【正文】 物止付處理手續(xù)、內(nèi)部安全綜合管理三個(gè)方面內(nèi)容；對(duì)前、后臺(tái)部門依其崗位職責(zé)和自律監(jiān)管內(nèi)容確定其評(píng)價(jià)內(nèi)容，力爭(zhēng)將全行經(jīng)營(yíng)管理所有領(lǐng)域納入內(nèi)控監(jiān)督范疇。一方面業(yè)務(wù)主管部門要切實(shí)履行自律監(jiān)管職責(zé)，其檢查的周期、頻次及內(nèi)容要達(dá)到自律監(jiān)管的相關(guān)要求，堅(jiān)持誰主管誰負(fù)責(zé)的業(yè)務(wù)自律監(jiān)管責(zé)任制，發(fā)揮業(yè)務(wù)主管部門在內(nèi)控管理、防范案件上的主導(dǎo)地位；另一方面內(nèi)控管理部要按照復(fù)控的要求，抓好對(duì)業(yè)務(wù)部門履行自律監(jiān)管職責(zé)的再監(jiān)督檢查，適應(yīng)內(nèi)部審計(jì)體制改革的變化，延伸業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查的覆蓋面，充分體現(xiàn)監(jiān)督檢查的實(shí)效性、權(quán)威性、獨(dú)立性，任何人、任何經(jīng)營(yíng)行為和操作行為必須受內(nèi)部控制制約，內(nèi)控的所有環(huán)節(jié)必須在實(shí)時(shí)監(jiān)控之內(nèi)，在堅(jiān)強(qiáng)的執(zhí)行力下，內(nèi)控存在的所有問題必須得到及時(shí)發(fā)現(xiàn)、反饋和糾正。通過對(duì)造成事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人的查處，達(dá)到懲一儆百的目的，把好風(fēng)險(xiǎn)防范的最后一道防線。第一，制定《員工對(duì)違法違紀(jì)行為負(fù)有抵制和報(bào)告責(zé)任的暫行辦法》、《內(nèi)控檢查發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題責(zé)任認(rèn)定和處理及整改跟進(jìn)辦法》、《內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)提示報(bào)告制度》；第二，對(duì)坐班主任履職情況實(shí)行臺(tái)帳監(jiān)測(cè)。支行對(duì)坐班主任職責(zé)履行情況實(shí)行臺(tái)帳管理，并不定期對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的坐班主任坐班情況進(jìn)行突擊檢查，對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)同一問題連續(xù)兩次拒不整改的或自身不堅(jiān)守崗位、不履行職責(zé)當(dāng)年受到市分行及以上單位通報(bào)“點(diǎn)擊”兩次以上的坐班主任一律就地免職。2006年及今后的一段時(shí)期內(nèi)控案防工作必須及時(shí)把握業(yè)務(wù)發(fā)展方向和風(fēng)險(xiǎn)薄弱環(huán)節(jié)，及時(shí)掌握案件隱患的新部位、新特點(diǎn)、新規(guī)律，不斷制定防范風(fēng)險(xiǎn)的新制度、新方法、新措施，做內(nèi)控案防工作前置化。具體而言，支行有重點(diǎn)強(qiáng)化銀企對(duì)帳、自助銀行及設(shè)備管理、帳戶及現(xiàn)金管理、票據(jù)貼現(xiàn)審查、信貸業(yè)務(wù)貸前貸后管理、銀行卡申領(lǐng)、業(yè)務(wù)合同文本管理、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)案防措施。第四，著重建立風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)證預(yù)警機(jī)制。按柜員建立問題臺(tái)帳，對(duì)同一柜員連續(xù)兩次問題不整改或繼續(xù)發(fā)生類似問題要加重處罰，徹底根治屢查屢犯問題。六、以實(shí)施基礎(chǔ)管理工程為主線，持續(xù)深入開展創(chuàng)“三鐵”活動(dòng)。七、加強(qiáng)信貸管理，從嚴(yán)控制信貸經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。建立授后管理聯(lián)動(dòng)模式，積極開展授信后評(píng)價(jià)，重點(diǎn)考評(píng)客戶用信，到期信用處理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)精細(xì)管理，落實(shí)全程的風(fēng)險(xiǎn)管理，提高信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范能力，預(yù)警能力，糾偏能力和化解能力，使風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口有效前移，提早化解風(fēng)險(xiǎn)；二是著力化解存量風(fēng)險(xiǎn)。從2006年起，所有信貸業(yè)務(wù)的都要實(shí)行“雙核準(zhǔn)一通知”制度。即抓信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整、抓信貸客戶準(zhǔn)入及退出管理、抓預(yù)警反饋機(jī)制、抓客戶經(jīng)理素質(zhì)培訓(xùn)、抓信貸責(zé)任追究。一是實(shí)行案件“一票否決制”，凡是發(fā)生30萬元以上案件的分理處，主任、座班主任就地免職；發(fā)生重大差錯(cuò)責(zé)任事故的，部門經(jīng)理、監(jiān)管員、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理降職下放，座班主任免職，具體經(jīng)辦人員進(jìn)入待崗庫。三是推行黃牌警告制和問責(zé)制。四是2006年全行內(nèi)控管理工作納入經(jīng)營(yíng)目標(biāo)考核體系，在按季綜合考評(píng)、階段性目標(biāo)分步推進(jìn)、專項(xiàng)活動(dòng)促動(dòng)的工作模式下，實(shí)行“費(fèi)用切塊分配、分層依質(zhì)考核、模擬產(chǎn)品計(jì)價(jià)、體現(xiàn)獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”的考核管理機(jī)制。第一、按季依據(jù)《縣支行經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制綜合評(píng)價(jià)操作規(guī)程》標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行綜合考核，評(píng)定等級(jí)。一類分理處，評(píng)價(jià)分值在95分以上，獎(jiǎng)勵(lì)1300元，評(píng)價(jià)分值每降低1分扣減100元，即評(píng)價(jià)分值90分獎(jiǎng)勵(lì)800元；二類分理處，評(píng)價(jià)分值90分以下85分（含85分）以上，獎(jiǎng)勵(lì)500元，評(píng)價(jià)分值85分以下不予獎(jiǎng)勵(lì)。通過對(duì)一線柜員日常業(yè)務(wù)操作流程全面梳理，將柜員業(yè)務(wù)操作交易類型和業(yè)務(wù)理論知識(shí)模擬核定成產(chǎn)品種類，分項(xiàng)目、分層次、分階段確定考核標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)柜員操作流程的規(guī)范性、操作效率、業(yè)務(wù)理論水平進(jìn)行分項(xiàng)計(jì)價(jià)，來推進(jìn)全行員工加強(qiáng)業(yè)務(wù)素質(zhì)的培訓(xùn)，全面提高柜面工作服務(wù)效率。五是持續(xù)推行各層次等級(jí)管理。第一、對(duì)坐班主任、三級(jí)主管按照資格認(rèn)證、部門專管，工資上收的要求，實(shí)行“績(jī)效評(píng)價(jià)、依級(jí)取酬、等級(jí)管理、獎(jiǎng)罰分明”的考核機(jī)制。通過加大考核力度，真正落實(shí)三級(jí)監(jiān)管體系的監(jiān)管力度。一是深化和豐富早、晚班會(huì)、學(xué)習(xí)例會(huì)制度的內(nèi)涵。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)早、晚班會(huì)必須按日?qǐng)?jiān)持、全員參加，要把早班會(huì)開成是柜員的收心會(huì)、服務(wù)的點(diǎn)評(píng)會(huì)、工作的安排會(huì)和內(nèi)控的約束會(huì)并持之以恒；學(xué)習(xí)例會(huì)每周一次，堅(jiān)持“三有”，即有人員考勤、有學(xué)習(xí)內(nèi)容、有學(xué)習(xí)記錄。三是加強(qiáng)員工行為管理。第三篇：內(nèi)控管理X銀監(jiān)局：收到《X銀監(jiān)局監(jiān)管通報(bào)》（豫銀監(jiān)通股字[X]1號(hào)）后，分行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，對(duì)照《公司法》、《證券法》等有關(guān)法律法規(guī)以及《XXX章程》（“《XX銀行X分行公司章程》”）等內(nèi)部規(guī)章制度的規(guī)定，李興智行長(zhǎng)就對(duì)監(jiān)管通報(bào)所指出的問題，責(zé)成相關(guān)支行和分行管理部門逐條對(duì)照，詳細(xì)說明情況進(jìn)行認(rèn)真落實(shí)整改，并通知分行各業(yè)務(wù)部門要在全行進(jìn)行橫向拉網(wǎng)式全面檢查和縱向的系統(tǒng)自身深度自查，對(duì)于檢查出的問題要嚴(yán)肅處理，絕不遷就姑息任何形成的違規(guī)行為，并將認(rèn)真組織有關(guān)部門現(xiàn)場(chǎng)檢查整改落實(shí)。X年，是我國(guó)發(fā)展進(jìn)程中極不平凡的一年。我們成功舉辦了北京第29屆奧運(yùn)會(huì)和北京X年殘奧會(huì)，實(shí)現(xiàn)了中華民族的百年夢(mèng)想。我們克服國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境重大變化的不利影響，加強(qiáng)和改善宏觀調(diào)控，保持了經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的良好勢(shì)頭。為X年各項(xiàng)工作再創(chuàng)新高而奮斗。繼續(xù)穩(wěn)定和優(yōu)化存量信貸資產(chǎn)，積極培育和發(fā)展優(yōu)質(zhì)授信客戶。以“為民解憂”為要事，以“適應(yīng)形勢(shì)”為主題，以“求真務(wù)實(shí)”為要求，以“開拓創(chuàng)新”為動(dòng)力，以“群眾滿意”為標(biāo)準(zhǔn)，以“自身建設(shè)”為手段，在“新”字上做文章，在“實(shí)”字上下功夫，在“嚴(yán)”字上抓管理；牢固樹立“以民為本，以情為民，以苦為榮，以助為樂，以實(shí)為上，以德為政”的工作宗旨，奮發(fā)努力,拼搏進(jìn)取,為分行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作取得了新進(jìn)展而努力奮斗，為著眼于落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀和構(gòu)建和諧社會(huì)做出積極貢獻(xiàn)。內(nèi)部因素：X年X年，XX銀行當(dāng)時(shí)業(yè)務(wù)發(fā)展良好，市場(chǎng)份額占比較大。外部因素：X年X省股份制商業(yè)銀行只有交通銀行、XX銀行、中信銀行、光大銀行4家，XX銀行當(dāng)時(shí)業(yè)務(wù)發(fā)展良好，市場(chǎng)份額占比較大。三、關(guān)于個(gè)人住房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)不容忽視的問題。分析新增不良貸款形成的原因,我行采取了以下有效措施:（一）對(duì)無實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的按揭逾期加大催收力度，利用電話催收，上門催收和律師函等方式，僅今年兩個(gè)月已收回不良貸款260萬元(含分類上調(diào))，及時(shí)化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。（三）繼續(xù)執(zhí)行對(duì)重點(diǎn)戶、大戶的督辦制度、律師月度溝通制度，及時(shí)掌握案件進(jìn)度并制定清收方案，推動(dòng)案件的清收盤活進(jìn)程。根據(jù)豫銀監(jiān)局通股字（X）1號(hào)監(jiān)管通報(bào)，結(jié)合我行客戶群結(jié)構(gòu)中，中小企業(yè)占比較低的現(xiàn)狀，XX銀行X分行X年將以發(fā)展中小企業(yè)為重點(diǎn)工作，具體工作計(jì)劃如下：（一）成立以營(yíng)銷、服務(wù)中小企業(yè)為職責(zé)的中小企業(yè)銀行部。（三）擬在洛陽、平頂山、焦作、南陽等市設(shè)立中小企業(yè)銀行部駐洛陽、平頂山、焦作、南陽辦事處，每處配備相應(yīng)的客戶經(jīng)理和結(jié)算人員，專職為當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)提供融資、結(jié)算服務(wù)。五、關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)的問題。其中“薪+薪4號(hào)B款”出現(xiàn)浮虧，涉及客戶311戶。加強(qiáng)了營(yíng)銷人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高了理財(cái)隊(duì)伍的專業(yè)素質(zhì)，08年X分行又有27人取得AFP資格認(rèn)證，使我行持有AFP認(rèn)證資格的理財(cái)人員達(dá)到了56人。六、關(guān)于表外業(yè)務(wù)拉動(dòng)明顯，存款穩(wěn)定性有待加強(qiáng)問題。（二）在防范風(fēng)險(xiǎn)，控制規(guī)模的前提下，分行管理部加強(qiáng)指導(dǎo)作用，鼓勵(lì)各經(jīng)營(yíng)單位資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理調(diào)整，在業(yè)績(jī)考核中均衡調(diào)配，鼓勵(lì)結(jié)算資金的留存和流轉(zhuǎn)，從而監(jiān)控企業(yè)資金流向，以期了解企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況，在防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，對(duì)企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)有所控制，對(duì)“做存款”現(xiàn)象，堅(jiān)決予以杜絕，一旦查出，嚴(yán)懲不怠。（一）健全個(gè)貸管理制度，規(guī)范操作流程。一代論文網(wǎng)： （二）利用征信信息，降低違約風(fēng)險(xiǎn)。（三）加大清收力度，化解存量風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)抵質(zhì)押物的足值狀況要求支行進(jìn)行全面自查，分行對(duì)不良貸款的抵質(zhì)押物的足值狀況進(jìn)行重點(diǎn)抽查，防范抵押物市場(chǎng)價(jià)值波動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。（四）加強(qiáng)不良責(zé)任認(rèn)定與處罰。（五）建立個(gè)貸管理系統(tǒng)。八、高度重視個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，加大宣傳和正確引導(dǎo)，維護(hù)金融秩序安定的問題。X分行嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管部門和總行的規(guī)章制度，在目前市場(chǎng)態(tài)勢(shì)不明朗的情況下，嚴(yán)格要求營(yíng)銷人員按規(guī)銷售，杜絕不當(dāng)營(yíng)銷和錯(cuò)誤營(yíng)銷。九、改善單一的存款增長(zhǎng)模式，保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)步增長(zhǎng)。我行X年的發(fā)展將以銀監(jiān)局監(jiān)管建議為主導(dǎo)：抓機(jī)遇，謀求發(fā)展；調(diào)整思路，優(yōu)化結(jié)構(gòu)；強(qiáng)化管理，防范風(fēng)險(xiǎn)。二、在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，要保持依法合規(guī)的經(jīng)營(yíng)意識(shí)，嚴(yán)格制行國(guó)家政策、法律法規(guī)和外部監(jiān)管制度，規(guī)范執(zhí)行每一項(xiàng)規(guī)章制度和操作流程，嚴(yán)防各類操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，分行領(lǐng)導(dǎo)班子和分行管理部門要徹實(shí)履行起管理職責(zé)，加大對(duì)操作環(huán)節(jié)規(guī)范管理的監(jiān)督和檢查指導(dǎo)。四、要定期化、制度化、發(fā)現(xiàn)問題，立即采取措施，制定相應(yīng)的檢查監(jiān)督制約機(jī)制，嚴(yán)格制行違規(guī)違紀(jì)責(zé)任追究制度，杜絕經(jīng)營(yíng)管理人員為了經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)違規(guī)經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)象，保證各項(xiàng)制度落實(shí)到期實(shí)處，堅(jiān)決禁止不符合規(guī)章制度的各種做法。一方面所有者很難對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)乃至各級(jí)經(jīng)理人員進(jìn)行有效監(jiān)督約束；另一方面造成信息傳遞遲緩、扭曲、監(jiān)督效率降低、導(dǎo)致代理成本過高。由股東組成的股東大會(huì)是銀行真正的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)；董事會(huì)作為股東大會(huì)的常設(shè)機(jī)構(gòu)，擁有決策權(quán)，對(duì)重大方針政策進(jìn)行決策；銀行的高層經(jīng)理人則由董事會(huì)聘任、負(fù)責(zé)日常的經(jīng)營(yíng)管理。制度再造：導(dǎo)入風(fēng)險(xiǎn)——利益分配機(jī)制 公司治理的核心是導(dǎo)入風(fēng)險(xiǎn)——利益分配機(jī)制，對(duì)企業(yè)為誰服務(wù)，由誰控制，風(fēng)險(xiǎn)和利益如何在各利益集團(tuán)中分配等一系列問題進(jìn)行制度安排。因此，在企業(yè)合約體中，經(jīng)營(yíng)者與所有者在利益函數(shù)方面往往是不一致的。具體而言，對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)者來說，努力工作可以得到附加收入，提高經(jīng)營(yíng)者個(gè)人在社會(huì)市場(chǎng)上的聲譽(yù)；對(duì)所有者來說，努力工作，不僅可以不斷提高公司未來現(xiàn)金流折現(xiàn)價(jià)值，而且可以得到當(dāng)期的現(xiàn)金流收益。公司治理文化是股東、董事、監(jiān)事、經(jīng)理人員、重要員工等公司利益相關(guān)者及其代表，在參與公司治理過程中逐步形成的有關(guān)公司治理的理念、目標(biāo)、哲學(xué)、道德倫理、行為規(guī)范等及其治理實(shí)踐。十一、基于外部控制環(huán)境的國(guó)有商業(yè)銀行公司治理機(jī)制再造市場(chǎng)環(huán)境再造：建立和完善資本市場(chǎng)激勵(lì)約束機(jī)制國(guó)有商業(yè)銀行通過股份制改造并最終發(fā)行上市，其經(jīng)營(yíng)發(fā)展的狀況就能夠通過資本市場(chǎng)有效地反映出來。一方面，資本市場(chǎng)的強(qiáng)制性信息披露機(jī)制、法人治理要求等對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行的法人治理產(chǎn)生很大的促進(jìn)作用。法律環(huán)境再造：規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)防范和利益保障體系公司治理涉及諸多法律問題，必須由國(guó)家通過法律加以規(guī)范，從這個(gè)意義上說，公司治理水平高低取決于國(guó)家法律法規(guī)的質(zhì)量。此外，還可以建立健全刑事訴訟機(jī)制和民事賠償機(jī)制，提高商業(yè)銀行的違規(guī)成本。當(dāng)前，隨著金融國(guó)際化和國(guó)際金融市場(chǎng)的一體化，國(guó)際化銀行的監(jiān)管以及銀行業(yè)監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)已經(jīng)成為一種客觀要求。目前我國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管工作重心已經(jīng)由合規(guī)性監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管轉(zhuǎn)移，以提高銀行審慎監(jiān)管的有效性，這將有助于確保國(guó)有商業(yè)銀行安全、穩(wěn)健、高效運(yùn)行，提高防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。近年來，通過商業(yè)銀行自身的努力，中國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度建設(shè)和執(zhí)行情況已有了較大的改善。一是銀行公司法人治理結(jié)構(gòu)有待進(jìn)一步完善。股份制商業(yè)銀行雖初步建立了現(xiàn)代銀行制度的基本框架，但卻不同程度地存在著公司治理架構(gòu)不健全、決策執(zhí)行體系構(gòu)造不合理、監(jiān)督機(jī)制有效性不足等問題。二是銀行內(nèi)控文化尚未得到真正的建立。隨著銀行監(jiān)管力度的加大和商