【正文】 。美國著名教育家曼恩說：“習(xí)慣像一根纜繩，我們每天給它纏上一股新索，要不了多久，它就會變得牢不可破。其實我們也經(jīng)常作為客戶，習(xí)慣認(rèn)為自己是對的。通過時間推移，目前表現(xiàn)尤為明顯?？蛻舨幌嘈疟ｋU，表現(xiàn)抵觸，甚至厭惡。理財經(jīng)理工作性質(zhì)也屬于銷售范疇，一個合格的銷售人員應(yīng)該具備積極的態(tài)度、良好的習(xí)慣、專業(yè)的知識和嫻熟的技巧。機會總是留給有準(zhǔn)備的人，要想得到豐厚的酬金就必須做出優(yōu)異的業(yè)績，就必須準(zhǔn)備充足。不足之處，希望大家能給予指正。動作要領(lǐng)沉著、自信、有力。我認(rèn)為，郵政計劃把儲蓄所轉(zhuǎn)型為商業(yè)銀行。培訓(xùn)結(jié)束時，大家用如雷鳴般的掌聲表達(dá)了共鳴。講師團隊工作經(jīng)驗豐富，金融理財知識專業(yè)，溝通表達(dá)能力強，激情揮灑課堂。因為人人都是理財員，才使大名局的代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展一直走在了全市郵政的前頭。三是人人都是理財員。二是主動學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識。過去發(fā)展金融業(yè)務(wù)，由于獎勵不到位，所以發(fā)展不好。河北省大名縣郵政局 王金海：獎出一片新天地近年來，由于獎勵到位，河北省大名縣郵政局代理金融業(yè)務(wù)人員發(fā)生了巨大的變化。隨著郵政金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，需要我們隨時更新自己的知識，否則，在客戶面前，我們就有可能出現(xiàn)一問三不知或答非所問的尷尬。但在實際操作過程中，對客戶理財答非所問的現(xiàn)象也并非少見。這樣做，不僅可以幫助郵政減少培訓(xùn)成本，還可以發(fā)揮新進(jìn)理財經(jīng)理的帶動優(yōu)勢，從而促進(jìn)整個理財經(jīng)理隊伍的建設(shè)。近幾年，郵政從校園里招聘了一批大學(xué)畢業(yè)生，這些人可以作為理財經(jīng)理隊伍的主力軍，畢竟他們在學(xué)校里接受了較為完整的教育，在理解力和吸收力方面要相對好一些，這與理財業(yè)務(wù)較強的專業(yè)性能夠更匹配。浙江省武義縣郵政局 胡香芝：“里應(yīng)外合”筆者認(rèn)為，當(dāng)前在打造郵政網(wǎng)點理財經(jīng)理隊伍上應(yīng)該采取“里應(yīng)外合”的方法。良好的激勵機制和上升空間，也是留住優(yōu)秀理財經(jīng)理的重要措施，如果只是一味地下達(dá)任務(wù)，沒有好的激勵辦法，那么理財經(jīng)理隊伍的人才流失將會非常嚴(yán)重。除此之外，還要提供特殊政策支持，建立良好的激勵機制。廣東省廣州郵政投遞局 鄧長生：注重個人特長筆者認(rèn)為，應(yīng)該把理財經(jīng)理隊伍打造成為一支專業(yè)性強的團隊。讓做得好的理財經(jīng)理到各支局現(xiàn)場說法，用榜樣的號召力引導(dǎo)其他員工努力向前。三是選擇本單位優(yōu)秀的理財經(jīng)理在內(nèi)部巡回授課。接受過專業(yè)培訓(xùn)的理財經(jīng)理給客戶辦理業(yè)務(wù)時，能給客戶帶來一種專業(yè)感，讓客戶比較放心地將錢交給專業(yè)人士理財。我們可以通過網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)+考試的形式，充分利用網(wǎng)絡(luò)資源，網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)不受時間和地點的約束，能夠讓絕大多數(shù)員工參與其中，自我學(xué)習(xí)。培訓(xùn)隊伍建設(shè)還可走專職、兼職的路子，鼓勵、培養(yǎng)優(yōu)秀的理財銷售人員充實到兼職講師隊伍中，不斷提高理財培訓(xùn)隊伍素質(zhì)。對新聘講師的培訓(xùn)在其學(xué)好基本理論的基礎(chǔ)上，要注重對實戰(zhàn)技能的傳承。根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需求和實際發(fā)展現(xiàn)狀，加快對理財經(jīng)理培訓(xùn)教材的研發(fā)，要有基本理論教材，也要有實戰(zhàn)教材，要有知識性教材，也要有技能性教材，須知系統(tǒng)、科學(xué)、規(guī)范、實用的課程體系是完善教育培訓(xùn)體系的重要保證。企業(yè)與講師、組訓(xùn)人員簽訂勞動合同或者聘用合同，一并納入員工管理中去，同時建立嚴(yán)格的道德準(zhǔn)入和淘汰退出機制等，增強講師使命感、責(zé)任感和危機感，有激勵才有動力，建立培訓(xùn)管理和晉升制度，充分調(diào)動理財經(jīng)理講師的積極性和主動性，提高培訓(xùn)質(zhì)量。把基本素質(zhì)優(yōu)、道德品質(zhì)好、業(yè)務(wù)能力強、專業(yè)素質(zhì)高的人員選聘到講師、組訓(xùn)隊伍中來，形成穩(wěn)定的理財講師隊伍。筆者認(rèn)為應(yīng)從以下幾個方面抓好理財培訓(xùn)建設(shè)，最終提升理財隊伍產(chǎn)能：一是建立專業(yè)化的理財經(jīng)理講師、組訓(xùn)隊伍。通過不斷改革和完善分配制度，讓收入向優(yōu)秀理財經(jīng)理傾斜，真正實現(xiàn)多勞多得；適時引進(jìn)優(yōu)勝劣汰的競爭機制，及時引進(jìn)高素質(zhì)人才和淘汰低能理財經(jīng)理；為理財經(jīng)理做好規(guī)劃，使他們朝著理財規(guī)劃師的方向發(fā)展。由于理財產(chǎn)品一直處于不斷豐富和更新中，對理財經(jīng)理不斷進(jìn)行理財產(chǎn)品知識和營銷技巧的培訓(xùn)勢在必行，因此應(yīng)采取理論與實戰(zhàn)相結(jié)合的方式對理財經(jīng)理進(jìn)行培訓(xùn)，可以組織縣局之間進(jìn)行交流學(xué)習(xí)，讓優(yōu)秀的理財經(jīng)理到網(wǎng)點現(xiàn)場進(jìn)行“一對一”幫扶指導(dǎo)；對于受條件限制的縣局，縣局自身也可以有針對性地開展送理財業(yè)務(wù)培訓(xùn)下網(wǎng)點等方式，提高網(wǎng)點理財經(jīng)理的綜合素質(zhì)。理財經(jīng)理的配備是網(wǎng)點理財業(yè)務(wù)發(fā)展的保障，縣局和支局應(yīng)因地制宜結(jié)合自身條件，通過內(nèi)部選拔和外部引進(jìn)相結(jié)合的方式，設(shè)置專兼職理財經(jīng)理，切實保障支局網(wǎng)點正常的理財產(chǎn)品推介和滿足客戶的金融理財需求。河南省項城市郵政局 李永興：應(yīng)做到“三到位”筆者認(rèn)為，應(yīng)從人員配備、培訓(xùn)和考核三個方面著手，做到“三到位”。理財經(jīng)理隊伍素養(yǎng)的提升，不僅需要個人來不斷完善，更需要企業(yè)來為其提供學(xué)習(xí)提升的平臺，因此，企業(yè)應(yīng)采取多項舉措提升理財經(jīng)理隊伍素養(yǎng)，不斷強化高效的服務(wù)機制，在服務(wù)程序、服務(wù)方式、服務(wù)范圍、服務(wù)質(zhì)量上下工夫，出實招、求實效，把服務(wù)工作做到更細(xì)、更精和更全，深化綜合性的“一站式”和“一條龍”服務(wù)，以優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)贏得社會各界的廣泛好評與認(rèn)可。另外，要積極組建自己的專業(yè)培訓(xùn)師隊伍，為理財經(jīng)理做專業(yè)知識和營銷技巧話術(shù)的培訓(xùn)，提升理財經(jīng)理隊伍的業(yè)務(wù)素質(zhì)。因此，必須對其進(jìn)行高質(zhì)量的業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)。強化動態(tài)的培訓(xùn)機制。規(guī)范導(dǎo)向要求用制度管人，遵循制度本身的原則性，要建立一套以競聘上崗為起點，以教育培訓(xùn)、績效考核、淘汰分流和業(yè)務(wù)風(fēng)險防范為支撐的全面理財制度管理體系；人本導(dǎo)向要求倡導(dǎo)以和諧為本質(zhì)的人本文化，要打造從機關(guān)到網(wǎng)點、從部門經(jīng)理到網(wǎng)點理財專員“一盤棋”的理財文化，以文化帶動理財意識的形成與理財業(yè)務(wù)的發(fā)展；要構(gòu)建以理財知識為載體的學(xué)習(xí)型網(wǎng)點，要求支局長（所主任）成為學(xué)習(xí)型管理者，帶頭學(xué)習(xí)理財知識和發(fā)展網(wǎng)點理財業(yè)務(wù)。要創(chuàng)新培訓(xùn)模式，構(gòu)建以書本、實踐、同事（業(yè)內(nèi)同行）、客戶需求為支點的培訓(xùn)體系；要制定詳細(xì)且符合需求的培訓(xùn)計劃和方案，全面提升網(wǎng)點專兼職理財人員的職業(yè)水準(zhǔn)；要以提升理財客戶專員職業(yè)技能為目標(biāo)，積極培育理財人員必備的技巧與技能。郵政網(wǎng)點建立理財隊伍必須注重成本與效益的關(guān)系，要根據(jù)實際情況，合理配備專兼職理財人員，在控制成本的前提下實現(xiàn)網(wǎng)點理財業(yè)務(wù)效益最大化。要加強頂層設(shè)計，市州郵政應(yīng)設(shè)立專門的理財營銷業(yè)務(wù)部，會同人力資源部門負(fù)責(zé)區(qū)縣郵政理財經(jīng)理以及網(wǎng)點理財客戶專員的選拔、培訓(xùn)、考核、激勵、薪酬以及管理工作，實行目標(biāo)責(zé)任管理；要建立科學(xué)的理財隊伍規(guī)劃機制。讓每個理財經(jīng)理根據(jù)自身情況自發(fā)學(xué)習(xí)、自主學(xué)習(xí)，逐步達(dá)到融會貫通，與郵政金融理財業(yè)務(wù)一同成長。這些平臺至少應(yīng)包括以下內(nèi)容：一是經(jīng)濟學(xué)、財務(wù)學(xué)、投資學(xué)等基礎(chǔ)課程的視頻輔導(dǎo)材料；二是金融營銷、客戶管理、金融產(chǎn)品比較與組合、理財法律等方面的基礎(chǔ)知識；三是理財規(guī)劃的過程以及現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等方面課程。建設(shè)多種形式的學(xué)習(xí)的平臺理財經(jīng)理面臨的另外一個重要問題是知識的儲備與更新。帶著問題去組織培訓(xùn)，使培訓(xùn)具有針對性。以相鄰網(wǎng)點為單元，組成理財經(jīng)理學(xué)習(xí)交流小組，由組織能力較強的理財經(jīng)理或主管擔(dān)任組長，互相交流業(yè)務(wù)拓展心得，在交流中拓寬視野，學(xué)習(xí)理財專業(yè)知識，相互借鑒理財規(guī)劃、產(chǎn)品推介、與客戶溝通的做法和經(jīng)驗，共同研討遇到的問題，將零散的經(jīng)驗與做法進(jìn)行歸納，積累、編寫案例和素材，探索針對不同客戶、不同理財產(chǎn)品的業(yè)務(wù)拓展模式，在解決問題中學(xué)習(xí)，在相互交流中提升。二是發(fā)揮團隊的作用。在當(dāng)前人員少、任務(wù)重的情況下，在理財業(yè)務(wù)拓展中不斷地學(xué)習(xí)，是一種較好的學(xué)習(xí)方式。理財經(jīng)理所面對的客戶尤其是中高端客戶一般都受過良好的教育，有一定的社會地位和廣博的見識，他們自己可能對理財知之不多，但通過交談，能判斷出理財經(jīng)理是否專業(yè)，如果認(rèn)為其“素質(zhì)”不高，他們就會離你而去。因而，要成為一名優(yōu)秀的理財經(jīng)理，必須樹立根深蒂固的