【正文】 生，不放棄任何一個(gè)學(xué)生，使盡可能多的學(xué)生能夠進(jìn)一步提高數(shù)學(xué)成績(jī)。對(duì)少數(shù)有償還能力，而拒不歸還貸款的“賴(lài)賬戶(hù)”、“釘子戶(hù)”、“地痞戶(hù)”，選準(zhǔn)突破口，嚴(yán)厲進(jìn)行打擊，通過(guò)依法提起訴訟或向人民法院申請(qǐng)支付令等法律手段，強(qiáng)制收回貸款本息。信用社要加強(qiáng)與有結(jié)欠貸款企業(yè)的聯(lián)系，及時(shí)了解企業(yè)改制信息，及早介入企業(yè)改制，變更、落實(shí)債權(quán)債務(wù)關(guān)系。對(duì)一些暫無(wú)還款能力，但信譽(yù)較好的客戶(hù)，在考慮其還款計(jì)劃的基礎(chǔ)上，適量投入一些貸款，幫助其培植還款源，經(jīng)營(yíng)重新走上正軌，盡早歸還貸款本息。農(nóng)村信用社要經(jīng)常主動(dòng)協(xié)調(diào)地方黨政的關(guān)系，取得黨政部門(mén)的關(guān)心、理解和支持。撤銷(xiāo)權(quán)自農(nóng)村信用社知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起一年內(nèi)行使。行使撤銷(xiāo)權(quán)清收。行使代為權(quán)清收。若農(nóng)村信用社與借款人之間互負(fù)有到期債務(wù)，該債務(wù)的標(biāo)的物種類(lèi)、品質(zhì)相同，農(nóng)村信用社可根據(jù)《合同法》第99條的規(guī)定，將自己的債務(wù)與對(duì)方的債務(wù)抵銷(xiāo)，但依照法律規(guī)定或者按照合同性質(zhì)不得抵銷(xiāo)的除外。通過(guò)拍賣(mài)公司，采取公平競(jìng)爭(zhēng)，公開(kāi)拍賣(mài)。對(duì)那些問(wèn)題嚴(yán)重，欠款時(shí)間較長(zhǎng)，收回難度大的大額不良貸款，可組織專(zhuān)門(mén)人員進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)清收。對(duì)抵押貸款要通過(guò)法律程序予以執(zhí)行。落實(shí)清收擔(dān)保、抵押貸款。委托清收。二、化解對(duì)策實(shí)行貸款清收責(zé)任制，落實(shí)崗位清收。主要表現(xiàn)為地方政府壓，地方財(cái)政擠，迫使農(nóng)村信用社發(fā)放大量指使性政績(jī)貸款、救濟(jì)貸款、保穩(wěn)定貸款，貸款行為行政化，信貸資金財(cái)政化，直接削弱了貸款產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益的基礎(chǔ)。由于宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策缺乏連續(xù)性，經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的頻率高、幅度大，使信貸擴(kuò)張和收縮的壓力相當(dāng)大，在宏觀(guān)緊縮、經(jīng)濟(jì)調(diào)整時(shí)期，往往形成大量貸款沉淀。一旦遇到自然災(zāi)害，農(nóng)作物減產(chǎn)，農(nóng)業(yè)欠收，直接影響農(nóng)民收入，影響貸款的歸還。四是借款人遭受不可抗拒因素影響，致使貸款形成不良貸款。與此同時(shí)，部分經(jīng)營(yíng)正常的企業(yè)，也借兼并、破產(chǎn)、重組、改制之機(jī)“逃債”、“廢債”、“懸空”信用社債權(quán)。三是借款人通過(guò)企業(yè)改制，將信用社的貸款“一改了之”。二是借款企業(yè)（人）經(jīng)營(yíng)機(jī)制不健全，經(jīng)營(yíng)管理不善，缺乏市場(chǎng)觀(guān)念、競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)、健全機(jī)制和發(fā)展能力，形成高負(fù)債、低效益、軟約束、超分配的局面，致使企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，甚至倒閉。其主要特征有：（1）為了獲得貸款，借款人不惜一切手段（包括違法手段）；（2）借款人對(duì)其從事的行業(yè)并不真正關(guān)心，甚至借款人根本沒(méi)有正當(dāng)主業(yè)，或者從事的行業(yè)的目的就是為了更方便地獲取貸款；（3）借款人獲取貸款并不用于主要業(yè)務(wù)，而是以轉(zhuǎn)移、投資、奢侈消費(fèi)等方式，鯨吞貸款。如果經(jīng)營(yíng)按計(jì)劃進(jìn)行，借款人也不愿意拖欠貸款而在信用社留下不良記錄，即使出現(xiàn)其他情況時(shí)，借款人雖然無(wú)力歸還貸款，但通常愿意與信用社合作。借款人主要通過(guò)向信用社提供部分虛假信息以改善本企業(yè)（人）的資信狀況，獲得用于借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的貸款。一旦政策或外部環(huán)境有變，往往造成貸款形成不良或損失。四是自身經(jīng)濟(jì)利益的驅(qū)動(dòng)。對(duì)于即將產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的貸款，不能拿出一套完整的防范措施和處置辦法來(lái)，只是將希望寄托于借款人能扭轉(zhuǎn)局面或輕信借款人的還款承諾，白白浪費(fèi)和錯(cuò)過(guò)了清收不良貸款的有利時(shí)機(jī)。由于多種因素的制約，當(dāng)前農(nóng)村信用社信貸人員的數(shù)量有限，部分人員素質(zhì)不高，難以進(jìn)行貸款的科學(xué)決策和有效管理，違規(guī)放貸時(shí)有發(fā)生；在執(zhí)行信貸政策方面，有的信貸人員隨意性很大，存在“人情代替制度”現(xiàn)象。信貸工作人員的素質(zhì)直接影響到貸款的質(zhì)量，尤其是在管理體制不十分健全、貸款運(yùn)作不規(guī)范、約束執(zhí)行不力的情況下。部分信貸人員缺乏必要的信用評(píng)估、財(cái)務(wù)分析知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，發(fā)放貸款時(shí)調(diào)查不充分、信貸資料有缺陷、抵押物變現(xiàn)力差、不足值；在貸款的審批階段，未嚴(yán)格把握貸款審批條件；貸款集中程度過(guò)高，過(guò)分集中于某一借款人、某一行業(yè)、某一種類(lèi)貸款，貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)集中，貸款金額超過(guò)借款人的還款能力而無(wú)力償還，借款人產(chǎn)生“債多不愁”，以一種無(wú)所謂的無(wú)賴(lài)態(tài)度，使信用社處于被動(dòng)尷尬局面；貸款發(fā)放后日常監(jiān)督管理不力，存在“重放輕收輕管理”的現(xiàn)象；部分信用社由于人手較少，業(yè)務(wù)量大，只配備有12個(gè)信貸員，往往要負(fù)責(zé)十多個(gè)村，2000多筆業(yè)務(wù)，調(diào)查、發(fā)放、管理和清收一個(gè)都不能少，致使應(yīng)接不暇，難以實(shí)現(xiàn)按操作規(guī)程執(zhí)行等。二是貸款管理機(jī)制設(shè)置不合理。（一）、信用社內(nèi)部管理原因：一是貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)測(cè)和篩選機(jī)制不健全。因此，要站在促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的高度，對(duì)不良貸款形成的可能原因進(jìn)行歷史和現(xiàn)實(shí)的客觀(guān)分析，探索化解的思路和對(duì)策，有助于在今后的工作中更好地預(yù)防和減少貸款風(fēng)險(xiǎn)。本文試作如下淺析。湖泊專(zhuān)題一、概念：洼地水體生態(tài)系統(tǒng)二、地貌特點(diǎn)——等高線(xiàn)三、湖泊功能：生態(tài)功能：生物多樣性，調(diào)節(jié)氣候，調(diào)蓄洪水；經(jīng)濟(jì)功能：資源保護(hù)、水域生產(chǎn)、航運(yùn)、旅游；社會(huì)功能：洪澇調(diào)蓄四、湖泊問(wèn)題：水量減少、面積減小、水質(zhì)、生態(tài)變差、功能減弱五、成因：植被破壞、圍湖造陸、無(wú)序用水、水體污染六、措施：保護(hù)植被——水土保持；退陸還湖；合理用水；防治水污染；湖泊保護(hù)法規(guī)建設(shè)七、分類(lèi)體系：鹽度分類(lèi)：咸水湖、淡水湖； 流域分類(lèi)：內(nèi)流（陸）湖，外流湖 地形分類(lèi)：高原湖，高山湖，