(wèi)星送上月球、 計(jì)算機(jī)技術(shù)飛速發(fā)展的年代。蓋茨這樣的學(xué)生，現(xiàn)在人們稱湖濱中學(xué)是“天才的學(xué)?！薄?1967 年蓋茨的父母做出了一個(gè)影響其一生的關(guān)鍵決定，沒(méi)有送蓋茨到他姐姐就讀的公立中學(xué)，而是送他到他們當(dāng)?shù)?—— 西雅田一所收費(fèi)最高的私立男生預(yù)科學(xué)校 —— 湖濱中學(xué)：這所學(xué)校學(xué)習(xí)氣氛濃厚，教學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)，是一所貴族學(xué)校，每學(xué)期學(xué)費(fèi)高達(dá) 5000 美元。蓋茨父母的決定就是最好的明證。這些變化又必 須有賴于充滿活力的教育來(lái)推動(dòng)。 家庭教育投資 21 世紀(jì)可謂是教育的世紀(jì)，因?yàn)橹髟资澜绨l(fā)展變化的力量已經(jīng)不是資本而是知識(shí)，但說(shuō)到底還是人。如我 們前面提到的把錢存人銀行賺取利息收益，把錢投入股票市場(chǎng)獲取投資回報(bào)等等，與上述投資相比，家庭教育投資是一種長(zhǎng)線投資行為。 在很多中國(guó)家庭看來(lái)，教育投資已經(jīng)不是什么稀有名詞，但在人們的觀念中，家庭教育更多的被認(rèn)為是一種消費(fèi)，而不是投資。 投資未來(lái) —— 教育投資 投資教育的回報(bào)期比較長(zhǎng)，但是回報(bào)率卻比任何投資都要高。因?yàn)橹R(shí)正取代資本成為財(cái)富增長(zhǎng)最主要的工具，投資教育，擁有知識(shí)，在很大程度上也就意味著擁有財(cái)富，擁有未來(lái)，健康的身體更是你我擁有一切的載體。 本欄目提出了一系列有關(guān)投資理財(cái)?shù)睦砟詈头?法，設(shè)計(jì)到投資理財(cái)?shù)姆椒矫婷妫绻善蓖顿Y、保險(xiǎn)投資、債券投資、儲(chǔ)蓄投資、外匯投資、期貨投資、教育投資、健康投資、網(wǎng)絡(luò)投資、房地產(chǎn)投資、實(shí)業(yè)投資、彩票投資、郵票投資等等?！凹磿?huì)花錢，又會(huì)賺錢，是最幸福的人，因?yàn)樗麄兺瑫r(shí)享受兩種快樂(lè)。因此，對(duì)于普通家庭和個(gè)人來(lái)說(shuō)，更多的時(shí)候我們不是要求投出多少錢收回多少錢，而是投出多少錢獲得多少的享受。同時(shí)，作為 21 世紀(jì)的現(xiàn)代人，我們也應(yīng)該達(dá)成這樣一種共識(shí)：投資理財(cái)并不是簡(jiǎn)單的“錢生錢”、“雞生蛋”或者是“蛋生雞”的問(wèn)題。打個(gè)不太恰當(dāng)?shù)谋确剑涸谝粋€(gè)人既饑又渴的時(shí)候，是用一塊錢先充饑，還是先用它來(lái)止渴呢 ?這就是用錢的選擇，就是最簡(jiǎn)單的投資理財(cái)。這其實(shí)走入了一種誤區(qū)。 蓋茨成功了，但是還有很多家庭、很多人沒(méi)有，他們渴望著??渴望的不僅僅是人生第一桶金，更多的是一種全新的投資理財(cái)理念以及適合各自家庭 (個(gè)人 )的投資理財(cái)方法。蘭道 (蓋茨的好朋友 )道出了事實(shí)的真諦：“蓋茨除了大腦運(yùn)行方式跟我們不同外，其他的和大家沒(méi)什么兩樣。蓋茨。當(dāng)時(shí)的他借助這小小的產(chǎn)品以及商業(yè)化的運(yùn)作，率先敲開(kāi)了“數(shù)字經(jīng)濟(jì)”、“信息產(chǎn)業(yè)”的大門，掀起一股席卷全球的“信息風(fēng)暴”。為什么 ?答案很簡(jiǎn)單，因?yàn)樗麆?chuàng)造了 20 世紀(jì)個(gè)人從白手起家到世界首富的傳奇神話。 中國(guó)最大的管理資料 下載中心 (收集 \整理 . 部分版權(quán)歸原作者所有 ) 第 1 頁(yè) 共 54 頁(yè) 有人進(jìn)行過(guò)一次調(diào)查：你想成為一個(gè)什么樣的人 ?很多人把比爾蓋茨放在了第一位。蓋茨是靠為美國(guó)國(guó)防部開(kāi)發(fā)的一個(gè)小電腦軟件而發(fā)家的。正是這悄悄的領(lǐng)先加上最初的小本經(jīng)營(yíng)，才有了以后的一發(fā)不可收拾，造就了一個(gè)成功的投資人 —— 比爾在神話主人公那令人熱血沸騰的故事背后，引起人們更大的興趣的是：普通人和這些富翁之間的差距究竟 在什么地方 ?西恩”而主宰蓋茨大腦運(yùn)行方式的東西主要是他不同常人的投資理財(cái)理念 —— 如何把錢花在刀刃上。絕大多數(shù)家庭 (個(gè)人 )都存在著這樣一種困惑：有了錢怎么辦 ?選擇什么樣的花錢方式才能夠使自己的那筆錢不斷地得到升值 ? 很多家庭和個(gè)人認(rèn)為：投資理財(cái)只是富人的專利 ，對(duì)于一般家庭尤其是貧困家庭而言，不存在什么投資理財(cái)，因而也就沒(méi)有必要學(xué)習(xí)什么投資理財(cái)?shù)闹R(shí)。事實(shí)上，只要有一點(diǎn)錢哪怕是一塊錢，就存在投資理財(cái)。因此，如果我們的頭腦中還存在著上述的思維誤區(qū)，不妨先來(lái)一個(gè)思想的革命，重新樹立起屬于你的投資理財(cái)觀。我 們不僅要講究衣、食、住、行，而且還要懂得將手中的錢投到教育、保健、旅游、娛樂(lè)等方面，進(jìn)行“快樂(lè)投資”。 對(duì)于一般百姓而言，自己可花費(fèi)的錢必竟有限，如何使自己有限的錢財(cái)升值？如何將有限的錢財(cái)投資到最需要的地方，這就需要進(jìn)行選擇，需要有主宰選擇的理念?！蓖顿Y理財(cái)?shù)哪康恼f(shuō)白了就是實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化和享受的最大化。其中的教育投資和健康投資將成為未來(lái)家庭投資理財(cái)?shù)牧咙c(diǎn)。但是，如何對(duì)待自己的健康，不同的人有不同的態(tài)度，有些人年輕時(shí)用自己的健康去賺了大筆的錢，到了晚年卻用這大筆的錢來(lái)買健康，結(jié)果還是失去了健康；有些人則懂 得從青年到晚年始終如一地進(jìn)行有效的健康投資，因而受益終身。我們沒(méi)有理由不相信：投資教育就是投資未來(lái)?? 中國(guó)最大的管理資料 下載中心 (收集 \整理 . 部分版權(quán)歸原作者所有 ) 第 2 頁(yè) 共 54 頁(yè) 蓋茨父母的決定 我們之所以把眼光放在看不見(jiàn)的事物上，而不放在看得到的事物上，是因?yàn)榭吹玫降氖挛锸菚簳r(shí)的，而看不見(jiàn)的事物卻是永恒的。其實(shí)對(duì)于家庭來(lái)說(shuō)，凡是把錢用在日用消費(fèi)以外，用于資金積累的經(jīng)濟(jì)行為都可以稱投資。不過(guò)作為一種特殊投資行為，它的目的并不是為了賺錢，而是為了子女未來(lái)的前程和自我的發(fā)展 (注意：大多數(shù)人把家庭教育投資單純地理解為為了下一代，實(shí)際上面對(duì)今天競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的社會(huì)，對(duì)自我的教育投資也非常重要 )。世界要想變得更加精彩和有魅力，就必須通過(guò)知識(shí)使人不斷地?zé)òl(fā)出勃勃生機(jī)。投資教育的回報(bào)期比較長(zhǎng)，但是回報(bào)率卻比任何投資都要高。 最好的明證。也正是這樣的學(xué)校孕育出了比爾因?yàn)楸葼栠@也使學(xué)校做出了一個(gè)對(duì)蓋茨未來(lái)具有重大意義的決定，讓學(xué)生涉足這個(gè)新興的、令人興奮的計(jì)算機(jī)世界，這也使湖濱中學(xué)成為當(dāng)時(shí)美國(guó)最先開(kāi)設(shè)計(jì)算機(jī)課程的學(xué)校。學(xué)校只好買了一臺(tái)價(jià)格相對(duì)便宜的電傳打字機(jī)。 比爾為了支付孩子們使用計(jì)算機(jī)的費(fèi)用，包括蓋茨母親在內(nèi)的湖濱中學(xué)學(xué)生母親俱樂(lè)部的一群婦女舉辦了一次拍賣活動(dòng)，這次拍賣共籌集了3000 美金。學(xué)生的父母?jìng)儽灰髱椭鷮W(xué)校支付通用汽車公司的越 來(lái)越大的計(jì)算機(jī)使用款項(xiàng)，雖然家長(zhǎng)們弄不清楚這臺(tái)像電冰箱一樣大的機(jī)器為什么會(huì)對(duì)孩子產(chǎn)生那么大的誘惑力，但教育第一的理念仍然讓他們舍得投入這筆他們并不理解的費(fèi)用。 20 多年后，蓋茨在他的《未來(lái)之路》一書中非常感激地寫道：“這些母親們 中國(guó)最大的管理資料 下載中心 (收集 \整理 . 部分版權(quán)歸原作者所有 ) 第 3 頁(yè) 共 54 頁(yè) 的決定，應(yīng)該把義賣捐獻(xiàn)物所得的錢用來(lái)為學(xué)生們安裝一臺(tái)終端機(jī)，并為他們支付計(jì)算機(jī)機(jī)時(shí)費(fèi)用?！? 從蓋茨的成長(zhǎng)中，我們可以看出其父母的教育 投資理念：一是讓孩子上最好的學(xué)校；二是不惜一切代價(jià)滿足孩子的好奇心和求知欲 (并非局限于書本中的知識(shí) )。在我國(guó)，以前人們不會(huì)把接受教育同投資行為聯(lián)系起來(lái)。學(xué)校被看做是以培養(yǎng)社會(huì)主義事業(yè)接班人為目的的非盈利機(jī)構(gòu)，免費(fèi)上學(xué)被看做是社會(huì)主義制度優(yōu)越性之一。當(dāng)家庭教育投資的項(xiàng)目和投資數(shù)額越來(lái)越多的時(shí)候，人們需要知道什么是家庭教育投資如何正確地做出投資選擇 ? 通常來(lái)說(shuō)，家庭投資是為了經(jīng)濟(jì)回報(bào)而進(jìn)行購(gòu)買或支出的一切家庭活動(dòng)。它是指家庭在教育上 的負(fù)擔(dān)，是每個(gè)家庭都必須投入的，但又是大多數(shù)家庭常常不考慮其成本與效益的一項(xiàng)投資。具體地說(shuō)，真正屬于家庭教育投資項(xiàng)目的一般只有如下幾項(xiàng)： (1)接受學(xué)校教育的直接教育費(fèi)用支出。 (2)孩子接受校外輔導(dǎo)班、特長(zhǎng)班、培訓(xùn)班以及為孩子聘請(qǐng)家教的費(fèi)用。 (3)教育機(jī)會(huì)成本。 (4)家庭中成人為自身發(fā)展所付出的教育費(fèi)用。 (5)家庭教育集資。 (6)家庭教育稅費(fèi)。 (7)為提高子女的情緒控制和心理適應(yīng)能力水平而投入的費(fèi)用和時(shí)間。一般來(lái)說(shuō)，接受教育越多，個(gè)人的人力資本存量就越多，日后的經(jīng)濟(jì)回報(bào)也就越多，個(gè)人的社會(huì)地位和心理滿足程度也會(huì)提高。家庭教育是家庭人力資本投資的主要方式。據(jù)有關(guān)調(diào)查表明：城市家庭里，子女上大學(xué)的年支出占家庭收入的 40％以上。子女的教育投資已經(jīng)成為當(dāng)代家庭關(guān)注的焦點(diǎn)，并且占家庭總支出的比例有逐年上升的趨勢(shì)。接受過(guò)高等教育與沒(méi)有接受過(guò)高等教育的青年，在未來(lái)勞動(dòng)力市場(chǎng)上將會(huì)受到不同的待遇。除此之外，最難于再就業(yè)的仍然是那些低學(xué)歷且沒(méi)有一技之長(zhǎng)的人。教育經(jīng)濟(jì)學(xué)中有一種勞動(dòng)力市場(chǎng)劃分理論。不同背景的人，接受不同教育的人，將進(jìn)入不同的市場(chǎng)，從而有不同的收入，享受不同的待遇。由此可見(jiàn)，家長(zhǎng)希望通過(guò)為子女花錢買上等的教育，使子女獲得較高的文化熏陶和能力培養(yǎng)，通過(guò)受教育使之未來(lái)獲得較好的職業(yè)和較高的社會(huì)地位，便是顧理成章的事情。 不要讓孩子輸在起跑線上 教育更多的是一種觀念、一種 思想，而不是約定俗成的教條或某個(gè)具體的東西。 說(shuō)到每個(gè)家庭中的花銷趨向，孩子，總是占有相當(dāng)重要的比例。 對(duì)孩子投資，是廣大家庭一項(xiàng)近于不計(jì)成本、不計(jì)效益的花費(fèi)。 畢竟，追求效益是經(jīng)濟(jì)社會(huì)里一條最為關(guān)鍵的貨幣運(yùn)行原則，更重要的 是，我們不能讓孩子輸在起跑線上。具體到不同的家庭、不同的孩子，父母可以根據(jù)自己家庭的實(shí)際生活狀況和孩子的具體情況進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整和補(bǔ)充。他們可以相對(duì)地給孩子一個(gè)相對(duì)自由的天地和相對(duì)優(yōu)越的生活條件，但他們總是用最后的結(jié)果來(lái)衡量這種投資的成敗。劉干部 沒(méi)有處理好這個(gè)問(wèn)題，女兒憤然出走。 一般公務(wù)員家庭，在中