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正文內(nèi)容

對公賬戶和結(jié)算管理十個嚴禁-文庫吧資料

2024-11-04 22:33本頁面
  

【正文】 戶處理。對符合銷戶的由營業(yè)機構(gòu)負責人在撤銷銀行結(jié)算賬戶申請書上簽署意見,加蓋業(yè)務(wù)公章,同時將開戶許可證正本、副本、密碼信息卡裝檔案袋報支行賬戶管理員,支行賬戶管理員負責向人民銀行報送銷戶信息。經(jīng)審核后符合銷戶的由存款人填寫“撤銷銀行結(jié)算賬戶 申請書”一式三聯(lián),在撤銷基本存款賬戶的在銷戶原因處填寫“銷戶或轉(zhuǎn)戶”,如填寫“銷戶”原因的,存款人的證件信息將在賬戶管理系統(tǒng)中注銷,不論在任何一家金融機構(gòu)都不能開戶,銷戶手續(xù)由開戶行辦理。(三)基本存款賬戶的撤銷存款人申請撤銷基本存款賬戶,必須將基本賬戶原開戶許可證正本、密碼信息卡交回開戶行。對于不能交回剩余重要空白憑證或有丟失重要空白憑證的存款人,要進行登報聲明,聲明后依據(jù)聲明手續(xù)方可申請銷戶,同時將聲明內(nèi)容附傳票后。(一)存款人申請撤銷賬戶,必須與開戶行核對賬戶余額,核對相符后填制余額對賬單,存款人在余額對賬單上加蓋業(yè)務(wù)公章、法人代表或負責人簽字確認。開戶許可證正本、第三聯(lián)展期申請書轉(zhuǎn)交存款人保管。符合展期的營業(yè)機構(gòu)負責人在展期申請書上簽注意見,加蓋業(yè)務(wù)公章、個人名章,將展期資料報支行賬戶管理員,賬戶管理員審核后向人民銀行報送。三、臨時存款賬戶的展期(一)存款人申請臨時存款賬戶展期的,應向開戶行提交臨時存款賬戶開戶許可證、展期證明文件原件及復印件。(三)經(jīng)人民銀行批準變更后,開戶行留存開戶許可證副本復印件,第二聯(lián)變更申請書和開戶許可證副本隨開戶資料由賬戶管理員留存。(二)存款人填制“變更銀行結(jié)算賬戶申請書”,營業(yè)機構(gòu)負責人對變更業(yè)務(wù)申請書的填寫要素進行審核,審核無誤后營業(yè)機構(gòu)負責人在變更業(yè)務(wù)申請書上簽注意見,加蓋業(yè)務(wù)公章,個人名章。二、預算單位專用賬戶和非預算單位專用賬戶的變更(一)預算單位和非預算單位申請變更專用存款賬戶信息,應向開戶行提交變更后的證件原件、預算單位專用存款賬戶開戶許可證原件。(三)經(jīng)人民銀行批準變更后,開戶行留存開戶許可證副本復印件,第二聯(lián)變更申請書和開戶許可證副本由賬戶管理員隨開戶資料留存。存款人加蓋業(yè)務(wù)公章。審核無誤后,將變更證明文件原件復印一式兩份,營業(yè)機構(gòu)負責人在復印件簽注“復印件與原件相符”字樣,并在復印件上簽字確認,存款人在復印件正面加蓋業(yè)務(wù)公章。(一)存款人需要變更基本存款賬戶、一般存款賬戶信息的應向開戶行提交基本存款賬戶開戶許可證及變更后的證明文件原件。第五章 賬戶的變更第三十三條 賬戶信息的變更。如為收款單位人辦理必須加蓋背書。第三十一條 關(guān)于支票的背書。如為同一開戶機構(gòu)的劃轉(zhuǎn),由營業(yè)機構(gòu)經(jīng)辦人直接辦理;如為其它金融機構(gòu)的款項劃轉(zhuǎn),需存款人填寫“支付結(jié)算憑證”辦理款項劃轉(zhuǎn)。(二)個人結(jié)算賬戶資金劃轉(zhuǎn)到個人結(jié)算賬戶或其它金融機構(gòu)銀行卡。首先由存款人填寫取款憑條,先辦理個人結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬支取業(yè)務(wù)。營業(yè)機構(gòu)開立的個人結(jié)算賬戶資金可以直接劃轉(zhuǎn)到單位賬戶、個人銀行卡或個人結(jié)算賬戶和異地匯款業(yè)務(wù)。一、個人結(jié)算賬戶資金的轉(zhuǎn)入嚴格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》和《中國人民銀行關(guān)于改進個人支付結(jié)算服務(wù)的通知》銀發(fā)?2007?154號文件規(guī)定執(zhí)行辦理。第三十條 個人結(jié)算賬戶的使用。開戶行經(jīng)辦人在辦理注冊驗資賬戶時,必須提示驗資人,如中途撤銷驗資的按照賬戶管理辦法規(guī)定在驗資期滿后方可支付驗資資金,驗資期按照工商行政管理部門的規(guī)定執(zhí)行,最長不超6個月。第二十九條 對于注冊驗資賬戶在注冊驗資期間只收不付。賬戶開立后,柜臺經(jīng)辦人員將所有的開戶資料交營業(yè)機構(gòu)負責人登錄人民銀行賬戶管理系統(tǒng)進行備案。(三)對符合開立個人結(jié)算賬戶,由客戶填寫開立個人結(jié)算賬戶申請書,營業(yè)機構(gòu)負責人對開立的個人結(jié)算賬戶申請書填寫的要素進行審核,審核無誤后在個人結(jié)算賬戶申請書簽署意見。(二)營業(yè)機構(gòu)負責人按照客戶身份識別制度規(guī)定對客戶提供的證件進行核查,核查無誤后,打印核查結(jié)果。個人結(jié)算賬戶是自然人因投資、消費、結(jié)算等而開立的可辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的存款賬戶。(三)對符合開立儲蓄存款賬戶的,要將客戶提供的身份證件或其他證明文件留存復印件。(二)營業(yè)機構(gòu)負責人依據(jù)客戶身份識別制度規(guī)定,對客戶提供的證件進行核查,核查無誤后,打印核查結(jié)果。個人儲蓄賬戶是指自然人將屬于其所有的人民幣存入儲蓄機構(gòu),儲蓄機構(gòu)開具存折或存單,憑存折或存單支取存款本金和利息的活動。九、注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間只收不付,注冊驗資資金的匯繳人應與出資人的名稱一致。存款人在賬戶的使用中需要延長期 限的,應在有效期限內(nèi)向開戶銀行提出申請,由賬戶管理員報人民銀行核準后辦理展期。開戶許可證正本、密碼信息卡原件由存款人保管。七、經(jīng)人民銀行批準核發(fā)開戶許可證的賬戶,開戶行留存開戶許可證副本復印件。六、在取得人民銀行核發(fā)的開戶許可證后,由營業(yè)機構(gòu)負責人負責與存款人簽訂“人民幣單位銀行結(jié)算賬戶協(xié)議”一式兩份。企業(yè)在申請書上“存款人”處加蓋業(yè)務(wù)公章。存款人在復印件正面加蓋業(yè)務(wù)公章,營業(yè)機構(gòu)負責人簽注“復 印件與原件相符”字樣,并在復印件上簽字確認。(五)第二、三項還應出具其基本存款賬戶開戶登記證。(三)異地從事臨時經(jīng)營活動的單位,應出具其營業(yè)執(zhí)照正本以及臨時經(jīng)營地工商行政管理部門的批文。二、存款人申請開立臨時存款賬戶,需向開戶營業(yè)機構(gòu)出具下列證明文件原件及復印件:(一)臨時機構(gòu),應出具其駐在地主管部門同意設(shè)立臨時機構(gòu)的批文。臨時存款賬戶用于辦理臨時機構(gòu)以及存款人臨時經(jīng)營活動發(fā)生的資金收付。一份賬戶管理員留存,一份交存款人保管。開戶許可證、密碼信息卡原件由存款人保管。八、預算單位專用賬戶經(jīng)人民銀行批準核發(fā)開戶許可證,開戶行留存開戶許可證副本復印件。非預算單位賬戶由賬戶管理員在開戶申請書上的人民銀行審核意見下的經(jīng)辦人處簽字后報分管行長審批,審批后錄入人民銀行賬戶管理系統(tǒng)進行報備。六、營業(yè)機構(gòu)負責人對審核符合開立專用賬戶的證明文件復印件和開立單位結(jié)算賬戶申請書,交柜臺經(jīng)辦人員在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中開立賬戶,賬戶開立后負責人將兩份開戶證明文件復印件和開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書裝檔案袋報支行賬戶管理員。企業(yè)在申請書上的“存款人”處加蓋業(yè)務(wù)公章。三、營業(yè)機構(gòu)負責人對存款人提供的開戶證明文件要逐項審核,對證件及證明文件的有效性、真實性、完整性、合規(guī)性進行審核。(十一)其他按規(guī)定需要專項管理和使用的資金,應出具有關(guān)法規(guī)、規(guī)章或政府部門的有關(guān)文件。(九)收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金,應出具基本存款賬戶存款人有關(guān)的證明。(七)期貨交易保證金,應出具期貨公司或期貨管理部門的證明。(五)單位銀行卡備用金,按照中國人民銀行批準的銀行卡 章程的規(guī)定出具有關(guān)證明和資料。(三)財政預算外資金,應出具財政部門的證明。一、符合存款人申請開立專用存款賬戶的特定資金用途為:(一)基本建設(shè)資金;(二)更新改造資金;(三)財政預算外資金;(四)糧、棉、油收購資金;(五)證券交易結(jié)算資金;(六)期貨交易保證金;(七)信托基金;(八)金融機構(gòu)存放同業(yè)資金;(九)政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金;(十)單位銀行卡備用金;(十一)住房基金;(十二)社會保障基金;(十三)收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金;(十四)黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費;(十五)其他需要專項管理和使用的資金;二、存款人申請開立專用存款賬戶,需向開戶行出具以下證明文件原件及復印件:(一)開立人民幣基本存款賬戶規(guī)定的證明文件。第二十四條 專用存款賬戶的開立。其中“開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書”第一聯(lián)支行隨開戶檔案留存,第二聯(lián)開戶行留存,第三聯(lián)交存款人保管。賬戶管理員對開戶行上報的開戶資料完整性、合規(guī)性進行審核,審核后賬戶管理員在“開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書”上的人民銀行審核意見下的經(jīng)辦人處簽字,同時報支行分管副行長審批,審批后由賬戶管理員登錄人民銀行賬戶管理系統(tǒng)進行報備。四、開戶申請書填寫完畢后,營業(yè)機構(gòu)負責人將開戶證明文件復印件和開戶申請書交柜臺經(jīng)辦人員在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中開立賬戶并填寫賬號。營業(yè)機構(gòu)負 責人負責審核申請書的填寫要素,審核無誤后營業(yè)機構(gòu)負責人在申請書上的“開戶銀行審核意見”處簽注意見,加蓋業(yè)務(wù)公章,個人名章。存款人在復印件正面加蓋業(yè)務(wù)公章,營業(yè)機構(gòu)負責人在復印件上簽注“復印件與原件相符”字樣,同時在復印件上簽字確認。(四)授權(quán)他人辦理的要出具授權(quán)書,以及被授權(quán)人身份證。(二)存款人因向銀行借款需要,應出具借款合同。一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要,在基本存款賬戶開戶行以外的營業(yè)機構(gòu)開立的結(jié)算賬戶。開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書第二聯(lián)和開戶許可證副本隨開戶資料由賬戶專管人員保管,開戶許可證正本、密碼信息卡原件由存款人保管。一份賬戶管理員留存,一份交存款人保管。在取得開戶許可證3個工作日內(nèi)只能辦理存款業(yè)務(wù)不得辦理支取業(yè)務(wù),3個工作日后方可辦理付款業(yè)務(wù)。賬戶管理員對開戶行上報的開戶證明文件完整性、合規(guī)性進行審核,審核無誤后錄入人民銀行賬戶管理系統(tǒng),并向人民銀行報送開立基本存款賬戶證明文件復印件。(五)填寫完畢后,營業(yè)機構(gòu)負責人將開戶證明文件復印件和開戶申請書交柜臺經(jīng)辦人員在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中開立賬戶并填寫賬號。營業(yè)機構(gòu)負責人負責審核申請書的填寫要素,審核無誤后營業(yè)機構(gòu)負責人在申請書上的“開戶銀行審核意見處”簽注意見,加蓋業(yè)務(wù)公章,個人名章。審核無誤后將開戶證明文件統(tǒng)一復印為A4紙格式一式兩份復印件,存款人在復印件正面加蓋業(yè)務(wù)公章,營業(yè)機構(gòu)負責人在復印件上簽注“復印件與原件相符”字樣,同時在復印件上簽字確認。1授權(quán)他人辦理的要出具授權(quán)書,以及被授權(quán)人身份證。1法人身份證原件。1存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營活動納稅人的,出具稅務(wù)部門頒發(fā)的國稅和地稅稅務(wù)登記證原件。1獨立核算的附屬機構(gòu),出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記證和批文。個體工商戶,應出具個體工商戶營業(yè)執(zhí)照正副本原件。外國駐華機構(gòu),出具國家有關(guān)主管部門的批文或證明。民辦非企業(yè)組織,應出具民辦非企業(yè)登記證書。軍隊、武警團級(含)以上單位以及分散執(zhí)勤的支(分)隊,出具軍隊軍級以上單位財務(wù)部門、武警總隊財務(wù)部門的開戶 證明。非法人企業(yè),出具企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正副本原件。對符合申請開立基本存款賬戶的單位組織(企業(yè)法人、非法人企業(yè)、機關(guān)、事業(yè)單位、團級(含)以上軍隊、武警部隊及分散執(zhí)勤的支(分)隊、社會團體、民辦非企業(yè)組織、異地常設(shè)機構(gòu)、外國駐華機構(gòu)、個體工商戶、居民委員會、村民委員會、社區(qū)委員會、單位設(shè)立的獨立核算的附屬機構(gòu)、其他組織)開立賬戶?;敬婵钯~戶是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。開戶申請書按照中國人民銀行的規(guī)定記載有關(guān)事項。由支行賬戶管理員負責審核開立賬戶的完整性、合規(guī)性,同時登錄賬戶管理系統(tǒng)進行核準或報備。其中個人結(jié)算賬戶由營業(yè)機構(gòu)負責人負責備案和撤銷。核準類賬戶是指存款人在開立以上賬戶必須報人民銀行批
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