【正文】 完備性進(jìn)行審核并對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)做出風(fēng)險(xiǎn)提示。縣款擔(dān)保中心應(yīng)創(chuàng)造條件和經(jīng)辦銀行聯(lián)合辦公，方便申請(qǐng)人“一條龍”辦理相關(guān)手續(xù)?？h擔(dān)保中心應(yīng)自收到推薦材料之日起5個(gè)工作日內(nèi)完成審核工作和銀行深入實(shí)地核實(shí)是否是本人經(jīng)營(yíng)自主創(chuàng)業(yè)，對(duì)符合利項(xiàng)目財(cái)政貼息條件的在《申請(qǐng)表》上簽章確認(rèn)，將第三聯(lián)留存，作為存檔資料和財(cái)政復(fù)核的依據(jù)，其他聯(lián)隨借款人小額擔(dān)保貸款聯(lián)資料轉(zhuǎn)縣財(cái)政部門(mén)。經(jīng)查詢核實(shí)擔(dān)保人無(wú)嚴(yán)重不良記錄的，由擔(dān)保中心與擔(dān)保人簽訂相關(guān)擔(dān)保協(xié)議。二、縣擔(dān)保中心職責(zé)：縣擔(dān)保中心收到報(bào)送的資料后，深入實(shí)地調(diào)查，經(jīng)審核符合條件的，與申請(qǐng)人辦理反擔(dān)保手續(xù)。屬微利項(xiàng)目的，加蓋印章，報(bào)縣擔(dān)保中心審核?？h公共就業(yè)服務(wù)中心應(yīng)自收到推薦材料之日起5個(gè)工作日內(nèi)完成審核辦理工作，填寫(xiě)《房縣創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款微利項(xiàng)目財(cái)政貼息申請(qǐng)表》調(diào)查內(nèi)容包括：申請(qǐng)人是否有一定的經(jīng)營(yíng)能力，有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地和一定的自有資金；申請(qǐng)人誠(chéng)信無(wú)嚴(yán)重不良記錄；申請(qǐng)人提供的反擔(dān)保人是否具備擔(dān)保資格?？h公共就業(yè)服務(wù)中心受理申請(qǐng)后，應(yīng)進(jìn)行相關(guān)調(diào)查核實(shí)工作。固定營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明（房屋租賃協(xié)議或門(mén)面房產(chǎn)權(quán)證明）。單筆貸款從申請(qǐng)至發(fā)放的時(shí)間原則上控制在15個(gè)工作日內(nèi)（不含貸款申請(qǐng)人因申請(qǐng)資料不完備補(bǔ)辦手續(xù)所需時(shí)間）。第十一條經(jīng)辦銀行對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個(gè)百分點(diǎn)，其中微利項(xiàng)目貸款按規(guī)定據(jù)實(shí)貼息。第九條經(jīng)辦銀行應(yīng)加強(qiáng)小額擔(dān)保貸款管理，簡(jiǎn)化貸款程序，提高金融服務(wù)效率，有效防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。小額貸款擔(dān)?；饘?shí)行專戶管理，封閉運(yùn)行。第三章 擔(dān)?；鸬谄邨l設(shè)立縣級(jí)小額貸款擔(dān)保基金，小額貸款擔(dān)?；鹩煽h財(cái)政籌集，基金規(guī)模要達(dá)到500萬(wàn)元，逐年增加，實(shí)行單獨(dú)核算，統(tǒng)一管理。借款申請(qǐng)人、反擔(dān)保人應(yīng)親自辦理貸款申請(qǐng)手續(xù),借款申請(qǐng)人在金融系統(tǒng)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)》中有嚴(yán)重不良記錄的，相關(guān)機(jī)構(gòu)不得受理其小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)。小額擔(dān)保貸款對(duì)象應(yīng)具有本縣省居民常住戶口，達(dá)到法定勞動(dòng)年齡，身體健康，誠(chéng)實(shí)守信，有一定勞動(dòng)技能和創(chuàng)業(yè)就業(yè)愿望的城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員、大中專院校畢業(yè)生、復(fù)轉(zhuǎn)軍人、下崗失業(yè)人員、殘疾人和農(nóng)村勞動(dòng)者（在職人員、離退休人員不含在內(nèi)）。第三條小額擔(dān)保貸款借貸雙方必須遵循“自愿申請(qǐng)，嚴(yán)格審批，到期還本”的原則。第二條本辦法所稱創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款是指為解決各類人員自謀職業(yè)和創(chuàng)業(yè)過(guò)程中資金不足問(wèn)題，經(jīng)縣政府指定貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行擔(dān)保，由商業(yè)銀行在規(guī)定的額度和期限內(nèi)發(fā)放的貸款。在現(xiàn)階段，望上級(jí)部門(mén)允許我們現(xiàn)有工作方法、形式的存在和繼續(xù)，靈活地運(yùn)用各種機(jī)制效能，達(dá)到異曲同工的效果。2010年我們實(shí)施小貸擔(dān)保的形式是按銀行正常申貸程序進(jìn)行的，其做法是實(shí)行小貸還款后即上報(bào)貼息，省去了擔(dān)保機(jī)構(gòu)參與這一環(huán)節(jié)，目的：一是為了簡(jiǎn)化程序，二是避免少數(shù)小貸對(duì)象轉(zhuǎn)卸責(zé)任，導(dǎo)致到期不還款現(xiàn)象的發(fā)生。特別是具有解釋權(quán)的省財(cái)政、人社、婦聯(lián)等聯(lián)合部門(mén)，應(yīng)根據(jù)意見(jiàn)明確細(xì)則，讓基層在實(shí)施中便于把握和操作。兩點(diǎn)建議：加強(qiáng)對(duì)基層小貸工作的業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作，以形成統(tǒng)一的政策把握尺度。繼續(xù)在農(nóng)村婦女中開(kāi)展“雙學(xué)雙比”競(jìng)賽活動(dòng)，以此為載體，推動(dòng)小貸婦女的創(chuàng)業(yè)進(jìn)程。項(xiàng)目跟蹤，積極服務(wù)。同時(shí)要求各鎮(zhèn)（街道）婦聯(lián)組織積極做好婦女小額擔(dān)保貸款人員的登記造冊(cè)和婦女創(chuàng)業(yè)基礎(chǔ)信息登記工作。深入基層調(diào)查摸底。積極與銀行部門(mén)協(xié)調(diào)，爭(zhēng)取能夠采用戶主授權(quán)婦女的貸款方式，讓擁有創(chuàng)業(yè)愿望的城鄉(xiāng)婦女都能享受到小額貸款帶給她們的實(shí)惠。申報(bào)貼息由人社部門(mén)最終審核統(tǒng)一扎口上報(bào)，這樣可以避免政府擔(dān)保效率低以及個(gè)別小貸人員認(rèn)為由擔(dān)保公司擔(dān)保而可以不負(fù)責(zé)任的錯(cuò)誤心理，既解決了婦聯(lián)部門(mén)人手少、精力有限的問(wèn)題，又能確保貸款發(fā)放的有效性和安全性?？茖W(xué)探索小貸工作流程，使之簡(jiǎn)單化、合法化。（二）認(rèn)真研究，尋求小貸工作的科學(xué)途徑。三是爭(zhēng)取鎮(zhèn)村領(lǐng)導(dǎo)的重視和支持。二是爭(zhēng)取各級(jí)相關(guān)部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)的重視與支持。一是爭(zhēng)取各級(jí)黨政主要領(lǐng)導(dǎo)的重視和支持。以上是我們工作中體會(huì)較深的兩個(gè)方面的問(wèn)題，其實(shí)制約此項(xiàng)工作進(jìn)一步拓展的原因還有許多，如意見(jiàn)明確的發(fā)放額度與實(shí)際操作的可能性存在一定差距等，這些都有待于在今后的工作中不斷探索完善。我們實(shí)施小額貸款發(fā)放工作是由承辦銀行以銀行正常程序直接與小貸者發(fā)生關(guān)系，這種形式受制于銀行的一些規(guī)定：例如貸款“戶主制”問(wèn)題。我們按照這個(gè)口徑宣傳，違背了“雪中送炭”的初衷，而變成錦上添花的現(xiàn)狀，形成婦女貸款3000多萬(wàn)元的喜人局面，而真正屬于補(bǔ)充意見(jiàn)中所明確的微利項(xiàng)目貸款核后只有150萬(wàn)元。誠(chéng)然，我市婦聯(lián)組織在扶持女性創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款發(fā)放，推動(dòng)女性創(chuàng)業(yè)就業(yè)中做了一些工作，取得了一定成績(jī)，但與省、市婦聯(lián)要求和現(xiàn)實(shí)中城鄉(xiāng)初創(chuàng)業(yè)婦女的需求，還存在很大差距，具體體現(xiàn)在：小貸的覆蓋面還不夠廣泛，小貸政策沒(méi)有真正惠及急需資金的創(chuàng)業(yè)婦女，小貸的實(shí)績(jī)不夠明顯，2010年，實(shí)施小貸發(fā)放金額經(jīng)初核確定150萬(wàn)元，與初期目標(biāo)存有相當(dāng)大的差距，導(dǎo)致此差距的主要原因是：把握政策的尺度不準(zhǔn)，導(dǎo)致小貸工作出現(xiàn)偏差。小貸工作的實(shí)施、沒(méi)有財(cái)政、社保、銀行等部門(mén)的密切配合，沒(méi)有黨委、政府領(lǐng)導(dǎo)的重視和支持可以說(shuō)寸步難行。所以，在小貸工作中，婦聯(lián)組織把握政策的尺度水平和工作的主動(dòng)性、責(zé)任心、認(rèn)真程度直接影響此項(xiàng)工作開(kāi)展的成效，因此，婦聯(lián)組織應(yīng)主動(dòng)承擔(dān)起聯(lián)絡(luò)溝通，服務(wù)全程的工作職責(zé)，同時(shí)加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)，切實(shí)領(lǐng)會(huì)通知精神、努力提高小貸工作政策水平，真正將小額貸款工作落到實(shí)處，在“圍繞中心、服務(wù)大局”中更好地發(fā)揮作用。婦聯(lián)部門(mén)工作的主動(dòng)性和能力水平是做好小貸工作的基礎(chǔ)。在開(kāi)展女性創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款工作中，我們的主要體會(huì)是：惠及