【正文】 健經(jīng)營、穩(wěn)步發(fā)展的重要保障，也是歷代農(nóng)信人孜孜以求的目標(biāo)。對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險隱患，會同客戶及時采取防控措施，協(xié)助解決生產(chǎn)經(jīng)營、產(chǎn)品營銷和財務(wù)管理中存在的問題；對經(jīng)營陷入危機、瀕臨破產(chǎn)的企業(yè)，要果斷處置，保全資產(chǎn)，防范信貸資金損失。因此，建立客戶回訪制度，加強貸后檢查，及時掌握企業(yè)和農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營狀況和收益水平，對當(dāng)前防范信貸風(fēng)險，確保資金安全，顯得尤為突出和重要。特別是隨著“地球村”的逐步成型，一國經(jīng)濟極易受到國際政治經(jīng)濟發(fā)展走勢的影響。（二）做好貸后回訪，掌握風(fēng)險狀況。成立相對獨立的貸前調(diào)查、貸時審查和精品文檔精品文檔就在這里各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有貸后檢查的信貸職能部門，嚴明各部門、各崗位職權(quán)，進一步完善信貸行為問責(zé)和獎勵機制，健全信貸管理規(guī)章，約束、規(guī)范信貸行為。（一）加強基礎(chǔ)工作，提高防控水平。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的自然風(fēng)險、市場風(fēng)險和政策風(fēng)險的不可預(yù)見性，也決定了信用社信貸風(fēng)險防控的艱巨性。積極開展“每月一法”教育活動，重點學(xué)習(xí)金融違法犯罪的種類、構(gòu)成要素、處罰及量刑，使信貸人員明白哪些信貸行為是違法犯罪，觸犯了會受到怎樣的刑罰，達到不越“雷池”的目的。要從熟悉業(yè)務(wù)、顧全大局、秉公辦事、恪守信用、忠于職守、廉潔奉公等六個方面對信貸人員進行教育引導(dǎo)，并將這些職業(yè)道德規(guī)范自覺融入信貸管理工作、貫穿貸款操作流程的各個環(huán)節(jié)。（一）職業(yè)道德教育。這些都是職業(yè)道德缺失、法紀觀念淡薄的集中表現(xiàn)。信貸人員只有較強的事業(yè)心、責(zé)任感和廉潔自律意識，才能在信貸活動中主導(dǎo)自己的行為，自覺規(guī)避和防范信貸風(fēng)險。為了加強防范信貸風(fēng)險應(yīng)從以下幾方面入手。第三篇：農(nóng)村信用社信貸風(fēng)險防范淺析精品文檔就在這里各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有心得體會 西城信用社根據(jù)縣聯(lián)社安排，我社組織學(xué)習(xí)了中國銀監(jiān)會紀委書記王華慶同志在2010年案件防控工作長沙會議上的講話摘要、關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)《滄州銀監(jiān)分局關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)的通知》的通知、以及《滄州銀監(jiān)分局辦公室轉(zhuǎn)發(fā)的通知》等相關(guān)文件，通過深刻學(xué)習(xí)，我對其中涉及的信貸風(fēng)險防范有以下幾點認識，總結(jié)如下：信貸資產(chǎn)質(zhì)量是農(nóng)村信用社的生命線。第四十七條如果基層經(jīng)營單位負責(zé)人以各種形式壓制客戶經(jīng)理隱瞞不報，將依據(jù)有關(guān)規(guī)定嚴格追究經(jīng)營單位負責(zé)人責(zé)任。第八章附則第四十五條對于能及時發(fā)現(xiàn)并報告預(yù)警信號的貸款責(zé)任人，如貸款手續(xù)齊全合規(guī)、無主觀故意，在責(zé)任追究時，可根據(jù)授信工作盡職規(guī)定予以免責(zé)；對于未能及時發(fā)現(xiàn)并報告預(yù)警信號甚至故意隱瞞不報的貸款責(zé)任人，將依據(jù)有關(guān)規(guī)定嚴格問責(zé)。第四十七條系統(tǒng)性預(yù)警信號的解除由各級風(fēng)險管理部提出，報同級風(fēng)險預(yù)警委員會批準(zhǔn)后，準(zhǔn)予消除。在預(yù)警委員會閉會期間預(yù)警委員會主任履行其職責(zé)，事后報預(yù)警委員會核準(zhǔn)?？傂酗L(fēng)險預(yù)警委員會每月召開一次，原則上在月初15日內(nèi)。第四十四條 分行風(fēng)險預(yù)警委員會每月至少召開一次，原則上在月初20日內(nèi)，會議要形成紀要備查，月末報送總行風(fēng)險管理部，抄送總行公司業(yè)務(wù)部。第四十二條分行預(yù)警委員會還應(yīng)討論以下議題（預(yù)警會議紀要內(nèi)容應(yīng)簡明扼要，應(yīng)摘要反映預(yù)警信號的分析、處臵情況，并及時反映低質(zhì)量存量客戶清收化解情況）：（一）研究和跟蹤低質(zhì)量存量客戶風(fēng)險排查和清收化解情況；（二）本期新增定性、定量預(yù)警信號風(fēng)險狀況分析；（三）下兩個月即將到期不能正常還款授信的風(fēng)險狀況及處臵方案；（四）上期預(yù)警信號的處臵情況匯報；（五）上次預(yù)警會決議落實情況匯報；（六）總分行預(yù)警信號生效或解除決定；（七）操作風(fēng)險及合規(guī)風(fēng)險的預(yù)警情況。第六章風(fēng)險預(yù)警委員會第四十一條總、分行成立風(fēng)險預(yù)警委員會，總、分行行長或主管風(fēng)險管理的副行長任主任，成員由風(fēng)管部、公司部、保全部、私人部、國際部等部門負責(zé)人組成，辦公室設(shè)在風(fēng)管部。第三十九條對于特別緊急的系統(tǒng)性預(yù)警信號，在經(jīng)總、分行或預(yù)警委員會主任批準(zhǔn)后，可先發(fā)布并采取行動方案，再報總、分行風(fēng)險預(yù)警委員會備案，風(fēng)險預(yù)警委員會有權(quán)修改已經(jīng)批準(zhǔn)的行動方案，否則視為同意。分行應(yīng)對總行發(fā)布的預(yù)警信號進行評估、核實、制定行動方案，并報告最新情況。第三十六條視預(yù)警信號嚴重程度，審批機構(gòu)如果需要對預(yù)警行動方案有修改意見的，要及時將意見書面反饋給分行風(fēng)險管理部。風(fēng)險預(yù)警委員會如果對 “緊急行動方案”有異議，有權(quán)修改，否則視為同意。第三十五條對于一級預(yù)警信號情況通常特別緊急，為防止風(fēng)險進一步擴大，可按照“緊急行動方案”處臵：基層經(jīng)營單位負責(zé)人和風(fēng)險預(yù)警委員主任有權(quán)批準(zhǔn)“緊急行動方案”，事后報風(fēng)險預(yù)警委員會核準(zhǔn)。如果有必要，也可以責(zé)成主辦客戶經(jīng)理上會匯報。第三十三條分行應(yīng)每月組織召開風(fēng)險預(yù)警委員會，聽取各部門匯報預(yù)警信號處臵及效果，研究完善行動方案，遇重大緊急預(yù)警可召開臨時會議。第三十一條分行公司業(yè)務(wù)管理部負責(zé)人對送審的《預(yù)警信號處理審批單》進行審核并簽署意見后，送分行風(fēng)險管理部審核。第三十條 基層經(jīng)營單位審核后的預(yù)警信號應(yīng)于1個工作日內(nèi)上報分行對公授信管理中心風(fēng)險經(jīng)理。第二十八條客戶經(jīng)理通過授信后管理、外部渠道等及時發(fā)現(xiàn)識別授信客戶預(yù)警信號，同時每日登錄CECM系統(tǒng)查看他人錄入的提醒性預(yù)警信號。外部渠道通過關(guān)注網(wǎng)絡(luò)、電視、報紙、專題研究報告、其他新聞媒體等，識別各類預(yù)警信號。日常監(jiān)控通過審查審批、日常信貸管理、現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)控過程，識別各類預(yù)警信號。第二十六條針對嚴重程度不同的預(yù)警信號，應(yīng)該根據(jù)實際情況選擇采取不同的行動方案（本辦法所列對應(yīng)措施僅供參考，實際操作時可以根據(jù)情況靈活組合、創(chuàng)新）：一級預(yù)警信號一般先采取“緊急行動方案”，并隨后根據(jù)實際情況采取以下一項或多項措施：如建議處臵抵質(zhì)押品，建議資產(chǎn)保全提前介入，建議采取訴訟等；二級預(yù)警一般采取以下一項或多項措施：如建議更換保證人，建議提供更多的擔(dān)保品，建議變更授信條件，建議降低五級分類等；三級預(yù)警信號一般采取以下一項或多項措施：如要求特別關(guān)注預(yù)警企業(yè)，要求增加檢查頻次、要求調(diào)低信用等級等； 系統(tǒng)性預(yù)警信號一般采取以下一項或多項措施：如建議修訂信貸政策指引、建議嚴格審批條件、建議漸進式退出、建議降低組合限額等。第二十五條“緊急行動方案”是指：對于一級預(yù)警信號先控制住風(fēng)險進一步擴大的措施，如：停止領(lǐng)用未用授信額度，凍結(jié)存款賬戶，扣劃賬戶資金提前收回貸款等。第二十四條在行動方案中針對個案預(yù)警信號一般采取的措施主要有（不限于此）：要求采取額度控制措施，如凍結(jié)未用額度；要求調(diào)整客戶的信用評級；建議提前收回貸款；建議處臵抵質(zhì)押品；要求凍結(jié)借款人在本行開立的存款賬戶，只入不出，扣款歸還本息；建議根據(jù)合同向保證人追索，要求其代償借款人應(yīng)付的本息；建議資產(chǎn)保全人員介入對貸款進行救治等。為了方便基層經(jīng)營單位快速判斷預(yù)警等級，本辦法進行了初步評估，但僅作參考，具體嚴重程度需要根據(jù)實際情況評估。第二十一條系統(tǒng)性預(yù)警信號的嚴重程度需要根據(jù)實際情況具體分析，主要表現(xiàn)為在國家政策、經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)趨勢等方面發(fā)生可能導(dǎo)致客戶還款能力下降的變化（詳見附件1）。二級預(yù)警信號是指：情況比較緊急，要引起相關(guān)人員的高度重視，盡快進行評估分析，并根據(jù)評估結(jié)果采取相應(yīng)措施。個案預(yù)警信號是指只會對我行單個客戶或單個集團客戶的還款能力構(gòu)成影響的預(yù)警信號。第三章 預(yù)警信號的分類 第十八條預(yù)警信號按涉及客戶的數(shù)量劃分，分為系統(tǒng)性預(yù)警信號和個案預(yù)警信號；按對客戶還款能力的影響程度劃分，分為一級預(yù)警信號、二級預(yù)警信號和三級預(yù)警信號。各成員公司的客戶經(jīng)理負責(zé)分管客戶的預(yù)警工作，一旦發(fā)生預(yù)警，除按照規(guī)定流程處理外，還應(yīng)直接將有關(guān)情況報主管客戶經(jīng)理和主管分行公司業(yè)務(wù)管理部，同時報送總行公司業(yè)務(wù)部、總行風(fēng)險管理部，以保證信息快速傳遞，并協(xié)同主管客戶經(jīng)理落實預(yù)警行動方案。第十六條 總行其他條線管理人員通過日常專業(yè)條線管理、研究分析、外部媒體等途徑識別預(yù)警信號，并錄入CECM系統(tǒng)，經(jīng)客戶經(jīng)理或?qū)彶榉治鰡T確認后生效。第十四條總行發(fā)展研究部主要負責(zé)關(guān)注和研究宏觀經(jīng)濟運行情況，發(fā)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟運行方面的系統(tǒng)性預(yù)警信號。第十三條總行審批部、風(fēng)險總監(jiān)和分析員應(yīng)在日常審查審批工作中關(guān)注預(yù)警信號，評估預(yù)警信號對客戶還款能力的影響，科學(xué)合理地批準(zhǔn)授信方案。第十一條 總行公司業(yè)務(wù)部職責(zé)：（一）協(xié)助發(fā)現(xiàn)全行法人客戶的預(yù)警信號和系統(tǒng)性預(yù)警信號；（二）負責(zé)對本條線預(yù)警工作進行檢查、指導(dǎo)；（三）負責(zé)組織指導(dǎo)分行重大預(yù)警客戶和跨分行集團客戶的預(yù)警工作；（四）做好對系統(tǒng)性預(yù)警反應(yīng)行動的組織協(xié)調(diào)工作；（五）向總行風(fēng)險預(yù)警委員會匯報預(yù)警信號發(fā)現(xiàn)及處理情況，并抄報總行風(fēng)險管理部。（四）向分行風(fēng)險預(yù)警委員會和總行公司業(yè)務(wù)部匯報預(yù)警信號發(fā)現(xiàn)及處理情況。第八條分行對公授信管理中心風(fēng)險經(jīng)理職責(zé)：（一）指導(dǎo)客戶經(jīng)理進行風(fēng)險揭示，協(xié)助發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號；（二）協(xié)助經(jīng)營單位核實預(yù)警信號，分析評估預(yù)警信號等級；（三）協(xié)助經(jīng)營單位制定預(yù)警行動方案；（四）直接參與重點關(guān)注客戶的風(fēng)險預(yù)警工作；（五）跟進、匯報預(yù)警行動方案的落實情況。第二章 崗位和部門職責(zé)第六條客戶經(jīng)理是發(fā)現(xiàn)管轄客戶預(yù)警信號的主要責(zé)任人，其職責(zé)為：（一）通過各種渠道及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號；（二）對預(yù)警信號提出初步評估意見和行動方案；（三）將發(fā)現(xiàn)的預(yù)警信號及