【正文】 企業(yè)法人概況，包括姓名、性別、文化程度、專業(yè)職稱、曾經(jīng)從事的職業(yè)及職務(wù)、有何業(yè)績等；詳細寫清借款金額、用 途、期限、還款途徑及擔保形式，以及附上項目可行性報告、購銷合同等；企業(yè)財務(wù)情況，包括貨幣資金、存貨量、負債總額、所有者權(quán)益合計、總資產(chǎn)、本期凈利潤以及最近一年累 計利潤總額；財務(wù)報表。申請貸款情況說明書 要求填寫兩份，加蓋公司公章，提供法人的人名章以及法人委托他全權(quán)辦理貸款手續(xù)的委托 書，企業(yè)法人的概況。即企業(yè)有獨立從事生產(chǎn)、商品流通和其他經(jīng) 營活動的權(quán)力，有獨立的經(jīng)營資金、獨立的財務(wù)計劃與會計報表，依靠本身的收入來補償支 出，獨立地計劃盈虧，獨立對外簽訂購銷合同；有一定的自有資金；遵守政策法令和銀行信貸、結(jié)算管理制度，并按規(guī)定在銀行開立基本賬戶和一般存款賬 戶；產(chǎn)品有市場；生產(chǎn)經(jīng)營要有效益；不擠占挪用信貸資金；恪守信用等十余項內(nèi)容。第七十八條 本規(guī)程自發(fā)布之日起試行。第十三章 附則第七十六條 本規(guī)程由中國農(nóng)業(yè)銀行總行制定、解釋和修訂。(三)移交檔案制度化。必備的信貸資料，要按統(tǒng)一設(shè)計的表格填報，做到字跡清晰、數(shù)字準確、內(nèi)容完整、口徑一致。對企業(yè)提供、銀行形成的數(shù)字、文字資料，按戶分類編號，按年裝訂成冊。(二)國家或本地區(qū)公布的經(jīng)濟統(tǒng)計資料；重點行業(yè)及主要商品購銷存情況及市場信息資料；中國人民銀行的信貸統(tǒng)計資料等。信貸檔案主要包括：(一)借款人及擔保人的資料檔案；(二)貸款運作資料檔案。第十二章 信貸檔案管理第七十二條 信貸部門(崗位)應(yīng)建立、管理信貸檔案。在中長期貸款還清后15日內(nèi)，開戶行資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)應(yīng)對中長期貸款進行總結(jié)評價，寫出項目貸款總結(jié)評價報告，填寫貸款項目總結(jié)評價表(附件二十二)，并將報告及總結(jié)評價表逐級報送審批行。短期貸款總結(jié)主要內(nèi)容：(一)短期貸款的使用效益；(二)短期貸款操作規(guī)范化總結(jié)；(三)不良貸款形成的主要原因及貸款管理中存在的主要問題；(四)改進和加強信貸管理的意見、建議。第六十九條 短期貸款總結(jié)。審批后，會計部門辦理核銷手續(xù)，貸款調(diào)查部門(崗位)、資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)在貸款登記簿上注銷。對認定為呆賬貸款的，由開戶行資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)填制中國農(nóng)業(yè)銀行呆賬貸款審批呈報表(附件二十)，并附呆賬貸款認定審(報)批表等有關(guān)資料，經(jīng)開戶行同意后，逐級上報。同時分析不良貸款的變化情況及原因，提出防止、減少不良貸款的措施。第六十六條 不良貸款的統(tǒng)計、分析、考核。對借款人到期未能歸還的貸款，資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)在到期日的次日向借款人簽發(fā)貸款逾期催收通知書(附件十九)，并在貸款收回前按月簽發(fā)通知書，由借款人、保證人簽收后取回留存。資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)、貸款調(diào)查部門(崗位)依據(jù)會計部門提供的逾期貸款統(tǒng)計表和貸款占有形態(tài)調(diào)整通知單，登記貸款登記簿。第六十四條 對不良貸款進行登記?；瞬块T根據(jù)呆賬貸款認定的有關(guān)規(guī)定和權(quán)限，核實資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)調(diào)查情況，認定呆賬貸款占用形態(tài)。第六十三條 對呆滯、呆賬貸款進行認定。呆滯貸款系按財政部有關(guān)規(guī)定，逾期(含展期后到期)超過規(guī)定年限以上仍未歸還的貸款，或未逾期或逾期不滿規(guī)定年限但生產(chǎn)經(jīng)營已終止、項目已停建的貸款(不含呆賬貸款)。依據(jù)有關(guān)規(guī)定，不良貸款現(xiàn)包括逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款。第十章 不良貸款質(zhì)量監(jiān)管第六十一條 資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)應(yīng)對不良貸款進行分類、登記、催收。第五十九條 對借款人未申請展期或申請展期未得到批準而不能按期歸還的，從到期日次日起，會計部門將貸款轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶，并通知資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)、貸款調(diào)查部門(崗位)。外幣貸款展期須到原國家外匯管理登記部門重新辦理登記手續(xù)，貸款償還完畢后，借款人應(yīng)及時到原國家外匯管理登記部門辦理登記注銷手續(xù)。第五十七條 借款人不能按期還清貸款需展期還款的，必須在貸款到期前15天向開戶行提出展期申請，填寫借款展期申請書(附件十六)，并出具保證人、抵押人、出質(zhì)人同意擔保的書面證明。貸款調(diào)查部門(崗位)、資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)憑此登記貸款登記簿，貸款調(diào)查部門內(nèi)部管理崗(貸款綜合管理崗)登記借款合同登記簿。第五十六條 開戶行依據(jù)借款合同約定從借款人賬戶上劃收貸款本金和利息。第五十四條 資產(chǎn)保全部門內(nèi)部管理崗(貸款綜合管理崗)將貸后檢查資料歸檔。第五十三條 對檢查中發(fā)現(xiàn)的貸款運作問題，行長責成審計稽核部門核實后，依據(jù)貸款管理崗位責任制和有關(guān)處罰辦法，提出相應(yīng)處理意見。后評價主要內(nèi)容：(一)項目建設(shè)實施后評價，并編制項目建設(shè)實施概況表、固定資產(chǎn)投資超概算原因分析表、項目投資來源變動表；(二)項目生產(chǎn)經(jīng)營后評價；(三)項目管理水平和資信后評價；(四)項目財務(wù)效益后評價，并編制成本分析表、損益分析表、貸款償還期計算分析表、財務(wù)現(xiàn)金流量分析表、外匯平衡分析表(附件十三)；(五)貸款風險后評價。第五十條 對中長期貸款項目，還應(yīng)根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行中長期貸款項目管理辦法》，進行項目建設(shè)期管理和營運期管理，并填寫中長期貸款項目竣工報告表(附件十二)，撰寫項目竣工報告，報送貸款項目審批行。第四十九條 定期檢查貸款運行情況，填寫短期貸款貸后檢查表、中長期貸款貸后檢查表(附件十和附件十一)。第八章 貸后檢查第四十七條 資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)負責對貸款使用情況進行檢查。貸款調(diào)查部門(崗位)、貸款審查委員會(小組)將資料原件登記后，移交資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)。貸款調(diào)查部門(崗位)、資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)分別逐戶建立、登記貸款登記簿。第四十四條 會計部門審查借據(jù)后，辦理放款賬務(wù)。第四十三條 填寫借款借據(jù)。根據(jù)購銷合同和合理工期以及資本金、其他建設(shè)資金到位情況，貸款調(diào)查部門(崗位)調(diào)查、審核部門(或崗位)審核借款用款計劃的可行性。第七章 貸款發(fā)放第四十一條 開戶行按借款合同規(guī)定的生效日期辦理貸款發(fā)放手續(xù)。需要辦理借款合同登記的，貸款調(diào)查部門內(nèi)部管理崗(貸款綜合管理崗)依法到有關(guān)部門辦理登記。第三十八條 外幣貸款簽訂借款合同后，借款人須憑借款合同及有關(guān)材料到當?shù)赝鈪R管理部門辦理貸款登記及開立貸款戶和還本付息賬戶等手續(xù)。第三十七條 抵押人、出質(zhì)人按合同要求依法向有權(quán)部門辦理抵押物、質(zhì)物登記和財產(chǎn)保險，并向銀行貸款調(diào)查部門(崗位)出具、移交合法的抵押物所有權(quán)或使用權(quán)證書、抵押(質(zhì))物登記憑證、保險單、銀行停止支付存單證明等憑據(jù)。第三十五條 調(diào)查部門(崗位)規(guī)范填寫借款合同(含附件)有關(guān)內(nèi)容，并由本部門內(nèi)部管理崗(貸款綜合管理崗)逐項復(fù)核。第三十三條 貸款審查委員會(小組)將全部資料登記歸檔。第三十一條 有關(guān)行應(yīng)及時答復(fù)借款人借款審批結(jié)果，短期貸款答復(fù)時間不得超過一個月，中期、長期貸款答復(fù)時間不得超過六個月。第三十條 各級貸款決策崗將貸款審批結(jié)果通知本行貸款調(diào)查、審查部門(崗位)、貸款審查委員會(小組)。對超出審批權(quán)限的貸款，連同有關(guān)資料，呈報上級行。貸款審查委員會(小組)依據(jù)有關(guān)經(jīng)濟、金融法規(guī)和信貸管理政策、制度，最終確定貸款風險度，提出貸與不貸以及貸款幣種、金額、期限、利率、貸款方式、還款方式等審查意見，并填寫貸款審查委員會(小組)審查意見表(附件六)。第二十六條 實行行長領(lǐng)導(dǎo)下的貸款審查委員會(小組)制度，貸款審查委員會(小組)對貸款進行終審。第二十五條 貸款實行分級審批制度。登記后，移交貸款審查委員會、貸款決策崗。第二十二條 對貸款調(diào)查部門(崗位)、項目評估機構(gòu)移交資料不全、調(diào)查認定意見不完整、不準確的，貸款審核部門(崗位)責成本部門內(nèi)部管理崗(貸款綜合管理崗)將有關(guān)材料退回貸款調(diào)查部門(崗位)、評估機構(gòu)。第二十條 貸款審核部門(崗位)主要審查、核準：(一)審查調(diào)查部門(崗位)移交的有關(guān)借款人資料、貸款調(diào)查認定資料以及項目評估機構(gòu)撰寫的項目評估報告等資料的完整性；(二)依據(jù)有關(guān)法規(guī)、政策、制度，逐項核準調(diào)查崗調(diào)查認定意見的合理性、準確性；(三)復(fù)測借款人、保證人信用等級和該筆貸款風險度；(四)依據(jù)中國農(nóng)業(yè)銀行授信額度管理辦法，審核借款人授信額度(包括本外幣貸款、貼現(xiàn)、信用卡透支、承兌、國內(nèi)外信用證、對外擔保、進出口押匯和擔保提貨等)使用情況。登記后，移交貸款審核部門(崗位)。第十六條 在貸款調(diào)查部門(崗位)對中長期貸款初步調(diào)查的基礎(chǔ)上，項目評估機構(gòu)應(yīng)按照《中國農(nóng)業(yè)銀行中長期貸款項目評估辦法》，進行貸款項目評估，并寫出項目評估報告。第十四條 根據(jù)借款人信用等級、申請貸款方式，認定貸款對象和貸款方式的風險系數(shù)權(quán)重，測算貸款風險度。對借款人、保證人經(jīng)營管理狀況變化較大的，應(yīng)進行重新測評，按新的信用等級掌握。貸款調(diào)查部門(崗位)在對借款合法性、安全性、盈利性等情況進行調(diào)查認定的基礎(chǔ)上，認定借款人、保證人信用等級。第十二條 借款盈利性的調(diào)查，主要有：(一)調(diào)查認定借款人以往三年的經(jīng)營效益情況；(二)調(diào)查借款人市場營銷情況及擬實現(xiàn)的經(jīng)濟效益和社會效益；(三)調(diào)查借款給銀行收入、結(jié)算、結(jié)售匯、存款等方面帶來的效益，分析、預(yù)測銷售收入歸行情況；(四)調(diào)查外幣借款人的創(chuàng)匯能力。(十三)對申請中長期貸款的，還應(yīng)調(diào)查認定：； ； 。以下兩種情況還另需實行保證擔保： ；，但還不足以消除貸款風險的。(十)抵押登記期限正確、有效，認定各類抵押物的使用期限、使用壽命長于借款期限。(八)保證人對借款承擔連帶責任。(六)借款人原有不合理占用貸款及糾正情況。認定不良貸款數(shù)額和結(jié)欠貸款利息數(shù)額，并分析其成因，認定借款人做出的償還計劃。調(diào)查保證人的擔保能力，抵押物、質(zhì)物和權(quán)利的抵押性能、變現(xiàn)能力，認定其符合《中國農(nóng)業(yè)銀行貸款擔保管理辦法》規(guī)定的條件，其中貸款保證人資產(chǎn)負債率不高于70%，保證貸款的最高額不超過保證人資產(chǎn)總額的80%，抵押擔保貸款額一般不超過抵押物變現(xiàn)值的80%，質(zhì)押貸款額一般不超過質(zhì)物現(xiàn)值的90%。并計算借款人及保證人資產(chǎn)負債率、流動比率、資產(chǎn)收益率等指標。(二)借款企業(yè)主要經(jīng)營管理人員的業(yè)績、品行、信用情況。第十一條 借款安全性的調(diào)查認定。(八)購銷合同的真實性。審查認定中長期借款是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃，是否具有政府有權(quán)部門批準的項目建議書、