20xx整理我國直銷銀行洗錢風險分析與防范防范洗錢風險措施-展示頁
2025-01-17 01:21本頁面
【正文】 0年3月底，國內(nèi)已推出直銷銀行服務(wù)的商業(yè)銀行數(shù)量達55家，其中股份制銀行、城商行在網(wǎng)點鋪設(shè)上與國有大行相比有明顯劣勢，促使該類銀行對直銷銀行的訴求更加強烈，股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行成為直銷銀行的主力。隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，直銷銀行的服務(wù)渠道得到極大拓展，目前直銷銀行已成為海外金融市場的重要組成部分。直銷銀行以互聯(lián)網(wǎng)為載體，高度集成了先進技術(shù)，打破了傳統(tǒng)網(wǎng)點在時間和空間上的范圍限制，實現(xiàn)為客戶提供全天候、不間斷的金融服務(wù)，滿足了客戶的隨時隨地的使用需求。隨著信息技術(shù)的發(fā)展，特別是數(shù)據(jù)分析和挖掘的應(yīng)用，急劇降低了直銷銀行為客戶提供個性化服務(wù)的成本，近幾年針對客戶個性化的證券、保險、基金等直銷金融產(chǎn)品快速增加，很好迎合了客戶資產(chǎn)增值的需求。直銷銀行完全依托互聯(lián)網(wǎng)直銷金融產(chǎn)品，有效降低運營成本，同時通過差異化的市場定位，借助互聯(lián)網(wǎng)推出或者代銷多元化的產(chǎn)品，開辟了一條與實體銀行相互補充的發(fā)展道路。目前，在我國的直銷銀行主要是基于傳統(tǒng)銀行所成立。在國外除了基于傳統(tǒng)銀行設(shè)立的直銷銀行，如RaboDirect，F(xiàn)irst Direct 等，還有許多獨立成立的直銷銀行如 Ally，Simple 等。本文從直銷銀行業(yè)務(wù)流程入手，對洗錢風險點進行歸納和分析，并提出風險防范對策。整理我國直銷銀行洗錢風險分析與防范|防范洗錢風險措施
我國直銷銀行洗錢風險分析與防范 摘 要：直銷銀行顧名思義是直接銷售產(chǎn)品和服務(wù)的銀行，其重要特征是直面客戶、簡單快捷，本質(zhì)是通過輕型化經(jīng)營直接向金融消費者提供最高讓渡價值，給銀行帶來了客戶粘度的提升。然而銀行在向客戶提供直銷銀行這一金融服務(wù)時，在客戶身份識別、可疑交易甄別、客戶風險分類等方面措施存在先天性不足，導致直銷銀行這一業(yè)務(wù)可能被不法份子用于藏匿和轉(zhuǎn)移非法資金，存在一定洗錢風險，需引起監(jiān)管機構(gòu)和銀行自身的重視。
關(guān)鍵詞：直銷銀行 洗錢風險 防范 一、直銷銀行釋義及發(fā)展概況 （一）直銷銀行定義 根據(jù)國外對直銷銀行的定義，主要是指金融機構(gòu)不設(shè)立物理網(wǎng)點，通過ATM機、電話、郵件及網(wǎng)絡(luò)等手段為客戶提供金融服務(wù)。
我國對直銷銀行的定義沒有嚴格限制物理網(wǎng)點的設(shè)立，主要指業(yè)務(wù)拓展不以柜臺為基礎(chǔ)，打破時間、地域、網(wǎng)點等限制，主要通過電子渠道提供金融產(chǎn)品和服務(wù)的銀行經(jīng)營模式和客戶開發(fā)模式。
（二）直銷銀行特點 業(yè)務(wù)上具有“直銷性”、“混業(yè)性”特征。
產(chǎn)品上具有“專業(yè)性”和“個性化”特征。
技術(shù)上具有“虛擬性”和“創(chuàng)新性”。
（三）直銷銀行發(fā)展概況 從國際來看，直銷銀行模式最早出現(xiàn)在20世紀80年代末的北美及歐洲發(fā)達國家，在直銷銀行模式出現(xiàn)之初，銀行主要通過電話提供非面對面服務(wù)。
從國內(nèi)來看，在網(wǎng)民數(shù)量不斷增長、智能手機廣泛普及、利率市場化深度改革、互聯(lián)網(wǎng)金融快速崛起的社會及經(jīng)濟背景中 ，在“互聯(lián)網(wǎng)+”思維引領(lǐng)下，直銷銀行在我國快速發(fā)展。未來，在互聯(lián)網(wǎng)和金融服務(wù)不斷融合的趨勢下，將有更多的國內(nèi)傳統(tǒng)銀行開設(shè)直銷銀行?？蛻艨梢詫⑵渌y行的資金轉(zhuǎn)入自己的直銷銀行賬戶，當客戶需要支取現(xiàn)金時，可以先將直銷銀行賬戶的資金轉(zhuǎn)到其它銀行的實體卡上。線下客戶自助門店是通過精心選址并采用全新理念打造的線下客戶自助渠道。
綜合平臺+第三方互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)模式：直銷銀行在管理好綜合平臺（可以是線上線下相結(jié)合）同時，再與第三方互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)形成戰(zhàn)略同盟，利用戰(zhàn)略伙伴在網(wǎng)絡(luò)流量和數(shù)據(jù)分析等方
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