珠海華潤銀行“訂單通”業(yè)務(wù)管理辦法(10版20xx)-文庫吧資料
2025-05-22 04:35本頁面
【正文】 授信額度。其他業(yè)務(wù)拓展部與籌備組等的單筆出賬審批在落地的分行（管理部）的行業(yè)金融部進(jìn)行。 （五）經(jīng)辦人員按照申請(qǐng)人基本情況、經(jīng)營情況、現(xiàn)金流情況、信用狀況、授信用途、與核心企業(yè)商務(wù)合作情況、工程進(jìn)展、配合力度、貸款風(fēng)險(xiǎn)、償還能力等，完成調(diào)查報(bào)告報(bào)批。合同項(xiàng)下商品、服務(wù)或設(shè)施的交易必須具有真實(shí)的貿(mào)易背景，交易主體及交易行為合法，權(quán)利義務(wù)清晰，不存在影響合同項(xiàng)下應(yīng)收賬款權(quán)益的條款 。 （三）經(jīng)辦人員調(diào)查了解授信申請(qǐng)人與核心企業(yè)的交易歷史、交易情況、交易產(chǎn)品特征及替代性、結(jié)算方式、月（季）均結(jié)算金額、賬齡、銷售的季節(jié)性因素，申請(qǐng)人在他行敘做應(yīng)收賬款質(zhì)押、保理、存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)情況等。 （一）經(jīng)辦人員收集各項(xiàng)基本資料，詳見《珠海華潤銀行訂單通業(yè)務(wù)收集查驗(yàn)的資料清單》（附件 2），復(fù)印件要由公司加蓋公司公章，并核實(shí)原件和簽名確認(rèn)。 （八）第三方保證人資料（如有）； 10 / 21 （九）其他證明文件和材料。 9 / 21 第四章 授信受理與調(diào)查、審批、合同簽約、發(fā)放 第十三條 授信申請(qǐng)人申請(qǐng) “訂單通 ”額度時(shí)，需要提供以下資料，并向我行分支機(jī)構(gòu)提出書面授信申請(qǐng) 。 第十二條 還款管理規(guī)定 受信人應(yīng)在核心企業(yè)付款后，回款專戶的資金按一定比例劃入用于還款的保證金賬戶，此事項(xiàng)及比例在應(yīng)收賬款質(zhì)押合同中進(jìn)行約定后不須另行簽訂相關(guān)保證金質(zhì)押合同，保證金賬戶中的資金只能用于歸還我行貸款，從 而保證我行貸款的安全性。 （四）經(jīng)辦行應(yīng)與核心企業(yè)協(xié)商，爭取核心企業(yè)必要的配合措施，至少落實(shí)兩點(diǎn)配合措施：一是核心企業(yè)同意供應(yīng)商或施工單位將在我行賬戶設(shè)為唯一指定的回款賬戶；二是核心企業(yè)同意在授信調(diào)查和貸后管理階段配合我 行查詢、對(duì)賬其與授信申請(qǐng)人的合同、供貨或工程質(zhì)量、工程完成進(jìn)展 8 / 21 情況和回款等情況； （五）經(jīng)辦行須明確回款專戶的監(jiān)管人員和職責(zé)要求，嚴(yán)格按照以上規(guī)定進(jìn)行監(jiān)管。在綜合授信合同中約定： “額度項(xiàng)下辦理質(zhì)押的應(yīng)收賬款，若回款方式為票據(jù)，授信申請(qǐng)人必須且只能在華潤銀行辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù) ”。 ，經(jīng)營單位需向核心企業(yè)了解原因。我行向核心企業(yè)提供應(yīng)收賬款質(zhì)押通知確認(rèn)函（附件 5），核心企業(yè)需知悉應(yīng)收賬款質(zhì)押事宜，同意并遵守質(zhì)押通知書， 協(xié)助 7 / 21 我行確認(rèn)回款專戶的唯一性等事項(xiàng)。 （一）授信申請(qǐng)人在辦理業(yè)務(wù)前必須至少在我行開立兩個(gè)賬戶，其中一個(gè)賬戶為應(yīng)收賬款專用賬戶即 “訂單通 ”回款專戶，回款專戶不允許開通網(wǎng)上銀行，另一個(gè)賬戶為正常結(jié)算賬戶。 第十條 貸款資金支付管理 “訂單通 ”業(yè)務(wù)貸款資金支付采用名單制管理，要求受信人在授信申請(qǐng)時(shí)提交與上游供 應(yīng)商的合同等貿(mào)易背景資料，授信批復(fù)中須明確貸款資金支付對(duì)象清單。 第八條 評(píng)級(jí) 對(duì)受信人按主體信用評(píng)級(jí)模型進(jìn)行評(píng)級(jí)，需不低于 BB級(jí)。授信額度內(nèi)可分批提取貸款，可給予2個(gè)月以內(nèi)的 回款寬限期。 （二）基于為核心企業(yè)工程項(xiàng)目敘做的 “訂單通 ”，授信額度期限最長不超過 1年，單筆貸款期限根據(jù) “工程施工期＋工程結(jié)算期＋回款寬限期 ”核定。單筆授信的到期日原則上不得晚于授信額度到期日之后 6個(gè)月，依據(jù)《珠海華潤銀行公司業(yè)務(wù)授信額度及業(yè)務(wù)品 種管理辦法》，對(duì)于授信批復(fù)中有特別說明的客戶，授信到期日可最晚不超過額度到期日后的 1年。對(duì)于已開始施工的項(xiàng)目，需剔除已付款部分（由核心企業(yè)提供已付款記錄）。 （六）授信申請(qǐng)人
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