【正文】 一個(gè)或多個(gè)突出問(wèn)題進(jìn)行檢查，主要有：是否存在向非銀行單位融資、社會(huì)集資或變相吸收公眾存款以及個(gè)人理財(cái)?shù)葐?wèn)題；是否存在虛假注資、抽逃或變相抽逃注冊(cè)資本等問(wèn)題；是否存在以借貸資金、集資資金或受他人委托入股的問(wèn)題；是否存在發(fā)放“高利貸”的問(wèn)題；是否存在違規(guī)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)、變相大額放貸、超比例大額放貸等行為。重點(diǎn)檢查：一是經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、崗位設(shè)置，人員配備、證照記載、高管資格、設(shè)立變更文件等公司基礎(chǔ)管理情況；二是組織架構(gòu)、議事規(guī)則、會(huì)議紀(jì)要、發(fā)展戰(zhàn)略、審批流程、應(yīng)急管理等公司治理和內(nèi)部控制情況；三是經(jīng)營(yíng)范圍、貸款發(fā)放、貸款利率、賬戶使用、關(guān)聯(lián)交易等依法規(guī)范經(jīng)營(yíng)情況；四是貸款集中度、不良貸款率，貸款損失準(zhǔn)備、三方監(jiān)管協(xié)議等風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制、措施的建立和落實(shí)情況；五是業(yè)務(wù)信息報(bào)送、變更事項(xiàng)報(bào)批、重大事項(xiàng)報(bào)告等接受監(jiān)管情況。三是召開高管人員座談會(huì)，從完善法人治理、加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、強(qiáng)化制度建設(shè)，及時(shí)報(bào)送信息、切實(shí)防控風(fēng)險(xiǎn)等方面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。三、現(xiàn)場(chǎng)檢查重點(diǎn)（一）開業(yè)現(xiàn)場(chǎng)檢查。根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管提供的小額貸款公司綜合排名、監(jiān)管考核評(píng)價(jià)結(jié)果、行業(yè)年審結(jié)果和歷次現(xiàn)場(chǎng)檢查記錄，以及舉報(bào)暗訪情況，對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患、涉嫌違法違規(guī)的小額貸款公司進(jìn)行的專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查。各級(jí)監(jiān)管部門可根據(jù)監(jiān)管工作需要，在所轄區(qū)內(nèi)開展以防范風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)范提升和強(qiáng)化管理為內(nèi)容的定期現(xiàn)場(chǎng)檢查。（二）定期現(xiàn)場(chǎng)檢查。在小額貸款公司獲得批準(zhǔn)開業(yè)前，由省級(jí)監(jiān)管部門按照規(guī)定組織的現(xiàn)場(chǎng)檢查。小額貸款公司的現(xiàn)場(chǎng)檢查，要堅(jiān)持“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合，統(tǒng)籌兼顧、加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)，依法規(guī)范、提高實(shí)效”的原則,促進(jìn)小額貸款公司規(guī)范運(yùn)營(yíng)，防控風(fēng)險(xiǎn)，健康發(fā)展。本次檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題客戶，建立臺(tái)帳，并逐戶制定和落實(shí)結(jié)構(gòu)調(diào)整方案，真正起到檢查的目的。授信前提條件落實(shí)情況、授信管理要求落實(shí)情況及授信綜合收益完成情況做為續(xù)作授信和單筆提款的必須要件，沒有落實(shí)授信前提條件的、授信管理要求落實(shí)不到位的及未實(shí)現(xiàn)預(yù)期授信綜合收益的，續(xù)作授信和單筆提款不予審批。大中、小微現(xiàn)場(chǎng)檢查面要100%。強(qiáng)化現(xiàn)場(chǎng)檢查。加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控。變更現(xiàn)有貸后管理模式，由單純依靠客戶經(jīng)理進(jìn)行貸后管理轉(zhuǎn)變?yōu)榉謱庸芾恚蛻艚?jīng)理作為貸后管理的第一責(zé)任人外，3000萬(wàn)以上，分支行業(yè)務(wù)主管行長(zhǎng)要參與現(xiàn)場(chǎng)檢查，其他的風(fēng)險(xiǎn)管理人員要參與現(xiàn)場(chǎng)檢查。應(yīng)關(guān)注環(huán)保方面的風(fēng)險(xiǎn)，保定分行應(yīng)關(guān)注太陽(yáng)能產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，廊坊地區(qū)應(yīng)關(guān)注鋼鐵壓延企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，建議廊坊分行應(yīng)有效、有序退出鋼壓延客戶。邯鄲分行防范房地產(chǎn)及鋼鐵、煤炭行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，衡水分行要防范橡膠行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。滄州分行應(yīng)防范化工行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。唐山分行、滄州分行依托沿海港口優(yōu)勢(shì)，大力發(fā)展港口物流、石油化工、海洋經(jīng)濟(jì)行業(yè)。應(yīng)關(guān)注以下幾點(diǎn)：石家莊同城機(jī)構(gòu)應(yīng)依托省會(huì)城市優(yōu)勢(shì)，大力發(fā)展交通、醫(yī)藥、教育行業(yè)。（二）做好結(jié)構(gòu)調(diào)整工作面對(duì)現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和風(fēng)險(xiǎn)防控形勢(shì)，我行應(yīng)該積極應(yīng)對(duì)，平衡好發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控的關(guān)系。例如金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)、零售、小微業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作還有待加強(qiáng)。造成風(fēng)險(xiǎn)管理半徑縮短，風(fēng)險(xiǎn)管理精細(xì)化程度不足。不按貸后管理規(guī)定的時(shí)間要求到企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，甚至有些企業(yè)已停產(chǎn)或涉訴還未能發(fā)現(xiàn)，企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，不能及時(shí)采取有效措施，造成很大被動(dòng)。（3）貸后管理不到位。往往客戶形成風(fēng)險(xiǎn)的原因就是這些貸前未調(diào)查清的問(wèn)題所造成的。（1）貸前調(diào)查不充分，應(yīng)該揭示的風(fēng)險(xiǎn)未能充分揭示。1風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題 形成風(fēng)險(xiǎn)的原因，有經(jīng)濟(jì)下行和客戶自身經(jīng)營(yíng)的問(wèn)題，也有我行風(fēng)險(xiǎn)管理的問(wèn)題。（4）強(qiáng)化貸后管理要求落實(shí)情況的管理。分行、二級(jí)分行風(fēng)險(xiǎn)管理工作下沉，加大工作力度，提高現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率、由季度檢查改為月度檢查；擴(kuò)大檢查范圍廣度、加大檢查深度。A、充分利用風(fēng)管預(yù)警系統(tǒng)、人行征信系統(tǒng)及網(wǎng)絡(luò)媒體、工商、公安、環(huán)保等第三方渠道，盡早發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)，提高對(duì)公司授信業(yè)務(wù)的貸后管理水平，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警在貸后管理中的核心作用；B、定期進(jìn)行客戶經(jīng)營(yíng)狀況、客戶違約等情況的監(jiān)控；C、定期進(jìn)行產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)緩釋等情況的分析；D、運(yùn)用科技手段監(jiān)控客戶現(xiàn)金流，有效了解客戶資金周轉(zhuǎn)情況。有條件的分支行應(yīng)抽調(diào)力量，建立專業(yè)的貸后管理人員隊(duì)伍，形成有效的組織保障。管理建議：（1）強(qiáng)化貸后管理隊(duì)伍建設(shè)。此類管理要求如果落實(shí)不了，將會(huì)大大降低風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力。1貸后管理不到位（1）授信管理要求部分未能得到有效落實(shí)。管理建議：加大貸后檢查頻率，強(qiáng)化擔(dān)保措施。1各銀行抽貸造成的風(fēng)險(xiǎn)部分銀行對(duì)企業(yè)進(jìn)行抽貸，引起連鎖反映，形成惡性循環(huán)。1關(guān)聯(lián)企業(yè)挪用資金造成的風(fēng)險(xiǎn)資金被關(guān)聯(lián)企業(yè)占用，不能及時(shí)歸還，造成企業(yè)現(xiàn)金流緊張，情況嚴(yán)重的將會(huì)造成企業(yè)破產(chǎn)。新廠區(qū)的建設(shè)，設(shè)備的搬遷，原廠區(qū)的處臵等問(wèn)題都會(huì)影響到企業(yè)正常生產(chǎn)。1生產(chǎn)企業(yè)受到搬遷影響搬遷對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，可謂傷筋動(dòng)骨。1零售行業(yè)受到電商沖擊的風(fēng)險(xiǎn)目前零售行業(yè)已被電商沖擊的較為嚴(yán)重，大量的商鋪閑臵租不出去，人們?cè)谥鸩礁淖冃袨榉绞?，網(wǎng)上購(gòu)物已逐漸成為主流。管理建議：僅有第三方擔(dān)保的，尤其擔(dān)保能力較弱的，變更擔(dān)保方式，或增加抵押物等。管理建議：廊坊地區(qū)的鋼鐵壓延客戶應(yīng)逐步有策略的縮減額度，加大貸后檢查頻率，關(guān)注產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策變化情況，評(píng)估行業(yè)走勢(shì)對(duì)我行信貸客戶造成的影響和風(fēng)險(xiǎn)。再加上上游鋼鐵生產(chǎn)企業(yè)的不景氣，受沖擊較大。1區(qū)域性問(wèn)題廊坊地區(qū)鋼鐵壓延客戶，因廊坊特殊的地理位臵，距離北京市不足100公里。（2）關(guān)注客戶新簽訂單情況；（3）密切關(guān)注現(xiàn)金流，防范資金鏈緊張甚至斷裂引發(fā)的信用風(fēng)險(xiǎn)。借款人目前存在重大項(xiàng)目投資，投資金額較大，可能對(duì)其資金鏈產(chǎn)生較大影響，需防范挪用我行信貸資金用于投資。目前房地產(chǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)形勢(shì)仍然非常嚴(yán)峻，去庫(kù)存依然是現(xiàn)在二、三線城市的主題，銷售狀況不佳，與房地產(chǎn)企業(yè)關(guān)聯(lián)性高的企業(yè)面臨資金被占用的較高風(fēng)險(xiǎn)。管理建議：集團(tuán)客戶首先按照集團(tuán)授信進(jìn)行管理；如無(wú)法進(jìn)行關(guān)聯(lián)，所涉及客戶同時(shí)上報(bào)授信，統(tǒng)一審批，總量控制；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較大客戶，建議壓縮退出。管理建議：強(qiáng)化擔(dān)保或變更擔(dān)保方式，追加抵押物等措施。抵押物評(píng)估價(jià)值偏高管理建議：強(qiáng)化擔(dān)保措施，對(duì)押品價(jià)值重新評(píng)估，適時(shí)壓縮授信。（2）應(yīng)收賬款賬期較長(zhǎng)，現(xiàn)金回流慢。管理建議：（1）密切關(guān)注企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況，確認(rèn)是否很快恢復(fù)生產(chǎn)；（2）根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況變化，確定是否制定合理還款計(jì)劃，適時(shí)壓縮我行貸款額度。關(guān)注我行貸款到期收回情況，提前落實(shí)還貸資金來(lái)源，確保我行信貸資金安全。一旦出現(xiàn)問(wèn)題，就會(huì)造成企業(yè)資金鏈斷裂。管理建議：根據(jù)借款主體