【正文】 到位。一是領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任不到位。XX信用社XXX分社房子的23層被鄉(xiāng)政府占用，鄉(xiāng)政府又不準(zhǔn)將通往政府院子的通道堵上，導(dǎo)致分社圍墻形同虛設(shè)。按規(guī)定未進(jìn)行輪崗的45人，其中超期1年以上的14人，超2年以上的7人，超3年以上的12人，超5年以上的12人。(3)分社(聯(lián)站)負(fù)責(zé)人確定困難。原勞動(dòng)服務(wù)公司負(fù)責(zé)人周伯雄、顧飄揚(yáng)早就應(yīng)該除名，可由于種種原因一直掛名； 2003年原XX信用社主任XXX停職收貸，今年前3個(gè)月收了7000多元交帳后，至今無(wú)法與其聯(lián)系，對(duì)這樣的人聯(lián)社無(wú)法對(duì)其監(jiān)控。四是在計(jì)算機(jī)管理上:存在運(yùn)行日志記載不真實(shí)、不規(guī)范現(xiàn)象，操作員不按規(guī)定更換密碼、營(yíng)業(yè)員暫離不退屏等現(xiàn)象。(3)管理責(zé)任人失職。(2)少數(shù)交帳員工作敷衍塞責(zé)、違規(guī)操作。二是信貸上：（1）不按規(guī)定發(fā)放管理質(zhì)押貸款，經(jīng)對(duì)10個(gè)社的檢查，發(fā)現(xiàn)違規(guī)質(zhì)押貸款41筆，主要是超比例、股金證質(zhì)押、權(quán)利期限不一致、到期不處理等。部分社在印章使用管理、重要空白憑證、業(yè)務(wù)移接交、帳戶、掛失止付、帳簿設(shè)置等方面存在不規(guī)范現(xiàn)象，出現(xiàn)總分不符、帳據(jù)不符、帳折不符、現(xiàn)金短款等問(wèn)題。金子富案件發(fā)現(xiàn)令幾乎所有信用社員工驚詫：這個(gè)“老實(shí)人”怎么也出問(wèn)題？二是制度失靈。三、存在的主要問(wèn)題及原因年案件情況（略）案件發(fā)生的原因是多方面的，經(jīng)過(guò)剖析，主要原因是：一是思想失防。對(duì)案防工作負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)、管理、監(jiān)督責(zé)任的14人進(jìn)行了處理處罰，其中信用社主任記大過(guò)1人(并解聘)、警告處分3人，員工記大過(guò)處分 1人、警告處分2人、經(jīng)濟(jì)處罰8人。四是加大了案件查處力度。三是加快了代辦業(yè)務(wù)的清整撤并工作步伐。二是組織開(kāi)展離任離職審計(jì)。對(duì)＃＃、＃＃年全縣20個(gè)獨(dú)立核算的信用社進(jìn)行財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)成果真實(shí)性稽核，糾正差錯(cuò)160多處，提出稽核建議70多條。為落實(shí)操作層面的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化，聯(lián)社出臺(tái)了《員工業(yè)務(wù)行為規(guī)范積分管理辦法》，對(duì)七類崗位的操作規(guī)范進(jìn)行了明確，對(duì)違反規(guī)定又不夠黨紀(jì)、政紀(jì)處分者，參照交警對(duì)駕駛員扣分管理辦法，進(jìn)行扣分管理，扣分達(dá)到一定數(shù)額的給予相應(yīng)處理處罰，徹底根治大錯(cuò)不犯、小錯(cuò)不斷的現(xiàn)象。聯(lián)社組建稽核隊(duì)，負(fù)責(zé)對(duì)全轄網(wǎng)點(diǎn)的存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、往來(lái)帳務(wù)、代辦業(yè)務(wù)、計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)收支、印押證管理、會(huì)出基本制度、安全保衛(wèi)工作、固定資產(chǎn)、抵貸資產(chǎn)、其他非生息資產(chǎn)及經(jīng)營(yíng)成果進(jìn)行全面稽核。信貸、儲(chǔ)蓄存款、財(cái)務(wù)財(cái)產(chǎn)、電腦結(jié)算、安全保衛(wèi)、稽核監(jiān)察等專業(yè)部門分線對(duì)全轄的經(jīng)營(yíng)進(jìn)行專業(yè)監(jiān)控。各部室辦點(diǎn)：各部室均有1－3個(gè)聯(lián)系點(diǎn)，明確監(jiān)管責(zé)任人負(fù)責(zé)對(duì)口社的案防工作。一是抓點(diǎn)。督促其負(fù)責(zé)執(zhí)行理事會(huì)決策，保證內(nèi)部控制和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的全面完成，各社主任與聯(lián)社簽訂了案防責(zé)任書(shū)，明確了責(zé)任目標(biāo)、突出了責(zé)任重點(diǎn)、規(guī)定了獎(jiǎng)懲措施，并要求各社與每位員工（含 農(nóng)貸員）簽訂案防責(zé)任書(shū)。監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督理事會(huì)、高級(jí)管理層和業(yè)務(wù)操作層的經(jīng)營(yíng)行為，督促其依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，糾正其損害聯(lián)社利益的行為，并加強(qiáng)自身建設(shè)，切實(shí)履行職責(zé)。以實(shí)施充分而有效的內(nèi)部控制體系和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)運(yùn)轉(zhuǎn)體系，實(shí)現(xiàn)整體戰(zhàn)略和重大決策的科學(xué)化、法制化、民主化，確保聯(lián)社在法律和政策的框架內(nèi)審慎經(jīng)營(yíng)。（三）案防責(zé)任進(jìn)一步落實(shí)落實(shí)管理責(zé)任。與各信用社主任和部門負(fù)責(zé)人簽訂了“廉政建設(shè)責(zé)任書(shū)”，嚴(yán)格督導(dǎo)落實(shí)加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)的“五條規(guī)定”，努力推進(jìn)干部職工的廉潔自律工作。特別是聯(lián)社將今年作為規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化年，組織力量對(duì)一些規(guī)章制度進(jìn)行清理，對(duì)一些經(jīng)營(yíng)管理工作規(guī)程進(jìn)行了統(tǒng)一與細(xì)化，明確管理責(zé)任人及責(zé)任，組織制定各崗位的操作規(guī)程和考核暫行辦法，已出臺(tái)了《貸款受理調(diào)查工作指引》、《會(huì)計(jì)檔案管理辦法》、《貸款貸后管理工作指引》、《費(fèi)用管理辦法》、《員工業(yè)務(wù)行為規(guī)范積分管理辦法》、《稽核操作規(guī)程》、《聯(lián)絡(luò)員管理暫行辦法》等一系列規(guī)章制度，還將制定一些制度，基本實(shí)現(xiàn)了各項(xiàng)工作、各個(gè)環(huán)節(jié)、各個(gè)時(shí)點(diǎn)均有制度控制。＃＃年以來(lái)聯(lián)社共制定各項(xiàng)規(guī)章制度138個(gè)。根據(jù)員工的德能勤績(jī)，實(shí)行等級(jí)管理，激勵(lì)員工提高文化水平和學(xué)歷層次，學(xué)習(xí)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、合作金融理論和會(huì)計(jì)、信貸、儲(chǔ)蓄、出納、交帳、審計(jì)、統(tǒng)計(jì)等知識(shí)，苦練珠算、點(diǎn)鈔、核算、電腦操作等業(yè)務(wù)技能，通過(guò)業(yè)務(wù)水平和操作技能提高來(lái)控制偏差、防范案件。強(qiáng)調(diào)組織員工學(xué)習(xí)和掌握《刑法》、《商業(yè)銀行法》、《經(jīng)濟(jì)合同法》、《金融違法行為處罰辦法》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》等法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章制度，增強(qiáng)法規(guī)水平，學(xué)法、懂法、守法、用法。堅(jiān)持引導(dǎo)員工切實(shí)增強(qiáng)員工職業(yè)道德意識(shí)，培養(yǎng)職業(yè)道德情感，鍛煉職業(yè)道德意志，樹(shù)立職業(yè)道德觀念，養(yǎng)成職業(yè)道德習(xí)慣。結(jié)合保持共產(chǎn)黨員先進(jìn)性活動(dòng)，要求各單位制定學(xué)習(xí)制度、明確學(xué)習(xí)內(nèi)容、落實(shí)學(xué)習(xí)措施，每月至少組織員工學(xué)習(xí)兩次，舉行討論交流和批評(píng)與自我批評(píng)，撰寫(xiě)學(xué)習(xí)心得，揭擺查思想問(wèn)題，提高思想覺(jué)悟。（二）案防教育進(jìn)一步深入一是狠抓政治教育。連續(xù)幾年都實(shí)行了案防責(zé)任制，聯(lián)社主任與各社（部）負(fù)責(zé)人簽訂了案防責(zé)任書(shū)，制定了嚴(yán)格的獎(jiǎng)懲措施。聯(lián)社按上級(jí)要求成立了案防專項(xiàng)治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組和辦公室，并進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。7月上旬以來(lái)，以聯(lián)社稽核部為主體，組成兩個(gè)組對(duì)10個(gè)信用社進(jìn)行了檢查。一、自查工作開(kāi)展情況接省聯(lián)社通知后，聯(lián)社黨委進(jìn)行了專題學(xué)習(xí)，對(duì)此項(xiàng)工作進(jìn)行了具體研究和安排部署，成立了案件專項(xiàng)治理檢查領(lǐng)導(dǎo)小組，在7月1日的社主任及機(jī)關(guān)工作人員會(huì)議上，對(duì)案防大檢查的工作人員、檢查方式、組織領(lǐng)導(dǎo)、檢查內(nèi)容和依據(jù)進(jìn)行全面安排部署和明確。如：一是內(nèi)部檢查內(nèi)控制度專項(xiàng)稽核審計(jì)3次，財(cái)務(wù)真實(shí)性稽核審計(jì)14次，離任專項(xiàng)稽核審計(jì)2次，信貸專項(xiàng)稽核審計(jì)3次，庫(kù)存現(xiàn)金常規(guī)稽核 1次。（1）強(qiáng)化稽核監(jiān)督力量。加大監(jiān)督檢查處罰力度。結(jié)合“五種人”排查，年末對(duì)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展“XX縣農(nóng)村信用社案件專項(xiàng)治理排查內(nèi)容”、“信用社職工九種人排查承諾書(shū)”、“信用社員工8小時(shí)以外行為規(guī)范承諾書(shū)”，為使排查人對(duì)排查結(jié)果的真實(shí)性負(fù)責(zé)，被排查人簽訂承諾，對(duì)違背承諾而造成的后果，本人愿意承擔(dān)一切責(zé)任。排查方式主要是縣聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子對(duì)中層干部逐個(gè)進(jìn)行排查，中層干部對(duì)員工進(jìn)行逐個(gè)排查，信用社職工貸款明細(xì)表、信用社職工家屬（直系親屬）貸款明細(xì)表、“五個(gè)排查”承諾等，XX縣開(kāi)展農(nóng)村信用社“五個(gè)排查”員工談話內(nèi)容記錄，被排查人簽字認(rèn)可，并在各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)放置了舉報(bào)箱、舉報(bào)電話。⑶把案件專項(xiàng)治理工作細(xì)化到個(gè)人。⑵嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)經(jīng)紀(jì)律，提倡勤儉節(jié)約，合法理財(cái)?shù)霓k社理念，以經(jīng)營(yíng)效益為中心，如實(shí)反映經(jīng)營(yíng)狀況，規(guī)范財(cái)務(wù)行為，依法納稅。⑴能夠自覺(jué)遵守國(guó)家的各項(xiàng)金融政策法規(guī)，做到規(guī)范管理，合法經(jīng)營(yíng)。每年聯(lián)社理事長(zhǎng)與24個(gè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人簽訂了《XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社案件專項(xiàng)治理和治理反商業(yè)賄賂責(zé)任書(shū)》，以便全面開(kāi)展案件專項(xiàng)治理排查整改工作，加大治本力度，提升我縣風(fēng)險(xiǎn)管理水平。處理好適當(dāng)輪崗與提高工作效率，保證工作質(zhì)量，開(kāi)展有關(guān)重要崗位工作人員定期輪崗，重點(diǎn)是對(duì)重要崗位人員管理調(diào)整，對(duì)三年以上在同一崗位人員實(shí)行崗位輪換，全縣輪換或交流對(duì)象共有46人，其中：異地交流領(lǐng)導(dǎo)干部3人、9個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，7個(gè)部門經(jīng)理、2個(gè)會(huì)計(jì)、11個(gè)信貸員、12個(gè)柜員、保衛(wèi)崗2人。⑶加強(qiáng)定期輪崗和強(qiáng)制休假，開(kāi)展排查工作。⑵提高聯(lián)社機(jī)關(guān)工作效率和服務(wù)水平，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)。⑴ 2006年9月推行干部任用競(jìng)聘制，增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理活力。文山縣農(nóng)村信用社自統(tǒng)一法人以來(lái)，在案件專項(xiàng)治理自查工作中，對(duì)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)制度執(zhí)行不力，有章不循的作出相應(yīng)處罰，共處罰了148人次，其中：行政處分37人，經(jīng)濟(jì)處罰111人，罰款金額69110元