【正文】 中資保險公司。6保險公司應該提高企業(yè)員工的從業(yè)人員素質和服務質量，通過自身優(yōu)質的服務提高企業(yè)的口碑和形象。一方面對原有險種進行改造完善，對相對不合適的地方進行有針對性地修訂和完善。保險公司可以聘請專業(yè)技術人員深入現場，進行防災防損檢查，查找出安全的隱患，為企業(yè)風險管理工作提供技術支持和參考，幫助企業(yè)把握風險點，減少危險隱患，增強防災抗災能力。保險公司可以開拓中小企業(yè)的企財險市場，充分發(fā)揮規(guī)模效應，促進企財險市場的發(fā)展。3設計針對小企業(yè)的財產保險產品，開拓中小企業(yè)的企財險市場。企業(yè)可以采用每月召開理賠協調會，提出未結賠案的原因和難處，發(fā)現處理賠案上的不足，提出切實可行的規(guī)范操作，有目的、有效果地促進各項理賠工作的進度。2提高理賠時效，加強理賠管理，提升理賠服務質量。因此，針對不同的保險標的和風險，保險公司應該根據實際狀況進行定價。三．解決我國企業(yè)財產保險問題的對策（一）對于保險公司1費率制定的合理化。這種管控力的喪失造成保險公司無法有效降低管理成本，并且可能進一步導致手續(xù)費競相上漲。近年來，各大工商企業(yè)紛紛采用委托保險經紀公司和其他中介渠道的方式購買企財險。因此，很多保險公司的企財險業(yè)務承保后卻無法在國際市場上分出，沒有再保險公司愿意接手。通過再保險，可以細化風險，穩(wěn)定保險公司的經營。伴隨著越來越高的市場化程度，保險公司為了完成經營指標，主要把精力集中于大型企業(yè)，因為這些大客戶的保費規(guī)模大，管理水平高，風險小，因此保險公司通過這一系列措施爭奪和留住他們，包括組建由營銷、承保、理賠、再保等各類專業(yè)人才組成的大客戶服務團隊，由專人為其提供保險服務；為客戶量身定做更適合客戶的承保方案；提供優(yōu)惠的承保費率；設立大客戶的快速理賠通道等等。4）產品銷售渠道單一，中介市場發(fā)育不健全，多層次銷售渠道還不成熟。2）保險供給主體的服務水平不高，從業(yè)人員素質有待加強。，品種和規(guī)模都有待加強。二、我國企業(yè)財產保險市場的發(fā)展問題(一)供求錯位，有效需求不足現象十分明顯。4．企財險賠付支出與保費收入趨勢大體同步，但在巨災年份賠付激增。來自于中國人保、中國平安與中國太保的保費收入占據了國內企業(yè)財產保險中超過一半的市場份額（68%），另外28%來自于國資保險公司，4%來自于外資保險公司。2010年，企業(yè)財產保險的保費收入占財產保險市場總保費收入的7%，雖然位列第二，但是與占比77%的保費收入最多的機動車輛保險相比，相差70個百分點。通過歷年來的數據可以知道，企業(yè)財產險的保費絕對數額逐年遞增，1998年，經過十余年的發(fā)展，到2011年，保費收入規(guī)模增大了兩倍，%。下面我將以中國企業(yè)財產保險市場為研究對象，探究其現狀及現狀中問題的解決對策。不少人對此統(tǒng)計數據持不解態(tài)度，認為企業(yè)財產保險賠款總數實在太少，相對于地震的損失可謂杯水車薪。根據保監(jiān)會發(fā)布的數據顯示，截至2008年5月18日，保險業(yè)共接到地震相關保險報案10萬件。本文基于我國企財險市場的現狀，從供求錯位和賠付困境兩個方面，對企財險所面臨的困難進行了分析，并且提出了相應的解決對策。第三篇：保險學論文中國企業(yè)財產保險市場的現狀、問題和對策研究報告摘要：從1980年我國開始恢復保險業(yè)務以來的很長一段時間，財產保險一直占據我國保險業(yè)的主導地位，而企業(yè)財產保險曾一度是主體業(yè)務。因此究其原因，是我國現行《保險法》及其相關配套法規(guī)均未對醫(yī)療費用類保險適用補償原則還是給付原則作出明確規(guī)定，這導致長期以來，人身保險中醫(yī)療費用類保險是否適用損失補償原則，在保險理論界與司法審判機關均存在較大爭議。本案中，被告達州保險支公司沒有舉證證明自己對該免責條款已經向原告盡到了明確充分的說明義務，故《學生平安保險合同》第七條對被保險人即原告楊峰沒有約束力。而第十八條，更是對判斷的不明確性，例如，法院以這樣的理由：僅僅采用將保險條款送交投保人閱讀的方式，不構成對說明義務的履行。“代位追償”并不等同于“損失補償”。對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產生效力。從這里來看本案例，保險公司可以拒賠，可為什么出現了法律要求保險公司賠償呢？我們來看《保險法》中華人民共和國保險法（2009年修訂）第四十六條：被保險人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的，保險人向被保險人或者受益人給付保險金后，不享有向第三者追償的權利，但被保險人或者受益人仍有權向第三者請求賠償。因此，在涉及醫(yī)藥費用的保險合同中，被保險人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的，由此產生的醫(yī)療費用的支出，在保險人先向被保險人或者受益人給付保險金后，享有向第三者追償的權利。即對于醫(yī)療費用的損失，不允許醫(yī)療保險金的賠付超過被保險人實際支出的醫(yī)療費用數額。但是，人身保險并完全不等同與給付性保險。即使是基于經濟上切身利害關系或債務關系而取得的人身保險利益，也只能作主觀的估計，而無法以金錢為客觀評價。前者以財產保險合同居多，后者主要是人身保險合同，如人壽保險及年金保險等。人身保險合同可分為定額性合同和補償性合同兩種。即保險界是認同第一種觀點的，而司法界是認同第二種觀點的。如果保險合同中沒有明確規(guī)定什么情況下保險公司可以不賠，保險公司都應當承擔賠償責任。另一種觀點則認為，健康保險、意外傷害保險屬于人身保險，如果適用財產保險的損失補償原則，與現行保險法的規(guī)定則相矛盾。一種觀點認為，由于人身保險中關于醫(yī)療費用的保險，其目的在于填補被保險人為治療疾病所產生的費用，應認為其屬于“損失補償性質”保險。達州市中級人民法院經審理維持原判。但本案被告賠付的數額應當為：，減去免賠額50元后剩余金額的90%，；，減去免賠額100元后剩余金額的90%。宣漢縣人民法院審理后認為：一、損失補償原則不適用人身保險，當然也不適用本案的意外傷害醫(yī)療保險。楊峰起訴至宣漢縣人民法院，請求判令達州保險支公司給付原告門診意外傷害醫(yī)療保險金和住院醫(yī)療保險金18004元及要求被告理賠發(fā)生的交通費、差旅費、食宿費。2006年8月16日，經宣漢縣人民法院調解。2005年12月14日公安機關作出的交通事故責任認定書認定：歐大幫負本次事故的全部責任，楊峰無責任。保險期限自2005年3月1日零時起至2005年8月31日二十四時止。保險合同對被保險人因遭受意外傷害事故住院治療、門診治療醫(yī)療保險金的賠償進行了約定，附加門診意外傷害醫(yī)療保險金額2000元，附加住院醫(yī)療保險金額60000元，疾病事故保險金額2000元。楊峰系四川省宣漢縣雙河小學一年級學生。對物來說，基本上可以明確價值是多少，即使面對不定值保險，也有以實際損失為限而根據市價來定，不能以具體的價值來定的，因此可以看出損失賠償原則只能使用于財產險。我們可以看到損失賠償原則包括被保險人遭受的損失必須能用價值來衡量。若是保險財產遭受部分損失，計算賠款時應扣除殘值，若是多家保險人投保，則事故發(fā)生時獲得賠款不得超過其財產的總價值。因此，原車主張某未經保險公司同意轉讓殘車是非法的；第二、保險公司對車主張某進行了全額賠償，而張某又通過轉讓殘車獲得4000元的收入，其所獲總收入大于總損失，顯然不符合財產保險中的損失補償原則，因為王某已經得到了全額賠償的4萬元，若再獲得4000元，明顯他就有額外收益了，因此保險公司追回張某所得額外收入4000元，恰似代表著殘車的市場價值，因其所有權歸保險公司，所以殘車所賣的錢也是歸保險公司，這正是保險損失補償原則的體現。在此案例中涉及的問題是委付，委付是指投保人或被保險人將保險標的物的一切權利轉移給保險人，并請示支付全部保險金額的權利。保險公司知悉后，認為張某未經保險公司允許擅自處理實際所有權已轉讓的殘車是違法的，遂成糾紛。到8月10日，張某看到堂兄尸體及采購貨物的 2800 元現金均在卡車內，就將殘車以4000元的價格轉讓給鄰縣的王某，雙方約定：由王某負責打撈，車內尸體及現金歸張某，殘車歸王某。事故發(fā)生后，張某向縣保險公司報案索賠。委付1998年3月2日，個體運輸專業(yè)戶張某將其私有東風牌汽車向某縣保險公司投保了足額車輛損失險和第三者責任險，保險金額為4萬元，保險期為1年。這個原則也是為了防范道德風險，若是沒有這個原則，恐怕不少人會故意犯罪來從保險公司獲益，這種行為不僅不會使社會得到保障，反而讓人們變得不誠實和犯罪率增高，甚至相互勾結做壞事。上述案例中法院要求A、B兩家保險公司各賠償周先生4000元，即是根據該原則作出的判決。保險法規(guī)定比例賠償原則，即是將各保險人保險