貸款業(yè)務(wù)培訓(xùn)-01-貸款決策與貸款審批-文庫吧資料
2024-11-19 22:32本頁面
【正文】 行業(yè)前景評價(jià)——彈性 客戶評價(jià)：客戶關(guān)系評價(jià)、客戶需求合理性評價(jià)、客戶狀況評價(jià) 業(yè)務(wù)評價(jià)：營銷方案評價(jià)、產(chǎn)品組合評價(jià) 方式評價(jià)：信用、擔(dān)保（保證、抵質(zhì)押） 綜合評價(jià)：受益與風(fēng)險(xiǎn)權(quán)衡 風(fēng)險(xiǎn)評價(jià),客戶評價(jià)之客戶狀況評價(jià),基本情況：市場地位、行業(yè)前景、生命周期 財(cái)務(wù)狀況；正常、穩(wěn)健、充沛 經(jīng)營狀況：良好、可持續(xù) 盈利狀況：穩(wěn)定、增長 信用狀況：結(jié)算記錄、誠信度 綜合回報(bào),客戶評價(jià)之客戶需求合理性評價(jià),營銷方案評價(jià) 產(chǎn)品組合評價(jià),用途,金額,期限,方式,融資組合,授信管理,業(yè)務(wù)評價(jià)——評判四重點(diǎn)（制造業(yè)）,產(chǎn)品、技術(shù) 設(shè)備、工藝 市場前景分析預(yù)測 銷售實(shí)現(xiàn)策略貨款回籠方式,方式評價(jià)——風(fēng)險(xiǎn)度評價(jià),信用 保證 抵押 質(zhì)押,－保證/抵押/質(zhì)押/留置－ 評估價(jià) 抵押率 變現(xiàn)率（凈值） 適用性 有效性：無爭議，對抗第三方 合法性（鋼材質(zhì)押）、可行性 變動(dòng)性（跟蹤評價(jià)）,第二還款來源評價(jià),市場分析： 信用評價(jià)（主觀）： 發(fā)展前景： 主業(yè)產(chǎn)品： 科技水平：,綜合評價(jià)之一總體評價(jià),經(jīng)營管理：客觀可能與主觀意愿 治理結(jié)構(gòu) 策略制度：財(cái)務(wù)策略 領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)隊(duì) 科研水平：產(chǎn)品研發(fā)/工藝技術(shù)/設(shè)備水平,綜合評價(jià)之二,合法合規(guī)性 合理性 收益性 可操作性,風(fēng)險(xiǎn)性,綜合評價(jià)之三,方案確定 統(tǒng)一授信 信貸定價(jià),綜合評價(jià)之四,貸給誰？——客戶評價(jià) 貸多少？——業(yè)務(wù)評價(jià) 怎么貸？——品種、方式、期限、形式、組合風(fēng)險(xiǎn)最小化，收益最大化，需求合理化 怎么還？——償債能力，還款來源，保障措施 怎么管？——還款意愿，制約對策，監(jiān)管措施,結(jié) 論,風(fēng)險(xiǎn)是什么？ 風(fēng)險(xiǎn)有多少？ 風(fēng)險(xiǎn)可回避？ 直接回報(bào)？ 間接回報(bào)？ 綜合回報(bào)，收益與風(fēng)險(xiǎn)平衡（盈虧平衡點(diǎn)） 對策措施？,常見問題分析,調(diào)查報(bào)告 要求上門核實(shí)的貸款均須撰寫調(diào)查報(bào)告 盡職調(diào)查 反映真實(shí)情況 反映貸款資料不能顯示的情況 上門核實(shí)細(xì)節(jié)，時(shí)間地點(diǎn)所見所得,信用情況 借款人信用報(bào)告的齊全，授權(quán)書+兩份總報(bào)告+五份分報(bào)告 有效期七個(gè)工作日 違約情況的調(diào)查解釋 結(jié)清當(dāng)前違約，提供憑證 關(guān)注類客戶原則上不得發(fā)生信貸關(guān)系 措施：降低貸款成數(shù)，客戶承諾書，三個(gè)月保證金，補(bǔ)充條款（交叉違約，一次違約即有權(quán)宣布貸款提前到期）,借款人資質(zhì) 資信評級表打分依據(jù)需提供充分 （歷年的資訊評級證明，易變現(xiàn)資產(chǎn)證明等） 一般來說借款人的平分標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)在78分以上,４、其它常見問題 貸款品種錯(cuò)誤 未雙人調(diào)查 首付款不足 收入未盡職調(diào)查 關(guān)聯(lián)方交易 評估報(bào)告
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