銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控-文庫(kù)吧資料
2024-11-05 03:44本頁(yè)面
【正文】 險(xiǎn)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度和風(fēng)險(xiǎn)判斷能力這三個(gè)角度改善風(fēng)險(xiǎn)控制的效能。（三）、本行員工大都以年輕員工為主，缺乏銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)相應(yīng)的法律知識(shí)和合規(guī)知識(shí)缺乏認(rèn)識(shí)。比如業(yè)務(wù)憑證需客戶簽字，單位業(yè)務(wù)出錢需驗(yàn)印或者日常會(huì)計(jì)交接等事項(xiàng)，柜員只是機(jī)械的執(zhí)行，為了做而去做，而不去思考為何這樣做，由此也就造成了相應(yīng)差錯(cuò)的發(fā)生，引發(fā)了內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)。從銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)實(shí)和管理趨勢(shì)來(lái)看，柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)越來(lái)越傾向于事前管理，將風(fēng)險(xiǎn)管理的控制點(diǎn)前移，以最大程度的降低風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失?？梢哉f(shuō)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)貫穿于柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的各個(gè)環(huán)節(jié)。既然今天我們選擇了在工行工作，那就要珍惜這份職業(yè)，要善于“在自己身上總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，從別人身上吸取教訓(xùn)”，愛(ài)惜自己的職業(yè)生涯，算好成本賬，認(rèn)真走好人生的每一步。雖然我行對(duì)于炒股沒(méi)有禁止，但是不能違反規(guī)定炒股，上班時(shí)間嚴(yán)禁炒股，嚴(yán)禁貸款炒股，這“兩個(gè)嚴(yán)禁”要嚴(yán)格執(zhí)行，其他投資，如買房、買基金等等，都要理性對(duì)待，不要超過(guò)自己的承受能力，否則就會(huì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。二是賺錢應(yīng)走正道，投資量力而行。最后，我想以培訓(xùn)時(shí)老師對(duì)我們的幾點(diǎn)希望作結(jié)，一要努力學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，熟練掌握操作技能。完善現(xiàn)有的內(nèi)部控制制度，使之更全面系統(tǒng)并具有前瞻性，對(duì)內(nèi)部控制制度要實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，根據(jù)不同時(shí)期、不同業(yè)務(wù)發(fā)展的需要不斷改進(jìn)和完善，使銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)自始至終處于內(nèi)部控制制度的監(jiān)督和控制下。我們還需要領(lǐng)悟到“兩個(gè)認(rèn)識(shí)到”即認(rèn)識(shí)到發(fā)生案件會(huì)給我行和員工及家庭造成嚴(yán)重危害，認(rèn)識(shí)到認(rèn)真履行崗位責(zé)任是對(duì)個(gè)人職業(yè)生命和家屬的有效保護(hù)，因此我們對(duì)待工作同樣要像對(duì)待家庭一樣，有一種家的歸屬感。其次在學(xué)習(xí)我行每年的防案主題教育時(shí)，認(rèn)真學(xué)習(xí)內(nèi)容，堅(jiān)決貫徹符合科學(xué)發(fā)展的一系列方針政策，做到“三個(gè)決不能”即決不能以習(xí)慣代替制度，決不能以情面代替紀(jì)律，決不能以信任代替管理。三是勤總結(jié)。二是勤思考。通過(guò)學(xué)習(xí)各類業(yè)務(wù)文件、內(nèi)控制度、相關(guān)法律法規(guī)以及案例通報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)提示等。這件事之后，我就了解到了在柜臺(tái)操作需要時(shí)刻提醒自己在做什么并且需要怎么去做才能做到最好，更重要的事我了解了我行對(duì)于查詢客戶信息的審查制度，了解到內(nèi)部控制的重要性。為什么我們將內(nèi)控放在如此重要的位置，毫無(wú)疑問(wèn)是其對(duì)于銀行舉足輕重的作用，由于內(nèi)控管理不足而導(dǎo)致銀行重大風(fēng)險(xiǎn)的案例也是層出不窮，國(guó)際上，巴林銀行因內(nèi)部控制缺乏而最終走向破產(chǎn)，法國(guó)興業(yè)銀行因交易員的虛假交易而造成49億歐元的巨額損失，在國(guó)內(nèi)，這樣的案例也是比比皆是，最近看到一則新聞就是有銀行工作人員將客戶信息出賣給其他單位而獲得利益，這對(duì)于銀行的聲譽(yù)是一個(gè)很重大的打擊。其實(shí)對(duì)于我們新員工來(lái)說(shuō)，對(duì)于內(nèi)部控制以及風(fēng)險(xiǎn)的管理意識(shí)還很薄弱，雖然在培訓(xùn)時(shí)老師曾今一再的強(qiáng)調(diào)合規(guī)的重要性，但是那時(shí)的我們還從未上崗，從未真正的了解到“銀行經(jīng)營(yíng)的就是風(fēng)險(xiǎn)，并在經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)”這句話的真正含義。第二篇：銀行內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)（本站推薦）內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控之于銀行就如心臟之于人一樣，一家沒(méi)有完整內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的銀行不可能擔(dān)得了風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任并且健康發(fā)展，在如此競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融業(yè)更是如此。（1）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的方式：一是不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，只轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)和損失；二是將風(fēng)險(xiǎn)損失的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移給交易對(duì)方；（2）貸款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的是通過(guò)貸款創(chuàng)新的表外業(yè)務(wù)方式轉(zhuǎn)嫁；（3）通過(guò)其他交易業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。（3）風(fēng)險(xiǎn)自留的原則：銀行補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)力是否充足、既有的損失是否會(huì)造成更大的財(cái)務(wù)困境、應(yīng)優(yōu)先考慮其他風(fēng)險(xiǎn)控制措施。財(cái)務(wù)法——風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后的補(bǔ)救措施一風(fēng)險(xiǎn)自留：是指商業(yè)銀行自行設(shè)立基金、自行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生的財(cái)務(wù)后果。抑制風(fēng)險(xiǎn)：銀行考慮到風(fēng)險(xiǎn)事件存在與發(fā)生的可能性，主動(dòng)放棄和拒絕實(shí)施某項(xiàng)可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)損失的方案。按功能劃分的內(nèi)控類型 業(yè)務(wù)控制財(cái)務(wù)控制會(huì)計(jì)控制和審計(jì)控制 物品控制人事控制組織控制商業(yè)銀行內(nèi)控的方法控制法分散風(fēng)險(xiǎn)：通過(guò)調(diào)整銀行資產(chǎn)和資本結(jié)構(gòu)
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