【正文】 與編制會(huì)計(jì)報(bào)表的；（四）虛報(bào)存款、弄虛作假篡改報(bào)表數(shù)字或用貸款轉(zhuǎn)儲(chǔ)，通過內(nèi)部往來科目進(jìn)行空收空付儲(chǔ)蓄存款等違規(guī)操作的；（五）擠占、挪用信用證、銀行匯票、銀行承兌匯票、保函項(xiàng)下的保證金的。第八十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分：（一）隨意變更會(huì)計(jì)處理方法的；（二）信用證和保函項(xiàng)下墊款未按規(guī)定進(jìn)行核算的；（三）因嚴(yán)重失職或保管不當(dāng)致使會(huì)計(jì)檔案發(fā)生霉變、毀損、遺失、被盜的。第八十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）違反規(guī)定對(duì)持卡人透支的；（二）與持卡人勾結(jié)，幫助持卡人利用信用卡惡意套取現(xiàn)金的；（三）超權(quán)限授權(quán)持卡人透支的。第八十二釜有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記過處分：（一）不執(zhí)行24小時(shí)授權(quán)值班制度或在授權(quán)值班期間擅自離崗，造成無人值班的；（二）未認(rèn)真登記《授權(quán)登記簿、《授權(quán)值班登記簿》的；（三）異地交易未按規(guī)定索授權(quán)或未核對(duì)、編制授權(quán)認(rèn)證碼的；（四）隨意占用授權(quán)業(yè)務(wù)專用設(shè)備或未按規(guī)定使用專用授權(quán)電話進(jìn)行授權(quán)的。第八十條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記大過處分：（一）未經(jīng)批準(zhǔn)開辦銀行卡業(yè)務(wù)或擅自發(fā)行金穗卡的；（二）在網(wǎng)絡(luò)或現(xiàn)有設(shè)備正常情況下，未按要求開通有關(guān)銀行卡功能和提供服務(wù)的；（三）分支機(jī)構(gòu)不及時(shí)清算銀行卡資金或出現(xiàn)差錯(cuò)未及時(shí)進(jìn)行調(diào)整的；（四）不及時(shí)維護(hù)自動(dòng)柜員機(jī)(ATM)、銷售點(diǎn)終端(POS)或其他相關(guān)設(shè)備，影響用卡環(huán)境的；（五）未執(zhí)行崗位制約制度，混崗操作的。第七十八條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）挪用備付金的；（二）沒有據(jù)實(shí)開立存款證明書的；（三）虛開存單（折）的。第七十六釜有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）違規(guī)使用操作員磁卡、儲(chǔ)蓄重要空白憑證等賬證卡的；（二）未按規(guī)定辦理儲(chǔ)蓄存款的查詢、凍結(jié)、扣劃手續(xù)的；（三）事后監(jiān)督未履行監(jiān)督職責(zé)，不按程序逐項(xiàng)逐筆審核憑證、賬表，對(duì)存在的差錯(cuò)或隱患未發(fā)現(xiàn)或未發(fā)（四）違反規(guī)定，辦理存款人死亡后或所有權(quán)有爭(zhēng)議的存款過戶、支付的；（五）違反規(guī)定辦理掛失、托收、提前支取、續(xù)存等手續(xù)的。第七十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一）核銷工作中泄露核銷信息或內(nèi)外勾結(jié)損害本行利益的；（二）核銷后收回呆賬貸款、境外機(jī)構(gòu)損失類貸款或銀行卡透支呆賬，未按規(guī)定進(jìn)行賬務(wù)處理的。第七十二條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記大過處分：（一）原貸款資料、原銀行卡發(fā)卡資料或有關(guān)核銷資料未專戶登記、入檔和保管的：（二）對(duì)已批準(zhǔn)核銷的貸款或其他損失，未建立健全監(jiān)督檢查制度，或未定期實(shí)施檢查的；（三）為掩蓋責(zé)任，對(duì)應(yīng)核銷的銀行卡透支呆賬和其他損失，不申報(bào)核銷、長(zhǎng)期掛賬的。第七十條 在處置和監(jiān)督管理經(jīng)濟(jì)實(shí)體及權(quán)益性投資工作中，未按規(guī)定要求落實(shí)債權(quán)的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分。第六十八條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記過處分：（一）抵債資產(chǎn)變現(xiàn)收入沖銷相關(guān)墊款后，應(yīng)沖減待處理抵債資產(chǎn)而未沖減或未足額沖減的；（二）未對(duì)接收的抵債資產(chǎn)建立分類卡片或登記簿，并記錄抵債資產(chǎn)相關(guān)要素的；（三）未按規(guī)定要求定期對(duì)抵債資產(chǎn)接收、管理、處置等情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，或?qū)Φ謧Y產(chǎn)接收、管理、處置工作中的違規(guī)行為發(fā)現(xiàn)后未及時(shí)處理的；（四）因未認(rèn)真履行管理職責(zé)造成抵債資產(chǎn)損失的；（五）在抵債資產(chǎn)處置變現(xiàn)前，以貨幣資金支付抵債資產(chǎn)接收價(jià)格高于全部貸款本息（含表外利息）差額給借款人或擔(dān)保人的；（六）抵債資產(chǎn)接收后，無特殊原因未及時(shí)辦理有關(guān)過戶手續(xù)的；（七）未經(jīng)批準(zhǔn)將抵債資產(chǎn)自用或無償出借的。第六十五條未按總行和SWIFT組織有關(guān)規(guī)定使用、維護(hù)SWIFT系統(tǒng)，造成通訊中斷、報(bào)文延誤或經(jīng)濟(jì)損失的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記過處分第五節(jié)違反風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理規(guī)章制度行為及處理第六十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記過處分：（一）不良貸款收回后，未及時(shí)注銷貸款本息的；（二）實(shí)施以資抵債后，未及時(shí)注銷貸款本息、未轉(zhuǎn)登記待處理抵債資產(chǎn)臺(tái)賬的。第六十三筮有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記過處分：（一）不開具水單，為客戶私自兌換外幣的；（二）違規(guī)簽發(fā)《攜帶外匯出境許可證的；（三）未經(jīng)總行授權(quán)在境外開立賬戶，或未按規(guī)定使用境外賬戶的；（四）違反外匯局對(duì)外幣賬戶管理規(guī)定，為客戶辦理外匯資金收付的。第六十一條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）未經(jīng)外匯局核準(zhǔn)，對(duì)外償還借款本息的；（二）違規(guī)進(jìn)行銀行間外匯市場(chǎng)的代理交易的；（三）將自營(yíng)外匯／人民幣交易計(jì)入代客外匯／人民幣調(diào)劑頭寸統(tǒng)一平盤的。第五十九條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員降級(jí)至開除處分：（一）與客戶勾結(jié)，用假報(bào)關(guān)單套匯的；（二）無符合規(guī)定的有效憑證和有效商業(yè)單據(jù)向客戶售匯的：（三）無符合規(guī)定的有效憑證和有效商業(yè)單據(jù)，為客戶辦理外匯匯出手續(xù)的；（四）未按規(guī)定對(duì)進(jìn)口貨物報(bào)關(guān)單進(jìn)行鑒別和核對(duì)的；（五）代理進(jìn)口項(xiàng)下，未按規(guī)定審核進(jìn)口代理協(xié)議向客戶售匯的；（六）未按規(guī)定核對(duì)外匯局的核準(zhǔn)件，為客戶辦理超比例、超金額傭金售匯的；（七）未按規(guī)定核對(duì)外匯局的核準(zhǔn)件，為客戶辦理超比例、超金額預(yù)付貸款售匯的；（八）未按規(guī)定核對(duì)外匯局的核準(zhǔn)件，為客戶辦理先支后收轉(zhuǎn)口貿(mào)易項(xiàng)下售匯的；（九）未按規(guī)定核對(duì)外匯局的核準(zhǔn)件，為客戶辦理資本項(xiàng)下售匯的。第五十七條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）未按外匯局有關(guān)規(guī)定辦理經(jīng)常項(xiàng)目下結(jié)匯的；（二）擅自為資本項(xiàng)下外匯收入辦理結(jié)匯的；（三）上報(bào)結(jié)售匯情況報(bào)告表及數(shù)據(jù)弄虛作假的。第五十五條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記過處分：（一）未按規(guī)定將《貿(mào)易進(jìn)口付匯核銷單》全部送外匯局的；（二）向未填寫《貿(mào)易進(jìn)口付匯核銷單》的客戶售付匯的。第五十三釜有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）明知買賣雙方無真實(shí)貿(mào)易合同關(guān)系而對(duì)外開立信用證的；（二）出具與事實(shí)不符的對(duì)外擔(dān)保的；（三）簽發(fā)明知沒有真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系的外幣票據(jù)的；（四）開具與事實(shí)不符的外幣存款證明書等虛假外幣資信證明的。第五十一條未按國(guó)際慣例、總行有關(guān)規(guī)定辦理國(guó)際結(jié)算、對(duì)外擔(dān)保、外匯交易、外匯清算業(yè)務(wù)的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記大過處分。第四十九條繼續(xù)經(jīng)營(yíng)已被中國(guó)人民銀行責(zé)令停辦或取消的外匯業(yè)務(wù)的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分。第四節(jié)違反外匯業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第四十七條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理：（一）未按規(guī)定將外匯業(yè)務(wù)審批情況向上級(jí)行報(bào)備、備案的；（二）未按規(guī)定填報(bào)上級(jí)行要求的各類外匯業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表的。第四十五條 信貸經(jīng)營(yíng)管理過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）對(duì)已發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)（如產(chǎn)權(quán)變動(dòng)、抵[質(zhì)]押物價(jià)值減損、法定代表人變更、逃廢債務(wù)、訴訟案件等）未及時(shí)報(bào)告或未按照上級(jí)行指示及時(shí)處理，造成貸款損失的；（二）未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)，對(duì)審批時(shí)所附的相關(guān)限制性條件不落實(shí)的；（三）發(fā)放貸款用于收回借款人所欠利息的；（四）違反規(guī)定辦理借新還舊業(yè)務(wù)的；（五）不良貸款認(rèn)定過程中弄虛作假，不如實(shí)反映貸款質(zhì)量的；（六）違反規(guī)定核銷貸款呆賬和利息壞賬的；（七）擅自對(duì)借款人實(shí)行貸款掛賬停息，豁免利息、減收或緩收利息的；（八）未按規(guī)定辦理貸款展期的。第四十三條 信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：（一）審批發(fā)放沒有明確調(diào)查、審查、經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人的信貸業(yè)務(wù)的；（二）審批信貸業(yè)務(wù)未明確簽署意見的；（三）違反規(guī)定泄露貸審會(huì)審議的事項(xiàng)及結(jié)果的。第四十一條 審批辦理沒有真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)或信用證業(yè)務(wù)的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分。第四十條 信貸審批過程中，有下列行為之一的。第三十八條 信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）違反貸審會(huì)復(fù)議制度規(guī)定，對(duì)信貸事項(xiàng)進(jìn)行復(fù)議的；（二）召開貸審會(huì)會(huì)議貸審會(huì)委員未達(dá)到規(guī)定人數(shù)的。第三十六條 信貸審查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分：（一）未經(jīng)調(diào)查程序進(jìn)行審查并提交正式審查報(bào)告的；（二）審查通過明顯不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策、信貸投向的信貸調(diào)查報(bào)告和評(píng)估報(bào)告的。第三十四條 未按規(guī)定對(duì)客戶測(cè)定信用等級(jí)、測(cè)定最高綜合授信額度的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分。第三十二條信貸調(diào)查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一）幫助客戶編造虛假材料套取銀行信用的；（二）對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞，誤導(dǎo)貸款審查的。第三十條 在應(yīng)用《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)》(以下簡(jiǎn)稱CMS)過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）未按規(guī)定對(duì)客戶進(jìn)行分類管理，造成客戶資料無人維護(hù)，信貸數(shù)據(jù)信息遺漏、失真，誤導(dǎo)上級(jí)行決策的；（二）未在規(guī)定時(shí)間和范圍內(nèi)完成系統(tǒng)的建設(shè)，影響信貸數(shù)據(jù)的傳輸，造成數(shù)據(jù)嚴(yán)重缺漏、失實(shí)的。第二十八條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一）賬外發(fā)放貸款的；（二）擅自提高法定利率或變相提高法定利率吸收存款的；（三）違反貸款利率管理規(guī)定，造成貸款利息少收，損失金額在1O萬(wàn)元人民幣以上的；（四）挪用信貸資金買賣股票的；（五）違反規(guī)定，利用銀行資金為券商、企業(yè)或個(gè)人墊交證券交割清算資金的。第二十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）違反資金管理規(guī)定，造成資金不能按時(shí)入賬的；（二）違反資金調(diào)撥業(yè)務(wù)審批程序，調(diào)撥資金的；（三）繞規(guī)模發(fā)放貸款的：（四）違反貸款利率管理規(guī)定，造成貸款利息少收，損失金額在1萬(wàn)元人民幣以上，5萬(wàn)元人民幣（含5萬(wàn)元）以下的；（五）超越權(quán)限或者違反規(guī)定進(jìn)行同業(yè)拆借、債券融資業(yè)務(wù)的。第二十四條二級(jí)分行及以上各級(jí)行有權(quán)監(jiān)督部門不按規(guī)定對(duì)分支機(jī)構(gòu)、職能部門授權(quán)執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和監(jiān)督，或發(fā)現(xiàn)越權(quán)行為不制止、不糾正的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分。第三章違規(guī)行為及處理第一節(jié)違反授權(quán)管理規(guī)章制度行為及處理第二十二條 未按規(guī)定進(jìn)行授權(quán)或轉(zhuǎn)授權(quán)，影響業(yè)務(wù)開展或造成其他不良后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分。第二十條有下列情形之一的，可以在第三章規(guī)定的具體違規(guī)行為處罰檔次基礎(chǔ)上從輕、減輕處理：（一）初次違規(guī)且情節(jié)輕微，未造成經(jīng)濟(jì)損失、信譽(yù)損害或其他不良后果的；（二）違規(guī)后認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤態(tài)度較好，能主動(dòng)檢查糾正錯(cuò)誤或者坦白交代問題，并積極采取補(bǔ)救措施，有效避免或者減輕損害后果的；（三）主動(dòng)檢舉揭發(fā)他人違規(guī)行為，經(jīng)調(diào)查屬實(shí)的：（四）主動(dòng)賠償因違規(guī)行為給本行造成的經(jīng)濟(jì)損失的；（五）有其他重大立功表現(xiàn)的。高級(jí)管理人員、主管人員沒有前款所列行為，但對(duì)違規(guī)行為的發(fā)生負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)不力、管理不嚴(yán)或失察責(zé)任的，按照有關(guān)責(zé)任人員的處罰檔次減輕處理。一年期滿仍不能調(diào)離的，予以辭退或解除勞動(dòng)合同。受到限期調(diào)離處理的員工，應(yīng)即行離開工作崗位，由個(gè)人自行聯(lián)系接收單位。離崗清收期滿，根據(jù)清收期間的表現(xiàn)以及清收的實(shí)際效果，按照本辦法給予相應(yīng)處理。離崗清收的最長(zhǎng)期限為6個(gè)月。通報(bào)批評(píng)可以單獨(dú)作出，也可以依據(jù)本辦法與經(jīng)濟(jì)處罰和紀(jì)律處分合并作出。解除留用察看處分后，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)走重新核定工資檔次。受處分人在紀(jì)律處分期間工作表現(xiàn)特別突出或有立功表現(xiàn)的，可以提前解除處分。受到總行、一級(jí)分行通報(bào)批評(píng)的員工，從通報(bào)批評(píng)下達(dá)之日起一年內(nèi)，取消評(píng)先資格；受到紀(jì)律處分的員工，在處分期內(nèi)，不得晉升行政職務(wù)、行員的等級(jí)工資和評(píng)聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)，取消評(píng)先資格。因過失犯罪被判處三年以下有期徒刑或其他較輕刑罰，如本人一貫工作表現(xiàn)良好，犯罪后能夠認(rèn)真檢討并有悔過表現(xiàn)，在群眾中未造成惡劣影響的，可以根據(jù)實(shí)際情況給予留用察看處分。第十二條 因違反國(guó)家法律、法規(guī)受到刑事處分或行政處罰的，應(yīng)當(dāng)給予相應(yīng)的紀(jì)律處分或其他處理。受到警告處分的，扣發(fā)1至3個(gè)月考核性工資；受到記過、記大過處分的，扣發(fā)4至6個(gè)月考核性工資；受到降級(jí)、撤職處分的，扣發(fā)7至1 2個(gè)月考核性工資，其工資標(biāo)準(zhǔn)按有關(guān)規(guī)定重新確定：受到留用察看處分的，留用察看期間停發(fā)工資，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低工資標(biāo)準(zhǔn)發(fā)給生活費(fèi)。第九條 因違規(guī)行為導(dǎo)致發(fā)生事故、案件、經(jīng)濟(jì)糾紛，給本行造成經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)根據(jù)責(zé)任的大小，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。單獨(dú)適用罰款的處罰，每人每次不得低于人民幣20元，具體按照總行稽核處罰規(guī)定執(zhí)行。第八條 對(duì)于過失違規(guī)、情節(jié)輕微、沒有造成經(jīng)濟(jì)損失或其他不良后果的違規(guī)行為，可以單獨(dú)適用罰款處理。第二章處理方式及規(guī)則第七條 對(duì)違規(guī)責(zé)任人員的處理方式：（一）經(jīng)濟(jì)處罰，包括罰款、扣發(fā)考核性工資；（二）紀(jì)律處分，包括警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、留用察看、開除：（三）其他處理，包括通報(bào)批評(píng)、離崗清收、限期調(diào)離、解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)、辭退、除名、解除勞動(dòng)合同等。第六條人事檔案關(guān)系不在本行的員工，應(yīng)當(dāng)按照勞動(dòng)合同和本辦法的規(guī)定，以經(jīng)濟(jì)處罰或其他處理方式對(duì)其違規(guī)行為進(jìn)行處理。已與本行解除勞動(dòng)關(guān)系的人員，經(jīng)查實(shí)在本行工作期間有違規(guī)行為的，可以提出處理建議，按照有關(guān)移送和處理的規(guī)定，移送其現(xiàn)所在單位進(jìn)行處理。第四條 對(duì)違規(guī)責(zé)任人員的處理原則：（一）本行任何員工有違規(guī)行為的，在適用本辦法上一律平等；（二）對(duì)違規(guī)責(zé)任人員的處理，要與違規(guī)事實(shí)和責(zé)任輕重相適應(yīng)；（三）國(guó)家法律、法規(guī)、金融規(guī)章對(duì)違規(guī)行為的處理有特別規(guī)定的，從其規(guī)定；（四）本行員工違規(guī)行為有犯罪嫌疑的，移交國(guó)家司法機(jī)關(guān)處理。高級(jí)管理人員，是指本行各級(jí)行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)，各級(jí)營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理、副總經(jīng)理，辦事處、分理處、營(yíng)業(yè)所主任、副主任。第二條 本辦法所稱違反規(guī)章制度行為是指本行員工違反國(guó)家法律、法規(guī)、金融規(guī)章，以及本行各項(xiàng)基本制度、管理辦法、操作規(guī)程和勞動(dòng)紀(jì)律的行為（以下簡(jiǎn)稱違規(guī)行為）。四是強(qiáng)