【正文】 能力。 (2)個(gè)別員工違規(guī)操作時(shí)有發(fā)生，操作風(fēng)險(xiǎn)防控工作需要進(jìn)一步加強(qiáng)。深入推進(jìn) “ 平安中行 ” 創(chuàng)建活動(dòng)，做好安全保衛(wèi)工作，有效防范各類案件和生產(chǎn)責(zé)任事故。做好內(nèi)、外部審計(jì)對(duì)內(nèi)控缺陷的檢查報(bào)告，明確職責(zé)，整改措施切實(shí)可行。通過檢查監(jiān)督和遠(yuǎn)程監(jiān)控，及時(shí)獲取和知悉內(nèi)部控制缺陷，對(duì)內(nèi)部控制報(bào)告中提出的問題進(jìn)行有效整改。 (5)監(jiān)督糾正與評(píng)價(jià)機(jī)制較為完整。經(jīng)營(yíng)及管理信息能夠做到真實(shí)、完整、準(zhǔn)確、安全，信息處理靈活有效，能夠及時(shí)傳遞到領(lǐng)導(dǎo)決策層，信息傳遞渠道快捷暢通，信息管理可靠，提高了全行對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的控制能力和對(duì)經(jīng)營(yíng)管理工作的決策能力。 (4)信息交流與反饋渠道比較順暢。加強(qiáng)與押運(yùn)公司的協(xié)調(diào)與合作，全行守押工作全部實(shí)現(xiàn)了社會(huì)化管理。認(rèn)真落實(shí)安全綜合管理責(zé)任制，層層簽訂，定期對(duì)員工進(jìn)行安全防范。 把積分管理工作與年初確定的無案件獎(jiǎng)勵(lì)考評(píng)結(jié)合起來，納入到考核體系中。把治理 “ 雙十禁 ” 工作作為全行效能監(jiān)察的一項(xiàng)重要內(nèi)容，認(rèn)真做好自查自糾及清理等項(xiàng)工作。 (3)內(nèi)部控制措施日益健全。通過資產(chǎn)質(zhì)量情況提足各項(xiàng)準(zhǔn)備金，進(jìn)一步提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力。加強(qiáng)信貸審批管理，對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行全面分析，及時(shí)掌握借款人經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)等狀況，判斷風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，及時(shí)采取相應(yīng)措施，將風(fēng)險(xiǎn)消滅在萌芽狀態(tài) 。 (2)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制不斷完善。建立有效的問責(zé)制和責(zé)任追究機(jī)制，使員工明晰在違反既定政策和程序時(shí)應(yīng)該受到的處罰和程序 。建立防范案件與風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)聯(lián)合大檢查機(jī)制，確 保案件專項(xiàng)治理工作的連續(xù)性和有效性 。加強(qiáng)監(jiān)督檢查力度，全員風(fēng)險(xiǎn)及控制意識(shí)較強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)作風(fēng)穩(wěn)健 。按照省分行改革框架，組織結(jié)構(gòu)合理，部門間職責(zé)明確 。 (2)個(gè)別產(chǎn)品發(fā)展不均衡，如受市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境限制，儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)、基金業(yè)務(wù)開展得不理想。充分發(fā)揮 XX 核電合營(yíng)公司供應(yīng)鏈平臺(tái)拓展融資功能，推進(jìn)以保理、訂單融資和融易達(dá)等替代流動(dòng)資金貸款的力度，積極探索融資保函、國(guó)內(nèi)綜合保理、國(guó)內(nèi)信用證等新興業(yè)務(wù)，大力拓展投行業(yè)務(wù)。細(xì)分目標(biāo)客戶，大力發(fā)展理財(cái)產(chǎn) 品，積極拓展個(gè)人結(jié)算賬戶，提高年費(fèi)收繳率。將中間業(yè)務(wù)作為我行轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、改善收入結(jié)構(gòu)的重心，全力推動(dòng)，努力實(shí)現(xiàn)超常規(guī)發(fā)展。對(duì)轄內(nèi)新開工項(xiàng)目進(jìn)行認(rèn)真梳理和篩選，符合上級(jí)行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)開展全面授信評(píng)級(jí)，并根據(jù)企業(yè)的需求按時(shí)投放貸款。 (3)積極調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目的營(yíng)銷和投放力度。加強(qiáng)對(duì)公結(jié)算賬戶數(shù)量營(yíng)銷，夯實(shí)客戶基礎(chǔ)。擴(kuò)大黃金、外匯、基金、理財(cái)、保險(xiǎn)等個(gè)人理財(cái)類產(chǎn)品銷售量，切實(shí)提高我行個(gè)人金融產(chǎn)品市場(chǎng)占有率。為各網(wǎng)點(diǎn)配備專職客戶經(jīng)理，加強(qiáng)柜面服務(wù)管理，進(jìn)一步引導(dǎo)柜面業(yè)務(wù)向電子銀行和自助轉(zhuǎn)移。 (2)把存款、貸款和中間業(yè)務(wù)作為重中之重，深化結(jié)構(gòu)調(diào)整，加快業(yè)務(wù)發(fā)展，全面提升價(jià)值創(chuàng)造水平。建立案件防控工作激勵(lì)約束考評(píng)機(jī)制，促進(jìn)提高案件風(fēng)險(xiǎn)管控能力。加強(qiáng)對(duì)主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的指導(dǎo)與監(jiān)督，實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控、主動(dòng)管理和及時(shí)通報(bào)。兩年來，中間業(yè)務(wù)收入逐年攀升，由 20XX 年末的 3 新增 2428 萬元增加到 20XX 年末新增 4346 萬元，增長(zhǎng)了近 1 倍，成為 XXX 分行重要的效益增長(zhǎng)點(diǎn)，獲得分行 “ 中間業(yè)務(wù)收入先進(jìn)集體 ” 榮譽(yù)稱號(hào)。 (3)中間業(yè)務(wù)收入大幅提升。21x 年第一季度各項(xiàng)貸款余額 65 億元，比年初新增近 6億元，增幅 1%。 21x 年末， XX 支行各項(xiàng)貸款余額 58 億元，比年初新增 億元 。兩年來， XX 支行各項(xiàng)存款余額由 21x 年初的 億元增加到 億元，人民幣儲(chǔ)蓄存款實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng) 億元，人民幣企業(yè)存款增長(zhǎng) 億元。 20XX 年末，各項(xiàng)人民幣存款余額實(shí)現(xiàn)了飛躍式的增長(zhǎng)，超額完成分行任務(wù) %，主要借助于人民幣企業(yè)存款 215%的完成率，各項(xiàng)外匯存款余額更是空前猛增，完成 52%，外匯企業(yè)存款完成 1444%。 業(yè)務(wù)發(fā)展情況： (1)存款穩(wěn)健增 長(zhǎng)。21x 年一季度，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入 1x3x萬元，完成率 %。 21x 年，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)總收入 416 萬元，同比增長(zhǎng) 1587 萬元，完成分行任務(wù) %。 主要財(cái)務(wù)指標(biāo)情況： 兩年來，通過建立和完善以經(jīng)濟(jì)增加值為核心的激勵(lì)考評(píng)體系，對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品、戰(zhàn)略業(yè)務(wù)產(chǎn)品激勵(lì)實(shí)行 “ 誰(shuí)營(yíng)銷誰(shuí)得益 ” ， 加大對(duì)基層機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)部門主要負(fù)責(zé)人激勵(lì)力度，加快網(wǎng) 點(diǎn)轉(zhuǎn)型步伐，市場(chǎng)綜合競(jìng)爭(zhēng)能力得到穩(wěn)步提升，贏利能力不斷增強(qiáng)。近兩年來， XX 支行先后榮獲省行 “IT 藍(lán)圖先進(jìn)單位 ” 、分行 “20XX 年度內(nèi)控三好第三名 ” 、 “ 中間業(yè)務(wù)收入先進(jìn)集 體 ” 、 “ 國(guó)際結(jié)算市占提升先進(jìn)單位 ” 、 “ 迎國(guó)慶拔河比賽第二名 ” 、 “ 精神文明建設(shè)先進(jìn)單位 ” 等榮譽(yù)稱號(hào)。強(qiáng)化管理和內(nèi)控，加快服務(wù)質(zhì)量效率的提升 。在我任職期間，能嚴(yán)格遵守國(guó)家金融法律法規(guī)和銀行各項(xiàng)規(guī)章制度，認(rèn)真努力執(zhí)行工作任務(wù)。但 ***同志為 ***農(nóng)行的發(fā)展還是作了大量艱苦細(xì)致的工作，履行副行長(zhǎng)職責(zé)是稱職的。積極配合支持 “ 一把手 ” 工作， 扎實(shí)工作，辛勤耕耘，以壓控不良為己任，以防范風(fēng)險(xiǎn)為前提，以提高效益為最終目標(biāo)，竭力開展了一系列工作，促進(jìn)了業(yè)務(wù)發(fā)展，為 ***農(nóng)行形象的打造，為農(nóng)行業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)效益的提升做出了一定的貢獻(xiàn)。職工對(duì)行長(zhǎng)最滿意的是：具有開拓精神，業(yè)務(wù)能力較強(qiáng)，工作踏實(shí)，平易近人。通過調(diào)查問卷和與部分員工座談，總體評(píng)價(jià)情況是： ***支行副行長(zhǎng) ***同志在任職期間組織制定了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 ***支行費(fèi)用管理實(shí)施細(xì)則》、《支行不良貸款控制辦法》、《 cms 系統(tǒng)維護(hù)管理辦法》、《貸后管理責(zé)任制》、《資產(chǎn)部績(jī)效考核 辦法》等內(nèi)部管理制度和辦法，對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了一定的積極作用 。 四、總體評(píng)價(jià) 本次審計(jì)共發(fā)出審計(jì)調(diào)查問卷 16份，收回 16份?，F(xiàn)根據(jù)問題存在的不同情況，經(jīng)審計(jì)工作組的審計(jì)、調(diào)查和分析后認(rèn)為：其客觀原因主要是：經(jīng)辦人員 的在業(yè)務(wù)水平不高，對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)不夠造成的。支行資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)部未按規(guī)定對(duì) ***星王巾被有限責(zé)任公司、王大國(guó)、陶偉、何波海的不良貸款及時(shí)發(fā)出催收通知進(jìn)行催收。20XX20XX年，分 3 筆共向 ***縣星王巾被有限責(zé)任公司發(fā)放貸款 3 筆，共計(jì)金額 60xxxx 元。20XX 年向 ***縣人民醫(yī)院發(fā)放借新還舊貸款 11xxxx 元，期限 1 年。 20XX 年 10 月、 11 月、12 月無貸后定期檢查表。20XX 年?duì)I業(yè)部向 ***縣醫(yī)藥有限公司發(fā)放借新還舊貸款 1 筆，期限 1 年，金額 2xxxx 元無 3 季度貸后檢查報(bào)告 。分別是： 20XX 年 12 月 28 日 ,***營(yíng) 業(yè)所向 ***白龍中學(xué)校發(fā)放流動(dòng)資金一筆 ,期限 3 年 ,金額 17xxxx 元，現(xiàn)余額 16xxxx 元。其劃款扣款賬戶為借款人配偶黃海泉，劃款扣款賬戶為黃海泉簽字，無借款人簽字。抵押擔(dān)保人張啟良和房屋所有權(quán)人張啟良無有權(quán)證明機(jī)關(guān)證明為同一人 。上 6 筆借款資料中住房裝修合同無裝修總造價(jià) 。20XX年 6月 16日， ***營(yíng)業(yè)所向王玉雄發(fā)放住房裝修貸款金額 xxxx元 。20XX 年 6 月 16 日 ,***營(yíng)業(yè)所向李碧海發(fā)放住房裝修貸款 xxxx 元 ,抵押物清單中抵押權(quán)人未蓋章 。 8 筆，金額 元。20XX 年 6 月 20 日 ***營(yíng)業(yè)所向扈春華發(fā)放生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款 1 筆，金額 xxxx 元，期限 1 年，合同內(nèi)容填寫不完整 。分別是： 20XX 年 6 月 16 日 ,***營(yíng)業(yè)所向王玉雄發(fā)放住房裝修貸款 1 筆，金額 xxxx 元，向高勇生發(fā)放住房裝修貸款 1 筆，金額 xxxx 元。以上借款共計(jì) 8 筆，抵押物土地均未辦理抵押登記。20XX 年 6 月 16 日，向王玉雄發(fā)放住房裝修貸款 1 筆，金額 xxxx 元，土地性質(zhì)為劃撥 。20X