中國銀行業(yè)理財市場年度報告20xx年2月-文庫吧資料
2025-07-23 13:34本頁面
【正文】 AA % AA % （ 四） 理 財 資 金 支 持 實 體 經(jīng)濟情況 7 資產(chǎn)評級為銀行理財產(chǎn)品發(fā)行機構(gòu)參照公開的外部評級機構(gòu)評級標準對非標資產(chǎn)項目本身的評級結(jié)果。 15 表 6：理財資金投資 非 標資產(chǎn)分布情況 單位： 億 元 序號 非標資 產(chǎn) 類 型 余額 占比 1 收 /受益權(quán) 10, % 2 信托貸款 6, % 3 委托貸款 3, % 4 交易所 委 托債權(quán) 2, % 5 帶回購 條 款的 股 權(quán)性 融 資 2, % 6 信貸資 產(chǎn) 轉(zhuǎn)讓 1, % 7 應(yīng)收賬款 % 8 私募債權(quán) % 9 票據(jù)類 % 10 信用證 % 11 其他非 標 準化 債 權(quán)類 投 資 9, % 總計 37, % 從理財產(chǎn)品所投資的非標資產(chǎn)的風險來看 ， 整體信用風險相 對較 低 。截至 20xx 年底，理 財 資金直接投資的信用債中 5 ， %為 AAA 債券 ， %為 AA+ 債 券 （見圖 7） 。 14 地方政府 債 、 央票和政策性金融 債 ） 占理財投資資產(chǎn)余額的 %， 信用 債 占理財投資資產(chǎn)余額 %。 5 6 僅統(tǒng)計未通過各類資產(chǎn)管理計劃投資且存在債項評級的債券。其中，利率債（包括國債、 3 資產(chǎn)余額是指理財資金配置的各類資產(chǎn)在 20xx 年底按市 值 法或成本法計算的資產(chǎn)總值。 圖 6： 20xx 年底理財產(chǎn)品資產(chǎn)配置情況 4 % % % % 債 券及 貨 幣市 場 工具 現(xiàn) 金及 銀 行存款 非標準 化 債權(quán) 類 資產(chǎn) 權(quán) 益類 投 資 公 募基金 金 融衍 生 品 代 客境 外 理財 投 資 QDII 理 財直 接 融資 工 具 信貸資 產(chǎn) 流轉(zhuǎn) 項 目 另 類資產(chǎn) 商 品類 資 產(chǎn) （ 二） 理 財 資 金 投 資 債 券 及 貨 幣 市 場 工 具 情況 債券及貨幣市場工具作為一種標準化的固定收益資產(chǎn) ， 是理 財產(chǎn)品重點配置的資產(chǎn)之一。 表 5：不同風險等級 理 財產(chǎn)品的募集資金情況 單 位： 萬 億元 一級 （低） 二級 （中低） 三級 （中） 四級 （中高） 五級 （高） 合計 20xx 年 募集金額 占比 % % % % % 100% 20xx 年 募集金額 占比 % % % % % 100% 14 四 、 銀行業(yè)理 財 產(chǎn) 品 投資資產(chǎn)情況 （ 一） 總 體 情 況 截至 20xx 年底，全部理財產(chǎn)品投資各類資產(chǎn)余額 萬 億元 ， 涉及 11 大類 72 小類資產(chǎn) 。 13 表 4：不同期限類型 理 財產(chǎn)品募集資金情況 單位： 萬 億元 3 個月 (含 )以內(nèi) 36 個 月 (含 ) 612 個 月 (含 ) 1 年 以上 合計 加權(quán) 期限 20xx 年 募集金額 113 天 占比 % % % % 100% 20xx 年 募集金額 96 天 占比 % % % % 100% （ 四） 不 同 風 險 等 級 產(chǎn) 品 發(fā) 行 募 集 情況 從產(chǎn)品風險等級來看 ， 20xx 年 ， 風險等級 為 “ 二 級 （中低 ） ” 及 以下的理財產(chǎn)品募集資金總量為 萬億元，占全市場募 集資金總量的 %，比 20xx 年提高 個百分點。 表 3：不同投資者類 型 理財產(chǎn)品月度募集資金占比情況 一般個 人類 機構(gòu)專 屬類 私人銀 行類 銀行同 業(yè)類 當月合計 1 月 % % % % % 2 月 % % % % % 3 月 % % % % % 4 月 % % % % % 5 月 % % % % % 6 月 % % % % % 7 月 % % % % % 8 月 % % % % % 9 月 % % % % % 10 月 % % % % % 11 月 % % % % % 12 月 % % % % % （ 三） 不 同 期 限 類 型 產(chǎn) 品 發(fā) 行 募 集 情況 20xx 年， 封 閉式理財產(chǎn)品累計募集資金 萬億元，理 財 產(chǎn)品的加權(quán)平均期限為 113 天 （以產(chǎn)品募集資金量對期限進行 加 權(quán) ） ，比 20xx 年增加約 17 天。從開放式理財產(chǎn)品來看，全年共新發(fā)行產(chǎn)品 4,162 只， 比 20xx 年減少 %，累計募集資金 萬億元，比 20xx 年 增加 %；從封閉式產(chǎn)品來看，累計募集 資 金 萬億 元 ， 比 20xx 年增加 %（見圖 5）。 9 2 由于開放式理財產(chǎn)品無確 定 的期限，不進行具體分析。 3 個月以上的中長期理財產(chǎn)品中 ， 3 至 6 個月（含） 期理 財 產(chǎn)品 存續(xù) 余 額 萬億 元 ，占 封 閉式 理財 產(chǎn)品 規(guī) 模 的 %； 6 至 12 個月（含）期理財產(chǎn)品存續(xù)余額 萬億元， 占封閉式理財產(chǎn)品規(guī)模 的 %；一年期以上的理財產(chǎn)品存續(xù) 余額 萬億元，占封閉式理財產(chǎn)品規(guī)模的 %（見圖 4） 。 截 至 20xx 年底 ， 非 保 本浮 動 收益類 產(chǎn) 品的 余 額 約 萬億元，占整個理財市場的比例為 %，較 20xx 年底 上升 7 個百分點；保本浮動收益類產(chǎn)品的余額約 萬億元， 占整個理財市場的比例為 %， 較 20xx 年底下降 個百分 點 ； 保證收益類產(chǎn)品的余額約 萬億元，占整個理財市場的 比例為 %，較 20xx 年底下降 個百分點（見圖 3） 。 7 表 2：面向不同投資 者 的理財產(chǎn)品資金余額情況 單位： 萬 億元 一般個 人類 機構(gòu)專 屬類 私人銀 行類 銀行同 業(yè)類 月末合計 1 月 2 月 3 月 4 月 5 月 6 月 7 月 8 月 9 月 10 月 11 月 12 月 注：高 凈 值客 戶 類產(chǎn) 品 納 入 一般個 人 類中 統(tǒng) 計 。 他機 構(gòu) 包括 ： 國家 開發(fā) 銀行、 郵 政儲 蓄 銀行 、 中 德 住房儲 蓄 銀行 。 6 表 1：不同類型銀行 業(yè) 金融機構(gòu)理財產(chǎn)品月末資金余額情況 單 位： 萬 億 元 國有大型 銀行 全國 性 股 份制銀行 城市商業(yè) 銀行 外資銀行 農(nóng)村金融 機構(gòu) 其他機構(gòu) 月末余額 合計 1 月 2 月 3 月 4 月 5 月 6 月 7 月 8 月 9 月 10 月 11 月 12 月 注 ： 有 大 型 銀 行 包括： 中 國 工 商 銀 行、 中 國 農(nóng) 業(yè)銀 行 、 中 國 銀 行、 中 國 建 設(shè)銀 行 和 交 通 銀 行。 圖 2：不同運作模式 理 財產(chǎn)品資金余額情況 封 閉式 凈 值型 封 閉式 非 凈值型 開 放式 凈 值型 開 放式 非 凈值型 單位：萬億元 20xx/12 20xx/06 20xx/12 20xx/06 20xx/12 （ 三） 不 同 機 構(gòu) 類 型 產(chǎn) 品 余 額 情況 截至 20xx 年底，全國性股份制銀行存續(xù)余額 萬億 元 ， 較 20xx 年底增長 %，市場占比 %，較 20xx 年底增長 個百分點 ， 自 20xx 年 3 月份開始 ， 全國性股份制銀行理財 資 金 余額超過國有大型銀行 ， 占據(jù)市場的主體地位 。 圖 1：中國銀行業(yè)理 財 市場月末存續(xù)情況
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