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正文內(nèi)容

內(nèi)控管理情況報告(第三季度)-文庫吧資料

2024-10-13 12:53本頁面
  

【正文】 分散與控制不足并存。但內(nèi)控文化并未在銀行從上到下真正形成,特別是基層機構(gòu)的部分工作人員還未充分認(rèn)識到內(nèi)控和風(fēng)險管理的內(nèi)涵。內(nèi)部控制是一個需要董事會、高級管理層和各級工作人員共同努力才能實現(xiàn)的過程。所有這些,都在一定程度上限制了銀行內(nèi)部控制的有效運行。近年來,銀行公司法人治理結(jié)構(gòu)雖發(fā)生了很大變化,但與真正市場化的貨幣金融企業(yè)相比仍相差甚遠(yuǎn),主要表現(xiàn)在符合現(xiàn)代銀行制度要求的公司法人治理結(jié)構(gòu)尚未完全確立,與之相適應(yīng)的自我約束和自我發(fā)展機制也需要進(jìn)一步完善。內(nèi)控優(yōu)先意識明顯增強,內(nèi)控環(huán)境得到改善,尚未出現(xiàn)大面積違規(guī)的現(xiàn)象;按照內(nèi)部控制原則和防范風(fēng)險的要求,商業(yè)銀行調(diào)整和完善組織結(jié)構(gòu),明確職責(zé),新建和修改了大量的業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作流程,目前大多數(shù)商業(yè)銀行均建立了資產(chǎn)負(fù)債比例控制和風(fēng)險管理制度、貸款質(zhì)量五級分類制度和審慎的會計制度,風(fēng)險控制措施逐步完善;管理信息系統(tǒng)不斷升級,信息容量不斷增大,支持了商業(yè)銀行風(fēng)險管理的需求;銀行普遍建立了相對獨立的統(tǒng)一管理、下查一級的內(nèi)部稽核體系,內(nèi)部審計的獨立性不斷增強,對規(guī)章制度合理性和經(jīng)營活動合規(guī)性的反饋、糾正機制正在形成。十二、我們商業(yè)銀行內(nèi)部控制還存在一些迫切需要解決的重大問題。根據(jù)巴塞爾委員會提出的原則,商業(yè)銀行必須在股份制改造和構(gòu)建科學(xué)的公司治理機制的同時,強化監(jiān)管約束。監(jiān)管環(huán)境再造:實現(xiàn)以風(fēng)險為基礎(chǔ)的審慎監(jiān)管商業(yè)銀行的金融監(jiān)管包括本國央行監(jiān)管和國際監(jiān)管,它構(gòu)成商業(yè)銀行外部公司治理的核心。對國有商業(yè)銀行而言,法律環(huán)境的再造包括三個層面:一是明確國有商業(yè)銀行公司治理必須遵循的法律法規(guī)守則,以及董事和經(jīng)理人員必須承擔(dān)的法律責(zé)任;二是在符合法律法規(guī)框架下制定公司政策,確保經(jīng)營者在良好的公司治理結(jié)構(gòu)下開展經(jīng)營;三是加快制定保障中小股東利益的法規(guī)。另一方面,國有商業(yè)銀行外部市場環(huán)境再造有賴于資本市場的完善,要建立和完善資本市場激勵約束機制,建立起更加靈活地進(jìn)入和退出機制。市場價值的變化會對商業(yè)銀行產(chǎn)生很大的壓力,促使商業(yè)銀行加強經(jīng)營管理和風(fēng)險控制,改善公司治理績效。培育良好的國有商業(yè)銀行公司治理文化,構(gòu)建一種公正合規(guī)、誠實守信、廉潔正直、提倡良好的職業(yè)道德的企業(yè)文化,成為國有銀行加快發(fā)展的重要任務(wù)。文化再造:構(gòu)建良好的公司治理文化盡管國有商業(yè)銀行已經(jīng)制定了一系列規(guī)章制度并開始有意識地培育自身的企業(yè)文化,但單純靠規(guī)章制度的“硬約束”是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的,國有商業(yè)銀行必須根據(jù)現(xiàn)代企業(yè)制度的要求對文化建設(shè)進(jìn)行重新定位,從借鑒和發(fā)展的角度,完善公司治理結(jié)構(gòu),建立由上至下的公司治理文化,形成“軟約束”。因此必須建立起風(fēng)險與收益的平衡機制,讓所有者和經(jīng)營者雙方都承擔(dān)企業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險,在利益與風(fēng)險的約束和平衡下,努力工作,創(chuàng)造價值。按照委托——代理理論,代理人不僅有著自己的利益,而且具有風(fēng)險規(guī)避傾向。在執(zhí)行層面上,通過組織再造,力求各崗位管理人員和雇員各有其位、各司其職,建立扁平化組織結(jié)構(gòu)和科學(xué)的委托代理關(guān)系,控制道德風(fēng)險和降低代理成本。公司化改造之后的國有商業(yè)銀行將成為由國家資本、若干戰(zhàn)略出資人和眾多中小股東共同組成股份有限公司,通過組織再造,建立科學(xué)的委托代理關(guān)系,明確所有者、經(jīng)營者的權(quán)、責(zé)、利并形成有效互動。十、基于內(nèi)部控制環(huán)境的國有商業(yè)銀行公司治理機制再造組織再造:建立科學(xué)的委托代理關(guān)系我國國有商業(yè)銀行實行的是一級法人制度下的層層授權(quán)式的經(jīng)營體制,從而形成了較長的委托代理鏈條。三、加強完善激勵約束機制,建立科學(xué)的業(yè)績考核體系,調(diào)整和優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。一、端正經(jīng)營指導(dǎo)思想,把科學(xué)發(fā)展觀貫徹落實到本行經(jīng)理工作中,正確處理規(guī)模擴張與風(fēng)險防范,業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險控制,短期利益和長期利益的關(guān)系,將利潤最在化建立在風(fēng)險可控和管理水平不斷提高的基礎(chǔ)上。我行一直鼓勵儲蓄存款的營銷力度,在政策、人力、資源上予以傾斜,從而改善存款結(jié)構(gòu),科學(xué)調(diào)配資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)比例,提高我行在市場中的競爭力。在今后的業(yè)務(wù)發(fā)展中,我行將加強個人理財業(yè)務(wù)的管理水平和制度的執(zhí)行力,進(jìn)一步提高理財人員的業(yè)務(wù)素質(zhì),在新發(fā)產(chǎn)品上注重正確宣傳引導(dǎo),做好客戶溝通和服務(wù),嚴(yán)格控制風(fēng)險。分行每日發(fā)布理財咨詢,每周將產(chǎn)品收益情況以電話或短信的形式告知客戶,讓客戶做到心中有數(shù)。根據(jù)總行全行集中式個人業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)上線工作的安排,2月份我行個貸業(yè)務(wù)已全部上線,目前該系統(tǒng)正在試運行中,該系統(tǒng)的上線將會是我行的貸后管理水平再上一個新臺階。X年我行已將零售貸款業(yè)務(wù)納入業(yè)績考核系統(tǒng),同個人收入掛鉤,強化了考核和不良責(zé)任的認(rèn)定與處罰。強化支行與律師的溝通,要求支行對律師及不良客戶施加壓力,緊盯案件進(jìn)展,想方設(shè)法以最快的速度化解風(fēng)險;對重點戶、大戶實行督辦制度,及時掌握案件進(jìn)度并制定清收方案,以推動案件的清收盤活進(jìn)程。強化個貸逾期的催收力度,對催收無果的借款人及時提起訴訟,及早化解風(fēng)險。在審查、審批環(huán)節(jié),充分利用個人征信系統(tǒng),對信息記錄差、有潛在風(fēng)險的申請人堅決拒絕辦理個人住房按揭貸款,有效地規(guī)避了潛在風(fēng)險,防范惡意騙貸情況的發(fā)生。自X年,總、分行相繼出臺了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范和優(yōu)化個人信貸業(yè)務(wù)流程的通知》、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范消費信貸管理的緊急通知》、《關(guān)于X分行個人信貸業(yè)務(wù)檔案管理辦法》、《廣發(fā)X分行個人信貸業(yè)務(wù)貸后管理實施細(xì)則》、《XX銀行X分行二手房按揭款實施細(xì)則》、《關(guān)于個貸引入律師見證及中介服務(wù)的通知》及《X分行關(guān)于個貸訴訟若干問題的規(guī)定》等相關(guān)文件,進(jìn)一步完善了我行零售貸款的管理制度,規(guī)范了零售貸款業(yè)務(wù)操作,有效防范了相關(guān)風(fēng)險。七、加強個人信貸管理,尤其是個人住房按揭貸款管理,保證各項措施落實到位的問題。(一)為了防范市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和政策性風(fēng)險,我分行已經(jīng)加強了對表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制,在分行信貸管理部實行表外業(yè)務(wù)總額度控制,對各經(jīng)營單位分配額度,月末、季末考核,同時對表外業(yè)務(wù)進(jìn)行專人審核審批,嚴(yán)格把關(guān),嚴(yán)格控制,保證表外業(yè)務(wù)的真實性、有效性、合規(guī)性。細(xì)化了產(chǎn)品售后服務(wù),對現(xiàn)有全部理財客戶造冊登記,細(xì)分類型,分類落實到我行專職理財人員名下專人進(jìn)行回訪和一對一維護(hù)服務(wù),及時掌握客戶的心理動態(tài),有效地控制了風(fēng)險,減少投訴,獲得了客戶的認(rèn)可。自08年四季度以來我行進(jìn)一步完善各項理財業(yè)務(wù)管理制度和規(guī)范,增強貫徹力度,建立了投訴機制和突發(fā)事件應(yīng)急體系,印發(fā)了《關(guān)于X分行建立理財產(chǎn)品投訴風(fēng)險重大事項報告制度的通知》、《關(guān)于成立X分行理財產(chǎn)品風(fēng)險事件應(yīng)急處理小組的通知》、《X分行證券基金代銷業(yè)務(wù)危機應(yīng)急處理方案(試行)》、《關(guān)于做好客戶維護(hù)及防范投訴風(fēng)險的緊急通知》、《“薪+薪4號B款”理財產(chǎn)品風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案》、《關(guān)于下發(fā)〈XX銀行X分行理財業(yè)務(wù)操作管理規(guī)程(暫行)〉的通知》等一系列文件,并及時監(jiān)督執(zhí)行情況,能夠?qū)Ω黝愅对V事件進(jìn)行快速反應(yīng)和及時處理。截至X年2月28日,我分行尚存理財產(chǎn)品2類,涉及客戶634戶。(四)計劃全年向全省中小企業(yè)授信10億元,著力改善中小企業(yè)融資難問題。(二)三月份將在全省全面推廣XX銀行總行為中小企業(yè)量身定做的“好融通”產(chǎn)品,該產(chǎn)品非常適合中小企業(yè)的融資需求。四、關(guān)于小企業(yè)貸款依然偏低、加強小企業(yè)授信工作落實的問題。(二)對因樓盤不能按時交房,引起借款人出現(xiàn)斷供的不良貸款,通過催收尚不能歸還貸款的借款人,及時對借款人提起訴訟,運用法律手段收回貸款,目前已有多戶在商議還款事項。截至X年年末,,。后來隨著上海浦發(fā)銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、民生銀行等4家股份制銀行入駐X,整個市場得到進(jìn)一步細(xì)分,再加上后入駐的幾家商業(yè)銀行貸款規(guī)模增幅很快,造成前幾家股份制商業(yè)銀行的貸款規(guī)模在整個市場的占比進(jìn)一步縮小。X年X年XX銀行引進(jìn)國際戰(zhàn)略投資者進(jìn)行資產(chǎn)重組,業(yè)務(wù)發(fā)展受到很大影響,失去了部分原有的市場;X年重組成功后,與戰(zhàn)略投資者的磨合有一個過程,業(yè)務(wù)發(fā)展一般;X年上半年,受國家宏觀調(diào)控政策影響,貸款有所萎縮;X年下半年,貸款環(huán)境有所改善,我行貸款總體規(guī)模上升很快。二、并于貸款增長乏力,市場份額持續(xù)縮小的問題。X年我們信貸工作,要緊緊把握宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢的變化,密切關(guān)注授信企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況,嚴(yán)控不良率,認(rèn)真做好存量信貸資產(chǎn)的經(jīng)營工作;牢牢抓住國家“擴內(nèi)需,保增長”的投資拉動經(jīng)濟(jì)增長的契機,培育和發(fā)展一批優(yōu)質(zhì)授信客戶;進(jìn)一步強化客戶經(jīng)理培訓(xùn)和隊伍建設(shè)工作,切實完善客戶經(jīng)理的進(jìn)入和退出機制。在信貸工作上,要求嚴(yán)控風(fēng)險,搶抓機遇。X年,在XXX總行的正確領(lǐng)導(dǎo)和地方政府的關(guān)心指導(dǎo)下,在各兄弟部門的大力支持配合下,我們始終堅持“XXXX中心工作,在服務(wù)中發(fā)展銀行信貸事業(yè)”、堅持解放思想強管理,科學(xué)謀化抓機遇,認(rèn)真落實李興智行長在X年分行工作會和李忠錄副行長在X年全行信貸工作會議上的講話精神,搶抓機遇,謀求發(fā)展;調(diào)整思路,優(yōu)化結(jié)構(gòu);強化管理,防范風(fēng)險。我們圓滿完成了神舟七號載人航天飛行,實現(xiàn)了空間技術(shù)發(fā)展具有里程碑意義的重大跨越。我們戰(zhàn)勝了罕見的低溫雨雪冰凍災(zāi)害和汶川特大地震災(zāi)害,譜寫了感天動地的英雄凱歌,給我們子孫后代留下了寶貴的精神財富?,F(xiàn)將治理專項活動的主要工作及整改情況報告如下:一、解放思想強管理,科學(xué)謀劃抓機遇。該行明確規(guī)定:要以分理處為單位建立全員行為管理檔案,加強對重要崗位和重點人員八小時內(nèi)外的行為管理,分理處負(fù)責(zé)人要每月與全體員工分別談話一次,對有不良嗜好的人員要進(jìn)行誡免談話;支行行長要每月與各分理處主任分別談話一次,加強責(zé)任意識和權(quán)力約束:坐班主任一個月不得少于三次向分管行長匯報各項工作的開展情況,每周向內(nèi)控管理部匯報本周工作情況;監(jiān)管人員要定期對包片網(wǎng)點的內(nèi)控管理質(zhì)量及各項措施辦法的落實情況進(jìn)行跟蹤督導(dǎo),加強聯(lián)系溝通,及時反饋;計財部、內(nèi)控管理部每月在每個分理處抽查一名員工進(jìn)行談心交流,了解分理處各方面狀況,主任或坐班主任要每周組織一次與員工交心談心,全面掌握員工思想動態(tài),發(fā)現(xiàn)苗頭及時制止。二是強化員工的技能培訓(xùn),按照“結(jié)盟行動”的活動宗旨,今年該行將以推介業(yè)務(wù)產(chǎn)品為工作重點,扎實地組織員工學(xué)習(xí)各類業(yè)務(wù)金融產(chǎn)品,讓一線員工熟練通曉各類金融產(chǎn)品的產(chǎn)品功能、適用對象、操作要點,提高服務(wù)意識,強化服務(wù)功能。為保證形式與內(nèi)容的有機統(tǒng)一,該行將對早、晚班會的內(nèi)容進(jìn)行模式定型,不斷創(chuàng)新和豐富“三會制度”的內(nèi)涵,要讓這一制度真正起到促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展、提高服務(wù)水平、增強人員素質(zhì)、警示風(fēng)險防范的目的。九、加強人員綜合調(diào)理,強化全員內(nèi)控案防意識和水平。第二、對一線柜員等級管理量化四項硬性考核指標(biāo),即“產(chǎn)品營銷業(yè)績、業(yè)務(wù)技能、工作質(zhì)量、服務(wù)質(zhì)量”,將星級員工管理辦法落到實處。支行將結(jié)合去年各層次的考核情況,對各項考評辦法進(jìn)一步具體化、系統(tǒng)化,從嚴(yán)考核。第三、本根據(jù)各個時期內(nèi)控管理工作的側(cè)重點從不同層面,采取不同方式組織坐班主任評比現(xiàn)場會、員工業(yè)務(wù)知識競賽、會計骨干層對手賽、優(yōu)秀客戶經(jīng)理評比四次專項活動,按照活動實施方案的安排,設(shè)立單位和個人先進(jìn)獎,對單位、一線柜員、會計骨干層、信貸客戶經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理等分層次予以獎勵。第二、柜面業(yè)務(wù)模擬產(chǎn)品計價獎。全行將內(nèi)部控制管理工作確定為兩個等級:即一類分理處,評價分值在90分(含90分)以上;二類分理處,評價分值在90分以下。本匹配的內(nèi)控管理工作的專項考核費用劃分為三大獎項:單位綜合評級獎?wù)?0%、柜面業(yè)務(wù)操作模擬產(chǎn)品計價獎?wù)?0%、
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