【正文】 網絡不健全。影響投保意愿。第二，農村小額人身保險的產品價格制訂不合理。我國農村地區(qū)地域遼闊，地區(qū)之間存在巨大差異，農民的收入水平和生活狀況相差也極為懸殊。第七章供方（一）現(xiàn)有的險種與市場需求不匹配，產品不能真正滿足農民的需要。其他保險產品均不得使用“小額保險”或“小額”圖樣。保單應載明服務熱線和保單簽發(fā)人名稱及地址。為滿足單獨核算的需要，凡參與小額保險試點的保險公司總公司應建立專門針對小額保險的電子化統(tǒng)計平臺，并根據(jù)保險監(jiān)管要求報送相關數(shù)據(jù)（統(tǒng)計表格另行制定后下發(fā)），包括：小額保險分產品的覆蓋人數(shù)、分產品保費收入、分產品提供保障的總保額、分產品的賠款支出等。第四張一、中心任務鼓勵符合試點條件的保險公司，以農村低收入群體為主要目標市場，通過提供保費低廉、保障適度、保單通俗、核保理賠簡單的保險產品，使保險真正惠及廣大低收入群體，大力發(fā)展農村地區(qū)小額人身保險業(yè)務。小額人身保險的范圍第三張在年初的全國保險監(jiān)管工作會議上，中國保監(jiān)會主席項俊波表示，農業(yè)保險是2012年保險業(yè)的發(fā)展重點，要繼續(xù)推動農村小額保險試點工作。一般保險產品由于保費較高，在農村地區(qū)銷售有一定難度。小額人身保險的特征 小額人身保險的保費較低，保險金額較小，投保和理賠手續(xù)都比較簡便，基本屬于微利經營。今天我們小組就對農村小額人身保險試點方案目前的發(fā)展現(xiàn)狀、存在的問題及應該如何監(jiān)管等問題作一下PPT演講。在農村，隨著收入提高和風險意識的增強，農民對保險保障需求和層次迅速提高，尤其是近幾年來，在國家大力提倡發(fā)展農村經濟的號召下，保險行業(yè)開始將工作重點逐步向鄉(xiāng)鎮(zhèn)農村地區(qū)轉移。他們既要精通IT技術，又要熟悉金融業(yè)務，所以在開發(fā)網上銀行業(yè)務時，要重視人才，加強人才的培養(yǎng)工作，做到能夠引進來、留得住、用得上，只有這樣，網上銀行才能持續(xù)、高速地發(fā)展。此外，以往發(fā)生的計算機犯罪案件的一個重要特點就是內部犯罪居多，因此，網上銀行還必須加強和完善內部控制，消除網上支付業(yè)務的人為隱患。網上銀行的健康發(fā)展必須有相應的法律法規(guī)來保障，因此，必須建立健全有關網上支付結算的法規(guī)和制度，對支付命令、數(shù)字簽名及各種電子票據(jù)的法律效力等均要明確，對銀行、客戶在網上支付業(yè)務發(fā)生時的權利、義務及相關的責任加以確定劃分，切實保護當事人的合法權益。我國網上銀行的發(fā)展應有一個統(tǒng)一的戰(zhàn)略思想，由專門的機構如人民銀行牽頭組織，在市場準入、業(yè)務范圍、業(yè)務類型、風險防范等方面做出明確、嚴格的限制，由人民銀行統(tǒng)一規(guī)定網上銀行的業(yè)務種類、信息要素、信息格式、收費標準等，以便于人民銀行的管理和各商業(yè)銀行之間跨行交換網上支付信息的識別、確認、結算等。應加大在人財物方面對網上銀行的投入，在網絡設施、設備更換、技術創(chuàng)新等方面下大功夫，加快網上銀行新產品的研究和開發(fā)，尤其是在個人消費貸款、按揭貸款和信用卡業(yè)務等方面要有所突破，使網上銀行向“金融超市”方向發(fā)展。雖然《合同法》明確了電子合同的法律地位，但電子票據(jù)的有效性、數(shù)字簽章的合法性等諸多問題還沒有明確的法律依據(jù)。雖然我國在網上銀行的監(jiān)管方面有所創(chuàng)新，但與網上銀行的發(fā)展相比，還是相對滯后。網上銀行對非法侵入者的吸引力非常大，世界上第一家網上銀行——SF開業(yè)僅兩個月，就有1萬名黑客企圖入侵。全民的信用意識比較淡薄，違約、毀約甚至欺詐等現(xiàn)象屢見不鮮，更不用說是在完全虛擬的網絡環(huán)境中了。目前我國一些銀行還沒有集中的數(shù)據(jù)處理中心和綜合業(yè)務處理系統(tǒng)，各應用系統(tǒng)之間缺乏統(tǒng)一的擴展性較強的平臺連接，系統(tǒng)之間的協(xié)調性和共享性較差，后臺處理系統(tǒng)還不能提供全面的全天候的服務，只能在某些地區(qū)開通網上銀行服務。目前，國內大部分網上銀行均處于投入階段，產出還較少。同時，網上銀行所提供的只是簡單的支付服務，中間業(yè)務收入也很少。金融信息化工程——“金卡工程”推進的速度較慢，效果也不理想，其原因主要有基礎電信企業(yè)之間的無序競爭、國有大銀行的壟斷性競爭以及大銀行分支機構之間的地方保護主義等。相對于發(fā)達國家而言，我國發(fā)展網上銀行有著更多的制約條件。而我國的商業(yè)銀行基本上沒有經歷內部網上電子銀行的發(fā)展階段，直接由銀行辦公自動化階段進入網上銀行發(fā)展階段。總的來說，我國網上銀行的發(fā)展呈現(xiàn)出以下幾個特點：，其業(yè)務基本依賴于母行，尚無純網絡銀行，發(fā)展模式相對單一和滯后。據(jù)調查，目前我國已有20多家銀行的300多個分支機構擁有網址和主頁，其中開展網上銀行業(yè)務的分支機構（即分支型網上銀行）達50余家。文章通過對我國群眾體育事業(yè)的分析，并對其中若干問題進行分析討論，試圖找出我國群眾體育發(fā)展面臨的現(xiàn)實問題，并對這些問題提出若干相應的策略。當然，這些宣傳必須是持久的，否則難以達到效果。除此之外，還可以通過軟廣告宣傳保險。（三）針對農民保險知識缺乏、保險功能認識存在偏差的問題，主要要做好宣傳教育工作。（二）針對在農村市場更加重要的誠信問題，進一步應該加強保險業(yè)誠信建設。從保監(jiān)會制定的試點方案來看，政府已經在放寬銷售渠道和銷售資格、減免監(jiān)管費、鼓勵技術創(chuàng)新、放開預定利率、鼓勵供給主體組織形式創(chuàng)新等方式給予政策支持，為農村小額保險提供了良好的發(fā)展環(huán)境。農民講究回報，投保了如果未發(fā)生保險事故、未得到保險公司的賠償或給付，就樸素地認為買保險的錢打了“水漂”。然而, 人們卻往往忽略了一個事實保險在一定程度上能夠實現(xiàn)同樣的目的。（三）農民保險知識缺乏、保險功能認識存在偏差家庭進行風險管理、損失應對的可選方法有多種, 目前在中國最為常用的當屬儲蓄。從目前的試點情況來看，試點的幾家保險公司推出的小額人身保險產品的保費都在50—180元之間，基本解決了農民買不起保險的問題。在這種情況下, 如果保險公司缺乏足夠的誠信, 消費者是不敢貿然行事的。保險公司賣給每一個家庭成員的保險單僅是對未來特定情況的“ 一紙承諾”。在現(xiàn)實生活中, 保險方存在的夸大保險作用, 誘導購買, 誤導客戶, 承保與理賠“ 兩張臉” 等失信行為, 給剛剛發(fā)展起來的中國保險業(yè)留下了揮之不去的陰影。這表明中國保險行業(yè)在廣大消費者面前還缺乏足夠的根基和底氣。根據(jù)2006年零點研究咨詢集團的抽樣調查, 2006年消費者在購買人壽保險時, % , %。（二）誠信問題在農村小額保險業(yè)務上更為關鍵在我國，存在一個很現(xiàn)實的問題，那就是社會大眾對保險業(yè)的信任度不夠。生命表的選擇和適應，對其定價過程非常關鍵，死亡率模式的精確度要依靠已經積累了的可靠數(shù)據(jù)，但小額保險的銷售通常在較落后的農村市場，往往缺乏足夠的經驗數(shù)據(jù)來供定價使用。雖然小額人身保險具有公益性質，但它由商業(yè)保險公司按照保險原理經營，和一般人身保險產品相同，小額人身保險也是根據(jù)生命表由精算師進行定價。這樣，分攤到每一元保費上的成本相對來說就很高，盈利勢必比較困難。另外，從件均成本來看，一張保額1000元和一張保額100000元的保單服務成本基本是一樣的。首先，保險公司的成本較高。這些商業(yè)保險公司作為利益最大化的企業(yè)主體，能否盈利無疑是決定它們是否持續(xù)開展小額人身保險業(yè)務的關鍵。所以，對保險公司來說，發(fā)展小額保險業(yè)務具有重大的現(xiàn)實意義。正是這種理念,促使一些金融機構參與