【正文】 商業(yè)銀行的發(fā)展中間業(yè)務(wù)提供了基礎(chǔ)。同時，中間業(yè)務(wù)的開展，能夠使銀行為更多的客戶提供更全面的金融服務(wù)，這不僅是其實力的象征，也是其服務(wù)社會的體現(xiàn)。而中間業(yè)務(wù)主要利用銀行現(xiàn)有技術(shù)、裝備、人員、網(wǎng)點和信息開展各種業(yè)務(wù)，一般不需要增加太多的額外投入，具有投資少、見效快、風(fēng)險小、收益高的特點，與一般的資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)相比，其風(fēng)險系數(shù)要小得多。因此，隨著金融業(yè)開放步伐的加快，能否在中間業(yè)務(wù)激烈競爭中占有一席之地，關(guān)系到能否在全球金融一體化的格局中生存和發(fā)展。外資銀行中間業(yè)務(wù)起步早，服務(wù)品種和經(jīng)營管理的能力已相對成熟，它必將通過提供多樣化的中間業(yè)務(wù)服務(wù)，來爭取穩(wěn)定的客戶，促進其傳統(tǒng)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)的發(fā)展，并從中贏得巨大利潤。（二）有利于加快與國際接軌的步伐，參與國際競爭隨著我國加入wto，實力雄厚的外資銀行將與中資銀行處于同一起跑線上開展競爭。一、商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的必要性（一）有利于商業(yè)銀行擺脫經(jīng)營困境，提高盈利能力我國已建立起了一個以四大國有商業(yè)銀行為主體，以10余家新興股份制商業(yè)銀行和近100家城市商業(yè)銀行為兩翼的現(xiàn)代商業(yè)銀行體系，業(yè)內(nèi)競爭日趨激烈，且20世紀(jì)90年初建立的證券市場分流了部分銀行資金來源和貸款融資需求，同時，銀行負債成本居高不下，資產(chǎn)質(zhì)量下降，銀行授信風(fēng)險普遍增加，銀行經(jīng)營面臨較大困難。其主要包括結(jié)算業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、代保管業(yè)務(wù)及咨詢業(yè)務(wù)等，中間業(yè)務(wù)以其獨有的成本低、風(fēng)險小、利潤高等特點，越來越受到銀行的青睞，中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)共同構(gòu)成了現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的三大支柱。其次，建立健全中間業(yè)務(wù)管理制度，實行規(guī)范化管理，以確保中間業(yè)務(wù)健康持續(xù)穩(wěn)定協(xié)調(diào)發(fā)展。完善管理體制。為此，各商業(yè)銀行必須更新經(jīng)營理念，及時調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略，為中間業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)I造良好的軟環(huán)境。我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展策略在當(dāng)今金融業(yè)競爭日益激烈的嚴峻形勢下，商業(yè)銀行經(jīng)營傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的優(yōu)勢正在日益削弱，市場空間已經(jīng)變得越來越小，客觀上要求我們必須主動適應(yīng) 現(xiàn)代 商業(yè)銀行多樣化、綜合化、電子化、國際化的發(fā)展方向，盡快調(diào)整經(jīng)營思路、經(jīng)營戰(zhàn)略、經(jīng)營目標(biāo)和經(jīng)營方式，把開拓中間業(yè)務(wù)提升到事關(guān)商業(yè)銀行發(fā)展與振興的高度，積極著手構(gòu)建商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)發(fā)展框架體系。在解決中間業(yè)務(wù)科技投入的問題上一些銀行往往缺乏持續(xù)性，我國商業(yè)銀行系統(tǒng)性投入不足。層次不高，資源投資有限，高素質(zhì)從業(yè)人員嚴重不足。我國商業(yè)銀行各自為政，費率高低不一，再加上外部環(huán)境的制約和觀念上的落后，廣大客戶對銀行收取手續(xù)費缺乏認識，不少商業(yè)銀行在某種程度上將其作為競爭存款份額的手段，致使商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的開展出現(xiàn)隨意確定收費費率以及低收費或無償服務(wù)的惡性競爭局面。然而，在中間業(yè)務(wù)的開拓缺乏統(tǒng)一操作規(guī)范和 科學(xué) 有效的統(tǒng)計考核指標(biāo)體系的情況下，容易產(chǎn)生中間業(yè)務(wù)管理部門權(quán)限不清、職責(zé)不明等問題，并與其他業(yè)務(wù)部門產(chǎn)生利益沖突。中間業(yè)務(wù)的開展往往涉及到多個部門，因此事實上需要一個專門機構(gòu)來進行統(tǒng)一規(guī)劃和協(xié)調(diào)。這樣的經(jīng)營觀念不但降低了銀行收益，增加了經(jīng)營風(fēng)險，而且不利于中間業(yè)務(wù)市場的發(fā)展壯大，造成了中間業(yè)務(wù)收益對銀行利潤貢獻率低的局面。規(guī)模有限，利潤貢獻低。由于管理體制和創(chuàng)新體制的落后，同時在中間業(yè)務(wù)方面缺乏高素質(zhì)的專業(yè)技術(shù)人員，所以我國商業(yè)銀行創(chuàng)新能力不足。業(yè)務(wù)品種單一，創(chuàng)新能力不足。長期以來，國有商業(yè)銀行在金融業(yè)處于壟斷地位，受傳統(tǒng)銀行經(jīng)營理論的影響較深，沒有對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)進行準(zhǔn)確定位，普遍只重視開拓存貸業(yè)務(wù)，而單純將中間業(yè)務(wù)作為開拓傳統(tǒng)業(yè)務(wù)市場的工具。它是由商業(yè)銀行從事與衍生金融工具有關(guān)的各種交易引起的業(yè)務(wù)，包括金融期貨、期權(quán)、遠期利率協(xié)議、互換業(yè)務(wù)等。包括租賃、信托投資、出口押匯、理財服務(wù)中的代理融通業(yè)務(wù)等。包括提供市場信息、企業(yè)管理咨詢、項目資產(chǎn)評估、企業(yè)信用等級評定、公司財務(wù)顧問、電子 計算 機服務(wù)等。包括擔(dān)保、承諾、承兌、信用證等。此外還包括結(jié)售匯、外幣兌換、國際收支申報、信用卡等。它是商業(yè)銀行為客戶辦理的由債券債務(wù)關(guān)系引起的、與貨幣收付有關(guān)的業(yè)務(wù)。它是現(xiàn)階段商業(yè)銀行開展的最為普遍的中間業(yè)務(wù)，主要包括：各類代收代付款項，代理性政策銀行和非金融機構(gòu)業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行之間的相互代理業(yè)務(wù)，代企業(yè)和個人理財以及其它代理事項等。參照巴塞爾委員會的分類并結(jié)合目前我國商業(yè)銀行的實際情況，中間業(yè)務(wù)大體可以分為六類。其服務(wù)對象包括各類銀行、非銀行金融機構(gòu)、企業(yè)、社會團體和個人。本文對商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀及存在的問題進行剖析，在此基礎(chǔ)上闡述了商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的必要性，進而提出發(fā)展商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的策略，同時還闡述了發(fā)展中間業(yè)務(wù)時應(yīng)正確處理的幾個關(guān)系。參考文獻:,郝廣才,1996,譚寅生,2000 ,2003 ,2001第三篇：對我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的思考內(nèi)容摘要：內(nèi)容摘要： 經(jīng)濟 的全球化為商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)帶來了極大的 發(fā)展 空間，伴隨著全球范圍內(nèi) 金融 自由化程度的不斷加深和銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的發(fā)展趨勢，中間業(yè)務(wù)已成為國際商業(yè)銀行新的利潤增長點和競爭點。商業(yè)銀行要加快金融電子化步伐,建立全國信息共享的通訊網(wǎng)絡(luò),形成較完備的信息系統(tǒng)。加大科技投入。另一方面也要建立員工培訓(xùn)機制,為員工提供再學(xué)習(xí)的機會,使其能了解中間業(yè)務(wù)的最新動態(tài)并參與到業(yè)務(wù)創(chuàng)新中來。中間業(yè)務(wù)需要既懂理論又有實踐經(jīng)驗的高素質(zhì)、多類型、具有開拓敬業(yè)精神的高層次、復(fù)合型人才。因此,制定與國際慣例相適應(yīng)的政策、法規(guī)就顯得尤為迫切和重要。應(yīng)借鑒國外對商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)管手段、風(fēng)險測量指標(biāo)體系等,提高對中間業(yè)務(wù)的監(jiān)管水平。完善對中間業(yè)務(wù)的金融監(jiān)管,制定與國際接軌的管理制度與操作規(guī)范。商業(yè)銀行應(yīng)該按股份制改革,完善銀行內(nèi)部治理結(jié)構(gòu),減少多層代理出現(xiàn)的不規(guī)范問題,對違法違規(guī)的管理人員進行嚴格的責(zé)任追究制度。加快商業(yè)銀行制度創(chuàng)新,建立有效的獎懲激勵機制。同時,應(yīng)該發(fā)揮銀行協(xié)會等中介組織的作用,使商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)能夠信息對稱,能達成一個最優(yōu)均衡。要發(fā)展我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù),必須加快金融體制改革的深化和完善,使其跟上整個經(jīng)濟體制改革的步伐,從而為推動中間業(yè)務(wù)的拓展創(chuàng)造各種必需的條件。而目前我國商業(yè)銀行無論在專業(yè)人才、技術(shù)裝備以及技術(shù)手段上,對中間業(yè)務(wù)的支持力度都不夠。1。在某些商業(yè)銀行中,由于對中間業(yè)務(wù)的認識有偏差,雖然逐級設(shè)置了中間業(yè)務(wù)部,但上級行往往沒有制定對下級行中間業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r的考核辦法和考核制度,無法形成嚴格的監(jiān)督和激勵機制。管理體制、經(jīng)營機制不完善。中間業(yè)務(wù)市場也沒有一個完善的法律法規(guī)來規(guī)范和指導(dǎo)其發(fā)展,使銀行在中間產(chǎn)品市場競爭中出現(xiàn)了無序的惡性競爭。由于我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)起步比較晚,政策、市場、法律和制度都不完善。相比之下,那些具有較高的技術(shù)含量和附加值的產(chǎn)品卻很少。經(jīng)營范圍單一、品種結(jié)構(gòu)不合理。盡管我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在近幾年取得快速發(fā)展,但同國外發(fā)達國家商業(yè)銀行相比還有很大的差距。隨著對外貿(mào)易的迅猛增長和金融工具的推陳出新,我國商業(yè)銀行在開展結(jié)算、匯兌、代理等中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,陸續(xù)推出了諸如信用卡、信息咨詢、租賃、代保管、房地產(chǎn)金融服務(wù)、擔(dān)保、承兌、信用證等一系列新興中間業(yè)務(wù),形成了較為完備的中間業(yè)務(wù)品種體系。我國四家國有商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入由2000年到2003年年均增長約34%,工商銀行2004年的國內(nèi)中間業(yè)務(wù)收入達到100億元。中間業(yè)務(wù)收入達到一定規(guī)模。我國各商業(yè)銀行的分支機構(gòu)都成立了中間業(yè)務(wù)部,對中間業(yè)務(wù)進行創(chuàng)新和營銷,加