【正文】 保險(xiǎn)的性質(zhì) 第二節(jié) 保險(xiǎn)的職能與作用 第三節(jié) 保險(xiǎn)的要素 第四節(jié) 保險(xiǎn)的分類(lèi) 第五節(jié) 商業(yè)保險(xiǎn) 第第 一一 節(jié)節(jié) 保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 的的 性性 質(zhì)質(zhì) 10 本節(jié)目錄 一、保險(xiǎn)的概念及其含義； 二、保險(xiǎn)性質(zhì)的各種學(xué)說(shuō)：損失說(shuō)、非損失說(shuō)、二元說(shuō) 本節(jié)主要問(wèn)題講解 保險(xiǎn)的概念 保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同規(guī)定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期 限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為?？梢龑?dǎo)學(xué)生對(duì)不同的學(xué)術(shù)觀點(diǎn)展開(kāi)討論。 9 闡明了保險(xiǎn)人可承保的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)具備的條件。 介紹了風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故、損失之間的關(guān)系。 本章小結(jié) 在比較國(guó)外關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)諸說(shuō)的基礎(chǔ)上給出了風(fēng)險(xiǎn)的定義?？杀Ｊ怯袟l件的。風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展是保險(xiǎn)發(fā)展的客觀依據(jù)，也是新險(xiǎn)種產(chǎn)生的基礎(chǔ)。 另一方面，風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的前提。 風(fēng)險(xiǎn)管理的程序 第一步：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 第二步：風(fēng)險(xiǎn)估測(cè) 第三步：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) 第四步：選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) 第五步：風(fēng)險(xiǎn)管理效果的反饋和評(píng)價(jià) 8 風(fēng)險(xiǎn)處理方式 避免；自留；預(yù)防；抑制；轉(zhuǎn)嫁 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn) 保險(xiǎn)的含義 一方面：保險(xiǎn)首先是人們轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的一種形式。 第第 三三 節(jié)節(jié) 風(fēng)風(fēng) 險(xiǎn)險(xiǎn) 管管 理理 本節(jié)目錄 風(fēng)險(xiǎn)管理的概念； 風(fēng)險(xiǎn)管理的程序； 風(fēng)險(xiǎn)處理方式； 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn) 本節(jié)主要問(wèn)題講解 風(fēng)險(xiǎn)管理的概念 ： 風(fēng)險(xiǎn)管理是指各單位、個(gè)人通過(guò)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)、損害后果的分析和衡量、風(fēng)險(xiǎn)處理方法的選擇和執(zhí)行，爭(zhēng)取以最小的代價(jià)達(dá)到最佳安全效果的經(jīng)濟(jì)管理手段。 動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)： 是指由社會(huì)經(jīng)濟(jì)或政治的變動(dòng)所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。 靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)： 是指自然力的不規(guī)則變動(dòng)或人們行為的錯(cuò)誤或失當(dāng)所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。 人身風(fēng)險(xiǎn) 是指人由于生老病死等自然規(guī)律和意外事故、意外事件等所引起的如殘疾、疾病、死亡、失業(yè)、年老退休等各種風(fēng)險(xiǎn)，因這些風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)會(huì)導(dǎo)致人們暫時(shí)或 永久性的喪失勞動(dòng)能力，會(huì)引起個(gè)人或家庭的經(jīng)濟(jì)收入的減少或生活困難。 責(zé)仸風(fēng)險(xiǎn) 是指團(tuán)體或個(gè)人因?yàn)檫^(guò)失或疏忽造成他人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失，按照國(guó)家有關(guān)法律的規(guī)定應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。 以風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后損害的對(duì)象分： 風(fēng)險(xiǎn)有財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)。 經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) 是指由于各種市場(chǎng)因素和經(jīng)濟(jì)因素的變動(dòng)給企業(yè)或個(gè)人帶來(lái)的收入減少、支出增 7 加、企業(yè)產(chǎn)品積壓以及破產(chǎn)倒閉等各種風(fēng)險(xiǎn)。 社會(huì)風(fēng)險(xiǎn) 是指由于個(gè)人或團(tuán)體在社會(huì)上的行為所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。 自然風(fēng)險(xiǎn) 是指各種自然現(xiàn)象給人類(lèi)造成的財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡等實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。如像我們大家比較熟悉的炒股票、炒外匯、炒房地產(chǎn)等都是投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。如自然災(zāi)害和各種意外事故等風(fēng)險(xiǎn)均屬此類(lèi)。 純粹風(fēng)險(xiǎn) 是指只有損失機(jī)會(huì)而沒(méi)有獲利機(jī)會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)，其后果有兩種 ——有損失和無(wú)損失。 第第 二二 節(jié)節(jié) 風(fēng)風(fēng) 險(xiǎn)險(xiǎn) 的的 分分 類(lèi)類(lèi) 本節(jié)目錄： 按風(fēng)險(xiǎn)可能造成的后果分； 按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因分 ； 按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生損害的對(duì)象分； 按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的環(huán)境分； 按風(fēng)險(xiǎn)管理的標(biāo)準(zhǔn)分。例如一顆衛(wèi)星、一架飛機(jī)等。 1一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的為一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位。 1 一個(gè)投保單位為一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位。 由于保險(xiǎn)標(biāo)的之間在地理位置上相毗連，具有不可分割性，所以當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，遭受損失的機(jī)會(huì)是相同的，因此可以此為依據(jù)來(lái)劃分風(fēng)險(xiǎn)單位。 6 一般來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)單位的劃分是根據(jù)以下幾個(gè)標(biāo)準(zhǔn)和方法進(jìn)行的。 從邏輯上講，風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故、損失之間的關(guān)系是風(fēng)險(xiǎn)因素→風(fēng)險(xiǎn)事故→損失的因果關(guān)系；從現(xiàn)實(shí)性來(lái)講，由風(fēng)險(xiǎn)因素到風(fēng)險(xiǎn)事故，由風(fēng)險(xiǎn)事故到損失，都需要一定條件，是一定條件下的因果關(guān)系。由事故到損失，這中間也需要一系列的條件，而其中最重要的是當(dāng)事故發(fā)生時(shí)當(dāng)事人所采取的施救情況，包括施救設(shè)備、施救手段、施救技術(shù)以及施救組織工作的效率等。 風(fēng)險(xiǎn)事故與損失之間的關(guān)系也很密切，風(fēng)險(xiǎn)事故是造成損失的直接原因，損失則是事故造成的直接后果。而事故則是風(fēng)險(xiǎn)的可能性轉(zhuǎn)化成了現(xiàn)實(shí)結(jié)果。 1風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失的關(guān)系 風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三者之間既密切聯(lián)系、又相互區(qū)別。 1額外費(fèi)用的損失 ，是指由于風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生而額外支付的費(fèi)用。 賠償責(zé)任的損失 ， 是指由于人們的疏忽或過(guò)失，引起他人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失，按照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。對(duì)于勞動(dòng)者來(lái)說(shuō)，喪失了工作能力，即喪失了收入的來(lái)源，這種損失比財(cái)產(chǎn)損失更為嚴(yán)重。這種損失是最常見(jiàn)的，如房屋遭到火災(zāi)、汽車(chē)發(fā)生碰撞、家庭財(cái)產(chǎn)被盜等原因引起的損失等。在這里損失可以分為四中類(lèi)型：財(cái)產(chǎn)的損失，經(jīng)濟(jì)收入的損失 ，賠償責(zé)任的損失 ，額外費(fèi)用的損失 。二是損失是經(jīng)濟(jì)上的，即可以用貨幣來(lái)加以計(jì)算。 損失： 在保險(xiǎn)中所講的事實(shí)是指就價(jià)值意外的減少或者滅失。風(fēng)險(xiǎn)事故意味著風(fēng)險(xiǎn)因素即風(fēng)險(xiǎn)的可能性轉(zhuǎn)化成了現(xiàn)實(shí)的結(jié)果，即風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生才導(dǎo)致?lián)p失。 風(fēng)險(xiǎn)事故 ：風(fēng)險(xiǎn)事故是指給社會(huì)造成人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失的原因。風(fēng)險(xiǎn)因素有以下三種類(lèi)型（ 1）實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素，即引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的物質(zhì)性條件；（ 2）道德風(fēng)險(xiǎn)因素，是指出于惡意行為或不良企圖，故意制造風(fēng)險(xiǎn)事故，以致形成損失 結(jié)果或擴(kuò)大損失程度。 與風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的三個(gè)基本概念： 風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故、損失。 課時(shí)安排 ： 6 4 目目 錄錄 第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)及其特征 第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi) 第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理 第四節(jié) 可保風(fēng)險(xiǎn) 第第 一一 節(jié)節(jié) 風(fēng)風(fēng) 險(xiǎn)險(xiǎn) 及及 其其 特特 征征 本節(jié)目錄 一、風(fēng)險(xiǎn)的概念；二、風(fēng)險(xiǎn)的特征；三、風(fēng)險(xiǎn)的三個(gè)基本術(shù)語(yǔ)：風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失；四、風(fēng)險(xiǎn)單位；五、風(fēng)險(xiǎn)的代價(jià) 本節(jié)主要問(wèn)題講解 風(fēng)險(xiǎn) ： 保險(xiǎn)學(xué)中所講的風(fēng)險(xiǎn)，是指在一定條件下，某種自然現(xiàn)象、生理現(xiàn)象、社會(huì)現(xiàn)象、經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象是否 發(fā)生，及其對(duì)人類(lèi)的社會(huì)財(cái)富和生命安全是否造成損失及損失程度的客觀不確定性。 第第 一一 章章 風(fēng)風(fēng) 險(xiǎn)險(xiǎn) 與與 風(fēng)風(fēng) 險(xiǎn)險(xiǎn) 管管 理理 教學(xué)要求： 本章要求學(xué)生風(fēng)險(xiǎn)的定義、風(fēng)險(xiǎn)的基本特征、風(fēng)險(xiǎn)的基本因素、風(fēng)險(xiǎn)的基本分類(lèi)、風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)等基本內(nèi)容，掌握風(fēng)險(xiǎn)管理的含義、風(fēng)險(xiǎn)管理的步驟、方法以及風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容 。能夠獨(dú)立用所學(xué)知識(shí)對(duì)保險(xiǎn)領(lǐng)域的問(wèn)題進(jìn)行分析和解釋。 內(nèi)內(nèi) 容容 簡(jiǎn)簡(jiǎn) 介介 保險(xiǎn)學(xué)的教學(xué)對(duì)象是已經(jīng)學(xué)習(xí)和掌握了經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、財(cái)政學(xué)、高等數(shù)學(xué)、 會(huì)計(jì)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)和法學(xué)等基礎(chǔ)課和專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課的高等院校本科學(xué)生。保險(xiǎn)學(xué)的教學(xué)內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償?shù)睦碚?、方式和補(bǔ)償機(jī)制等。 保險(xiǎn)的邏輯起點(diǎn)和歷史起點(diǎn)是商品經(jīng)濟(jì)的存在和發(fā)展。能夠獨(dú)立用所學(xué)知識(shí)對(duì)保險(xiǎn)領(lǐng)域的問(wèn)題進(jìn)行分析和解釋。 保險(xiǎn)學(xué)的教學(xué)對(duì)象是已經(jīng)學(xué)習(xí)和掌握了經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、財(cái)政學(xué)、高等數(shù)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)和法學(xué)等基礎(chǔ)課和專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課的高等院校本科學(xué)生。在中國(guó)，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的建立和完善，保險(xiǎn)逐步成為現(xiàn)代金融體系的三大支柱之一。 備 注 2 保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 學(xué)學(xué) 輔輔 導(dǎo)導(dǎo) 教教 案案 于殿江 山東大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融學(xué)系 3 課課 程程 說(shuō)說(shuō) 明明 保險(xiǎn)學(xué)是研究市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償機(jī)制及其運(yùn)動(dòng)規(guī)律的一門(mén)獨(dú)立學(xué)科。能夠獨(dú)立用所學(xué)知識(shí)對(duì)保險(xiǎn)領(lǐng)域的問(wèn)題進(jìn)行分析和解釋。 內(nèi)容簡(jiǎn) 介 （ 200字左右） 保險(xiǎn)學(xué)的教學(xué)對(duì)象是已經(jīng)學(xué)習(xí)和掌握了經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、財(cái)政學(xué)、高等數(shù)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)和法學(xué)等基礎(chǔ)課和專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課的高等院校本科學(xué)生。保險(xiǎn)學(xué)的教學(xué)內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償?shù)睦碚摗⒎绞胶脱a(bǔ)償機(jī)制等。 1 山東大學(xué)課程情況登記表 課程編號(hào) 課程名稱(chēng) 保險(xiǎn)學(xué) 英文課程名稱(chēng) 課程類(lèi)別 專(zhuān) 業(yè) 課 開(kāi)課系所號(hào) 開(kāi)課學(xué)期 5 本研標(biāo)志 本 學(xué) 時(shí) 54 學(xué) 分 3 考試類(lèi)型 筆 試 開(kāi)設(shè)日期 20 9 結(jié)束日期 20 1 課程分類(lèi) 必修課 主課名稱(chēng) 先修課程 金融學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、數(shù) 學(xué)、經(jīng)濟(jì)法、財(cái)政學(xué)等 課內(nèi)總學(xué)時(shí) 54 實(shí)驗(yàn)總學(xué)時(shí) 講課總學(xué) 時(shí) 54 上機(jī)總學(xué)時(shí) CAD總學(xué)時(shí) CAI總學(xué)時(shí) 討論輔導(dǎo)總學(xué)時(shí) 設(shè)計(jì)作業(yè)總學(xué)時(shí) 課外總學(xué)時(shí) 課外學(xué) 分 課程負(fù)責(zé)人 于殿江 師資隊(duì)伍 趙尚梅 基本面向 三年級(jí)經(jīng)濟(jì)類(lèi)各 專(zhuān)業(yè) 教學(xué)方式 講課、討論 教 材 《保險(xiǎn)學(xué)》（高教北京版）、《保險(xiǎn)學(xué)》（高教上海版） 參考書(shū) 《保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)》、《人壽保險(xiǎn)》、《再保險(xiǎn)》、《責(zé)任保險(xiǎn)》、《保險(xiǎn)管理學(xué)》 課程說(shuō)明 保險(xiǎn)學(xué)是研究市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償機(jī)制及其運(yùn)動(dòng)規(guī)律的一門(mén)獨(dú)立學(xué)科。保險(xiǎn)學(xué)的基本線索是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行補(bǔ)償或給付。保險(xiǎn)學(xué)課程注重理論與實(shí)踐的結(jié)合，在教學(xué)的過(guò)程中，充分注重案例分析的作用。其任務(wù)是要求學(xué)生了解保險(xiǎn)的基本知識(shí)和保險(xiǎn)的基本種類(lèi)；熟悉保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的基本環(huán)節(jié)和保險(xiǎn)市場(chǎng)的運(yùn)作程序、運(yùn)行方式和運(yùn)行機(jī)制；掌握保險(xiǎn)的基本理論、基本環(huán)節(jié)和基本技能。使學(xué)生對(duì)保險(xiǎn)有比較全面的認(rèn)識(shí)和了解，達(dá)到各專(zhuān)業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)。自然災(zāi)害和意外事故等風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在及其給人類(lèi)社會(huì)帶來(lái)的影響或?yàn)?zāi)難，早已成為全球性的研究課題。與此相適應(yīng)，保險(xiǎn)學(xué)日益成為學(xué)科體系中一門(mén)不可缺少、不可替代的金融課程。其任務(wù)是要求學(xué)生了解保險(xiǎn)的基本知識(shí)和保險(xiǎn)的基本種類(lèi)；熟悉保險(xiǎn)經(jīng) 營(yíng)的基本環(huán)節(jié)和保險(xiǎn)市場(chǎng)的運(yùn)作程序、運(yùn)行方式和運(yùn)行機(jī)制；掌握保險(xiǎn)的基本理論、基本環(huán)節(jié)和基本技能。使學(xué)生讀儀保險(xiǎn)有比較全面的認(rèn)識(shí)和了解，達(dá)到各專(zhuān)業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)。保險(xiǎn)學(xué)的基本線索是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行補(bǔ)償或給付。 保險(xiǎn)學(xué)課程注重理論與實(shí)踐的結(jié)合，在教學(xué)的過(guò)程中，充分注重案例分析的作用。其任務(wù)是要求學(xué)生了解保險(xiǎn)的基本知識(shí)和保險(xiǎn)的基本種類(lèi)；熟悉保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的基本環(huán)節(jié)和保險(xiǎn)市場(chǎng)的運(yùn)作程序、運(yùn)行方式和運(yùn)行機(jī)制；掌握保險(xiǎn)的基本理論、基本環(huán)節(jié)和基本技能。使學(xué)生對(duì)保險(xiǎn)有比較全面的認(rèn)識(shí)和了解，達(dá)到各專(zhuān)業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)。 重點(diǎn)內(nèi)容： 保險(xiǎn)學(xué)中風(fēng)險(xiǎn)的概念及特征；與風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的三個(gè)基本概念、可保風(fēng)險(xiǎn)的條件及風(fēng)險(xiǎn)管理的有關(guān)內(nèi)容。 保險(xiǎn)學(xué)中風(fēng)險(xiǎn)的基本特征 ： 客觀性與必然性 、偶然性與不定性、利益相關(guān)性與普遍性、可變性與可測(cè)性、可經(jīng)營(yíng)性。 風(fēng)險(xiǎn)因素 ： 風(fēng)險(xiǎn)因素是指足以引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生可能的條件，也包括風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，導(dǎo)致?lián)p失擴(kuò)大的條件。；（ 3）心理風(fēng)險(xiǎn)因素，是指由于人們思想上的麻痹大意、漠不關(guān)心的心理，以致增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生機(jī)會(huì)和損失的嚴(yán)重性。如火災(zāi)、洪水、交通事故、地震、飛機(jī)失事、家庭財(cái)產(chǎn)被盜等。所以有的人說(shuō)：風(fēng)險(xiǎn)事故是可能引起損失的偶然性事件。在此要注意兩點(diǎn)：一是損 5 失是意外的，即不包括正常的的財(cái)產(chǎn)的折舊 、磨損和貨物在運(yùn)輸途中的合理?yè)p耗等，也不包括財(cái)產(chǎn)所有人對(duì)自己財(cái)產(chǎn)的有意損壞。非經(jīng)濟(jì)損失如感情上的損失，道義上的損失，一般是不包括在內(nèi)的。 財(cái)產(chǎn)的損失 ，即各種物質(zhì)財(cái)產(chǎn)因遭受自然災(zāi)害和意外事故而引起部分或全部的經(jīng)濟(jì)損失。 經(jīng)濟(jì)收入的損失 ， 是指人們由于疾病、意外傷害、衰老和其他原因引起喪 失部分或全部工作能力或死亡所造成的經(jīng)濟(jì)收入的損失。另外，對(duì)于各經(jīng)濟(jì)單位來(lái)說(shuō)，因自然災(zāi)害、意外事故、市場(chǎng)變化、預(yù)測(cè)錯(cuò)誤、決策失誤等因素也會(huì)引起經(jīng)濟(jì)收入的損失。如開(kāi)汽車(chē)撞傷他人、醫(yī)生做手術(shù)發(fā)生醫(yī)療責(zé)任事故等，都應(yīng)依法賠償受害日的經(jīng)濟(jì)損失。如因疾病或意外 傷害而必須支付的醫(yī)療費(fèi)用，遭受事故后的清理、調(diào)查、處理、訴訟、維修等一系列費(fèi)用等。風(fēng)險(xiǎn)因素是引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故的隱患，是發(fā)生事故的可能性。由風(fēng)險(xiǎn)因素轉(zhuǎn)化為風(fēng)險(xiǎn)事故需要一定的條件，這里的條件包括內(nèi)部條件，也包括外部條件，而且二者缺一不可。一般說(shuō)來(lái)，有事故必然有損失，事故越大，損失也就越大 ，當(dāng)然這也不是絕對(duì)的。一般來(lái)說(shuō)，施救工作及時(shí)有效，則可以減少損失；相反，若施救工作組織的不好，則會(huì)擴(kuò)大損失，甚至?xí)l(fā)新的事故，造成更大的損失 。 1風(fēng)險(xiǎn)單位 ： 在人們研究和分 析風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，在投保人向保險(xiǎn)人投保時(shí)，特別是保險(xiǎn)人確定保險(xiǎn)責(zé)任時(shí)，都離不開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)單位這一名詞，那么，什么是風(fēng)險(xiǎn)單位呢？風(fēng)險(xiǎn)單位是指一次風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后可能造成的最大損失范圍，它是保險(xiǎn)人確定其能夠承擔(dān)的最高保險(xiǎn)責(zé)任的計(jì)算基礎(chǔ)。 1地段風(fēng)險(xiǎn)單位。一般來(lái)說(shuō)對(duì)于同一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位的保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人確定的保險(xiǎn)費(fèi)率等條件應(yīng)該是一樣的。 為了簡(jiǎn)化手續(xù)，對(duì)于一個(gè)投保單位，不需要進(jìn)行過(guò)多的勘察、制圖和分別險(xiǎn)位，只要投保單位將其全部財(cái)產(chǎn)足額投保，該投保單位即可作為一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位，按其占用性質(zhì)和建筑等級(jí)來(lái)確定保險(xiǎn)費(fèi)率。 對(duì)于與其他標(biāo)的沒(méi)有毗連關(guān)系，風(fēng)險(xiǎn)集中于一體的保險(xiǎn)標(biāo)的，其自身即可作為一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位。一般來(lái)說(shuō)，這種風(fēng)險(xiǎn)單位所面臨的風(fēng)險(xiǎn)比較集中，一旦發(fā)生事故，將造成巨額的經(jīng)濟(jì)損失。 本本 節(jié)節(jié) 主主 要要 問(wèn)問(wèn) 題題 講講 解解 以風(fēng)險(xiǎn)所可能造成的后果分 ： 風(fēng)險(xiǎn)有純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。即如果風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生則會(huì)出現(xiàn)損失，如果風(fēng)險(xiǎn)事故不發(fā)生則不會(huì)出現(xiàn)損失。 投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) 是指既有損失機(jī)會(huì)又有獲利機(jī)會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)，其后果有三種 ——有損失、無(wú)損失和獲利。 以風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因 或根源分： 風(fēng)險(xiǎn)有自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)。如水災(zāi)、火災(zāi)、地震、颶風(fēng)、海嘯、雷電、崖崩等均屬此類(lèi)。如盜竊、搶劫、罷工